Cartes de crédit – plafond de dépenses et possibilités d’utilisation

Cartes de crédit – Les cartes de crédit sont considérées sur le marché comme un moyen de paiement très populaire. Elles sont originaires des États-Unis. Là-bas et dans de nombreux autres pays du monde, elles sont très répandues. En Allemagne, l’acceptation des cartes de crédit a nettement augmenté ces dernières années. La raison en est que les frais d’utilisation ont été réduits par les opérateurs. Dans d’autres pays, l’acceptation est toutefois encore plus élevée. Dans ce pays, ce sont surtout les petits commerces qui n’acceptent pas les cartes de crédit. Il en va de même pour les snack-bars, les stands de marché et les petits restaurants. C’est surtout dans les régions structurellement faibles et à la campagne que la carte de crédit est largement exclue comme moyen de paiement en Allemagne. Et alors que dans d’autres pays européens, vous pouvez même payer votre café ou votre glace à la plage avec votre carte, dans ce pays, vous êtes obligé d’utiliser de l’argent liquide. Pourtant, la carte de crédit est également considérée comme un moyen de paiement très apprécié par les Allemands. L’envie de voyager est toujours aussi forte en Allemagne et la carte de crédit est volontiers utilisée à l’étranger pour payer des achats et des factures, mais aussi pour se procurer de l’argent liquide. Il existe différents types de cartes de crédit, qui se distinguent par leur facturation et leurs possibilités d’utilisation.

Cartes de crédit – types et possibilités d’utilisation

La carte de crédit classique tire son nom du fait qu’elle accorde un crédit au client. Ainsi, le prêt d’argent classique n’est possible qu’avec une vraie carte de crédit. Comme un crédit comporte toujours des risques, il convient de garder à l’esprit, avant de demander un compte de carte de crédit classique, que la banque peut résilier le compte à tout moment. Il s’agit d’un crédit-cadre qui ne connaît pas de délai de résiliation. Elle en fera généralement usage si la solvabilité du client se détériore.

Le crédit est accordé sous la forme d’une limite de disponibilité sur le compte de la carte. Vous décidez vous-même si vous réglez le montant impayé à la période de facturation en une seule fois ou par mensualités. La banque exige souvent un montant minimum qui correspond à dix ou vingt pour cent du montant du crédit utilisé. Alternativement, un paiement minimum de dix ou vingt euros peut être exigé.

Il existe des cartes de crédit dites noires, qui n’ont pas de limite de retrait. Celles-ci ne sont toutefois délivrées qu’aux clients disposant de revenus très élevés ou d’une très grande solvabilité.

Vous pouvez augmenter ou réduire le plafond de dépenses. Les deux sont possibles sur demande. Dans le cadre de ce plafond, vous pouvez disposer librement. C’est là que réside l’avantage d’une carte de crédit classique. Vous pouvez utiliser la totalité du plafond ou seulement une partie. Les intérêts ne sont dus que pour le montant utilisé et sont calculés au jour le jour.

Contrairement à un crédit à tempérament, le solde négatif du compte de carte de crédit peut être entièrement compensé à tout moment afin d’économiser des intérêts. Vous payez toutefois cette liberté par un taux d’intérêt qui est souvent plus de deux fois plus élevé que pour un crédit à tempérament. C’est pourquoi il convient de bien réfléchir avant de recourir au paiement échelonné.

Cartes de crédit à crédit

Outre la carte de crédit classique, il existe d’autres modèles qui ne portent plus vraiment ce nom, puisqu’aucun crédit n’est accordé. Avec ces modèles, les instituts de crédit répondent toutefois à la forte acceptation des cartes de crédit. Ainsi, la Girocard ou la carte Maestro ne se sont pas encore imposées dans le commerce en ligne. En revanche, la plupart des commerçants acceptent la carte de crédit. Si celle-ci fonctionne sur la base d’un crédit, elle peut également être délivrée à des clients qui ne disposent pas d’une grande solvabilité.

Carte de crédit liée au compte courant

De nombreuses banques proposent des cartes de crédit directement liées au compte courant. Il existe des comptes pour lesquels une Girocard peut être demandée comme alternative. A l’étranger, la Girocard n’est pas connue. En Europe, on utilise la carte Maestro. Les banques modernes et les jeunes banques pour smartphone ne travaillent plus du tout avec la Girocard, mais ne délivrent plus que des cartes de crédit et des cartes Maestro.

En cas de paiement avec une carte de crédit liée au compte courant, le montant est directement débité. Avec les comptes modernes sur smartphone, cela se fait même en temps réel. Cela signifie que le montant est immédiatement réservé sur le compte. L’avantage est que le client peut profiter de la grande acceptation des cartes de crédit tout en gardant une très bonne vue d’ensemble de ses finances. La limite de retrait de la carte de crédit se mesure à l’avoir sur le compte courant et est constamment actualisée. Les cartes de crédit qui sont liées à un compte courant comme moyen de paiement sont souvent émises gratuitement.

Les cartes de crédit prépayées comme alternative

Les cartes de crédit prépayées ne peuvent être utilisées comme moyen de paiement que si elles ont été préalablement chargées. Elles ne sont pas liées au compte courant, mais il existe un compte collectif pour tous les clients qui possèdent une telle carte de crédit auprès de la banque. Le virement doit être effectué sur le compte collectif et attribué au client sur la base du numéro de sa carte de crédit. Cela peut prendre un à deux jours. Ce n’est qu’à ce moment-là que la carte de crédit est utilisable. Les frais élevés qui doivent être payés pour les cartes de crédit prépayées constituent un autre inconvénient. La carte de crédit prépayée ne devrait être demandée que si d’autres options ne sont pas envisageables.

Types de cartes de crédit très bien acceptées en Allemagne et dans le monde entier

En Allemagne et en Europe, les cartes de crédit Mastercard et Visa sont très bien acceptées. La Mastercard est très souvent émise en liaison avec un compte courant, tandis que la Visa est volontiers choisie comme solution prépayée ou comme carte de crédit classique.

Les personnes qui aiment voyager fréquemment en Amérique optent pour American Express ou Diners Club. Ces deux cartes de crédit exigent toutefois une bonne solvabilité. Elles ne sont généralement émises que sous forme de carte de crédit classique liée à un compte de crédit et coûtent une cotisation annuelle qui n’est pas très avantageuse. Comme il existe en Europe des offres plus avantageuses avec Mastercard et Visa, American Express et Diners Club ne sont pas très fréquentées dans notre pays. Cela se confirme également au niveau de l’acceptation, qui se limite aux hôtels, restaurants, stations-service et boutiques qui vendent des produits à prix élevés.