Acheter une maison : Planification financière, agent immobilier, commission, crédits et frais annexes

Acheter une maison – Le rêve de devenir propriétaire, de vivre de manière autonome entre ses quatre murs, de pouvoir tout aménager soi-même et selon ses propres désirs. Mais ce n’est pas tout, car l’achat d’une maison implique bien plus. Un long chemin mène à l’objectif de pouvoir se détendre dans son propre jardin et profiter de la vie. Pour le rendre aussi simple que possible, voici les meilleurs conseils et astuces sur ce à quoi il faut faire attention lors de l’achat d’une maison et sur les pièges à éviter. Tout d’abord, il faut s’intéresser aux types de maisons courants et à leurs caractéristiques respectives, comme par exemple la maison de campagne, la villa ou encore la maison jumelée. Tu trouveras plus d’informations à ce sujet dans l’article suivant. Conseil de lecture pour les débutants ! À quoi les débutants doivent-ils faire attention ? Lire la suite : Acheter sa première maison!

Key Facts -

L’achat d’une maison : agent immobilier, commission & crédits

Lorsque l’on pense pour la première fois à un achat immobilier, de nombreuses questions surgissent immédiatement. Quelle est la meilleure façon de procéder ? Ai-je besoin d’un agent immobilier ou dois-je chercher par moi-même ? Quelle doit être la taille de la maison, combien de mètres carrés et de pièces faut-il ? Dans quelle région dois-je chercher et surtout, de quel budget ai-je besoin ? Nous allons maintenant nous pencher sur toutes ces questions.

Astuce ! Trouve ici un aperçu de tous les types de maisons de A à Z. Définitions, coûts, conseils et bien plus encore : Types de maisons.

Les exigences – le chemin vers le bien immobilier de vos rêves

La première étape pour trouver le bien immobilier de vos rêves consiste à réfléchir à vos besoins en matière de logement. De combien de pièces avez-vous besoin et, dans le meilleur des cas, de combien de mètres carrés votre maison et votre terrain doivent-ils disposer ? Bien entendu, vous devez également savoir dans quel quartier vous souhaitez vous installer et adapter vos besoins en conséquence. Une maison en ville sera plus chère qu’une maison en banlieue ou à la campagne. Avez-vous besoin d’une école à proximité ou d’un supermarché accessible à pied ? Voulez-vous un jardin ou un environnement adapté aux enfants ? Bien entendu, vous devez également réfléchir à l’extérieur de votre bien immobilier. Préférez-vous un certain style de maison, doit-elle être plutôt moderne ou plutôt de style nordique ? Une fois que vous avez répondu à ces questions de base et que vous savez comment vous vous imaginez la propriété de vos rêves, vous pouvez passer à l’étape 2, c’est-à-dire à l’achat d’une voiture.

L’immobilier en tant qu’investissement : Spécial

  1. 1re partie : Investir de manière classique ou exotique – Quel bien immobilier vaut-il comme investissement ?
  2. Partie : L’immobilier en tant qu’investissement – A quoi dois-je faire attention ?

Planification financière – Possibilités de financement et conditions préalables

La planification financière joue un rôle important dans l’acquisition d’une maison, car le financement de la construction et les prêts représentent un engagement important qui peut s’étendre sur plusieurs décennies. Par conséquent, toute personne qui envisage d’acheter un bien immobilier devrait d’abord vérifier ses ressources financières propres. Il s’agit par exemple de savoir si l’on est déjà propriétaire ou si l’on dispose d’un plan d’épargne-logement et quel en est le montant. Il convient également de vérifier quels sont les fonds qui peuvent effectivement être mobilisés à court terme. Pour obtenir un crédit auprès d’une banque, il est recommandé de disposer d’au moins 10 à 20 % de la somme nécessaire (montant de l’achat et frais annexes) en fonds propres. Plus les fonds propres sont élevés, mieux c’est.

Capacité financière

Bien entendu, les conditions de vie personnelles jouent également un rôle dans la capacité de charge financière. Il s’agit par exemple de la planification familiale et du désir d’avoir des enfants, des conditions de travail des partenaires et bien sûr de la situation familiale. Il faut se demander si d’autres financements importants sont prévus dans les années à venir et quel sera leur impact sur la situation financière. Il est également important de déterminer les dépenses permanentes afin de pouvoir les intégrer dans la planification. Il s’agit notamment des frais fixes, tels que les assurances et les charges, mais aussi des vacances, de l’achat d’une voiture ou des provisions pour une sécurité financière.

Durée de remboursement

Le prochain point important est la durée de remboursement, car il faut réfléchir à la durée pendant laquelle on souhaite effectuer un remboursement et donc à la durée de l’endettement. Il est recommandé de planifier le financement de manière à ce que les débiteurs soient libres de toute dette jusqu’à l’âge de 60 ans. Toutefois, cela dépend également du montant du remboursement. Plus la durée de remboursement est courte, plus le remboursement est élevé, mais les taux d’intérêt sont également un peu plus avantageux pour les durées de crédit plus courtes. En règle générale, la durée de remboursement est d’environ trente ans pour un taux d’amortissement de deux pour cent.

Rassembler les documents

Une fois ces questions réglées, il s’agit de rassembler les documents pour les banques, car celles-ci ont besoin de nombreux documents différents pour pouvoir demander une offre. Parmi ces documents figurent les revenus mensuels, attestés par l’avis d’imposition sur le revenu, ainsi qu’une liste des dépenses régulières et du patrimoine actuel. Vous devez également disposer d’un objet à acheter et, dans le meilleur des cas, de devis, car plus les documents que vous présentez sont précis et complets, plus la banque peut établir une offre rapidement et efficacement. Comparez de nombreuses offres différentes, de plusieurs établissements de crédit, car il peut y avoir de nombreuses différences et vous pourrez ainsi trouver la meilleure offre pour votre projet.

Achat immobilier : de l’appartement en location à la maison individuelle

Lorsque l’on pense pour la première fois à un achat immobilier, de nombreuses questions surgissent immédiatement. Quelle est la meilleure façon de procéder ? Ai-je besoin d’un agent immobilier ou dois-je chercher par moi-même ? Quelle doit être la taille de la maison, combien de mètres carrés et de pièces faut-il ? Dans quelle région dois-je chercher et surtout, de quel budget ai-je besoin ? Nous allons maintenant nous pencher sur toutes ces questions.

A la recherche d’un bien immobilier de rêve : Exigences de base pour l’achat d’une maison

La première étape pour trouver le bien immobilier de vos rêves consiste à réfléchir à vos besoins en matière de logement. De combien de pièces avez-vous besoin et de combien de mètres carrés votre maison et votre terrain doivent-ils disposer dans le meilleur des cas ?

Bien entendu, vous devez également savoir dans quel quartier vous souhaitez emménager et adapter vos besoins en fonction de ce schéma. Une maison en ville sera plus chère qu’une maison en banlieue ou à la campagne. Si vous avez besoin d’une école à proximité ou d’un supermarché, celui-ci doit être accessible à pied. Voulez-vous un jardin ou un environnement adapté aux enfants ? Bien entendu, vous devez également réfléchir à l’extérieur de votre propriété. Préférez-vous un certain style de maison, doit-elle être plutôt moderne ou plutôt de style nordique ? Une fois que vous avez répondu à ces questions de base et que vous savez comment vous vous imaginez la propriété de vos rêves, vous pouvez passer à l’étape 2, à savoir la construction d’une maison.

Planification financière : possibilités de financement et de remboursement

La planification financière joue un rôle important dans l’acquisition d’une maison, car le financement de la construction et les prêts représentent un engagement important qui peut s’étendre sur plusieurs décennies. Par conséquent, toute personne qui envisage d’acheter un bien immobilier devrait d’abord vérifier ses ressources financières propres. Il s’agit par exemple de savoir si l’on est déjà propriétaire ou si l’on dispose d’un plan d’épargne-logement et quel en est le montant. Il convient également de vérifier quels sont les fonds qui peuvent effectivement être mobilisés à court terme. Pour obtenir un crédit auprès d’une banque, il est recommandé de disposer d’au moins 10 à 20 % de la somme nécessaire (montant de l’achat et frais annexes) en fonds propres. Plus les fonds propres sont élevés, mieux c’est.

Bien entendu, les conditions de vie personnelles jouent également un rôle dans la capacité de charge financière. Il s’agit par exemple de la planification familiale et du désir d’avoir des enfants, des conditions de travail des partenaires et bien sûr de la situation familiale. Il faut se demander si d’autres financements importants sont prévus dans les années à venir et quel sera leur impact sur la situation financière. Il est également important de déterminer les dépenses permanentes afin de pouvoir les intégrer dans la planification. Il s’agit notamment des frais fixes, tels que les assurances et les charges, mais aussi des vacances, de l’achat d’une voiture ou des provisions pour une sécurité financière.

Le prochain point important est la durée de remboursement, car il faut réfléchir à la durée pendant laquelle on souhaite effectuer un remboursement et donc à la durée de l’endettement. Il est recommandé de planifier le financement de manière à ce que les débiteurs soient libres de toute dette jusqu’à l’âge de 60 ans. Toutefois, cela dépend également du montant du remboursement. Plus la durée de remboursement est courte, plus le remboursement est élevé, mais les taux d’intérêt sont également un peu plus avantageux pour les durées de crédit plus courtes. En règle générale, la durée de remboursement est d’environ trente ans pour un taux d’amortissement de deux pour cent.

Une fois ces questions réglées, il s’agit de rassembler les documents pour les banques, car celles-ci ont besoin de nombreux documents différents pour pouvoir demander une offre. Parmi ces documents figurent les revenus mensuels, attestés par l’avis d’imposition sur le revenu, ainsi qu’une liste des dépenses régulières et du patrimoine actuel. Vous devez également disposer d’un objet à acheter et, dans le meilleur des cas, de devis, car plus les documents que vous présentez sont précis et complets, plus la banque peut établir une offre rapidement et efficacement. Comparez les offres de plusieurs établissements de crédit, car il peut y avoir de nombreuses différences et vous pourrez ainsi trouver la meilleure offre pour votre projet.

Recherche : Annonces, courtiers & le grand choix

Il existe de nombreuses façons d’aborder la recherche d’une maison. Bien sûr, un agent immobilier a de nombreux avantages, car il vous accompagne du début à la fin de votre recherche, connaît des conseils d’initiés et peut vous aider à prendre une décision. Mais si vous préférez vous lancer seul dans votre recherche, il existe de nombreux portails en ligne, comme Immonet ou Immobilienscout24, sur lesquels vous pouvez consulter un grand nombre d’annonces. Faites également savoir à vos amis et connaissances que vous êtes à la recherche d’une maison, car beaucoup de choses peuvent passer par des contacts. Lors des visites, vous devez tenir compte de l’une ou l’autre chose afin de recueillir le plus d’informations possible sur le bien immobilier. Tout d’abord, n’effectuez les visites qu’à la lumière du jour, vous verrez ainsi beaucoup mieux les défauts et les imperfections qu’avec une lumière artificielle. Examinez attentivement les environs et faites attention au bruit, aux odeurs et au stationnement. L’infrastructure autour de la propriété doit également être étudiée de près afin de comparer si elle correspond à vos besoins. Une discussion avec les voisins peut également fournir des informations utiles.

Sur le bien lui-même, ils doivent faire attention à l’état de la façade, du toit et du grenier, ainsi qu’aux caves et aux fenêtres. Des taches d’eau sur les murs et les plafonds, des fenêtres vétustes avec une faible isolation ou un toit qui fuit peuvent être découverts lors de ces observations. Prenez des photos et de l’objet et des endroits éventuellement défectueux. Bien sûr, l’exposé vous en apprend déjà beaucoup sur l’objet, mais il ne répond pas à toutes les questions. Créez donc une liste de questions afin d’en apprendre le plus possible sur l’objet lors de la visite. Voici quelques exemples de questions possibles

  • Des rénovations ou des assainissements doivent-ils être effectués ?
  • Quelle est la nature du toit et des fenêtres ?
  • Quel type de chauffage se trouve dans l’objet, quel est son âge et quelle est l’isolation de la maison ? Le certificat énergétique est toujours utile à cet égard, n’hésitez donc pas à le demander explicitement.
  • Le plan avec le dessin des murs porteurs pour pouvoir planifier une éventuelle transformation.
  • Le décompte des frais d’exploitation
  • Vérifiez l’incidence de la lumière et les points cardinaux, par exemple pour savoir quand le soleil brille dans le jardin.
  • Demandez la raison de la vente et la durée de la vacance.
  • Les installations telles que la cuisine, les armoires, etc. restent-elles dans la maison et doivent-elles être reprises ?
  • Visitez différents bâtiments afin de vous faire une idée et de consulter différentes offres. En cas d’incertitudes, comme des murs humides, etc., il est préférable de faire appel à un expert et de lui demander d’évaluer l’ensemble.

Aperçu des types de maisons

Il existe un grand choix de formes de maisons différentes, chacune avec ses propres caractéristiques, et quiconque souhaite investir dans un bien immobilier doit connaître ou au moins avoir étudié les formes de maisons correspondantes. Voici une liste des formes de maisons les plus courantes, avec des liens vers des articles complets contenant des informations sur les différents types de maisons.

La recherche – Courtiers, patience et annonces

Il existe de nombreuses façons d’aborder la recherche d’une maison. Bien sûr, un agent immobilier a de nombreux avantages, car il vous accompagne du début à la fin de votre recherche, connaît des conseils d’initiés et peut vous aider à prendre une décision. Mais si vous préférez vous lancer seul dans votre recherche, il existe de nombreux portails en ligne tels que ‘Immonet’ ou ‘Immobilienscout24’ sur lesquels vous pouvez consulter un grand nombre d’annonces. Faites également savoir à vos amis et connaissances que vous êtes à la recherche d’une maison, car beaucoup de choses peuvent passer par des contacts. Lors des visites, vous devez tenir compte de l’une ou l’autre chose afin de recueillir le plus d’informations possible sur le bien immobilier. Tout d’abord, n’effectuez les visites qu’à la lumière du jour, vous verrez ainsi beaucoup mieux les défauts et les imperfections qu’avec une lumière artificielle. Examinez attentivement les environs et faites attention au bruit, aux odeurs et au stationnement. L’infrastructure autour de la propriété doit également être étudiée de près afin de comparer si elle correspond à vos besoins. Une discussion avec les voisins peut également fournir des informations utiles.

État de la façade, du toit et du grenier

Sur le bien lui-même, ils doivent faire attention à l’état de la façade, du toit et du grenier, ainsi qu’aux caves et aux fenêtres. Des taches d’eau sur les murs et le plafond, des fenêtres vétustes avec une faible isolation ou un toit qui fuit peuvent être découverts lors de ces observations. Prenez des photos et de l’objet et des endroits éventuellement défectueux. Bien sûr, l’exposé vous en apprend déjà beaucoup sur l’objet, mais il ne répond pas à toutes les questions. Créez donc une liste de questions afin d’en apprendre le plus possible sur l’objet lors de la visite. Voici quelques exemples de questions possibles

  • Des rénovations ou des assainissements doivent-ils être effectués ?
  • Quelle est la nature du toit et des fenêtres ?
  • Quel type de chauffage se trouve dans l’objet, quel est son âge et quelle est l’isolation de la maison ?
  • Le certificat énergétique est toujours utile à cet égard, demandez-le donc explicitement.
  • Le plan avec le dessin des murs porteurs pour pouvoir planifier une éventuelle transformation.
  • Le décompte des frais d’exploitation
  • Vérifiez l’incidence de la lumière et les points cardinaux, par exemple pour savoir quand le soleil brille dans le jardin.
  • Demandez la raison de la vente et la durée de la vacance.
  • Les installations telles que la cuisine, les armoires, etc. restent-elles dans la maison et doivent-elles être reprises ?
  • Visitez différents bâtiments afin de vous faire une idée et de consulter différentes offres. En cas d’incertitude, comme des murs humides, etc., il est préférable de faire appel à un expert et de lui demander d’évaluer l’ensemble.

Les bases juridiques – contrat de vente, inscription au registre foncier & Co.

Pour acheter une maison, il faut aussi respecter les voies légales et de nombreuses normes. Pour que la vente de la maison se déroule correctement et soit légale, il faut respecter un certain nombre de règles.

L’authentification d’un contrat de vente – le notaire aide à l’inscription au registre foncier et plus encore

Le contrat de vente répond à la norme qui, selon

le § 311b du BGB exige un acte notarié lorsque la propriété d’un bien immobilier ou de droits assimilés à un bien immobilier est transférée.

Le transfert de propriété n’est toutefois pas valable après la signature et l’authentification par un notaire, mais seulement après l’inscription au registre foncier. Un notaire a d’abord rédigé un projet de contrat de vente qui doit satisfaire les deux parties. Celui-ci est fixé quelque temps avant la signature, afin que les deux parties puissent l’examiner. Au moment de l’authentification, le notaire lit à nouveau le contrat et les deux parties peuvent poser des questions. Le notaire informe également sur les conséquences de la vente de la maison et explique les étapes suivantes du transfert de propriété.

Jusqu’à l’inscription au registre foncier, le droit de l’acheteur à la propriété est garanti par l’inscription au registre foncier d’une mention dite de transfert de propriété. Celui-ci garantit que le transfert de propriété du bien immobilier peut se dérouler en toute sécurité. Le notaire ne procède au transfert de propriété dans le registre foncier qu’une fois que le prix d’achat a été intégralement versé. De même, l’administration fiscale doit confirmer par une attestation de non-objection que l’acheteur a payé l’impôt sur les mutations foncières. Le moment à partir duquel le bien immobilier est transféré à l’acheteur, c’est-à-dire le « transfert économique », est également fixé dans l’acte notarié. À partir de ce moment, l’acheteur supporte tous les frais et est responsable de l’objet. Il n’est toutefois définitivement propriétaire que lorsque le transfert de propriété est entièrement terminé et que son nom est inscrit au registre foncier.

Le transfert de propriété – du vendeur à l’acheteur

La conclusion d’un contrat de vente transfère non seulement la propriété d’un bien immobilier à l’acquéreur, mais aussi tous les risques, taxes et charges liés à la propriété du bien. Cela permet au nouveau propriétaire de disposer du bien immobilier comme il l’entend. Le transfert de propriété est défini avec précision en termes de date et est totalement indépendant de l’inscription du nouveau propriétaire au registre foncier, c’est-à-dire du transfert de la propriété.

Argent de construction & coûts – ce qui vous attend lors d’un achat immobilier

Une fois que vous avez décidé d’acheter le bien immobilier de vos rêves, la question du financement adéquat se pose. Ici, vous devez vous informer sur toutes les possibilités, car vous devrez vivre avec la décision de financement pendant les prochaines années. L’achat d’un bien immobilier est un grand pas, surtout pour les personnes inexpérimentées, c’est pourquoi vous devez être particulièrement sûr de trouver la bonne offre.

Argent de construction : 6 conseils pour réussir son financement

6 conseils pour un financement réussi. Lisez ici 3 autres conseils pratiques sur l’argent de construction.

Conseil 1 – Déterminez votre situation de départ

Avant de commencer vos recherches, vous devez définir précisément votre budget et vos exigences. Il s’agit notamment de la surface habitable, du nombre de pièces, du type de construction et de l’équipement, de l’emplacement, de l’architecture, des transports locaux et de la distance par rapport aux lieux importants, tels que le lieu de travail ou les écoles. Une fois que vous êtes sûr de vos exigences, clarifiez votre budget. Quel est le montant des fonds propres que vous pouvez mobiliser ? Il est également important de déterminer le montant maximal des futurs frais mensuels et le montant que vous pouvez réellement vous permettre. Pour ce faire, comparez vos frais fixes et vos dépenses mensuelles actuelles. Une fois que vous aurez établi une vue d’ensemble, vous aurez une idée approximative de ce que vous pouvez rechercher.

Astuce 2 – Incluez un remboursement dans votre calcul

Le loyer et les intérêts sont des coûts réels, mais dans le cas d’un remboursement, l’argent est utilisé comme une sorte de plan d’épargne à tempérament. Cela signifie que votre dette diminue, mais que votre patrimoine net augmente. Vous devriez donc également inclure dans vos calculs le remboursement que vous devez effectuer chaque mois pour le crédit. Pensez au nombre d’années au cours desquelles vous souhaitez rembourser votre dette et faites vos calculs en fonction de cette valeur. N’oubliez pas que le loyer que vous payez chaque mois n’est pas un placement de valeur, alors que le remboursement fait quand même augmenter votre patrimoine net chaque mois.

Conseil n° 3 – Comparez le plus d’offres possible

Plus vous demandez et comparez d’offres, plus vous avez de choix et plus vous avez de chances de trouver le bien immobilier de vos rêves. N’hésitez pas à faire des recherches approfondies et à consulter de nombreux biens immobiliers. Ne cherchez pas seulement sur les portails immobiliers, mais aussi dans les offres des journaux, demandez à vos amis et connaissances et gardez toujours l’œil ouvert. Les efforts de recherche seront définitivement récompensés à long terme.

Il y a deux choses dont vous aurez constamment besoin et que vous entendrez : Le rendement locatif, ou plus précisément le rendement locatif brut et le facteur prix d’achat. Tous deux aident à évaluer rapidement les offres immobilières. Apprenez-en plus ici sur la différence et découvrez ma recommandation pour vous, débutant en immobilier :

Conseil n° 4 – Choisir un financement à long terme

L’important pour un financement à long terme est de s’assurer des taux d’intérêt bas le plus longtemps possible. Le mieux est de le faire pour les 15 prochaines années ou plus. Cela vous garantit un taux de remboursement solide. En fonction du prix d’achat, utilisez 20% de fonds propres ou moins et choisissez un prêt à annuités classique. Pour ce prêt, le taux d’amortissement devrait être d’environ 2 %. S’il est plus élevé, votre rendement sera également plus élevé en cas d’inflation. Mais si le taux est plus bas, vous n’atteindrez pas le niveau de remboursement nécessaire pour ne pas vous retrouver en difficulté lors d’un financement ultérieur. Si vous contractez en plus un autre prêt, par exemple un prêt d’encouragement, les durées doivent correspondre, sinon vous risquez des pénalités de remboursement anticipé en cas de vente.

Conseil n° 5 – Obtenez plusieurs offres de financement

Bien entendu, le plus simple est de contracter un prêt auprès de sa banque habituelle et de le financer par ce biais. Cependant, il existe de grandes différences entre les offres de financement des différentes banques. C’est pourquoi vous devriez demander au moins deux offres différentes, si ce n’est plus, pour savoir quelle banque vous offre les conditions les plus justes et les meilleures. Ne perdez jamais de vue que le prêt s’étend sur une longue durée et qu’une économie d’intérêt de 0,2% par an peut déjà faire une très grande différence pour vous.

Conseil n° 6 – N’ayez pas peur de vous endetter

S’endetter est une décision importante, mais si vous optez pour un ‘bon endettement’, vous gagnerez même de l’argent au final. Le financement d’une maison fait partie de ces ‘bonnes écoles’, car vous économisez des frais de logement et vous vous protégez bien contre l’inflation. Au final, vous gagnez un patrimoine réel et n’en perdez pas, comme dans le cas d’un investissement dans des biens de consommation. Pour cette raison, ne remboursez pas trop vite et restez sur un remboursement initial de 2 % et une durée de 15 ans. Ainsi, vous n’avez pas non plus à craindre une hausse des taux d’intérêt.

Crédit de suivi – restructuration de la dette et planification à long terme

Lors du financement, il est important que vous prouviez à votre banque que vous êtes un futur emprunteur. En effet, les banques proposent volontiers de meilleures conditions aux emprunteurs qui ont déjà prouvé pendant plusieurs années qu’ils étaient en mesure d’honorer le prêt conformément au contrat. Au début d’un prêt, les mensualités sont généralement constituées en grande partie d’intérêts et ce n’est qu’au fil du temps que la part du remboursement augmente. Lors d’un rééchelonnement, une partie du prêt est donc généralement déjà remboursée. Pour les banques, cela signifie que le ratio prêt/valeur est plus faible que lors d’un emprunt initial et que le travail de conseil est également moins important, car les clients savent déjà comment se déroule un financement et ce que l’on attend d’eux. La banque a donc moins de travail à faire avec le client, ce qui facilite l’établissement de l’offre et prend donc moins de temps.

Les banques ont donc de bonnes raisons de courtiser les personnes qui souhaitent restructurer leur dette, car elles peuvent en tirer des avantages. Mais la restructuration de la dette est aussi souvent plus avantageuse pour les emprunteurs. En fonction de la situation du marché financier, les taux d’intérêt peuvent être si avantageux qu’il est plus intéressant pour vous de restructurer un ancien crédit que de continuer à le rembourser aux anciennes conditions. Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont souvent meilleurs qu’au moment où vous avez conclu le financement. Si l’on peut s’attendre à une hausse des taux d’intérêt à l’avenir, il est tout à fait conseillé de choisir un taux fixe long et de s’assurer de bons taux. Vous obtiendrez ainsi un alignement rapide des taux en cas de résiliation anticipée de l’ancien crédit.
Si vous voulez faire les choses correctement, réfléchissez dès aujourd’hui à la manière dont vous allez aborder la restructuration de votre crédit dans quelques années afin de vous assurer un bon financement de suivi. Celles-ci sont même doublement avantageuses si les prestataires prennent en charge les coûts de la restructuration de la dette pour l’emprunteur.

Frais annexes – coûts cachés lors de l’achat d’un bien immobilier

Lors de la conclusion d’un contrat de vente, le financement est déjà bouclé. Cependant, les frais annexes sont souvent sous-estimés. Les factures de l’agent immobilier, du notaire, du registre foncier et de l’administration fiscale arrivent en effet dès que le crédit est fixé. Celui-ci est donc souvent sous-estimé. 20 % de frais annexes devraient être inclus dans le crédit en plus du prix d’achat et sont tout à fait réalistes. L’aperçu montre les 4 principaux frais annexes auxquels vous devez vous attendre lors de l’achat d’une maison.

Frais – Authentification de l’acte de vente

Les frais de notaire sont sans doute l’un des postes les plus importants des frais annexes à l’achat d’une maison. Les frais de notaire sont certes fixés et ne peuvent pas s’en écarter, mais ils sont également assez élevés. En règle générale, ils représentent environ 1,5 % du prix d’achat, et ce uniquement pour la signature du contrat de vente. Ainsi, si vous achetez un bien immobilier pour 100 000 euros, les frais de notaire s’élèvent à 1 500 euros et sont généralement à la charge de l’acheteur. Les honoraires exacts des notaires en Allemagne sont fixés dans le tarif notarial, mais peuvent également être calculés en ligne.

Fiscalité – Impôt sur les mutations foncières pour le fisc

Dès que le contrat a été signé chez le notaire et que l’acte de vente a été authentifié, l’acheteur reçoit un courrier de l’administration fiscale. L’acheteur doit ensuite s’acquitter de l’impôt sur les mutations foncières. Le montant de cet impôt varie quelque peu. En Allemagne, elle s’élève normalement à 3,5 % du prix d’achat du bien immobilier. Dans certains Länder, comme Hambourg, Berlin et la Saxe-Anhalt, elle s’élève toutefois à 4,5 % du prix d’achat du bien immobilier. Pour un prix d’achat de 100 000 euros par exemple, vous payez donc encore 3500 / 4500 euros pour la taxe sur les mutations foncières. Cette dette doit être réglée immédiatement, car ce n’est qu’une fois le montant reçu par l’administration fiscale que celle-ci délivre le certificat de non-objection. Celui-ci est absolument nécessaire pour procéder à la transcription du nouveau propriétaire dans le registre foncier. Celle-ci est effectuée par l’Office du registre foncier et coûte à nouveau des frais, qui restent toutefois modestes en comparaison.

Pour une orientation rapide, nous avons résumé ici les taux de l’impôt sur les mutations foncières pour les 16 Länder avec des exemples de prix d’achat de 1 à 5 millions d’euros, de la Bavière à Hambourg :

Commission – les courtiers calculent votre part

Si vous achetez un bien immobilier ou un terrain par l’intermédiaire d’un agent immobilier, vous devez bien entendu inclure la commission de ce dernier dans le calcul global. En règle générale, vous recevez la facture de l’agent immobilier directement après l’établissement du procès-verbal chez le notaire. Le montant de la commission varie et dépend de différents facteurs, comme la région. La plupart du temps, elle varie entre quatre et six pour cent du prix d’achat du bien immobilier. Pour un prix d’achat de 100 000 euros, vous payez donc entre 4 000 et 6 000 euros pour l’agent immobilier uniquement. Il est toutefois important de savoir qu’il vaut vraiment la peine de négocier la commission de l’agent immobilier, car celle-ci est connue pour avoir une grande marge de manœuvre. Une commission totale recommandée de 3,48 pour cent, TVA comprise, est une valeur réaliste et recommandable.

Avantages & inconvénients – l’achat d’un bien immobilier

L’achat d’un bien immobilier présente également des avantages et des inconvénients. Selon la situation de vie de chacun, différents scénarios se présentent plus ou moins. Cependant, l’achat d’une maison représente toujours un investissement important et doit dans tous les cas être bien réfléchi et entièrement pensé. Pour vous aider à prendre votre décision, nous vous proposons une liste d’avantages et d’inconvénients liés à l’achat d’un bien immobilier.

Avantages – pas de loyer, une protection et ses propres murs

L’achat d’une maison peut présenter de nombreux avantages. En achetant une maison, on vit dans ses propres murs, on est le maître de la maison et on peut l’aménager selon ses propres souhaits. De plus, il n’y a pas de loyer mensuel à payer et tant que le crédit est remboursé, il n’y a que des charges mensuelles. Une maison offre en outre beaucoup d’espace et, selon la situation de vie, beaucoup de place pour la planification familiale et les hobbies. De plus, il est possible de faire des changements dans sa propre maison à tout moment si on le souhaite, sans avoir à les clarifier au préalable avec un propriétaire. D’autres avantages sont la protection pour la vieillesse, car même si la retraite n’est pas aussi importante, on peut continuer à vivre dans sa maison et on ne doit pas déménager dans des conditions plus petites ou moins chères. Une maison fait également partie de l’héritage pour la génération suivante et représente un investissement de valeur, car les montants de loyer dépensés sont perdus et ne peuvent pas être transmis aux enfants et petits-enfants.

Inconvénients – endettement et responsabilité individuelle

Parmi les inconvénients de l’achat d’une maison, on compte par exemple l’endettement et la souscription d’un crédit qui y sont généralement liés. De plus, dès le moment de l’achat, on est responsable de l’objet et on doit faire effectuer soi-même les réparations, les modifications, etc. En outre, ils disposent d’une grande surface et d’un grand espace qui doivent également être entretenus, ce qui implique par exemple des travaux de jardinage ou de nettoyage de la maison qui prennent du temps. De plus, avec une maison, ils sont liés à un lieu et ne peuvent pas simplement déménager dans une autre ville ou vivre à l’étranger pendant un certain temps, car ils s’engagent avec l’achat.

Achat d’une maison, construction d’une maison ou bien location d’un appartement ?

Acheter une maison ou plutôt louer un appartement. La décision se pose à nous dans des circonstances de vie très différentes et pour chacune, il existe une réponse différente à cette question. Les deux options présentent des avantages et des inconvénients, mais l’une d’elles l’emporte généralement sur l’autre.

Acheter une maison : Avantages et inconvénients de la recherche d’un bien immobilier

L’achat d’une maison peut présenter de nombreux avantages. En achetant une maison, on vit dans ses propres murs, on est le maître de la maison et on peut l’aménager selon ses propres souhaits. De plus, il n’y a pas de loyer mensuel à payer et tant que le crédit est remboursé, il n’y a que des charges mensuelles. Une maison offre en outre beaucoup d’espace et, selon la situation de vie, beaucoup de place pour la planification familiale et les hobbies. De plus, il est possible de faire des changements dans sa propre maison à tout moment si on le souhaite, sans avoir à les clarifier au préalable avec un propriétaire. D’autres avantages sont la protection pour la vieillesse, car même si la retraite n’est pas aussi importante, on peut continuer à vivre dans sa maison et on ne doit pas déménager dans des conditions plus petites ou moins chères. Une maison fait également partie de l’héritage pour la génération suivante et représente un investissement de valeur, car les montants de loyer dépensés sont perdus et ne peuvent pas être transmis aux enfants et petits-enfants.

Parmi les inconvénients de l’achat d’une maison, on compte par exemple l’endettement et la souscription d’un crédit qui y sont généralement liés. De plus, dès le moment de l’achat, on est responsable de l’objet et on doit faire effectuer soi-même les réparations, les modifications, etc. En outre, ils disposent d’une grande surface et d’un grand espace qui doivent également être entretenus, ce qui implique par exemple des travaux de jardinage ou de nettoyage de la maison qui prennent du temps. De plus, avec une maison, ils sont liés à un lieu et ne peuvent pas simplement déménager dans une autre ville ou vivre à l’étranger pendant un certain temps, car ils s’engagent avec l’achat.

Louer un appartement : Avantages et inconvénients d’une location

Louer un appartement présente également de nombreux avantages, mais aussi des inconvénients. Tout d’abord, on a moins de responsabilités, car en cas de dommages ou d’accidents, c’est au propriétaire de réparer les dégâts. De plus, on est très flexible, car il est relativement facile de rompre un contrat de location. Il est donc plus facile de déménager dans une autre ville ou d’agrandir la surface habitable. Cependant, il faut bien sûr payer des montants mensuels qui sont perdus dans ce sens. On est donc lié financièrement à certaines dépenses mensuelles. Il n’est pas non plus facile d’effectuer des réparations esthétiques dans un appartement en location, car celles-ci doivent toujours être discutées avec le propriétaire.

Construire une maison : Avantages et inconvénients pour le projet de construction

Construire une maison est une décision importante qui peut présenter de nombreux avantages et inconvénients. En construisant, on a bien sûr le grand avantage d’obtenir une maison sur mesure pour soi-même. Toutes les décisions peuvent être prises par soi-même, du nombre de mètres carrés au nombre de pièces et à la répartition des espaces. La construction d’une maison s’accompagne toutefois d’un grand risque financier. En effet, il n’y a pas de prix fixe et le budget est souvent dépassé au final. De plus, beaucoup de choses peuvent mal se passer lors de la construction d’une maison, ce qui représente également un risque financier. L’avantage est que l’on peut choisir librement le terrain et l’endroit où il se trouve. Ici aussi, on peut aménager individuellement l’ensemble du terrain, y compris le jardin. En outre, la construction d’une maison présente l’avantage de pouvoir intégrer les techniques les plus récentes et d’obtenir ainsi une très bonne efficacité énergétique, ce qui permet de réduire les frais annexes.

La question de savoir s’il est préférable de louer un appartement, d’acheter une maison ou d’en construire une doit être abordée en fonction de la situation de chacun. Toutes les options présentent des avantages et des inconvénients et peuvent constituer de bonnes solutions.

Acheter un bien immobilier : Conseils d’un investisseur (externe)

L’achat d’un bien immobilier, mais aussi l’investissement dans l’immobilier, exigent beaucoup de connaissances et d’expertise. La meilleure façon d’apprendre est de profiter de l’expérience des professionnels. C’est pourquoi, en guise de conclusion, je voudrais faire une recommandation aux débutants dans l’immobilier.

Conseils pour débutants + Comparaison Allemagne : Acheter un bien immobilier

Guide externe (le lien s’ouvre dans un nouvel onglet) :

Comparaison des villes : prix d’achat en Allemagne (externe)

Dans ces guides individuels sur les grandes villes allemandes, on trouve les quartiers importants pour les acheteurs de biens immobiliers, des informations sur l’infrastructure, ainsi que les conditions préalables à l’achat comme le revenu, la solvabilité (capacité d’emprunt), les banques et les fonds propres. Mais plus important encore : les erreurs, les risques, les rendements locatifs et bien plus encore. Qu’est-ce qui est déterminant pour le prix d’achat et l’évaluation ? Tout sur la situation, la substance du bâtiment, les rénovations, l’équipement et tout cela, gratuitement.

Conseils externes (Le lien s’ouvre dans un nouvel onglet)

Ville / prix d’achat actuel :