Comparaison des taux de construction pour votre bien immobilier – Taux de remboursement, comparaison des taux d’intérêt & différents facteurs d’influence

Comparaison des taux de construction pour votre bien immobilier – Vous avez besoin des taux de construction ou des taux hypothécaires de différents instituts de crédit pour pouvoir conclure un financement de construction. La comparaison est importante pour trouver le financement de construction le meilleur et le plus avantageux pour le bien immobilier de vos rêves. Internet propose un nombre incroyable de guides de financement où vous pouvez comparer et calculer les taux d’intérêt actuels. C’est judicieux, car vous pouvez économiser beaucoup d’argent. Avec un calculateur de taux d’intérêt pour la construction, vous pouvez facilement indiquer les données les plus importantes telles que le revenu, le prêt, le lieu du projet de construction, la durée, etc. afin d’obtenir des chiffres concrets pour la planification de votre bien immobilier.

Comparaison des taux d’intérêt de construction – quand est-ce que cela vaut la peine pour votre bien immobilier ?

Différents facteurs sont utilisés pour calculer les intérêts intercalaires . Mais les taux d’intérêt pour la construction dépendent en premier lieu de la situation des marchés financiers. Le plus important est le taux directeur, qui est fixé en Allemagne par la Banque centrale européenne et qui indique le taux d’intérêt auquel l’argent peut être emprunté sur le marché. Pour le futur propriétaire d’un bien immobilier, le taux directeur a une incidence sur le taux annuel du financement de la construction et, surtout en période de crise, ce taux est favorable au maître d’ouvrage.

En demandant des taux d’intérêt bas pour les crédits, on espère donner une impulsion économique à différents secteurs industriels. Cela vaut également pour le marché immobilier, car pour renforcer le marché, des taux d’intérêt avantageux sont proposés aux maîtres d’ouvrage. Bien que le taux directeur donne déjà une certaine orientation, toutes les banques proposent des taux d’intérêt différents à leurs clients. C’est pourquoi il est intéressant pour les maîtres d’ouvrage de comparer les taux d’intérêt afin d’obtenir la meilleure offre pour leur propre bien immobilier.

Facteurs d’influence pour la détermination individuelle du taux d’intérêt de construction

Le taux débiteur, qui dépend du marché, n’est toutefois pas automatiquement l’intérêt que l’emprunteur doit céder chaque année, calculé sur la dette restante. Le taux d’intérêt final n’est fixé qu’en tenant compte de nombreux autres facteurs. Parmi ceux-ci figurent notamment les frais de dossier des banques, car celles-ci facturent une commission pour la mise à disposition de l’argent nécessaire à la construction.

Le taux d’intérêt effectif est donc déjà légèrement supérieur au taux débiteur. Le taux d’intérêt effectif varie donc d’une banque à l’autre, en fonction du prêt à la construction. Un autre facteur est la situation personnelle du maître d’ouvrage. Il s’agit d’éléments tels que la solvabilité, les revenus et les fonds propres disponibles.

Ces facteurs ont également une influence sur le niveau final du taux d’intérêt de construction. Il n’est donc pas possible de donner des indications concrètes sur le montant des intérêts tant que ces informations personnelles n’ont pas été obtenues. Une fois de plus, il est important de comparer les différents taux d’intérêt pour la construction afin de trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.

Informations sur la comparaison des taux d’intérêt de construction – que vous demande-t-on ?

Lors d’un rendez-vous avec la banque pour discuter du prêt à la construction, certaines informations importantes vous seront demandées afin d’adapter le taux d’intérêt de construction à votre projet de construction. Il s’agit entre autres des facteurs d’influence suivants :

Emplacement du bien immobilier – le code postal, un facteur d’influence important

Le code postal est l’un des critères les plus importants pour les calculateurs de financement. La raison en est simple : le code postal permet aux banques et aux établissements de crédit d’obtenir de nombreuses informations sur l’emplacement et la qualité de l’emplacement du bien immobilier. Pour les banques, il est désormais plus facile de classer le bien immobilier. Certains codes postaux connus, comme 60323, qui fait partie du quartier prestigieux de Francfort, le Westend, sont immédiatement reconnus par les banques et savent combien les biens immobiliers peuvent y être chers. Certains établissements de crédit annoncent que les biens immobiliers ou les projets de construction situés dans certaines zones ou localités bénéficient d’un taux d’intérêt avantageux. Il est donc indispensable d’indiquer le code postal.

Les fonds propres et le montant du prêt nécessaire

Bien entendu, vous devez également connaître le montant du prêt dont vous avez besoin pour l’achat ou la construction du bien immobilier. La détermination des fonds propres disponibles est extrêmement importante à cet égard. Pour être sûr de ce que vous pouvez vraiment vous permettre, vous devez calculer au préalable votre budget exact et établir un plan budgétaire. Les fonds propres déterminent le montant du prêt disponible et donc l’objet que vous pouvez vous offrir. Lors du rendez-vous avec la banque, vous devriez déjà connaître le prix d’achat exact de la maison, afin que le calcul de votre prêt puisse être effectué avec précision.

Prix d’achat du bien immobilier

Le ratio prêt/valeur doit être présent lors du calcul du taux d’intérêt hypothécaire afin que la banque puisse évaluer le risque lié à l’octroi du prêt. Le ratio prêt/valeur est calculé à partir du montant du prêt requis par rapport à la valeur de nantissement. La valeur de nantissement résulte à son tour de la valeur de marché du bien immobilier, moins une marge de sécurité de 10 à 30 %. Celle-ci est calculée pour couvrir d’éventuels travaux de rénovation ou des coûts supplémentaires et pour disposer d’un petit coussin. Les conditions annoncées par les banques se réfèrent généralement à une limite de nantissement de 60 pour cent maximum de la valeur de nantissement.

Fixation du taux d’intérêt souhaitée par le maître d’ouvrage

Le maître d’ouvrage devrait toujours avoir une idée de la fixation du taux d’intérêt et l’indiquer. Le taux débiteur est d’autant plus élevé que la durée de fixation du taux est longue. Il est donc important pour vous et pour votre conseiller de connaître vos souhaits en matière de taux d’intérêt.

Taux de remboursement souhaité par le maître d’ouvrage

Le maître d’ouvrage doit également avoir une idée du taux de remboursement souhaité, car celui-ci peut également avoir un impact sur le taux débiteur. Certaines banques facturent une majoration du taux débiteur si l’amortissement est inférieur à une certaine limite. En général, il s’agit d’une limite de deux pour cent en dessous de laquelle il ne faut pas descendre. La raison en est que des taux d’intérêt bas entraînent des durées extrêmement longues, qui peuvent à nouveau être nettement accélérées par le taux de remboursement ou des remboursements exceptionnels.

Vous pouvez également obtenir un taux d’intérêt approximatif en ligne. Il existe de nombreuses plateformes qui comparent pour vous les taux d’intérêt de construction de différentes banques et institutions de crédit et vous donnent un aperçu approximatif des offres disponibles. Mais même avec ces comparaisons en ligne, vous devez fournir toutes ces informations pour que l’offre de prêt soit adaptée à vos besoins.

Une conception optimale du taux d’intérêt est essentielle pour obtenir un bon prêt

Pour que le risque de variation future des taux d’intérêt soit le plus faible possible pour le maître d’ouvrage, il convient de tenir compte de certains éléments dès le choix de la durée de fixation des taux. La plupart du temps, les banques et les instituts ne proposent que certaines possibilités. La plupart du temps, les possibilités suivantes sont proposées :

• Prêts à la construction à taux variable
• Taux d’intérêt fixe de 10 ans
• Taux d’intérêt fixe de 5 ans

De plus en plus d’instituts de crédit et de banques proposent depuis peu aux clients une durée fixe de 15, 20 ou même 25 ans. Les prêts à taux variable sont toutefois critiques pour les clients, car ils comportent un risque élevé. Le prêteur profitera de toute hausse des taux d’intérêt sur le marché pour augmenter son taux, ce qui entraînera une hausse des coûts pour vous. De tels prêts ont certes généralement les taux d’intérêt les plus avantageux, mais ils sont trop risqués et les maîtres d’ouvrage devraient plutôt s’abstenir de les contracter.

C’est une base importante pour que le risque de variation ultérieure des taux d’intérêt soit aussi faible que possible. L’idéal pour le client est toujours de conclure un prêt amortissable. Un prêt amortissable intégral est un crédit immobilier pour lequel le taux d’intérêt reste constant pendant toute la durée de remboursement. Le risque de fluctuation des taux d’intérêt est donc éliminé et le client ne risque pas de voir les taux augmenter pendant la durée du prêt. Il n’est donc pas non plus nécessaire de recourir à un financement de suivi. Ces prêts amortissables en totalité sont toutefois généralement nettement plus chers que les prêts à annuités ordinaires, qui comportent par exemple un taux fixe de 5 ou 10 ans.

Taux d’amortissement – déterminant pour le taux d’intérêt de construction

L’amortissement initial est, avec la fixation d’un taux d’intérêt approprié, le facteur décisif pour un prêt réussi. Tout comme le taux d’intérêt, le taux d’amortissement dépend de nombreux facteurs, notamment de la situation actuelle du marché et des taux d’intérêt. En période de taux d’intérêt bas, il convient donc de convenir de remboursements plus élevés, qui ne soient pas inférieurs à trois pour cent. Dans ce cas, un remboursement initial de cinq pour cent est particulièrement avantageux pour les clients. Ce taux peut toutefois varier en fonction de la situation.

N’oubliez pas de tenir compte du taux d’intérêt lorsque vous fixez le taux de remboursement, car les deux ont un impact important l’un sur l’autre. Vous devriez néanmoins pouvoir vous permettre de payer le taux d’amortissement sans problème. Plus le taux d’amortissement est élevé, plus le crédit de construction est remboursé rapidement et plus la dette résiduelle est faible lors du financement ultérieur. Les intérêts mensuels plus élevés n’ont alors plus un impact aussi énorme sur la mensualité.

Pour montrer à quel point le financement peut se dérouler différemment en fonction des remboursements, l’exemple de calcul peut être illustré en choisissant à chaque fois un taux de remboursement différent, les autres données restant identiques.

Exemple 1 :
Le montant du crédit est de 150.000 euros avec un taux d’intérêt de 1,80 %. Le taux d’amortissement dans cet exemple est de 5 %. Le taux d’intérêt fixe est de 10 ans et la mensualité de crédit est de 850 euros. Sur la base de ces données, il reste à l’emprunteur une dette de 67 893,37 euros au bout de 10 ans. Le financement de suivi peut donc être abordé avec un nouveau taux d’intérêt de 5 % et une nouvelle mensualité de 1.010 euros. La durée totale du prêt est donc de 17 ans.

Exemple 2 :
Le montant du crédit est ici aussi de 150.000 euros avec un taux d’intérêt de 1,80 %. Dans cet exemple, le taux d’amortissement n’est toutefois que de 1 %. Le taux d’intérêt fixe est également de 10 ans et la mensualité de crédit est donc de 350 euros. Sur la base de ces données, l’emprunteur a encore une dette résiduelle de 133 578,67 euros au bout de 10 ans, soit nettement plus que dans l’exemple 1. Le financement ultérieur peut donc être abordé avec un nouveau taux d’intérêt de 4,80 % et une nouvelle mensualité de 680 euros. Au final, la durée totale du prêt est de 57 ans pour l’emprunteur.

Calculateur d’intérêts de construction – obtenir facilement des offres en ligne

Avant de vous rendre à la banque, il est toutefois judicieux d’effectuer un calcul préalable en ligne afin d’avoir une idée du marché et de la situation actuelle. Ces calculateurs vous permettent également d’indiquer vos données individuelles et d’obtenir une offre adaptée à vos besoins. Il y a donc beaucoup d’avantages pour les futurs propriétaires, car on obtient une vue d’ensemble. Vous trouverez ici les meilleurs calculateurs de taux de construction en ligne :

• Le calculateur d’intérêts de construction de Dr.Klein
• Le calculateur de taux de construction avec plan de remboursement de Taux de construction actuels
• Le calculateur de financement pour le crédit de construction de Immobilienscout24