Compte courant – retrait d’espèces, dépôt d’espèces et frais

Compte courant – Un compte courant sert à gérer les opérations financières quotidiennes. Vous l’utilisez comme compte de paie, pour faire des achats et pour tous les virements et prélèvements nécessaires au quotidien. Les comptes courants sont proposés par toutes les banques et caisses d’épargne. Avant d’ouvrir un compte, il est fortement recommandé de comparer les conditions. Le rapport qualité/prix des offres varie fortement. Il existe des comptes courants pour lesquels la gestion du compte est entièrement gratuite. Dans de nombreuses banques, vous payez toutefois des frais. Avant l’ouverture, vous devriez déterminer pour vous-même les services de la banque dont vous avez besoin et ceux auxquels vous pouvez éventuellement renoncer. Dans de nombreux cas, un compte courant gratuit suffit. Il arrive toutefois que vous soyez limité dans vos possibilités d’obtenir de l’argent liquide.

Comptes courants auprès de banques en ligne

Les banques en ligne offrent des conditions avantageuses. Toutefois, elles ne disposent pas de leur propre réseau de distributeurs automatiques de billets et vous devez renoncer à un conseil personnalisé. Les banques en ligne bon marché ne délivrent pas toutes une Girocard. Vous recevez une carte de crédit et une carte Maestro. Leur utilisation est gratuite. Comme ce sont surtout les petits commerces en Allemagne qui n’acceptent que les Girocards, vous devez vous rabattre sur les espèces. Analysez donc au préalable vos habitudes de paiement avant d’ouvrir un compte courant auprès d’une banque ou d’une caisse d’épargne.

Financement de la construction et compte courant

En Allemagne, sans compte courant, il n’est plus possible d’effectuer des opérations financières classiques. C’est pourquoi une loi a été adoptée en 2017, obligeant les banques et les caisses d’épargne à mettre un compte courant à la disposition de chaque citoyen. Le salaire ou la rémunération ne peuvent être perçus que si un compte courant est disponible. Il en va de même si vous envisagez de financer une construction ou de vendre un bien immobilier.

Les transactions liées à la construction ou au commerce de biens immobiliers sont en principe effectuées sans numéraire. Il est parfois recommandé d’effectuer le financement de la construction ou la vente d’un bien immobilier via un compte courant séparé. Vous avez le droit d’ouvrir plusieurs comptes courants. Si votre solvabilité est positive, aucune banque ou caisse d’épargne ne vous refusera l’ouverture d’un compte courant. Lors de l’ouverture, veillez à choisir un établissement de crédit financièrement solide comme partenaire pour le financement de votre construction ou la vente de votre bien immobilier. En Allemagne, les dépôts sur les comptes courants et d’épargne sont garantis. Cette garantie des dépôts n’intervient toutefois que jusqu’à un montant de 100.000 euros. Ce que vous avez déposé au-delà de ce montant à la banque ou à la caisse d’épargne serait perdu en cas de faillite de la banque. Il peut donc être avantageux de répartir sur plusieurs comptes les sommes importantes que vous recevez dans le cadre d’une vente immobilière ou que vous souhaitez utiliser pour un financement de construction. Ainsi, votre argent sera en sécurité, même dans le cas rare où l’établissement de crédit ferait faillite.

Caractéristiques importantes d’un compte courant

Les nombreuses offres disponibles sur le marché se distinguent par de petits détails. Ceux-ci concernent entre autres les possibilités de retrait d’argent liquide, les versements en espèces et les frais pour les virements avec justificatifs. La mise à disposition d’un compte en ligne et d’une carte pour la gestion du compte sans espèces fait désormais partie de l’équipement standard de tout compte courant. Renseignez-vous sur les types de cartes proposés. Si vous souhaitez payer sans espèces de manière quasi illimitée en Allemagne, une Girocard est recommandée. Les cartes Mastercard, Visa et Maestro sont certes acceptées par de nombreux commerçants. Toutefois, comparé à l’étranger, le taux d’acceptation est nettement plus faible.

Si votre compte courant préféré n’inclut pas de carte de paiement, vous devez utiliser des espèces chez les commerçants qui n’acceptent pas les cartes de crédit. Veillez à ce que les retraits d’espèces soient gratuits dans la mesure du possible. Comme les coûts d’obtention d’argent liquide sont assez élevés en Allemagne, certaines banques limitent le contingent libre de retraits d’argent liquide à trois ou cinq fois par mois. Vous pouvez utiliser n’importe quel distributeur automatique pour retirer des espèces. Alternativement, des retraits d’espèces gratuits sont proposés dans les supermarchés et les magasins discount. Vous restez ainsi flexible et pouvez vous procurer des espèces gratuites à tout moment.

Les banques à succursales multiples proposent généralement leurs comptes courants en combinaison avec une carte de paiement. Une carte de crédit gratuite n’est pas toujours incluse dans l’offre. Vous pouvez retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques de billets de la banque. Certains prestataires se sont regroupés en association. Le plus connu est le Cash Group des grandes banques allemandes comme Postbank, Deutsche Bank, Commerzbank et Hypovereinsbank. Veillez en outre à ce que la tenue de compte sans justificatif soit gratuite ou ne coûte pas plus de six euros par mois.

Plus d’informations sur les comptes

Argent au jour le jour – Idéal pour le financement de la construction

Le terme « argent au jour le jour » décrit déjà le fait qu’il s’agit d’un placement d’argent disponible à court terme. C’est en cela que l’argent au jour le jour se distingue des dépôts à terme ou des bons d’épargne, qui sont liés à une durée. La liquidation de ces placements n’est possible qu’avec des pertes et en respectant un délai de préavis. Dans le cas de l’argent au jour le jour, le dépôt peut être transféré chaque jour sur le compte lié. C’est la raison pour laquelle les comptes d’argent au jour le jour conviennent très bien au financement d’une construction. Il n’y a pas de fluctuations ni de risques de change. Vous savez à l’avance quel sera le solde de votre compte d’argent au jour le jour et pouvez planifier en conséquence. C’est très important pour le financement d’une construction, car vous devez payer le montant dû à l’échéance. Mais il y a aussi un inconvénient, et il réside dans le faible taux d’intérêt. Comme l’argent au jour le jour est disponible à si court terme, de nombreuses banques accordent des taux d’intérêt qui ne sont que légèrement supérieurs au taux directeur de la Banque centrale européenne. Néanmoins, l’argent au jour le jour est souvent la seule alternative pour le financement d’une construction si vous avez besoin d’un dépôt à court terme. N’hésitez pas à prendre contact avec MeinHausverkauf.de pour obtenir des conseils personnalisés si vous avez besoin d’informations supplémentaires sur le financement de la construction et l’argent au jour le jour.

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Dépôt à terme – durée, taux d’intérêt et planification

Derrière le terme de dépôt à terme se cache un placement financier lié à une durée déterminée. Vous convenez de cette durée à l’avance avec votre banque. Les périodes les plus courantes sont comprises entre douze mois et six ans. La durée est la principale caractéristique qui distingue le dépôt à terme de l’argent au jour le jour. Alors que vous pouvez disposer à tout moment de l’avoir sur un compte d’argent au jour le jour, l’argent sur le compte à terme n’est pas disponible. Si vous souhaitez obtenir les intérêts convenus, il est nécessaire de ne pas toucher à l’argent pendant toute la durée du placement. Si vous avez besoin de l’argent en urgence, vous pouvez résilier le compte à terme. Les délais pour une telle résiliation sont de un à trois mois. Ne transférez donc sur le compte à terme que des fonds dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin pendant toute la durée du placement.

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