Crédit immobilier avec et sans fonds propres : comparaison des financements partiels, complets et à 110

Trouver le bon financement pour l’achat d’un bien immobilier est l’une des décisions les plus importantes qu’un futur propriétaire doit prendre. Les fonds propres jouent un rôle crucial à cet égard, car ils ont une influence directe sur les options de financement et la charge financière à long terme. Je compare ici pour vous 3 scénarios de financement différents, du financement intégral à l’apport de fonds propres, et j’analyse l’impact sur les mensualités et le coût total. Nous examinerons également pourquoi il peut être conseillé de conserver une certaine part de fonds propres et comment cela se répercute sur le taux d’intérêt !

Avant toute chose : pourquoi un financement à 110% ou complet est-il intéressant ?

En tant qu’investisseur, vous préférez contracter un crédit immobilier et le rembourser sur une longue période (environ 35 ans). Cela présente des avantages : vous avez besoin de moins de fonds propres et pouvez donc « investir plus d’argent » (car vous n’en avez pas besoin). Vous générez ainsi plus de revenus locatifs. Oui, il y a des intérêts, mais il y a aussi de l’inflation. Cette dépréciation de la monnaie fait que les mensualités de crédit sont en fait toujours « moins chères ». Apprenez-en plus ici : L’immobilier en tant que placement de capitaux Avantages.

C’est pourquoi il vaut la peine de calculer une fois les 3 scénarios !

Financement intégral d’un bien immobilier : coûts

Exemple de financement intégral: supposons que le prix d’achat du bien immobilier s’élève à 240.000 euros et qu’aucun apport personnel n’est fourni :

• Prix d’achat du bien : 240 000 euros
• Fonds propres : 0 euro
• Montant du prêt : 240 000 euros

Conditions du prêt :

• Taux d’intérêt (effectif) : 2.5% – selon la banque / la solvabilité, le taux d’intérêt peut être plus élevé pour le financement complet, de 0,05 à 0,1%.
• Durée : 20 ans
• Mensualité : 1.218.75 Euro

Financement à 110% du prix d’achat : frais

Exemple de financement à 110% – Dans ce scénario, en plus du prix d’achat, 10% du prix d’achat est financé pour les frais annexes et les réserves :

• Prix d’achat du bien : 240 000 euros
• Fonds propres : 0 euro
• Montant du prêt (10% de frais annexes inclus) : 264.000 euros

Conditions du prêt :

• Taux d’intérêt (effectif) : 2.5% – selon la banque / la solvabilité, le taux d’intérêt peut être plus élevé pour le financement complet, de 0,05 à 0,1%.
• Durée : 20 ans
• Mensualités : 1.345.00 Euro

Financement par fonds propres : coûts

Exemple avec fonds propres – Supposons que vous apportiez 20% du prix d’achat en fonds propres :

• Prix d’achat du bien : 240 000 euros
• Fonds propres : 48 000 euros
• Montant du prêt : 192 000 euros

Conditions du prêt :

• Taux d’intérêt (effectif) : 2.5%
• Durée : 20 ans
• Mensualités : 975.00 Euro

Comment financer une maison ou un appartement en copropriété ?

Le choix de la bonne option de financement est crucial pour la réussite à long terme de votre achat immobilier. Un financement intégral permet d’acheter sans fonds propres, mais entraîne des mensualités plus élevées et un coût total plus élevé en raison des intérêts. Un financement avec un montant de prêt plus élevé, par exemple 110 % du prix d’achat, peut couvrir les frais annexes, mais augmente encore la charge mensuelle.

L’apport de fonds propres permet de diminuer les mensualités et de réduire le coût total, puisque le montant du prêt est plus faible. Cela permet également d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, car le risque pour la banque est moindre. Il est toutefois conseillé de conserver un certain montant de fonds propres pour faire face à des dépenses imprévues ou à des travaux de remise en état.

En fin de compte, la meilleure option de financement dépend de votre situation financière individuelle et de vos objectifs à long terme. Il est conseillé de planifier soigneusement, d’envisager différents scénarios et, si nécessaire, de demander conseil à un expert financier afin de prendre la bonne décision.

Financement avantageux pour maison & appartement en copropriété ?

Simplifiez-vous la vie, préparez suffisamment tôt l’achat de votre maison ou de votre appartement. L’étape 1 consiste toujours à clarifier le financement. En termes simples :

Combien de maisons pouvez-vous vous permettre ? Combien d’appartements pouvez-vous vous permettre ?

Étape 1 : clarifier le financement avant l’achat

Commençons par le financement.

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