Fonds propres lors de l’achat d’un bien immobilier : charge mensuelle, fonds propres roulants & Co !

Fonds propres lors de l’achat d’un bien immobilier – Que vous soyez investisseur ou propriétaire occupant, la banque vous demandera un certain pourcentage de fonds propres à chaque achat immobilier. De combien de fonds propres avez-vous besoin ? Cela dépend à la fois de votre stratégie d’investissement et de votre solvabilité. Jetons à présent un coup d’œil aux deux profils d’achat, aux facteurs auxquels vous devez faire attention et à la manière dont vous pouvez utiliser des fonds propres roulants pour vous-même.

Apport de fonds propres lors de l’achat d’un bien immobilier

Qu’il s’agisse d’un usage personnel ou d’un investissement, tout achat immobilier nécessite des fonds propres. Le montant des fonds propres que vous devez apporter est particulièrement important lors de l’achat de votre premier bien immobilier. Si vous achetez un bien immobilier pour votre propre usage, vous devez apporter autant de fonds propres que possible. Si vous investissez dans un bien immobilier en tant que placement financier, il est préférable d’en avoir moins.

Comme règle de base :

• Intérêt personnel = autant de fonds propres que possible
• Placement de capitaux = aussi peu de fonds propres que possible

Pourquoi cela ?

Les fonds propres comme mécanisme de sécurité

Pour que la banque puisse vous accorder un crédit pour votre bien immobilier, elle a besoin d’une certaine garantie de pouvoir récupérer l’intégralité de cet argent par la suite. C’est pourquoi votre solvabilité est examinée au préalable. Plus vos finances sont liquides, moins vous aurez besoin de fonds propres. En revanche, si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, vous devez compter avec davantage de fonds propres. Une fois que vous avez obtenu votre prêt, vous le remboursez chaque mois.

Plus votre solvabilité est bonne, moins vous avez de fonds propres.

Important : en tant que propriétaire occupant, vous devez rembourser vous-même les intérêts de votre prêt. En revanche, les investisseurs peuvent les déduire de leurs impôts.

Utilité personnelle : voici le montant des fonds propres dont vous avez besoin

En tant que propriétaire occupant, vous devez donc apporter le plus de fonds propres possible. En outre, plus les fonds propres sont élevés, moins la charge d’intérêts est importante. En effet, plus vous apportez de fonds propres, moins la banque qui vous finance prend de risques et plus les intérêts sont calculés à la baisse.

En principe : 20% de fonds propres pour les propriétaires occupants

Coûts mensuels & revenus

Combien devez-vous donc gagner par mois ? Notre conseil : le coût mensuel de votre prêt ne devrait pas dépasser 40% de votre revenu net.

Voici un exemple de calcul :

• Revenu (net) : 3.000 euros
• 40% = 1.300 euros

Le remboursement mensuel, intérêts compris, ne devrait donc pas dépasser les 1.300 euros.

Placement de capitaux : le peu de fonds propres dont vous avez besoin

Alors que vous avez besoin d’autant de fonds propres que possible pour un usage personnel, vous avez l’avantage, en tant qu’investisseur, de devoir apporter beaucoup moins de fonds propres. De plus, vous pouvez déduire les intérêts de vos impôts. Dans l’idéal, c’est même le locataire qui paie indirectement vos intérêts. En tant qu’acheteur d’un bien immobilier en tant qu’investissement, vos fonds propres ne couvrent que 10 à 15 % des coûts.

Il s’agit notamment

• Frais d’achat
• Impôt sur les mutations foncières
• Frais de notaire
• Frais de justice
• Frais de courtage

Capital roulant : investissements rapides

Notre conseil de pro : utilisez votre capital propre roulant. Comment cela fonctionne-t-il ? C’est très simple : vous achetez un bien immobilier et apportez des fonds propres. Ces derniers sont remboursés et vous pouvez les utiliser directement pour votre prochain investissement.

Conclusion : c’est le montant de fonds propres dont vous avez besoin !

Voici donc encore une fois la règle générale :

• Intérêt personnel = autant de fonds propres que possible
• Placement de capitaux = aussi peu de fonds propres que possible

Dans le cas de l’utilisation personnelle, vos fonds propres servent de garantie à la banque pour qu’elle récupère votre argent tôt ou tard, quoi qu’il arrive. En principe, les fonds propres que vous utilisez ne devraient pas dépasser 40% de votre salaire net. En tant qu’investisseur, vous ne devez en revanche apporter que 10 à 15% de fonds propres. Les intérêts sont à la charge du locataire et, à l’aide de fonds propres roulants, vous pouvez investir directement dans le prochain bien immobilier.

Pour en savoir plus sur les fonds propres et le financement immobilier, consultez mon nouveau projet pour les acheteurs immobiliers (Immobilien-Erfahrung.de) :

• Fonds propres (externes)