L’immobilier à la retraite : vendre sa maison & son appartement … que faire ?! 4 alternatives pour vous

L’immobilier à la retraite – La vie a de nombreuses facettes et elle écrit de nombreuses histoires. Mais un jour ou l’autre, l’appartement ou la maison que l’on possède devient trop grand. En même temps, il reste peu de sa propre retraite et la prévoyance vieillesse diminue. Que faire alors ? De nombreux propriétaires immobiliers sont confrontés à cette question.

Vendre un bien immobilier à l’âge de la retraite

Pour ceux qui sont confrontés pour la première fois à la vente d’un bien immobilier, nous voulons aujourd’hui expliquer la vente immobilière, mais aussi deux alternatives qui s’offrent à vous en tant que propriétaire immobilier si vous ne pouvez pas encore vous séparer complètement de votre appartement ou de votre maison en propriété. La vente partielle et la rente immobilière. A cela s’ajoute une alternative lorsqu’il ne s’agit « que » de liquidités : le crédit hypothécaire.

Si vous devez vendre ou si vous avez besoin d’argent

1. Vente directe – Vente complète
2. Vente partielle – au prorata, avec option de vente totale
3. Rente immobilière – Complète avec paiement mensuel
4. Prêt hypothécaire – financement à crédit

En outre, un conseil supplémentaire sur le thème : bien hériter.

Vente de maison / appartement – Option 1

La décision la plus définitive serait de vendre directement le bien immobilier à un nouveau propriétaire. Venons-en d’abord à la procédure, puis à la question suivante : vendre avec ou sans agent immobilier ?

Pas à pas vers la vente

Le processus de vente typique comprend (expliqué simplement) 18 étapes, divisées en 3 phases. Il y a d’abord la préparation, du moment de la vente à l’exposé en passant par le calcul du prix de vente.

Vient ensuite la phase de vente, qui prend relativement beaucoup de temps, à commencer par la stratégie de commercialisation, du réseau personnel aux plateformes immobilières, en passant par la communication avec les personnes intéressées, les différents contrôles de solvabilité et les visites de biens. Avec les personnes concrètement intéressées, il y a bien sûr les entretiens de vente et bien sûr aussi les négociations pour le prix de vente final ou le prix d’achat.

Enfin, vous passez à la procédure de vente, qui comprend le contrat de vente, le rendez-vous chez le notaire, le virement du prix de vente et la remise du bien immobilier.

• Vendre un bien immobilier

Liste de contrôle en 18 étapes

Les 3 phases de la vente immobilière

1. Préparation : Préparer la propriété et la vente
1. Planification financière et date de vente
2. Faire appel à un agent immobilier
3. Dossiers et documents
4. Augmenter la valeur des biens immobiliers
5. Déterminer le prix de l’offre
6. Rédiger un exposé
2. Phase de vente : commercialiser le bien immobilier et trouver des acheteurs
1. Commercialiser un bien immobilier
2. Contact avec les acheteurs potentiels
3. Filtrer et sélectionner les acheteurs potentiels
4. Contrôle de solvabilité
5. Dates de visite
6. Entretien de vente & négociation du prix d’achat
3. Déroulement de la vente : contrat de vente jusqu’à la remise
1. Rédiger un contrat de vente chez le notaire
2. Rendez-vous chez le notaire
3. Inscription au registre foncier et traitement des paiements
4. Remise du bien immobilier
5. Frais de notaire & commission de courtage
6. Payer des impôts

Vendre avec ou sans agent immobilier ?

Si vous n’avez pas d’expérience dans la vente de biens immobiliers, vous devriez faire appel à l’expertise d’un agent immobilier. Comme vous pouvez le voir dans le processus de vente, vous avez besoin de temps, de documents, mais aussi de connaissances, par exemple pour vérifier la solvabilité des acheteurs potentiels, afin de ne pas effectuer 30 visites qui n’aboutissent à aucun résultat de vente. En outre, il s’agit de facteurs tels que l’évaluation du bien immobilier, mais aussi la mise à jour des annonces et de l’exposé. A cela s’ajoute, pour l’un ou l’autre, la charge émotionnelle.

Comme nous l’avons dit au début, si vous ne pouvez pas encore vous séparer complètement de votre appartement ou de votre maison en copropriété, il existe des alternatives.

Vente partielle : vente proportionnelle / droit d’habitation – option 2

En cas d’achat ou de vente partielle de votre bien immobilier, vous avez l’avantage de rester le seul occupant et utilisateur du bien. Le « droit d’usufruit » signifie que, bien que vous soyez le nouveau propriétaire partiel, vous avez le droit d’habiter et d’utiliser votre bien immobilier de manière exclusive.

Comment fonctionne la vente partielle ?

Parallèlement, vous vendez une partie de votre bien immobilier à une société financière. L’entreprise financière devient ainsi copropriétaire de votre bien immobilier. Les sociétés financières achètent des parts d’à peu près n’importe quel type de bien immobilier, qu’il s’agisse d’un terrain, d’un appartement en copropriété, d’une maison, d’un immeuble collectif ou encore d’un bien commercial ou d’un bien immobilier spécial. La part vendue se situe alors généralement entre 10 et 50 %.

Souvent, en plus de la partie vendue, on discute directement d’une vente complète, qui sera alors réalisée dans 10 ans, 15 ans ou 20 ans.

• Vente partielle

Rapidement décrit :

• Société financière achète des parts de l’immeuble
• L’aide familial devient propriétaire partiel ; vous avez le droit exclusif d’habiter / d’utiliser le logement.
• Pour cela, vous payez des frais d’utilisation (mensuels)

Rémunération de l’utilisation (quasi-loyer)

En cas de vente partielle, vous devez être particulièrement attentif aux conditions. Explication rapide : chaque année, vous remboursez entre 3% et 5% de la somme qui a été vendue au prorata. C’est ce qu’on appelle la redevance. En comparaison avec un prêt hypothécaire que vous pourriez également contracter sur votre bien immobilier, vous payez 2 à 4% de plus, car avec un prêt hypothécaire, vous ne payez actuellement qu’environ 1%.

Comparaison vente partielle / prêt hypothécaire :

• Vente partielle : min. 3% – 5% p.a.
• Prêts hypothécaires : actuellement 1% par an

p.a. = par an

Pourquoi certains optent-ils néanmoins pour la vente partielle ? La vente à une société financière est relativement rapide, pas de contrôle de solvabilité, virement rapide du prix d’achat, en particulier en cas de manque de liquidités à la retraite, une alternative rapide.

Vente partielle résumée :

• Vous vendez une partie de votre bien immobilier (généralement 10-50%)
• Achat partiel de maison: Oui
• Achat partiel appartement: Oui
• Achat partiel de terrain: Oui
• Une société financière devient partiellement propriétaire
• Vous restez l’unique utilisateur du bien immobilier
• Vous payez des frais d’utilisation mensuels
• Total des ventes en X années (facultatif)

Vendre 10% – 50% avec l’option 2 : vente partielle.

Rente immobilière : vente / droit d’habitation – option 3

La rente immobilière est particulièrement intéressante pour les personnes qui ont déjà atteint un âge avancé, généralement à partir de 70, 75 ans.

La rente immobilière signifie que vous vendez (directement) votre bien immobilier dans son intégralité, mais que vous conservez un droit d’habitation et un droit de jouissance à vie. En outre, vous recevez un petit montant mensuel. Pour certains, c’est une bonne solution. Car vous n’avez également plus rien à faire avec les frais d’entretien, c’est le nouveau propriétaire qui s’en charge.

Par rapport à la vente partielle, vous êtes donc relativement à l’abri du besoin pour vos vieux jours. Résumons encore une fois la rente immobilière en quelques mots.

• Rente immobilière

La rente immobilière expliquée simplement :

• Vente directe et complète
• Droit d’usage et d’habitation à vie
• Petite « rente supplémentaire » mensuelle versée par le vendeur
• Pas de frais d’entretien

Vieillir sans souci, dans son propre bien immobilier :

Les prêts hypothécaires : Seulement des liquidités ? – Option 4

Enfin, quatrième possibilité : s’il ne s’agit pour vous que de liquidités.

Si vous souhaitez vendre votre bien immobilier à la retraite, en raison d’un manque de liquidités, il est recommandé d’opter pour un prêt hypothécaire plutôt que pour une vente. Un tel prêt hypothécaire est nettement plus avantageux que, par exemple, la redevance d’occupation en cas de vente partielle. De plus, vous restez propriétaire à 100 % du bien immobilier, sans céder de parts à un propriétaire partiel.

Demandez conseil à votre banque habituelle et, le cas échéant, à 2 ou 3 alternatives.

Conseil supplémentaire sur le thème : bien hériter

Vous avez encore des enfants, des petits-enfants, des proches ou d’autres personnes à qui vous souhaitez léguer vos biens immobiliers ? Il vaut alors la peine de penser à la terre suffisamment tôt ! D’une part, cela vous permet de faire des économies d’impôts et, d’autre part, cela vous permet de vivre encore la joie de la donation.

Héritage anticipé : impôts & Co.

Conseil ! Avant qu’il ne soit trop tard, parlez de l’héritage avec vos parents et grands-parents suffisamment tôt. En effet, un héritage anticipé peut vous faire économiser quelques frais, notamment des impôts. Apprenez-en plus ici sur l’héritage anticipé :

• Hériter correctement

Pour les héritiers :

• Hériter correctement

Hériter correctement signifie souvent aussi : prévenir les disputes entre enfants.

Prenez vos précautions !