Financement de la maison : conditions, coûts, exemple + calculateur en ligne

Financement de la maison – Le terme de financement de la maison regroupe différents prêts avec lesquels vous pouvez financer votre propre bien immobilier. Informez-vous ici sur le prêt qui vous permettra d’acheter en toute sécurité et à un prix avantageux. Nous ne nous contentons pas de vous trouver un prêt à la construction ou un prêt immobilier avantageux, mais nous vous conseillons en détail sur le type de financement qui vous offre des avantages fondamentaux et une flexibilité maximale pendant la période de remboursement.

Prêt à la construction ou prêt immobilier ?

Choisissez le crédit pour le financement de votre maison en fonction de votre projet de financement – Les voies de financement se ressemblent, mais présentent néanmoins quelques différences importantes pour votre projet de financement. Un crédit de construction classique vous permet de financer un projet de nouvelle construction à un prix avantageux.

Dans ce cas, vous devez garder à l’esprit que le prêt n’est pas versé en une seule fois, mais par tranches par phase de construction. Le crédit de construction n’est donc pas adapté à l’achat d’un bien immobilier existant, de sorte que vous avez besoin d’une autre forme de financement pour votre maison.

Choisissez le crédit pour le financement de votre maison en fonction de votre projet de financement

Les questions les plus fréquentes lors des entretiens de conseil sont notamment les suivantes :

• Comment obtenir un crédit pour le financement d’une maison ?
• Quel montant de fonds propres dois-je apporter au financement de ma maison ?
• A quoi dois-je faire attention lors du financement de ma maison ?
• Quelles sont les aides disponibles pour le financement de la maison ?

Prêt à annuités, prêt à terme ou financement combiné

Vous avez la possibilité de financer votre bien immobilier via un prêt à annuités, un prêt à terme ou un financement combiné incluant un prêt KfW particulièrement avantageux. Ce qui est déterminant, c’est de savoir si vous êtes un premier financeur ou un financeur de suivi, quand l’achat d’une maison est à votre ordre du jour et si vous souhaitez un prêt amortissable en totalité ou un financement immobilier avec des fonds propres. Il n’existe pas de financement global de la maison adapté à chaque propriétaire potentiel.

C’est pourquoi nous vous recommandons de vous adresser à des experts et de discuter du financement de votre maison en fonction de vos idées, de vos souhaits et de vos possibilités. Sur la base de votre projet de financement, ils vous feront une offre qui vous permettra de financer votre maison à un prix avantageux et avec un prêt immobilier adapté à vos besoins.

Conseil ! Aperçu et comparaison de tous les crédits immobiliers

Vous souhaitez réaliser votre rêve d’acquérir une maison, un appartement en copropriété, un terrain à bâtir ou un bien immobilier commercial ? Dans ce cas, le bon choix du prêt immobilier détermine le montant de la charge d’intérêts et donc le coût total de votre crédit immobilier. Dès le choix d’un prêt immobilier, vous êtes, en tant qu’acheteur potentiel, confronté à de nombreuses questions et réflexions pour savoir si vous devez, par exemple, opter pour un financement classique par annuités ou choisir une autre forme de financement. Les financements de suivi sont également possibles de différentes manières. En fin de compte, vous êtes confronté à la question de savoir s’il vaut mieux opter pour un taux d’intérêt débiteur fixe et long ou pour un prêt immobilier flexible.

• Prêts immobiliers

Construction neuve ou immeuble existant

Si vous achetez une nouvelle construction, vous êtes bien conseillé avec un montant fixe de financement de maison sans marge de manœuvre supplémentaire pour des modernisations ou une rénovation énergétique. Dans ce cas, vous pouvez recourir à un prêt à annuités avec garantie par une dette foncière, en vous basant sur la valeur du bien immobilier nouvellement construit. Avec une mensualité fixe, vous êtes bien conseillé avec ce financement solide de votre maison et profitez du fait qu’il n’y a pas de changement pendant la période de fixation du taux d’intérêt débiteur.

Si vous souhaitez financer votre maison de manière plus flexible et ne pas vous lier à long terme à un taux d’intérêt, il existe d’autres possibilités de financement. L’attractivité d’une offre dépend de l’adéquation du financement avec vos idées et vos souhaits personnels en matière de remboursement et de taux d’intérêt.

Agents immobiliers & vos avantages grâce aux experts

Les courtiers immobiliers avec une longue expérience vous offrent l’avantage de financer au mieux votre projet d’achat d’un bien immobilier neuf ou existant et d’opter pour une durée sans souci et sans frais.

Si votre cœur bat pour un charmant bien immobilier existant et qu’un besoin de modernisation prédomine, ils vous conseilleront volontiers sur un financement de maison avec crédit de modernisation associé. Peu de prêts offrent autant de marge de manœuvre que le financement immobilier. Si vous souhaitez réaliser votre rêve d’avoir une maison et demander de l’aide dans la jungle des moyens de financement, les bons courtiers vous aideront à atteindre votre objectif. Ils vous aideront à trouver le mode de financement le plus approprié et à profiter d’une offre qui étaye votre décision d’acheter une maison avec l’avantage d’un financement immobilier sur mesure.

Financement d’une maison : quel est le montant conseillé de fonds propres ?

Nous vous recommandons d’intégrer les fonds propres existants dans le financement de votre maison. Avec un taux de fonds propres compris entre 20 et 30 %, vous vous assurez quelques avantages en termes de taux d’intérêt.

Ratio de fonds propres entre 20 et 30

Vos fonds propres réduisent le montant net du crédit et la durée, ce qui vous permet d’être « libre de dettes » beaucoup plus rapidement avec un apport personnel. Si vous disposez d’une bonne solvabilité et d’autres garanties, il est possible de financer entièrement une maison sans fonds propres.

Dans le cadre d’une première consultation, nous nous ferons un plaisir de déterminer si un financement de maison sans apport financier personnel vous convient. Vous pouvez demander une offre de financement immobilier pour avoir un premier aperçu des conditions auxquelles nous pouvons soutenir votre projet de financement immobilier.

Les fonds propres sont synonymes d’un meilleur taux d’intérêt

Si vous disposez de fonds propres, vous ne devriez pas, au profit d’un meilleur taux d’intérêt, forcer sur un remboursement intégral et payer ainsi plus longtemps et plus cher. Il est compréhensible et c’est un souhait de beaucoup de nos clients de garder un petit montant de fonds propres pour des réparations ou des achats imprévisibles.

Acquisition et modernisation d’un bien immobilier existant

Si vous achetez un bien immobilier existant et que vous prévoyez de le moderniser ou d’en améliorer l’efficacité énergétique, vous pouvez nous demander directement un financement de maison avec une marge pour les prestations artisanales souhaitées. Nous savons par expérience qu’un financement de maison combiné de cette manière est plus avantageux pour vous qu’un prêt immobilier que vous demanderiez sans fonds propres à un taux d’intérêt bien plus élevé.

Calculateur : taux, taux de remboursement, dette résiduelle

Combien vous coûtera le financement de votre construction ? Plus important encore au quotidien, à combien s’élèvera votre charge mensuelle et que se passera-t-il si le taux de remboursement change plus tard ? Quel sera le montant de la dette restante à la fin de la période de taux fixe ? Beaucoup de questions, ce calculateur de mensualités vous donne toutes les réponses importantes concernant les mensualités, le taux de remboursement et la dette résiduelle.

• Calculateur de mensualités