Calculateur des coûts annexes à l’achat – Devenir propriétaire en toute sérénité

Calculateur des frais d’achat – Les frais d’achat sont souvent négligés dans le cadre du financement d’une construction. C’est au plus tard lors de l’entretien de financement et de la discussion des offres de financement que les frais annexes apparaissent sur la table. Beaucoup de maîtres d’ouvrage et d’acheteurs de biens immobiliers ne calculent que le prix de la construction de la maison et des annexes ainsi que de l’aménagement du jardin. Cependant, en fonction de la taille, de l’emplacement et de l’équipement du bien immobilier, les frais annexes peuvent représenter un pourcentage assez important. Souvent, on arrive à une somme à cinq chiffres qui est due au moment de l’emménagement dans la maison.

Les questions les plus fréquentes sont, entre autres

  • Quels sont les coûts liés à l’achat d’un bien immobilier ?
  • A combien s’élèvent les frais annexes à l’achat d’un bien immobilier ?
  • Quels sont les coûts d’un appartement en copropriété ?
  • Quel est le montant de l’impôt sur les mutations foncières ?

De grandes différences : l’impôt sur les mutations foncières en Allemagne

On a tendance à l’oublier : L’impôt sur les mutations foncières lors de l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain ! Certes, chaque acheteur ne paie cet impôt qu’une seule fois – à savoir lors de l’achat – mais cela peut représenter jusqu’à 6,5% du prix d’achat. Les frais annexes à l’achat sont ainsi considérablement augmentés. Comme cet impôt relève de la souveraineté de chaque Land, il existe des différences considérables en Allemagne en matière d’impôt sur les mutations foncières. Avec 3,5%, la Bavière et la Saxe sont les moins chères. Ceux qui souhaitent acheter leur maison en Hesse ou en Rhénanie-du-Nord-Westphalie doivent payer le taux maximum de 6,5%.

Le calculateur des frais d’achat permet de calculer les frais annexes à l’achat d’un bien immobilier. En effet, tout achat d’un bien immobilier, qu’il s’agisse d’un appartement en copropriété, d’une maison individuelle ou d’un immeuble collectif, entraîne des frais annexes d’un montant parfois non négligeable. Compte tenu des sommes et des montants importants en jeu lors de l’acquisition d’un bien immobilier, les frais annexes peuvent rapidement s’accumuler lors de l’achat d’une maison. Calculez donc vos frais annexes avant l’achat.

Recommandations pour Calculateur de frais d’achat

Si vous prévoyez de financer une construction, il est recommandé de calculer les coûts de manière réaliste au préalable. Le calculateur des frais annexes d’achat vous aide à déterminer les différents postes. Si vous intégrez cette somme dans votre financement de construction, vous ne rencontrerez pas de difficultés financières après avoir emménagé dans votre maison et vous pourrez démarrer votre vie dans votre propre maison en toute sérénité.

Calculer les frais d’achat de manière réaliste

Grâce au calculateur des frais annexes à l’achat, vous parviendrez, même sans connaissances préalables, à ventiler les frais annexes et à les intégrer dans la planification de votre financement de construction. Le financement de la construction repose sur différents piliers. Outre le crédit bancaire classique, vous pouvez inclure dans le financement un prêt d’encouragement, un contrat d’épargne-logement et des fonds propres. Il est important de savoir que le crédit bancaire n’est sollicité que lorsque toutes les autres possibilités ont été épuisées. Avec le crédit bancaire, vous optez pour une forme de financement très coûteuse. Un crédit d’encouragement et un prêt d’épargne-logement sont plus avantageux en termes de taux d’intérêt. Les fonds propres sont très importants pour garantir le financement. Dans l’idéal, vous apportez 25% de la somme totale.

Allocation pour enfant à construire : comment la subvention vous aide à financer votre projet

L’allocation de construction est une autre mesure gouvernementale visant à encourager l’accession à la propriété. La loi correspondante a été introduite en 2018 et expire le 31 décembre 2020. Cela signifie que seules les familles qui présentent un permis de construire ou un contrat d’achat avant le 31 décembre 2020 peuvent encore bénéficier de l’allocation pour enfant à construire. Jusqu’à 12.000 € sont disponibles par enfant sur une période de dix ans. Le revenu du propriétaire détermine si l’allocation pour enfants à construire peut être prise en compte dans le financement et, dans l’affirmative, quel montant.

Voici les points essentiels concernant l’allocation pour enfant à construire :

  • L’allocation pour enfants à construire est l’instrument d’aide de l’État pour les propriétaires occupants. La subvention s’élève à 1.200 euros par an et par enfant jusqu’à 18 ans révolus, pour une durée de dix ans.
  • Les limites de revenus de 90.000 euros pour une famille avec un enfant ne doivent pas être dépassées. Pour chaque enfant supplémentaire, l’abattement augmente de 15.000 euros à chaque fois.
  • L’aide s’applique aux biens immobiliers acquis entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2020. Pour les nouvelles constructions, c’est la date du permis de construire qui est prise en compte.
  • Les justificatifs nécessaires à la demande peuvent être téléchargés sur le portail des subventions de la KfW depuis fin mars 2019. Une fois que la KfW aura vérifié le dossier, la première partie de la subvention sera versée.

Aperçu des éléments constitutifs des frais accessoires d’achat

Les frais annexes à l’achat représentent une part importante de cette somme totale. Ils s’ajoutent au montant de l’achat de la maison et du terrain. Les frais annexes à l’achat se composent de différents postes. Il s’agit essentiellement

  • Frais de notaire
  • Frais de courtage
  • Coût de l’impôt sur les mutations foncières
  • Frais d’assurance pour les travaux de construction et de rénovation
  • Coûts d’un financement intermédiaire
  • Coûts liés au double paiement du loyer et des mensualités de financement

Pour de nombreux financements de construction, une somme à cinq chiffres provenant des frais annexes d’achat s’ajoute au prix d’achat du bien immobilier. Le calculateur des coûts annexes à l’achat vous permet de déterminer ces coûts de manière très précise, car vous pouvez adapter le calcul à vos conditions individuelles et obtenir un résultat très réaliste.

Utiliser facilement le calculateur de frais d’achat

Le calculateur des frais annexes à l’achat présente une liste claire de tous les coûts et frais possibles liés à l’achat d’une maison. Inscrivez les postes qui vous semblent réalistes dans votre cas particulier. Renseignez-vous au préalable sur le montant réel des frais, car c’est la seule façon d’obtenir une évaluation précise des coûts à l’aide du calculateur des frais annexes d’achat. Il suffit de laisser vides les cases correspondant aux postes que vous ne devez pas assumer. À la fin du calcul, vous obtenez une valeur qui correspond approximativement à vos frais annexes d’achat réels. Ajoutez cette valeur à votre financement de construction et demandez les crédits sur la base du montant ainsi calculé.

Il est recommandé de prévoir une marge d’au moins dix pour cent. Dans le contexte des calculateurs de frais d’achat, beaucoup de personnes recherchent notamment

Aperçu des calculateurs

Calculateur – Planification exacte du financement de la construction

Les calculateurs sont nécessaires en matière de financement de la construction, afin de pouvoir déterminer avec précision le coût de l’achat ou de la rénovation d’un bien. Une calculatrice est également utilisée pour déterminer le coût du crédit. Les coûts du crédit se composent des intérêts et de la part de remboursement pour le montant du crédit en cours. Les intérêts jouent un rôle important. Comme la durée d’un crédit immobilier est généralement de dix ans, le paiement des intérêts s’étale sur une longue période. Si l’offre d’une banque n’est qu’un demi-point de pourcentage plus avantageuse en termes d’intérêts, vous pouvez déjà économiser plusieurs centaines d’euros par an. Cela s’explique également par les montants élevés des crédits, qui représentent un montant à six chiffres pour la plupart des financements de construction. Avant de contracter un crédit, il est important d’obtenir un conseil personnalisé. Souvent, le financement de la construction se compose de plusieurs piliers et pas seulement d’un seul crédit. Un contrat d’épargne-logement, des fonds propres et des crédits d’encouragement précèdent l’obtention du crédit bancaire classique. La raison en est que ces financements sont nettement plus avantageux que le crédit bancaire en termes de coûts. Le calculateur vous aide à répartir le financement sur différents éléments et à déterminer ainsi les coûts de manière sûre.

Calculateur d’intérêts – Financement de la construction

Les intérêts représentent un poste très important dans le cadre d’un financement de construction. Il est conseillé de bien comparer les différentes offres et conditions au préalable. De cette manière, vous découvrirez quel financement immobilier est particulièrement avantageux. Comme les intérêts représentent une part très importante de la mensualité du crédit, surtout au cours des premières années du financement immobilier, il est important que vous essayiez d’économiser des frais.

Calculateur de budget – Fonds propres et revenus

Avant de pouvoir planifier l’achat d’une maison, une rénovation complète ou une nouvelle construction, il est très important de déterminer le budget dont on dispose. Le financement d’une construction se planifie sur une période de plusieurs années. Il est possible d’obtenir un financement sur dix à vingt-cinq ans. Il est important que le financement soit planifié dès le départ sur des bases sûres. Le budget dont vous disposez pour conclure un financement de construction se base sur vos revenus.

Comparateur d’offres – Conseils et possibilités

Le comparateur d’offres est un instrument important lorsqu’il s’agit de choisir un partenaire pour contracter un financement de construction. De nombreux maîtres d’ouvrage sont contraints de contracter un crédit classique auprès d’une banque ou d’une caisse d’épargne, car les fonds provenant de leurs fonds propres, d’un contrat d’épargne-logement et d’un crédit d’encouragement ne suffisent pas. Bien que les possibilités de comparaison des données soient très simples et transparentes grâce à Internet, de nombreux maîtres d’ouvrage se fient uniquement à l’offre de leur banque habituelle.