Défiscalisation de l’immobilier aux USA – Economies d’argent expliquées simplement

États-Unis – Mortgage Credit ? Property taxes ? Nous expliquons ici tous les termes importants concernant les économies d’impôts aux États-Unis. Vous pouvez gagner de l’argent en choisissant quelques-unes des infinies possibilités d’économiser vos impôts. Vous trouverez ici un guide simple sur la manière de réduire le montant que vous payez pour votre bien immobilier ou votre propriété aux États-Unis. Des crédits d’impôt aux déductions. Vous trouverez ci-dessous un aperçu simple de ce qui entre dans votre facture fiscale et de la manière dont vous pouvez réduire les impôts que vous payez.

Des erreurs peuvent apparaître dans le texte suivant, car il a été rédigé par des experts américains en droit fiscal.

Économiser des impôts sur l’immobilier

La plupart des gens dépensent trop pour les impôts sur leurs biens immobiliers. Il n’est pas difficile de réduire sa charge fiscale. À moins que vous ne prévoyiez de déménager à l’étranger dans un paradis fiscal et de ne pas payer d’impôts du tout, il est crucial de comprendre les incitations fiscales aux États-Unis. Il existe de nombreuses déductions fiscales que vous pouvez appliquer et qui réduisent la perte financière sur votre facture fiscale. La possession d’un bien immobilier aux États-Unis est soutenue par le gouvernement et donc favorisée par les impôts. Mais lisez bien les petits caractères, car chaque État a ses propres structures et systèmes fiscaux. En général, les règles suivantes s’appliquent.

Quels impôts devez-vous payer lorsque vous achetez un bien immobilier aux États-Unis ? Notre article :

• Les taxes et impôts : Achat de biens immobiliers aux États-Unis

Crédit d’impôt, déduction fiscale ? Qu’est-ce que cela signifie ?

Il est important de faire la distinction entre les crédits d’impôt et les déductions fiscales, ainsi qu’entre les crédits d’impôt non remboursables et les crédits d’impôt remboursables.

Lorsque vous investissez, vous payez moins d’impôts, ce que l’on appelle des crédits d’impôt. Les crédits d’impôt remboursables sont de l’argent auquel vous avez droit, quel que soit le montant de votre facture fiscale, c’est-à-dire que si vous recevez un crédit d’impôt remboursable de 8 000 $ et que vous n’avez qu’une facture fiscale de 5 000 $, vous recevrez 3 000 $. Un crédit d’impôt non remboursable ne fait que réduire le montant que vous devez payer en impôts, de sorte que vous n’avez pas droit aux 3 000 $ supplémentaires.

Crédits d’impôt : obtention d’argent suite à des investissements

Une déduction fiscale, en revanche, se réfère au revenu sur lequel vous êtes imposé. Par exemple, si vos revenus s’élèvent à 100 000 dollars, mais que vous bénéficiez d’une déduction fiscale de 20 000 dollars, le revenu sur lequel vous devez payer l’impôt sera porté à 80 000 dollars.

Déduction fiscale : réduction du montant du revenu qui est imposé

Conseil n° 1 en matière de fiscalité immobilière : réévaluez votre propriété

La plupart des impôts que vous paierez sur votre propriété aux États-Unis sont des taxes sur la propriété. Les taxes sur la propriété sont des taux fixes prélevés sur la valeur estimée de votre maison ou de votre propriété. Cette valeur dépend souvent du prix d’achat, mais en général, les autorités du comté augmentent ce prix de 2 % pour tenir compte de l’inflation. Dans certains cas, par exemple après des rénovations ou des catastrophes naturelles, la valeur peut être réévaluée par un expert. Il est donc possible de faire appel de l’estimation d’un évaluateur.

« Mortgage » – déductions ou crédits ?

Si vous investissez dans un logement, vous allez probablement contracter une hypothèque. En bref, une hypothèque est un prêt « garanti » par lequel vous offrez votre bien immobilier en garantie au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser l’argent emprunté.

Si vous souhaitez acheter une maison, n’oubliez pas de vous renseigner sur les taxes que vous devrez payer à l’avance :

• Taxe sur les prêts hypothécaires

Crédit hypothécaire

Le gouvernement a l’intention d’aider ceux qui doivent rembourser des crédits. C’est pourquoi, lorsque vous payez des hypothèques, vous pouvez avoir droit à un crédit d’impôt proportionnel au montant que vous payez pour l’hypothèque (prononcez « Mortgage Credit »). Vous demandez ce que l’on appelle un certificat de crédit hypothécaire. Un certificat de crédit hypothécaire est un document qui prouve que vous payez l’hypothèque et que vous avez droit à ce crédit d’impôt. Le crédit est limité à 2 000 dollars.

Réduction des intérêts hypothécaires

A ne pas confondre avec son frère, le crédit hypothécaire (=Mortgage Credit), cette déduction fiscale est basée sur les intérêts que vous payez sur un prêt garanti par votre résidence principale ou secondaire. Pour être éligible, vous devez disposer d’une hypothèque qualifiée (c’est-à-dire remplissant certaines conditions, par exemple capacité de remboursement, absence de surendettement de x%, etc.) sur une résidence principale dont vous êtes propriétaire. La plupart des personnes peuvent déduire 100 % des intérêts qu’elles paient sur leur hypothèque, jusqu’à concurrence de 750 000 $. Pour demander cette déduction, vous devez remplir le formulaire 1040 sur le site web de l’administration fiscale(téléchargement).

• Déduction de 100% des intérêts jusqu’à 750 000 $.

Déduction de l’impôt sur le patrimoine de l’État et des collectivités locales (SALT)

Il est possible de faire figurer les taxes d’État et locales sur votre facture fiscale fédérale. Cela signifie que vous pouvez déduire les property taxes de vos impôts d’État, de comté et municipaux de votre facture d’impôt fédéral. La déduction de poste individuel pour les impôts d’État et locaux payés est limitée à 10 000 $ par déclaration de revenus pour les personnes seules, les chefs de ménage et les contribuables mariés qui produisent une déclaration de revenus commune. Pour les contribuables mariés qui déposent leur déclaration séparément, le plafond est de 5 000 $. Cela est possible, que vous payiez directement ou par l’intermédiaire d’un compte en fiducie.

• Limite de 10 000 $ pour les déposants individuels
• Limite de 5 000 $ par personne pour les déposants mariés

Allégements fiscaux locaux

Comme indiqué précédemment, vous avez probablement droit à beaucoup plus d’avantages fiscaux en raison de la complexité des systèmes fiscaux américains, avec des structures fiscales individualisées pour chaque État, comté et municipalité. Par exemple, en Californie, des avantages fiscaux locaux sont inclus pour les biens immobiliers sur une propriété s’il s’agit de votre résidence principale, pour les anciens combattants, les personnes âgées, etc. Un autre exemple est l’avantage Homestead, par lequel certains États réduisent la part imposable de la valeur de votre propriété s’il s’agit de votre résidence principale.

Impôts immobiliers – Comment économiser

En tant que propriétaire d’une maison ou d’un terrain, économiser sur la facture fiscale est la première façon de réduire les coûts. Il existe des méthodes moins faciles pour gagner de l’argent ou réduire les coûts que de simplement les obtenir des institutions auxquelles vous payez des factures. Qu’il s’agisse de recevoir de l’argent directement du gouvernement ou simplement de payer moins, c’est une partie importante de tout investisseur et propriétaire averti.