Planification et financement : coûts, crédits, conseils

Planification et financement – L’achat d’un bien immobilier s’accompagne dans la plupart des cas d’un financement. Très peu d’acheteurs de biens immobiliers sont en mesure de payer leur bien au comptant. Le financement d’un bien immobilier s’étend généralement sur une période de dix à trente ans. Une planification minutieuse est donc très importante.

Coûts réels & crédits avantageux

Un revenu stable est l’une des conditions essentielles pour un financement sûr. Le revenu doit être garanti pour la période de financement. Il faut tenir compte des changements dans les projets de vie ainsi que de la possibilité d’un manque à gagner dû à une maladie ou au chômage. Les jeunes couples peuvent souhaiter avoir des enfants, ce qui a également un impact sur le revenu.

Il est important d’avoir une base solide

Il n’est pas possible de planifier sa vie avec certitude, car des imprévus peuvent toujours survenir. Il est toutefois important que le financement soit construit sur des bases stables. Si les mensualités sont prévues trop juste dès le départ, de gros problèmes peuvent survenir lorsque l’argent vient soudainement à manquer suite à une maladie, au chômage ou à la naissance d’un enfant. Il est absolument nécessaire de prévoir une marge importante dans le budget mensuel pour assurer un financement sûr.

Conseil professionnel : agent immobilier

Faites-vous conseiller par un expert lors de l’achat d’un bien immobilier et pour toutes les questions de financement. Il existe différents piliers sur lesquels un financement immobilier peut être construit. Chaque forme de financement a une composante très individuelle. Avec un paquet sur mesure, vous avez le plus de chances de pouvoir honorer vos engagements sans problème pendant toute la durée du prêt.

Déterminer les coûts de manière réaliste

Avant de fixer un montant de financement, vous devez avoir une vue d’ensemble des coûts totaux. De nombreux maîtres d’ouvrage oublient les frais annexes dans leur calcul. Cela peut avoir pour conséquence que certaines parties de l’aménagement intérieur ou le jardin ne peuvent pas être achevés dans les temps, faute de moyens financiers suffisants. Les coûts de construction comprennent l’achèvement clé en main de la maison individuelle.

Coûts supplémentaires pour l’aménagement intérieur, les aménagements extérieurs, les frais annexes

Une cuisine intégrée et l’équipement de la salle de bain et des toilettes d’invités doivent être prévus, tout comme un aménagement de base du jardin, de l’entrée et de la terrasse. N’oubliez pas non plus les frais annexes pour le notaire, l’impôt sur le transfert de propriété et le recours à un agent immobilier. Souvent, on arrive à une somme à cinq chiffres qui est due après l’achat de la maison. Si vous étiez locataire jusqu’à présent, il se peut que vous deviez payer en parallèle votre loyer et les premières mensualités de la maison pendant quelques mois. Pensez également aux coûts des éventuelles assurances que vous devez contracter en tant que maître d’ouvrage. Vous devriez également prévoir un tampon, car certains coûts ne peuvent pas être calculés définitivement à l’avance.

Les piliers d’un financement

Contrairement à un crédit bancaire classique, un financement se compose de différents piliers. Parmi ceux-ci figurent les fonds propres, un plan d’épargne-logement, un crédit d’encouragement et le crédit bancaire classique.

Fonds propres : quelle est votre situation financière ?

Vous ne devriez pas financer une maison ou un appartement sans fonds propres. Il est conseillé d’investir 25 % de la somme totale. Il n’y a pas que l’épargne classique qui compte. L’apport personnel ou un terrain appartenant au maître d’ouvrage sont également pris en compte.

Contrat d’épargne-logement : planifier le crédit et économiser de l’argent

Dans le cas d’un contrat d’épargne-logement, vous épargnez 40 % de la somme totale en l’espace de sept ans. Il est préférable de planifier la construction de la maison en même temps que le contrat d’épargne-logement est prêt à être attribué. Vous obtiendrez alors un crédit à faible taux d’intérêt correspondant à 60 % de la somme d’épargne-logement. Vous pouvez l’intégrer entièrement dans le financement.

Crédit de développement : les banques en tant qu’investisseurs

Vous pouvez demander un crédit d’encouragement auprès de la banque d’investissement de votre Land ou auprès de la KfW-Bank. Il est lié à certains critères. En fonction du type de crédit, vos revenus ou l’équipement de la maison sont examinés. Vous pouvez par exemple bénéficier d’un crédit KfW à des conditions très avantageuses pour une maison à faible consommation d’énergie.

Crédit bancaire : souvent plus avantageux en ligne

Le crédit bancaire devrait toujours constituer le dernier pilier d’un financement, car il est le plus cher. Si vous avez épuisé toutes les autres possibilités, demandez un financement à la banque que vous avez choisie pour le montant restant. Pour ce faire, ne vous limitez pas à l’offre de votre banque habituelle, mais comparez différentes offres entre elles. Les banques en ligne proposent souvent des taux d’intérêt plus avantageux, car elles économisent les coûts d’un réseau d’agences. Cette économie est répercutée sur le client sous la forme de taux d’intérêt avantageux.

Plus d’informations sur l’achat de biens immobiliers

Ce à quoi vous devez encore faire attention lors de l’achat d’un bien immobilier et quels conseils peuvent vous aider à financer le bien de vos rêves.

Maisons de rêve : financement, sécurité, efficacité

La définition de la maison de rêve varie considérablement d’un futur propriétaire à l’autre. Certains maîtres d’ouvrage entendent par là une maison luxueusement équipée, avec un petit jardin facile à entretenir et située au centre. D’autres souhaitent une maison dans un endroit calme et acceptent volontiers de faire un long trajet pour se rendre au travail ou dans la ville la plus proche. En général, ce terme désigne une maison moderne offrant de nombreuses commodités. Nous vous montrons ici comment trouver la maison de vos rêves, quels sont ses avantages et d’autres aspects passionnants.

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Quels sont les différents types de maisons ? Guide de l’immobilier

Vous avez simplement besoin d’un peu plus d’espace ? De nos jours, les possibilités de choix de biens immobiliers sont toutefois très vastes. Lors de l’achat d’un bien immobilier, de nombreux facteurs doivent être pris en compte et le choix du bon type de maison est essentiel. Dans cet article, nous souhaitons vous présenter les différents types de maisons et leurs caractéristiques respectives. Découvrez les caractéristiques et les particularités de chaque type de maison, ainsi que leurs avantages et inconvénients. Grâce à ce guide, vous pourrez choisir plus facilement le bien immobilier qui vous convient le mieux. Faites-vous une idée d’ensemble et découvrez le monde du bungalow, de la maison mitoyenne et de la villa !

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