Financement de la construction : comparaison, composants, frais annexes

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Financement de la construction – Un financement de la construction se distingue d’un crédit à la consommation classique par des taux d’intérêt plus avantageux et une durée plus longue. Dans le cadre du financement, le bien immobilier sert de garantie. La dette est inscrite au registre foncier. Si les mensualités ne peuvent pas être honorées dans les délais, la banque a le droit de résilier le crédit immobilier et de procéder à une exécution forcée. Dans ce cas, elle récupère son argent ou une grande partie de celui-ci. Grâce à cette garantie déposée, la banque a la possibilité d’accorder des conditions plus avantageuses pour un financement immobilier que pour un crédit à la consommation, qui est accordé sans dépôt de garantie.

Key Facts -
Financement de la construction – comparer les différents prestataires est important
Financement individuel de la construction à partir de différentes composantes
Financement de la construction : intérêts
Lisez aussi
Frais annexes pour la construction et l’emménagement dans sa propre maison
Plus d’informations sur la construction de maisons et le financement :
Prix DSL
Prix du gaz naturel
Dépôt à terme
Placement financier
Compte courant
Prix du mazout
Cartes de crédit
Prix de l’électricité
Argent au jour le jour

Financement de la construction – comparer les différents prestataires est important

Si vous souhaitez vous informer sur les possibilités et les détails du financement de la construction, les agents immobiliers vous proposent des conseils personnalisés. Si vous souhaitez vendre votre bien immobilier, les agents immobiliers vous proposent un ensemble de services. Les agents immobiliers connaissent le marché et apportent leur expérience dans leur travail. Vous bénéficiez d’un suivi individuel et d’une vente sans stress de votre bien immobilier. Un courtier peut également vous aider à planifier le financement de votre construction.

Financement individuel de la construction à partir de différentes composantes

De nombreux acheteurs de biens immobiliers ont recours à un financement de la construction, car la somme ne peut pas être réglée en une seule fois. Le financement d’un bien immobilier doit être planifié à l’avance en toute sécurité. Faites appel à un conseil individuel, car un plan de financement est toujours adapté à la situation du maître d’ouvrage. Elle repose sur différents piliers. Cela signifie qu’en règle générale, un bien immobilier n’est pas financé par un seul crédit. Une combinaison de fonds propres disponibles, d’un crédit d’encouragement, d’un contrat d’épargne-logement et d’un crédit bancaire classique sont les composantes d’un financement. Il est important de comparer les différents prestataires pendant la phase de planification.

Financement de la construction : intérêts

Les financements de la construction se caractérisent par de longues durées. Si le taux d’intérêt est plus avantageux de quelques points de pourcentage seulement après la virgule, il peut en résulter une économie à quatre chiffres sur toute la durée. Les mensualités diminuent et les paiements d’intérêts ne sont pas aussi élevés. Il convient également de comparer les offres de crédits d’encouragement avant de conclure les contrats. Un contrat d’épargne-logement prêt à être attribué peut réduire les mensualités, tout comme les fonds propres ou la réalisation d’un apport personnel. En fin de compte, il est important que le financement de la construction soit établi de telle sorte qu’il puisse être supporté sur toute la durée. Outre la comparaison des différentes offres, il est très important de se faire conseiller.

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Frais annexes pour la construction et l’emménagement dans sa propre maison

Le prix d’achat du bien immobilier ne signifie pas que le financement est terminé. Vous devez vous attendre à d’autres frais. Si vous achetez une maison, vous devrez payer des frais de notaire et d’agent immobilier. En tant que maître d’ouvrage, vous payez des assurances et vous devez vous attendre à payer en parallèle les premières mensualités de la nouvelle maison et le loyer. Avant d’emménager, vous devrez peut-être acheter du fioul. En fonction de la taille des cuves et du prix actuel du marché, cela peut représenter une somme à quatre chiffres. Incluez également les frais de déménagement dans le financement. Cela est particulièrement vrai si vous déménagez dans une autre ville et que vous ne pouvez pas organiser le déménagement vous-même.

Le financement peut également comprendre des éléments qui ne sont pas directement liés à la construction de la maison. Il est avantageux d’apporter des fonds propres et de pouvoir liquider un placement financier ou un dépôt afin de réduire le coût du crédit. Une comparaison des offres sur le marché vous permettra de réaliser une économie supplémentaire sur le coût de votre financement de construction.

Plus d’informations sur la construction de maisons et le financement :

Prix DSL

Une connexion Internet fait désormais partie de l’équipement standard de chaque ménage. Plus de 95 % des ménages ont conclu un contrat pour l’utilisation d’Internet. Les frais font partie des coûts fixes pour la gestion du ménage. Internet a fait son entrée dans de nombreux domaines de la vie et est devenu indispensable pour de nombreuses personnes. En tant que propriétaire d’un bien immobilier, vous êtes vous-même responsable de l’installation d’un raccordement jusque chez vous.

En Allemagne, la connexion DSL est considérée comme la norme pour l’utilisation d’Internet. L’extension du réseau à haut débit n’est pas encore terminée. Néanmoins, le DSL est également disponible dans les régions reculées d’Allemagne. La vitesse à laquelle vous pouvez surfer est toutefois inférieure à celle des agglomérations ou des grandes villes. Comme le DSL fait désormais partie de l’infrastructure, vous devriez en tenir compte dès le choix du terrain à bâtir. Vous pouvez influer sur la pose des lignes dans votre maison, mais pas sur l’extension du réseau DSL. Si le réseau est lent, il peut s’écouler quelques années avant que vous puissiez surfer à grande vitesse. Prenez cela en considération lorsque vous décidez d’acheter un bien immobilier ou de construire une maison.

Prix du gaz naturel

Le prix du gaz naturel est fixé par le fournisseur d’énergie. Pendant des décennies, les fournisseurs régionaux ont exercé un monopole, de sorte qu’en tant que client, vous n’aviez aucune possibilité d’influencer le prix du gaz naturel. Aujourd’hui, cela a changé. Le monopole est tombé et vous pouvez influencer le prix en effectuant des comparaisons et en optant pour un fournisseur bon marché dans votre région. Certains fournisseurs proposent leurs services sur l’ensemble du territoire national. D’autres sont exclusivement actifs au niveau régional.

Si vous souhaitez savoir quel est le prix du gaz naturel le plus avantageux à votre adresse, effectuez une comparaison. Vous pouvez consulter le comparateur sur Internet et l’utiliser gratuitement. Après avoir indiqué votre adresse, la taille de votre ménage et votre consommation annuelle moyenne, tous les fournisseurs pertinents s’affichent. L’offre la plus avantageuse se trouve en tête de liste. Toutefois, ne comparez pas seulement les prix, mais aussi les conditions et les dispositions supplémentaires. Il est conseillé de ne pas s’engager trop longtemps auprès d’un fournisseur. Optez pour une durée courte si vous souhaitez réagir de manière flexible aux adaptations de prix. Cela vaut aussi bien pour les hausses que pour les baisses de prix.

Dépôt à terme

Derrière le terme de dépôt à terme se cache un placement financier lié à une durée déterminée. Vous convenez de cette durée à l’avance avec votre banque. Les périodes les plus courantes sont comprises entre douze mois et six ans. La durée est la principale caractéristique qui distingue le dépôt à terme de l’argent au jour le jour. Alors que vous pouvez disposer à tout moment de l’avoir sur un compte d’argent au jour le jour, l’argent sur le compte à terme n’est pas disponible.

Si vous souhaitez percevoir les intérêts convenus, il est nécessaire de ne pas toucher à l’argent pendant toute la durée du placement. Si vous avez besoin de l’argent en urgence, vous pouvez résilier le compte à terme. Les délais pour une telle résiliation sont de un à trois mois. Ne transférez donc sur le compte à terme que des fonds dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin pendant toute la durée du placement.

Placement financier

Un placement financier est conclu lorsqu’il reste un montant après déduction de tous les frais mensuels. Vous pouvez transférer un montant unique dans un placement financier ou opter pour des versements mensuels réguliers. Les banques et les caisses d’épargne proposent différentes formes de placements financiers. Celles-ci se distinguent principalement par leur disponibilité. L’objectif est de percevoir des intérêts sur l’argent. Outre les comptes d’épargne classiques, vous pouvez également opter pour des titres comme placement financier. Les intérêts sont plus élevés. L’inconvénient est toutefois que vous ne pouvez pas compter aussi bien sur l’argent.

Vous ne savez pas à l’avance comment les intérêts vont évoluer, car ils dépendent des cours sur les marchés des capitaux. En revanche, le placement d’argent classique sous la forme d’un livret d’épargne, d’un compte d’argent au jour le jour ou d’un compte à terme peut être calculé à l’avance avec précision. La rémunération peut toutefois être nettement inférieure à celle que vous obtiendriez en investissant dans des actions ou des titres.

Compte courant

Un compte courant sert à gérer les opérations financières quotidiennes. Vous l’utilisez comme compte de salaire, pour faire des achats et pour tous les virements et prélèvements nécessaires au quotidien. Les comptes courants sont proposés par toutes les banques et caisses d’épargne. Avant d’ouvrir un compte, il est fortement recommandé de comparer les conditions. Le rapport qualité/prix des offres varie fortement. Il existe des comptes courants pour lesquels la gestion du compte est entièrement gratuite. Dans de nombreuses banques, vous payez toutefois des frais. Avant l’ouverture, vous devriez déterminer pour vous-même les services de la banque dont vous avez besoin et ceux auxquels vous pouvez éventuellement renoncer. Dans de nombreux cas, un compte courant gratuit suffit. Il arrive toutefois que vous soyez limité dans vos possibilités d’obtenir de l’argent liquide.

Les banques en ligne offrent des conditions avantageuses. Toutefois, elles ne disposent pas de leur propre réseau de distributeurs automatiques de billets et vous devez renoncer à un conseil personnalisé. Les banques en ligne bon marché ne délivrent pas toutes une Girocard. Vous recevez une carte de crédit et une carte Maestro. Leur utilisation est gratuite. Comme ce sont surtout les petits commerces en Allemagne qui n’acceptent que les Girocards, vous devez vous rabattre sur les espèces. Analysez donc au préalable vos habitudes de paiement avant d’ouvrir un compte courant auprès d’une banque ou d’une caisse d’épargne.

Prix du mazout

Le mazout est une alternative au gaz naturel. Sa combustion est écologique, mais il ne fait pas partie des énergies renouvelables. Les poêles modernes qui utilisent le mazout comme combustible convainquent par leur faible consommation et sont considérés comme efficaces sur le plan énergétique. De nombreux maîtres d’ouvrage optent pour le mazout parce qu’ils sont indépendants d’un fournisseur d’énergie. Le mazout est stocké dans des réservoirs. La taille de la citerne peut être choisie librement lors de l’installation. Il est possible de relier plusieurs citernes entre elles afin de pouvoir utiliser une plus grande réserve de mazout. La condition préalable à l’installation d’un chauffage au mazout est qu’il y ait suffisamment de place pour les citernes. Vous choisissez la taille des cuves lors de l’installation. En théorie, il est possible d’agrandir les citernes par la suite. Toutefois, cela entraîne des coûts supplémentaires. C’est pourquoi une nouvelle installation de chauffage doit être bien planifiée au préalable.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont considérées comme un moyen de paiement très populaire sur le marché. Elles sont originaires des États-Unis. Là-bas et dans de nombreux autres pays du monde, elles sont très répandues. En Allemagne, l’acceptation des cartes de crédit a nettement augmenté ces dernières années. La raison en est que les frais d’utilisation ont été réduits par les opérateurs. Dans d’autres pays, l’acceptation est toutefois encore plus élevée. Dans ce pays, ce sont surtout les petits commerces qui n’acceptent pas les cartes de crédit. Il en va de même pour les snack-bars, les stands de marché et les petits restaurants. C’est surtout dans les régions structurellement faibles et à la campagne que la carte de crédit est largement exclue comme moyen de paiement en Allemagne. Et alors que dans d’autres pays européens, vous pouvez même payer votre café ou votre glace à la plage avec votre carte, dans ce pays, vous êtes obligé d’utiliser de l’argent liquide.

Pourtant, la carte de crédit est également considérée comme un moyen de paiement populaire par les Allemands. L’envie de voyager est toujours aussi forte en Allemagne et la carte de crédit est volontiers utilisée à l’étranger pour payer des achats et des factures, mais aussi pour se procurer de l’argent liquide. Il existe différents types de cartes de crédit, qui se distinguent par leur facturation et leurs possibilités d’utilisation.

Prix de l’électricité

Le prix de l’électricité est soumis à de très fortes fluctuations. Pendant de nombreuses décennies, il existait un monopole énergétique de certains fournisseurs régionaux. Les clients devaient conclure leur contrat avec le fournisseur de leur localité. Il n’y avait pas de choix possible. Depuis l’ouverture du monopole, vous avez le choix entre de nombreux fournisseurs différents. Certains sont toujours implantés au niveau régional. D’autres proposent des contrats à l’échelle nationale. Le prix de l’électricité n’est pas devenu plus avantageux suite à l’ouverture du marché et à la concurrence accrue qui en découle. C’est même le contraire qui est vrai. Les prix de l’électricité n’ont cessé d’augmenter ces dernières années.

Vous profitez de la possibilité de changer de fournisseur, car vous pouvez chercher un autre fournisseur d’électricité. Toutefois, vous devez souvent être prêt à changer régulièrement de fournisseur. La raison en est que de nombreux fournisseurs d’électricité calculent des prix particulièrement avantageux pour les nouveaux clients. A cela s’ajoutent des bonus qui ne s’appliquent qu’aux nouveaux clients. Ceux-ci réduisent encore le prix. Si vous ne pouvez plus profiter de ces bonus après la fin de la première période de contrat, cela vous coûtera beaucoup plus cher. Toutefois, comme vous pouvez en principe résilier votre contrat après une augmentation de prix, une nouvelle possibilité de changement s’offre à vous.

Argent au jour le jour

Le terme « argent au jour le jour » décrit déjà le fait qu’il s’agit d’un placement d’argent disponible à court terme. C’est en cela que l’argent au jour le jour se distingue des dépôts à terme ou des bons d’épargne, qui sont liés à une durée. La liquidation de ces placements n’est possible qu’avec des pertes et en respectant un délai de préavis. Dans le cas de l’argent au jour le jour, le dépôt peut être transféré chaque jour sur le compte lié. C’est la raison pour laquelle les comptes d’argent au jour le jour conviennent très bien au financement d’une construction. Il n’y a pas de fluctuations ni de risques de change. Vous savez à l’avance quel sera le solde de votre compte d’argent au jour le jour et pouvez planifier en conséquence. C’est très important pour le financement d’une construction, car vous devez payer le montant dû à l’échéance.

Mais il y a aussi un inconvénient, et il réside dans la faiblesse des taux d’intérêt. Comme l’argent au jour le jour est disponible à court terme, de nombreuses banques accordent des taux d’intérêt qui ne sont que légèrement supérieurs au taux directeur de la Banque centrale européenne. Néanmoins, l’argent au jour le jour est souvent la seule alternative pour le financement d’une construction si vous avez besoin d’un dépôt à court terme.

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