L’épargne-logement est-elle utile ? Définition, comparaison et calculateur

Contrat d’épargne-logement – Autrefois, le contrat d’épargne-logement était considéré comme un placement d’épargne classique pour toute personne souhaitant réaliser son rêve de devenir propriétaire. Il y a quelques années, l’épargne-logement offrait des taux d’intérêt plus élevés, ce qui rendait l’offre plus intéressante pour les propriétaires potentiels et l’épargne plus importante. Mais aujourd’hui encore, malgré une rémunération plus faible, le contrat d’épargne-logement n’a pas perdu de son attrait et constitue une base stable si vous souhaitez construire une maison, financer un appartement en propriété ou acquérir un bien immobilier existant.

L’épargne-logement en bref

L’épargne-logement est considérée comme des fonds propres et réduit ainsi la somme d’argent que vous devriez intégrer dans un financement immobilier sans épargne-logement. Celui qui épargne-logement doit s’occuper exclusivement des frais annexes à l’achat en ce qui concerne les fonds propres, tandis que l’autre partie des fonds propres est déduite de la somme d’épargne-logement.

Contrat d’épargne-logement comme fonds propres : financement immobilier

Chaque contrat d’épargne-logement commence par une phase d’épargne qui dure en général entre 7 et 8 ans, selon le montant de l’épargne-logement.

Conclusion du contrat et montant de l’épargne-logement

Lors de la conclusion du contrat, vous déterminez le montant d’épargne-logement souhaité et calculez les dépenses mensuelles dont vous avez besoin pour épargner la somme souhaitée. Les contrats d’épargne-logement sont assortis d’intérêts qui, même s’ils ne sont pas très élevés actuellement, constituent une base pour votre futur achat immobilier. Après la phase d’épargne, un contrat d’épargne-logement contient 40 % de la somme que vous avez estimée pour votre achat immobilier.

Phase d’épargne, puis phase de prêt

Au cours de la deuxième phase, c’est-à-dire à l’issue de la phase d’épargne, commence la phase de prêt du contrat d’épargne-logement. Celle-ci s’élève à 60 % et vous donne la possibilité d’obtenir un financement de construction avantageux par la caisse d’épargne-logement. Un contrat d’épargne-logement est prêt à être payé au moment où il atteint la barre des 40 % et passe automatiquement à la phase de prêt.

Vous avez déjà construit entre-temps ou vous n’avez actuellement pas de bien immobilier à financer ? Dans ce cas, vous avez la possibilité, lors du passage à la phase de prêt, de vous faire verser le montant épargné ainsi que les intérêts et de disposer de l’argent à votre guise. Un contrat d’épargne-logement est intéressant pour les jeunes familles, les couples et les célibataires qui souhaitent acquérir un logement et procéder à l’achat plus tard.

Comment fonctionne l’épargne-logement ?

En fait, il y a tellement de questions sur le thème de l’épargne-logement :

• Combien de temps dois-je verser dans un contrat d’épargne-logement ?
• Comment fonctionne l’épargne-logement ?
• Quel montant d’épargne-logement est judicieux ?
• Pourquoi l’épargne-logement est-elle utile ?

Avant de vous décider pour un contrat d’épargne-logement, vous devriez vous informer en détail sur les taux d’intérêt et les détails contractuels. Les offres de contrats d’épargne-logement sont très variées et leurs éléments contractuels varient d’une caisse d’épargne-logement à l’autre. Il vaut donc la peine de faire des comparaisons et de trouver l’offre qui vous convient le mieux en termes de taux d’intérêt et de conditions générales.

Restez flexible pendant la durée du contrat en choisissant par exemple un contrat d’épargne-logement avec des paiements variables ou des paiements spéciaux. Si vous souhaitez augmenter ou diminuer le montant de l’épargne-logement, cette option devrait être disponible sans frais supplémentaires. De tels contrats d’épargne-logement variables ne sont certes pas la norme, mais ils sont tout de même possibles auprès de certaines caisses d’épargne-logement.

Pour qui un contrat d’épargne-logement est-il intéressant ?

Un contrat d’épargne-logement vous offre l’avantage de pouvoir utiliser la somme épargnée à la place de fonds propres et de créer une base pour le financement immobilier.

Comme vous recevez des intérêts sur votre somme d’épargne, vous pouvez augmenter le capital, contrairement à une épargne sans intérêts, et atteindre beaucoup plus facilement votre objectif de 40 pour cent. De nombreux épargnants se demandent pourquoi la somme d’épargne est de 40 % alors qu’un apport de fonds propres de 20 à 30 % est suffisant pour le financement d’une construction. N’oubliez pas qu’au prix de l’immobilier s’ajoutent des frais annexes à l’achat, qui représentent entre 13 et 15 pour cent selon les régions.

Dans le contrat d’épargne-logement, les frais annexes sont pris en compte à hauteur de 15 pour cent et il vous reste ensuite un capital propre de 25 pour cent que vous apportez dans le financement.

Du contrat d’épargne-logement au propre bien immobilier

Le chemin qui mène du contrat d’épargne-logement à votre bien immobilier financé à un taux d’intérêt avantageux se déroule en quatre étapes. Tout d’abord, avant de conclure un contrat d’épargne-logement, vous déterminez le montant de l’épargne-logement et vous payez les frais de conclusion de votre contrat. Commence alors la phase d’épargne, pour laquelle vous devez compter entre 7 et 8 ans, selon le paiement et le montant de l’épargne-logement. Lorsque vous avez atteint 40 % de la somme d’épargne-logement convenue dans le contrat, votre contrat d’épargne-logement est prêt à être payé. Cela signifie que vous recevez maintenant une offre de prêt immobilier de la part de la caisse d’épargne-logement.

Offres d’épargne-logement de l’expert

Vous pouvez bien sûr demander d’autres offres de conditions et comparer ainsi si la caisse d’épargne-logement vous offre les meilleures conditions ou s’il vaut plutôt la peine de faire verser la somme épargnée et de financer votre achat immobilier par un autre moyen. Les experts en épargne-logement ne se contentent pas de vous recommander un contrat d’épargne-logement adapté à vos besoins, ils calculent également votre avantage individuel lorsque votre contrat d’épargne-logement sera prêt à être payé. Vous souhaitez obtenir des conseils, comparer vos conditions personnelles et trouver le meilleur financement immobilier ?

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