Le financement de la construction vous permet de construire ou d’acheter un bien immobilier (maison, appartement, etc.), de le rénover ou de le moderniser. Pour ce faire, vous contractez un prêt immobilier. Ce prêt est affecté à un usage précis et vous ne pouvez pas en disposer librement en tant qu’emprunteur. Il doit donc toujours être utilisé conformément à son objectif.
Dans le cadre d’un financement de la construction, l’obtention d’un crédit permet de couvrir les frais liés à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier.
Les fonds propres sont essentiels, ils doivent représenter au moins 20% de la somme empruntée afin de garantir un taux d’intérêt de construction le plus bas possible.
Un taux d’intérêt bas laisse une plus grande marge de manœuvre pour une mensualité de remboursement plus élevée.
Pour le financement de la construction, il existe de nombreux produits de financement différents permettant d’adapter le crédit au client.
Calculateur de financement de la construction
Le financement de la construction expliqué
Financement de la construction : aperçu & définition
De nombreuses banques proposent des financements immobiliers. Lors de la conclusion, vous devriez toujours veiller à ce que votre financement de la construction soit aussi proche que possible de votre situation personnelle actuelle. Le taux d’intérêt actuel et le montant de vos fonds propres sont des facteurs décisifs.
Comme le financement de la construction n’est pas un produit financier fixe, il peut se faire de différentes manières. Voici un aperçu des principaux types :
Contrat d’épargne-logement ou prêt d’épargne-logement
Prêt à annuité
Prêt KfW
Prêt hypothécaire
Prêt à la rénovation
Assurance-vie ou assurance-retraite comme financement
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Avantages du financement de la construction : individuel et flexible
Grâce à la multitude d’offres de financement, les financements de la construction sont très individuels et adaptables. En fonction de votre situation actuelle et de vos préférences personnelles, vous pouvez choisir le plan de paiement qui vous convient. Comme chaque offre présente des conditions différentes, il y a aussi des avantages et des inconvénients pour chaque offre de financement de la construction, que chacun doit évaluer pour lui-même.
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Financement de la construction : coûts & fonds propres
Pour connaître le montant du coût du bien immobilier que vous souhaitez acquérir, vous devez d’abord déterminer votre capital propre. En outre, vous devez calculer votre mensualité maximale de remboursement.
En outre, le montant des mensualités de remboursement dépend du montant de votre capital propre. Plus les fonds propres sont élevés, plus les intérêts et les mensualités sont faibles. Les fonds propres devraient au moins couvrir les frais annexes de l’achat immobilier. Dans le cas d’un financement idéal, les fonds propres couvrent les frais annexes ainsi que 20 % du prix d’achat.
Frais annexes du financement de la construction
Tout achat immobilier entraîne des frais annexes. Les frais annexes uniques se composent des frais d’inscription au registre foncier, des frais d’agence et de notaire ainsi que de l’impôt sur les mutations foncières.
Le montant des charges varie en fonction de l’État fédéral. Voici en bref ce à quoi vous devez vous attendre en matière de frais annexes :
Impôt sur les mutations foncières (3,5 % à 6,5 % du prix d’achat)
Frais de notaire (jusqu’à environ 1,5 % du prix d’achat)
Frais de courtage (environ 3,57 % à 7,14 % du prix d’achat)
Frais de registre foncier (jusqu’à environ 1,5 % du prix d’achat)
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Dans le cas d’un prêt par annuités, le crédit de construction est remboursé par tranches égales et constantes. L’annuité se compose des intérêts et de l’amortissement. Le taux de crédit ne change qu’à l’expiration de la période de fixation des intérêts.
Was ist ein Volltilgerdarlehen?
Un prêt amortissable intégral est une forme de financement de la construction dans le cadre de laquelle le crédit est entièrement remboursé sur une période fixe. A la fin de cette période, l’emprunteur n’a plus de dettes.
Wie hoch sind die Nebenkosten?
Les frais annexes varient en fonction de l’État fédéral. Au total, ils peuvent représenter jusqu’à 12% du prix d’achat.
Was gehört zu den Nebenkosten?
Les frais annexes à l’achat d’un bien immobilier comprennent l’impôt sur les mutations foncières, les frais de notaire, les frais d’agence et les frais d’inscription au registre foncier.
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