Placement de capitaux : Investir dans l’immobilier & Co. – Définition, comparaison et conseils de placement

Placement de capitaux : investir dans l’immobilier et les actions – Vous trouverez ici tout ce que vous devez savoir pour gagner de l’argent avec l’immobilier. Définition, comparaison et conseils d’investissement, nous avons rassemblé pour vous les facteurs les plus importants. Conseil ! A la fin de l’article sur les placements financiers, vous trouverez des liens supplémentaires tels que : « Guide de l’achat immobilier pour maison et appartement en copropriété » et « Projets de construction : Privé, déroulement, coûts ». Nous vous souhaitons beaucoup de succès dans vos placements. Si vous avez des questions sur les placements de capitaux et la gestion de patrimoine, n’hésitez pas à prendre contact avec notre expert.

Quelle installation me convient le mieux ? Définition et signification

Qu’il s’agisse d’un héritage, d’un gain à la loterie ou d’un gain tout à fait normal, il y a de plus en plus de personnes qui disposent d’argent qu’elles ont « en trop ». S’il s’agit même de sommes importantes, la question se pose de savoir ce que je peux faire d’utile avec ce capital, de sorte qu’il s’accroisse sans que je n’aie à intervenir. Sur le marché allemand et international, il existe une multitude de possibilités de placement. Mais lequel de ces placements me convient et répond à mes souhaits ? Il n’y a pas de « bon » chemin dans la jungle des placements financiers.

Guide dans la jungle des placements

Argent au jour le jour, livrets d’épargne, crowd-investing ou lingots d’or – lorsqu’on consulte les pages d’offres des banques et autres intermédiaires en matière de placement de capitaux, on perd rapidement la vue d’ensemble. Souvent, dès la lecture des premières phrases, il s’avère que la plupart des conseillers n’ont d’yeux que pour leur propre offre de produits. Établir un guide dans la jungle des placements est donc un véritable défi. Vous trouverez certainement le « bon » fil conducteur pour vous si vous avez d’abord défini vous-même vos objectifs de placement.

Le « meilleur placement financier au monde » existe-t-il ?

Ce n’est pas un signe d’ignorance ou de mégalomanie que de demander quel est le meilleur placement financier au monde ! La réponse dépend toutefois de la personne à qui l’on pose la question et, surtout, de ce que l’investisseur souhaite lui-même. L’investisseur sérieux ne doit pas s’attendre à une objectivité au sens strict du terme. Il est donc important en premier lieu de réfléchir soi-même aux objectifs que j’associe au placement de capital.

Cinq questions pour les investisseurs sérieux

  1. Quel est le capital dont je dispose ?
  2. Combien de temps puis-je renoncer à mon capital ?
  3. Combien de temps ai-je pour m’occuper de mon investissement ?
  4. Quel risque suis-je prêt à prendre ?
  5. Quelle est mon expérience en matière d’investissement ?

Les réponses à ces questions déterminent en fin de compte votre type de placement personnel. Ce qui ressemble à une « pensée à tiroirs » est depuis quelques années, dans le domaine des placements, une base juridiquement efficace pour un conseil en placement sérieux. Ces questions doivent avant tout permettre à l’investisseur de s’assurer lui-même que le produit proposé correspond à ses souhaits. On est ainsi mieux protégé contre les surprises désagréables. Car après tout, il s’agit d’argent et donc d’une part essentielle de sa propre existence. En effet, tous les investisseurs en capital ne sont pas multimillionnaires, loin s’en faut, et ne sont pas en mesure de supporter les pertes éventuelles, qui sont d’ailleurs aussi le lot du soi-disant meilleur placement de capital au monde.

Tout le monde veut des placements sans risque !

Selon les estimations officielles, environ 150 milliards d’euros dorment actuellement sous forme d’argent liquide dans les ménages allemands. Le patrimoine total des ménages allemands s’élève à plusieurs billions d’euros. Les raisons de cette situation sont multiples. Pour l’essentiel, derrière cette « méthode du bunker » se cache la peur de perdre son argent si on ne l’a pas – souvent même littéralement – sous l’oreiller. Mais peut-être y a-t-il aussi derrière cela une bonne dose de désorientation face aux nombreuses et diverses possibilités de placement. Fidèle aux paroles de la chanson de Nina Hagen « Ich kann mich garnicht entscheiden, ist alles so schön bunt hier » (je ne peux pas me décider, tout est si beau et coloré ici) !

Les débutants en matière d’investissement ne sont pas les seuls à rêver d’un placement sans risque avec un rendement maximal, c’est-à-dire les bénéfices que leur argent génère grâce à cette forme de placement. Il convient toutefois d’attirer l’attention sur ce point : Un placement sans risque n’existe pas ! En effet, même le livret d’épargne classique ou même la « méthode de l’oreiller » portent en eux l’incertitude de la dévalorisation insidieuse de l’argent – appelée inflation. Pour le dire simplement : Celui qui a aujourd’hui 10.000 € sous l’oreiller ou « à la banque » (entendez par là un livret d’épargne) pourra moins en faire dans dix ans ou plus en ce qui concerne la valeur (ou le pouvoir d’achat) de ce montant. En Allemagne, cela a représenté entre 0,3% et 2,6% au cours des dix dernières années (Statista). Avec les taux d’épargne actuels – par exemple sur les placements au jour le jour – de 0,2% à 0,5%, la perte de valeur est certes moins importante, mais elle existe toujours.

Votre type d’investissement personnel

Il est donc déjà clair que ne rien faire avec son capital – quelle que soit sa taille – ne peut pas être la solution. Il peut et doit être amusant de se pencher sur son « type de placement personnel ». Même en dehors des entretiens avec des conseillers en placement, les investisseurs peuvent faire une première évaluation de leur type de placement. Cela ne signifie pas pour autant que l’on décide du type et du contenu de son futur placement.

En principe, on peut dire que plus on est prêt à prendre des risques et à s’intéresser de près à son placement, plus les chances de rendement sont grandes. Mais attention : qui dit beaucoup de lumière dit aussi beaucoup d’ombre ! Car une chance de rendement est aussi un risque de rendement, c’est-à-dire une perte ! Heureusement, il existe souvent plusieurs offres pour chaque type de placement, c’est-à-dire pour l’être humain.

Les classiques

Ceux qui se souviennent encore de la Journée mondiale de l’épargne ont également en tête que même les petits pennies déposés à l’époque – aujourd’hui des pièces d’un centime – ont même généré des intérêts au total. Dans les années 70 et 80 du 20e siècle, l’épargnant touchait entre 4% et 5% d’intérêts. C’est ainsi que les choses ont commencé et continuent de se dégrader depuis de nombreuses années. Aujourd’hui, le livret d’épargne ne rapporte plus que 0,02% d’intérêts. Dans certains cas, des pénalités sont même exigées pour les économies réalisées. (Encliqueter statista Évolution des taux d’intérêt en Allemagne). Pourtant, les classiques parmi les formes d’épargne des Allemands ne sont pas morts. Voici donc un petit aperçu.

  • En savoir plus sur les actions immobilières
  • Apprenez à achetervotre première action

Livret d’épargne, dépôt à terme, fonds & Co

  • Livret d’épargne : sécurité à 100% ; pas de frais, limite de retrait généralement limitée ; très faible taux d’intérêt ; résiliation nécessaire ; très faible rendement
  • Argent au jour le jour : sécurité à 100% ; pas de frais, plafond de retrait illimité ; rémunération faible (un peu meilleure que le livret d’épargne) ; peut être résilié à tout moment sans délai ; rendement très faible
  • Dépôt à terme : 100% sûr ; pas de frais ; pas de disponibilité pendant la durée convenue ; donc taux d’intérêt plus élevé que pour les livrets d’épargne ou l’argent au jour le jour ; taux d’intérêt fixe pendant toute la durée ; le contrat expire automatiquement ; rendement très faible
  • Lettre d’épargne : voir placement à terme
  • Plan de versement de capital : Forme particulière d’une assurance (de rente) ; à partir du montant unique versé, l' »épargnant » reçoit des paiements mensuels ; taux d’intérêt minimum garanti (mais actuellement très bas) ; en cas de convention de « consommation du capital », les paiements sont effectués jusqu’à ce que le capital (y compris les intérêts) soit épuisé, ce qui permet des paiements plus élevés ; sans « consommation du capital », les paiements mensuels sont plus faibles, mais les paiements sont effectués à vie ; faible rendement ; très faible risque ; très faible rendement
  • Fonds : la meilleure façon de se représenter un fonds est de le comparer à un « pot » dans lequel de nombreux épargnants placent de l’argent. Le pot est géré par des gestionnaires de fonds qui investissent l’argent collecté dans des actions, des obligations, des biens immobiliers et d’autres valeurs mobilières. Il existe différents types de fonds : les fonds d’actions investissent leur capital principalement dans des actions, les fonds d’obligations achètent des titres à revenu fixe. Les fonds mixtes se composent par exemple d’actions et de titres à revenu fixe.
  • Risque plus ou moins élevé selon le type de fonds (p. ex. fonds de pension) ou plus ou moins élevé (fonds d’actions pur) ; frais de gestion du fonds (frais de dépôt) et lors de chaque versement (droit d’entrée) ; parfois d’autres frais ; l’apport du fonds (capital versé) peut en général être résilié à tout moment ; les parts de fonds sont soumises à des fluctuations de cours, de sorte que des pertes peuvent survenir, notamment en cas de durée de placement trop courte dans le fonds ; perspectives de rendement assez élevées selon le type de fonds ; pas de frais de gestion propres nécessaires

Les coureurs

Au plus tard avec l’émission de la fameuse « action T » de Deutsche Telekom, les épargnants comme les investisseurs en capitaux ont compris que l’achat de parts sociales d’entreprises pouvait être rentable. Et depuis la dernière crise financière de 2008, de nombreux investisseurs placent leur argent dans des métaux précieux, de préférence de l’or. Quels sont les arguments en leur faveur ? Qu’est-ce qui s’y oppose ?

Actions, métaux précieux & Co.

Alors que les actions étaient autrefois considérées uniquement comme un investissement patrimonial spéculatif, elles sont aujourd’hui considérées comme un placement alternatif. En particulier en période de taux d’intérêt bas, les actions sont de plus en plus populaires. Les investisseurs peuvent gagner de l’argent en investissant dans des actions de deux manières différentes. D’une part, les investisseurs participent aux bénéfices de l’entreprise en lui versant un dividende et, d’autre part, ils peuvent profiter de plus-values en négociant des actions. Cette dernière raison comporte toutefois des risques, car il n’est pas rare que les actions perdent de la valeur, ce qui peut entraîner une baisse du prix de vente. Des pertes totales du capital sont également possibles !

C’est pourquoi un placement en actions représente une charge de travail parfois considérable pour l’investisseur lui-même. Il doit toujours garder un œil sur l’évolution du cours de son placement afin de pouvoir réagir rapidement en cas de « chute ». Mieux encore, il faut agir avant les baisses de cours imminentes et réaffecter son patrimoine à d’autres actions. Cela demande déjà beaucoup de connaissances sur les marchés des capitaux et les relations internes entre les entreprises et leurs marchés. De plus, il y a là aussi des frais pour le dépôt d’actions, etc. Mais comme nous l’avons déjà dit, il existe de nombreux investisseurs qui ont considérablement augmenté leur fortune grâce aux actions.

Or et autres métaux précieux

L’investissement dans l’or ou d’autres métaux précieux peut se faire de différentes manières. Le plus courant est le « placement physique », c’est-à-dire l’achat du métal précieux lui-même, par exemple sous forme de lingots ou de pièces. Les « produits en or négociés en bourse » sont en fait des titres qui sont basés sur le prix de l’or. Enfin, il est également possible de choisir des participations dans des mines d’or comme placement de capital.

Investir son argent dans l’or, c’est en principe supporter le risque de l’évolution du cours de l’or. Contrairement à une action, la valeur de l’or/du métal précieux n’évolue pas d’elle-même comme une entreprise. Le cours du métal précieux dépend exclusivement de l’offre et de la demande. De plus, les investissements dans l’or comportent un risque de change, car le prix de l’or est exprimé en dollars et il faut tenir compte du rapport de change entre l’euro et le dollar lors de l’achat et de la vente. De l’avis de nombreux experts, les métaux précieux ne conviennent pas en tant que placement financier du point de vue du rendement. Sur le long terme, les fluctuations de cours de l’or sont même beaucoup plus importantes que celles des actions. En tant que placement, l’or convient surtout aux investisseurs qui ont peur d’un crash monétaire, c’est-à-dire qui craignent une perte de valeur massive et rapide de leur propre argent. Dans cette optique, il est également tout à fait logique de parler d' »or en béton » pour l’immobilier en tant que placement de capital. Toutefois, les rendements des placements immobiliers ordinaires sont plus élevés que ceux de l’or et au moins aussi sûrs.

Les produits exotiques : Placements verts, fonds spéculatifs et « terres rares

Si tout cela est trop conventionnel, le marché des placements offre également de nombreuses possibilités que l’épargnant allemand classique qualifierait d' »exotiques ». Les placements dans des formes d’énergie alternatives sont encore une variante qui peut être comprise avec un peu de bon sens financier. Mais que faut-il penser des fonds hautement spéculatifs ou des placements dans les denrées alimentaires ? Même des matières premières comme les terres rares sont proposées et utilisées comme placements financiers.

Placements financiers verts

Disponibles sous forme de participations directes dans des entreprises (actions) ou sous forme de fonds ; l’offre comprend des producteurs d’énergie, des producteurs de denrées alimentaires, etc. ; la gestion des fonds est souvent basée sur des critères éthiques (pas d’industrie de l’armement ni de sous-traitants, projets d’agriculture durable, gestion des forêts, etc.

Fonds spéculatifs

Forme de placement pour des montants importants (généralement des montants à six chiffres ou plus) ; fonds fermé (l’argent n’est pas disponible pendant une période prolongée) ; les hedge funds spéculent généralement sur l’évolution négative des valeurs boursières ; forme de placement très risquée pour les investisseurs disposant d’une grande fortune ; en partie aussi des investisseurs institutionnels (banques, assurances)

Winebank

Dans des caves réelles (généralement situées dans les capitales des régions viticoles) sont stockés des vins de vignobles particulièrement connus et de bonne qualité provenant de viticulteurs sélectionnés ; les investisseurs achètent eux-mêmes les vins et les stockent dans les coffres de la winebank ; le rendement est réalisé par la vente ; entre-temps, il existe également des participations dans des fonds pour les vins ; Le gestionnaire du fonds est un collaborateur de la winebank ; les fonds sont destinés aux investisseurs en vin qui ne souhaitent pas nécessairement s’occuper eux-mêmes des « vrais » vins ; les rendements sont tout à fait à deux chiffres ; le risque d’analyste est toutefois très élevé, car le vin, en tant que denrée alimentaire, est soumis à des variations de qualité et sa valeur est en outre extrêmement dépendante de la demande.

Terres rares

Investissement dans des matières premières (terres ou métaux) pour la production industrielle, le plus souvent de produits électroniques ; moins intéressant pour les petits investissements de quelques 10 000 € ; longue période d’immobilisation du capital ; très risqué en raison de fluctuations de valeur parfois violentes ; des produits de substitution fabriqués artificiellement peuvent rendre ces matières premières naturelles superflues ; risque de perte totale du capital.

Conclusion : Placement de capitaux – Qu’est-ce qui est judicieux ?

Plus la forme de placement est inhabituelle, mieux l’investisseur doit connaître le marché. D’autant plus si l’on dépend de son argent pour sa retraite par exemple. Il peut certes sembler un peu « bourgeois » à ses amis de ne pas investir dans le vin ou l’indium (matière première pour la fabrication d’écrans plats). Mais en contrepartie, on bénéficie d’une grande stabilité et d’une grande sécurité dans les placements conventionnels (et désormais certainement aussi dans les placements verts). Celui qui investit son argent dans l’immobilier peut même voir son placement de valeur en vrai et le montrer à d’autres personnes.

L’immobilier en tant que placement est de plus en plus populaire

Nous avons déjà évoqué plus haut l’expression « or en béton » pour désigner un bien immobilier utilisé comme investissement. En fait, la comparaison entre l’achat d’un appartement ou d’une maison à des fins de placement et le métal précieux tant apprécié n’est pas absurde. L’immobilier en tant que placement de capitaux est également une question de sécurité et de bon rendement. L’immobilier n’est certes pas un placement à haut rendement, mais il offre une grande sécurité quant à l’évolution de sa valeur et deux sources de rendement pour le capital investi.

Plan de versement du capital

Cette dernière solution fonctionne toujours lorsque l’investisseur n’habite pas lui-même dans le bien immobilier acheté. En effet, il y a alors, en plus de l’augmentation de la valeur du bien immobilier, les revenus locatifs mensuels. Comme dans le cas d’un plan de paiement en capital, les acheteurs d’appartements ou de maisons en location reçoivent ainsi, mois après mois, l’argent de leur investissement. Le rendement de l’augmentation de valeur en tant que telle ne peut être réalisé que lorsque le bien immobilier est vendu.

Loyer annuel net

Comme pour tous les placements financiers, il y a plusieurs choses à prendre en compte dans le domaine de l’immobilier. Tout d’abord, il faut payer un prix d’achat raisonnable au regard des revenus locatifs escomptés. Vingt fois le loyer annuel net est une bonne valeur de référence pour l’achat. En réalité, en raison du faible niveau actuel des taux d’intérêt, il existe des offres dans des régions attrayantes d’Allemagne où le prix d’achat est de 25 à 30 fois le loyer annuel net.

Voilà déjà le deuxième point d’exclamation : dans l’immobilier en tant qu’investissement, la situation de l’appartement ou de la maison joue un rôle central. Seuls les quartiers et les régions recherchés permettent d’obtenir des revenus locatifs élevés, voire en hausse. Outre les offres d’emploi et les possibilités de loisirs pour ses locataires, les micro-sites vers les commerces, les écoles, etc. jouent un rôle important. La meilleure base pour un rendement locatif élevé est un prix d’achat très bas pour des revenus locatifs élevés. Cependant, dans la situation actuelle du marché, cela est plutôt rare.

Sécurité des placements

Le type de bien immobilier a également une influence importante sur la sécurité du placement immobilier ! Ainsi, face à l’augmentation du nombre de foyers isolés, il semble tout d’abord intéressant d’investir dans des appartements pour célibataires. Par exemple pour les étudiants ou les seniors. Pour ce type de logement, il faut toutefois s’attendre à une rotation plus importante des locataires et donc à des coûts intermédiaires plus élevés pour la recherche de locataires, etc. Il faut également tenir compte des pertes de loyer à court terme.

Néanmoins, les personnes qui investissent leur capital dans un bien immobilier – immeuble ou appartement – et qui sont bien ou très bien situées n’ont pas à s’inquiéter de l’évolution sûre des valeurs et des rendements des loyers. Ils se situent de manière réaliste à 5 % et plus.

5 formes d’investissement immobilier

L’achat d’un bien immobilier en tant que placement financier est tout à fait classique. Mais il existe également des placements immobiliers qui fonctionnent comme des fonds ou des actions. Dans ce cas, l’investisseur en capital n’est pas le seul propriétaire d’un bien immobilier dans lequel il peut également entrer lui-même.

Actions immobilières

Le capital est investi dans des sociétés immobilières par le biais de l’achat d’actions ; actuellement, rendement très élevé ; mais aussi prix d’entrée élevés ; évolution ultérieure de la valeur très incertaine à long terme ; risque élevé de fluctuation des cours ; frais de gestion, etc. Vous trouverez ici tous les cours quotidiens actuels des 20 principales actions immobilières.

Obligations immobilières

Dans ce cas, le capital investi est en principe garanti par une inscription au registre foncier ; le capital peut donc être entièrement ou au moins partiellement restitué par la vente du bien immobilier ; la plupart du temps, l’inscription au registre foncier n’est cependant pas de premier rang, de sorte qu’une perte totale du capital peut survenir même en cas de réalisation du bien immobilier ; réservé aux investisseurs expérimentés ; possibilité de rendements élevés

Fonds immobiliers

Le capital investi dans le fonds est réparti sur de nombreux placements immobiliers ; la répartition des risques offre une sécurité ; il en résulte des frais de gestion ; le risque de mauvaises valeurs immobilières dans le fonds réduit le rendement ; les « fonds immobiliers fermés » sont très risqués et n’ont de sens que pour les investisseurs à long terme.

Crowd-Investing

Depuis quelques années, il s’agit d’une forme d’investissement très populaire dans le domaine de l’immobilier ; le « financement par essaim » est également possible avec des montants minimes à partir de 10 € ; l’investisseur peut choisir lui-même les biens immobiliers pour son investissement et est ainsi son propre gestionnaire de fonds ; le risque de défaillance totale est limité en cas de large répartition ; risque lié à l’absence de droit de regard sur le développement des biens immobiliers d’investissement ; les projets proposés sont souvent de second ordre, car les banques n’ont pas voulu les financer ; en cas d’insolvabilité, les investisseurs de la foule sont servis en dernier et se retrouvent généralement sans rien.

Achat immobilier

La possession réelle d’un bien immobilier est considérée comme la forme la plus sûre de placement de capital dans le domaine de l’immobilier ; évolution stable et sûre de la valeur si l’on tient compte des critères de prix d’achat et de situation ; besoin de capital supplémentaire non nécessaire si le bien immobilier est en bon état ; besoin de temps personnel pour s’occuper du placement de capital existant mais plutôt faible ; doubles paiements de rendement provenant du rendement locatif et du rendement de la vente ; plus-value sur la vente du bien immobilier exonérée d’impôt à partir de dix ans après l’achat

Conclusion : le « meilleur placement financier du monde » ?

Le « meilleur placement financier du monde » est donc celui qui vous convient le mieux en tant que type de placement. Si vous recherchez à la fois la sécurité et le rendement et que vous disposez d’un « souffle long », vous devriez donc envisager d’acheter un bien immobilier. Sur le marché, il y en a pour toutes les bourses. Comme pour tous les placements, il faut veiller à répartir les risques le plus largement possible. Pourquoi ne pas commencer par acheter un appartement correct et le louer, puis investir le capital restant dans un autre placement, peut-être à court terme ou plus spéculatif ? Dans tous les cas, il convient de se faire bien conseiller et de connaître au mieux les chances et les risques.