Financement de la construction : taux d’intérêt, comparaison des conditions, conseils & calculateurs

Financement de la construction – L’accès à la propriété passe généralement par un financement de la construction. Outre le classique prêt à annuités avec dette foncière, il existe d’autres crédits de construction attrayants et calculables individuellement. Vous trouverez l’offre la plus avantageuse en effectuant une recherche approfondie et des comparaisons en fonction de vos conditions personnelles.

Calculer des prêts à la construction adaptés avec des conditions plus avantageuses que la moyenne

Vous avez certainement déjà utilisé le calculateur de crédit en ligne et vous avez découvert à quelles conditions vous pourriez obtenir votre prêt à la construction. Ce calcul est un premier aperçu des possibilités que nous vous offrons chez Lukinski avec un financement de construction sur mesure. En raison des taux d’intérêt bas actuels, vous pouvez obtenir un financement très avantageux et être sûr qu’avec notre soutien, vous trouverez le moyen le moins cher et le plus sûr d’accéder à la propriété.

Il existe différentes possibilités en matière de crédit de construction.

Le prêt à annuités n’est qu’un exemple, même s’il s’agit de l’offre de financement de la construction la plus fréquemment utilisée. Vous pouvez également opter pour un prêt à terme ou, si vous souhaitez financer un logement en propriété, pour un prêt au logement. Votre solvabilité et les fonds propres que vous apportez ont une influence décisive sur les intérêts débiteurs et le taux d’intérêt effectif du prêt à la construction.

Si vous souhaitez construire, un financement différent de celui de l’achat peut s’avérer nécessaire. Faites-nous part de vos exigences personnelles et donnez-nous un aperçu du montant du bien immobilier que vous souhaitez financer et de la durée de remboursement. Sur la base des mensualités que vous envisagez, nous déterminerons les meilleures conditions et vous soumettrons une proposition qui vous convaincra et vous permettra d’accéder à la propriété à moindre coût.

Différence avec le crédit classique ?

Un financement de la construction se distingue du crédit à la consommation classique par des taux d’intérêt plus avantageux et une durée plus longue. Dans le cadre du financement, le bien immobilier sert de garantie. La dette est inscrite au registre foncier. Si les mensualités ne peuvent pas être honorées dans les délais, la banque a le droit de résilier le crédit immobilier et de procéder à une exécution forcée. Dans ce cas, elle récupère son argent ou une grande partie de celui-ci. Grâce à cette garantie déposée, la banque a la possibilité d’accorder des conditions plus avantageuses pour un financement immobilier que pour un crédit à la consommation, qui est accordé sans dépôt de garantie.

Conseil supplémentaire ! Connaissez-vous déjà notre guide, 9 conseils pour le financement de la construction ? Lisez tout ici :

Il est important de comparer les différents fournisseurs

Si vous souhaitez vous informer sur les possibilités et les détails du financement de la construction, les agents immobiliers vous proposent des conseils personnalisés. Si vous souhaitez vendre votre bien immobilier, les agents immobiliers vous proposent un ensemble de services. Les agents immobiliers connaissent le marché et apportent leur expérience dans leur travail. Vous bénéficiez d’un suivi individuel et d’une vente sans stress de votre bien immobilier.

Dans le domaine du financement de la construction, un courtier peut également vous aider dans votre planification.

Financement individuel de la construction à partir de différentes composantes

De nombreux acheteurs de biens immobiliers ont recours à un financement de la construction, car la somme ne peut pas être réglée en une seule fois. Le financement d’un bien immobilier doit être planifié à l’avance en toute sécurité. Faites appel à un conseil individuel, car un plan de financement est toujours adapté à la situation du maître d’ouvrage.

Elle repose sur différents piliers. Cela signifie qu’en règle générale, un bien immobilier n’est pas financé par un seul crédit. Une combinaison de fonds propres disponibles, d’un crédit d’encouragement, d’un contrat d’épargne-logement et du crédit bancaire classique sont les composantes d’un financement. Il est important de comparer les différents prestataires pendant la phase de planification.

Financement de la construction : les taux d’intérêt et leur influence (taux de crédit)

Les financements de la construction se caractérisent par de longues durées. Si le taux d’intérêt est plus avantageux de quelques points de pourcentage seulement après la virgule, il peut en résulter une économie à quatre chiffres sur toute la durée.

Les mensualités baissent et les intérêts à payer ne sont pas si élevés. Il convient également de comparer les offres de crédits d’encouragement avant de conclure les contrats. Un contrat d’épargne-logement prêt à être attribué peut réduire les mensualités, tout comme les fonds propres ou la réalisation d’un apport personnel. En fin de compte, il est important que le financement de la construction soit établi de telle sorte qu’il puisse être supporté sur toute la durée. Outre la comparaison des différentes offres, il est très important de se faire conseiller.

Frais annexes pour la construction et l’emménagement dans sa propre maison

Le prix d’achat du bien immobilier ne signifie pas que le financement est terminé. Vous devez vous attendre à des frais supplémentaires.

Lorsque vous achetez une maison, vous devez payer des frais de notaire et d’agent immobilier. En tant que maître d’ouvrage, vous payez des assurances et vous devez vous attendre à payer en parallèle les premières mensualités de la nouvelle maison et le loyer. Avant d’emménager, vous devrez peut-être acheter du fioul. En fonction de la taille des cuves et du prix actuel du marché, cela peut représenter une somme à quatre chiffres. Incluez également les frais de déménagement dans le financement. Cela est particulièrement vrai si vous déménagez dans une autre ville et que vous ne pouvez pas organiser le déménagement vous-même.

Le financement peut également comprendre des éléments qui ne sont pas directement liés à la construction de la maison. Il est avantageux d’apporter des fonds propres et de pouvoir liquider un placement financier ou un dépôt afin de réduire le coût du crédit. Une comparaison des offres sur le marché vous permettra de réaliser une économie supplémentaire sur le coût de votre financement de construction.

Calculateur : planification exacte du financement de la construction

Les calculateurs sont nécessaires en matière de financement de la construction, afin de pouvoir déterminer avec précision le coût de l’achat ou de la rénovation d’un bien. Une calculatrice est également utilisée pour déterminer le coût du crédit.

Coût du crédit : intérêts et part de remboursement

Le coût du crédit se compose des intérêts et de la part de remboursement pour le montant du crédit en cours. Les intérêts jouent un rôle important. Comme la durée d’un crédit immobilier est généralement de dix ans, le paiement des intérêts s’étale sur une longue période. Si l’offre d’une banque n’est qu’un demi-point de pourcentage plus avantageuse en termes d’intérêts, vous pouvez déjà économiser plusieurs centaines d’euros par an. Cela s’explique également par les montants élevés des crédits, qui représentent un montant à six chiffres pour la plupart des financements de construction. Avant de contracter un crédit, il est important de bénéficier de conseils personnalisés.

Souvent, le financement d’une construction se compose de plusieurs piliers et pas seulement d’un seul crédit. Un contrat d’épargne-logement, des fonds propres et des crédits d’encouragement précèdent l’obtention du crédit bancaire classique. La raison en est que ces financements sont nettement plus avantageux que le crédit bancaire en termes de coûts. Le calculateur vous aide à répartir le financement sur différents éléments et à déterminer ainsi les coûts de manière sûre.

Calculatrices gratuites en ligne pour la maison et l’appartement

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Nous souhaitons attirer votre attention sur le fait que les taux d’intérêt les plus bas ne suffisent pas à déterminer si un prêt à la construction est vraiment bon et adapté à vos besoins. Vous ne choisirez le meilleur prêt à la construction que si l’ensemble des conditions correspondent à vos exigences, si la flexibilité des conditions générales et la durée de remboursement sont adaptées au montant des mensualités que vous avez choisi.