Construire une maison – ces coûts sont à votre charge

La construction d’une maison est un rêve que beaucoup caressent. Avoir ses propres murs, être maître de son destin et investir dans un bien immobilier. Cependant, de nombreux coûts sont à prévoir et avant de vous décider à construire une maison, vous devriez d’abord tenir compte de votre situation financière et vous renseigner sur le financement de la construction. Vous devrez répondre à de nombreuses questions sur vos fonds propres, vos dépenses mensuelles, mais aussi sur votre situation de vie et vos projets d’avenir. Avant de commencer à planifier, la première étape doit donc consister à établir une base solide sur laquelle vous pourrez construire.

8 éléments à prendre en compte pour le financement d’une construction

Après avoir longtemps hésité, vous avez pris une décision et souhaitez faire le pas de construire une maison. Vous souhaitez maintenant commencer à planifier votre logement, mais par où commencer ? Le financement de la construction est la base qui vous permettra de réaliser votre souhait. Mais de quoi avez-vous besoin pour un financement de la construction, où pouvez-vous obtenir de bonnes offres et où en sont les taux d’intérêt actuellement ? Tenez absolument compte de ces 9 conseils lors de vos réflexions sur le financement de la construction. La prudence est toutefois de mise, car les crises de financement touchent les futurs propriétaires plus rapidement que vous ne le pensez. Armez-vous donc contre les plus grandes crises financières.

Le montant du prêt – dans quelles catégories de prix souhaitez-vous construire ?

Le montant du prêt est le premier point important à prendre en considération. Il dépend bien sûr de vos propres fonds propres et de votre vision du nouveau bien immobilier, mais il est important de toujours prévoir une marge. Lors de la construction d’une maison, beaucoup de choses peuvent mal tourner et des coûts supplémentaires peuvent survenir par rapport à ceux calculés. Afin de ne pas vous retrouver à court d’argent, vous devriez prévoir une marge de sécurité dans le montant du prêt dont vous avez besoin. Il est également intéressant de savoir qu’en 2017, un tribunal a décidé que les banques ne pouvaient plus prélever de frais pour les avoirs de valeur, qui sont généralement demandés avant l’octroi du prêt. Réfléchissez à une fourchette de prix réaliste pour votre bien immobilier. N’hésitez pas à consulter des objets comparables.

Vos fonds propres – A combien peuvent s’élever vos propres investissements ?

Les fonds propres sont une condition préalable à l’obtention d’un crédit. Vos fonds propres jouent donc un rôle important et vous devez savoir combien vous souhaitez investir vous-même. La plupart du temps, on compte sur une somme qui représente environ 20 % du prix d’achat. C’est important pour ne pas devoir augmenter directement le montant du prêt en cas d’événement soudain. Le prêteur compte ici sur la sécurité de l’emprunteur en cas de défaillance.

La flexibilité – gardez votre prêt aussi flexible que possible

De nombreux risques peuvent survenir lors d’un financement. De la perte soudaine de revenus à l’arrivée d’une nouvelle génération. Vous devez donc vous assurer que votre crédit peut s’adapter avec souplesse aux changements spontanés de votre situation. Pour ce faire, veillez à ce que votre prêt soit assorti d’une option de remboursement immédiat et d’amortissements exceptionnels. Mieux vaut jouer la carte de la sécurité et vous équiper en cas de problème, afin de ne pas être confronté ensuite à des problèmes que vous auriez pu éviter. Les réparations soudaines de votre bien immobilier ou les dépenses imprévues que vous n’avez pas pu calculer au préalable font également partie de ces risques. En savoir plus sur les risques de financement !

La charge – combien pouvez-vous assumer chaque mois pour le remboursement ?

Avant de vous décider pour un financement de la construction, vous devez calculer la charge mensuelle que vous pouvez assumer pour le remboursement du prêt. La règle générale veut que celle-ci ne dépasse pas 40 % de votre revenu net mensuel. En effet, vous devez continuer à disposer de liquidités mensuelles pour pouvoir payer vos autres dépenses financières. Ne comptez pas trop sur vos dépenses pour ne pas vous retrouver à court d’argent chaque mois. Lorsque vous réfléchissez au taux de remboursement mensuel, tenez également compte de la durée de remboursement du crédit et adaptez-le à vos souhaits.

La durée du prêt – Combien de temps souhaitez-vous rembourser votre prêt ?

La durée du prêt est un facteur important dans le financement de la construction. Vous devez savoir combien de temps vous souhaitez rembourser le crédit. En règle générale, plus la durée est courte, plus les mensualités de remboursement sont élevées. Vous devez toutefois être prêt à faire face à des coûts imprévisibles. Si la durée est plus longue, les mensualités sont moins élevées et vous avez plus de chances d’obtenir des taux d’intérêt bas de la part de la banque ou de l’établissement de crédit.

Le financement de la construction – le financement adapté à votre situation

Un financement de la construction est tout à fait judicieux lorsqu’on souhaite devenir propriétaire de ses quatre murs, car les maîtres d’ouvrage ne peuvent généralement pas assumer la somme à eux seuls. Cependant, il existe un grand nombre d’offres et de tarifs différents, c’est pourquoi vous devez vous informer au préalable sur le financement qui vous convient le mieux. Avant de vous décider pour un financement, vous devriez donc demander de nombreuses offres et les comparer. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des portails de comparaison pour le financement de la construction et demander directement des offres aux prêteurs à la fin. Veillez à ce que tous les éléments qui vous importent soient présents dans le concept.

Le tampon financier – une garantie pour votre sécurité

Avoir des réserves financières est sans doute une bonne idée dans toutes les situations de la vie. Mais il est particulièrement important lors de la construction d’une maison. Que ce soit lors de la construction ou plus tard, après l’emménagement dans le nouveau bien immobilier. Il peut toujours arriver que quelque chose aille mal ou se casse de manière inattendue. Que ce soit au niveau du bien immobilier, des appareils ménagers comme la machine à laver ou de la voiture. Il est donc indispensable d’être préparé financièrement à de tels cas, surtout après avoir contracté un prêt et s’être engagé financièrement chaque mois. La sécurité de vos revenus est également un point important, car vous devez calculer de manière à pouvoir, en cas d’urgence, faire face à une certaine période avec, par exemple, un seul salaire dans le ménage. Pour vous, cela signifie automatiquement moins de stress et plus de sécurité.

Les frais annexes et consécutifs – gardez une vision d’ensemble

Lors de vos réflexions, tenez également compte des frais annexes et consécutifs que vous aurez après la construction de la maison, car on a tendance à les oublier. Il s’agit par exemple des frais d’ordures et d’eaux usées, qui font partie des dépenses mensuelles de chaque maître d’ouvrage. Mais la taxe foncière est également un point important, car elle est prélevée sur les propriétés foncières des communes et est d’autant plus élevée que la ville compte d’habitants. Les frais annexes comprennent également les frais d’assurance, qui sont très importants pour se prémunir contre tout sinistre. Les plus importantes sont l’assurance habitation et l’assurance ménage.