Finanz Check : économiser sur les crédits, les impôts, les comptes et les cartes de crédit

Finanz Check : Sparen – Celui qui veut économiser de l’argent ne devrait pas commencer par des choses comme les vêtements ou autres. Non, si vous voulez vraiment économiser, vous devez commencer par vos finances ! Nous avons réuni pour vous quelques conseils qui vous permettront certainement d’économiser plus d’argent à l’avenir et de constituer ainsi votre patrimoine. Vous pouvez revenir ici à l’aperçu : Epargner.

Conseils pour économiser – Garder un œil sur ses finances

L’objectif lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent est toujours « d’économiser comme les Souabes ». Pour vous aider à atteindre cet objectif, nous avons rassemblé de nombreuses astuces différentes sur la gestion de vos finances. Même si vous essayez de ne suivre qu’une seule astuce, vous remarquerez des changements.

Mettez votre monnaie dans une tirelire

La petite monnaie est souvent considérée comme gênante dans le porte-monnaie, car elle prend non seulement de la place, mais augmente aussi le poids. Celui qui a trop de monnaie devrait donc absolument la mettre de côté dans une tirelire et l’économiser. Si l’on se rend ensuite à la banque avec la petite monnaie économisée et qu’on la dépose, on sera certainement agréablement surpris de voir combien d’argent on peut gagner avec de la petite monnaie !

Notez ce pour quoi vous dépensez votre argent

Pour garder une vue d’ensemble de ses finances, il est conseillé de noter ses dépenses. Cela permet de savoir combien on a dépensé pour quoi et où il y a éventuellement un potentiel d’économie. Un livre de comptes est également utile à cet effet. Il est en effet pratique pour garder un œil sur ses dépenses mensuelles et les contrôler.

Tenir un livre de comptes

Si l’on souhaite avoir une vue d’ensemble de ses dépenses, un livre de comptes est sans doute le meilleur choix. Avec un livre de comptes, on a la possibilité de voir après coup pour quelles choses on a dépensé son argent et si cela en valait vraiment la peine. À long terme, cela peut permettre de dépenser moins, car on a une meilleure vue d’ensemble de ce que l’on achète.

Comment tenir un livre de comptes ?

Que ce soit sur papier ou sous forme numérique dans Excel ou dans une application, chaque dépense est enregistrée. Grâce à l’enregistrement précis des dépenses, on se rend compte de la destination de l’argent et on réfléchit encore une fois à la question de savoir si certaines choses ont vraiment été rentables. En rendant ses dépenses transparentes, le livre de comptes permet à long terme de moins dépenser.

Aperçu du livre de comptes

• Pour noter vos dépenses
• Vous donne un aperçu de vos finances
• Vous voyez ce qui vaut la peine d’acheter un produit et ce qui vaut moins la peine.
• Vous obtenez une meilleure vision de votre comportement d’achat
• Sur papier, Excel ou dans une application

Conseils et astuces pour tenir correctement un livre budgétaire

Mettez un peu d’argent de côté chaque mois

Il est important d’avoir des réserves d’argent. Vous pouvez les créer en mettant un peu d’argent de côté chaque mois. Il n’est pas toujours nécessaire de mettre beaucoup d’argent de côté. Il suffit de mettre 10 à 20 euros par mois. Avec le temps, on peut ainsi se constituer une petite fortune.

Mettre de l’argent de côté au début du mois

Une grosse erreur est d’attendre la fin du mois pour mettre son argent de côté. En effet, à la fin du mois, il ne reste plus beaucoup d’argent qui vaille la peine d’être épargné. C’est pourquoi il faut mettre son argent de côté au début du mois. Ainsi, on peut non seulement déterminer soi-même combien d’argent on met de côté, mais on a aussi une réserve pour le reste du mois si cela devait arriver. Une règle importante est donc, lorsque le salaire arrive, de mettre d’abord de côté une partie de ce que l’on veut épargner pour soi-même et de payer ensuite les autres choses.

• Il n’est pas nécessaire de mettre beaucoup d’argent de côté.
• 5 à 20 euros par mois suffisent
• A la fin du mois, il ne reste généralement pas beaucoup d’argent à mettre de côté.
• Mettez donc votre argent de côté au début du mois

Paiement ponctuel des factures – Un risque d’endettement réduit

Pour éviter les rappels et les intérêts de retard, il est important de toujours payer à temps les paiements à venir. Cela vous permet non seulement de garder une meilleure vue d’ensemble de vos finances, mais aussi d’éviter le risque de vous endetter.

Payez en espèces plutôt que par carte

Il est souvent plus facile de payer avec sa carte qu’avec de l’argent liquide. Pourtant, c’est l’un des grands pièges dans lesquels on tombe lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent. Avec la carte, on perd vite la vue d’ensemble, c’est pourquoi il est plus intelligent de payer en espèces. Cela permet de mieux contrôler ses finances et de savoir quand il faut arrêter de dépenser de l’argent.

Régler ses dettes le plus rapidement possible – économiser de l’argent en évitant de payer des intérêts

Il n’est pas rare que quelqu’un s’endette. Les raisons peuvent être très différentes, mais le point commun est qu’il est important de rembourser ses dettes le plus rapidement possible. La raison en est qu’en remboursant ses dettes, on n’a plus d’intérêts à payer et on économise ainsi beaucoup d’argent.

Gardez un œil sur vos frais bancaires

Ceux qui ont un compte à la banque savent qu’ils doivent payer des frais annuels. Outre les frais annuels, il peut y avoir d’autres frais. Il s’agit par exemple des paiements à l’étranger ou des frais qui s’appliquent lorsque l’on retire de l’argent dans une autre banque. Gardez donc toujours un œil sur vos frais bancaires pour éviter les mauvaises surprises.

Ce à quoi vous devez faire attention :

• Y a-t-il des frais en cas d’utilisation d’une banque tierce ?
• Devez-vous payer des frais si vous souhaitez retirer de l’argent à l’étranger ?
• Devez-vous payer des frais pour les extraits de compte ?

Ouvrez un compte d’épargne et préservez ainsi la valeur de votre compte courant

Si vous voulez économiser de l’argent, ce n’est pas une bonne idée de le laisser sur votre compte courant. En effet, l’argent sur le compte courant perd 1,5 % de sa valeur chaque année grâce à l’inflation. Pour éviter cela, il est conseillé d’ouvrir un compte d’épargne. Vous pouvez ainsi laisser votre argent en toute sécurité sur un compte et épargner sans craindre que vos finances ne perdent de la valeur.

Vous avez des biens immobiliers vacants ? Mettez-les en location !

Si vous possédez un bien immobilier inoccupé ou simplement une chambre, il est conseillé de le mettre en location. Vous pouvez le faire non seulement en tant que propriétaire typique qui reçoit un loyer mensuel, mais aussi pour les personnes qui souhaitent passer des vacances. Vous pouvez le faire via différents portails et réduire ainsi vos frais mensuels.

• Pourquoi ne pas louer votre bien immobilier pour des offres de Bed & Breakfast ?
• Ou comme résidence de vacances
• Vous ne devez pas louer votre bien immobilier comme un propriétaire typique avec un loyer mensuel

Lire plus sur le sujet : Louer un bien immobilier.

Économiser de l’argent au quotidien – 8 astuces pour économiser

Crédits et impôts – où et combien vous pouvez économiser

Beaucoup associent les crédits et les impôts à quelque chose de négatif, car il s’agit de payer beaucoup d’argent au fil du temps. Mais ce que beaucoup ne savent peut-être pas, c’est qu’il est possible d’économiser de l’argent dans ce domaine également.

Comment économiser de l’argent en renégociant vos prêts

Si vous disposez d’un crédit conclu il y a longtemps, il y a de fortes chances que vous puissiez le rééchelonner à des conditions plus avantageuses. Cela signifie donc que vous prenez un nouveau crédit, donc plus avantageux, pour remplacer l’ancien.

• Les anciens crédits ont souvent été conclus il y a longtemps
• Augmentation des chances de pouvoir rééchelonner le crédit à des conditions plus avantageuses
• Vous contractez donc un nouveau crédit plus avantageux
• Le nouveau crédit remplace l’ancien

Comparez votre carte de crédit avec d’autres fournisseurs

Comme pour d’autres choses, il est bon de comparer les différents fournisseurs de cartes de crédit. Assurez-vous que vous utilisez une carte de crédit qui correspond à vos habitudes de paiement.

Utilisez les remboursements exceptionnels pour les prêts – Pour réduire le coût total d’un crédit

Si vous avez contracté un prêt, vous devez vous assurer que vous avez la possibilité de le rembourser à tout moment et sans frais. Dans ce cas, il est judicieux de recourir aux remboursements exceptionnels et de réduire ainsi le coût total du crédit.

Comparez différents crédits entre eux

Comme pour les cartes de crédit, vous devriez également comparer les différents crédits entre eux. Vous ne devez donc pas seulement comparer les coûts des différents crédits, mais aussi les différentes conditions de crédit.

Ce que vous devriez comparer :

• Les coûts des différents crédits
• Les conditions de crédit
• Si le crédit correspond vraiment à vos habitudes de paiement et d’achat

Utiliser les options de cashback ou les services de bonus des cartes de crédit

Si vous possédez une carte de crédit, vous savez que vous recevez des crédits lors de vos paiements. Il faut absolument en profiter, car cela vous permet d’économiser beaucoup d’argent. Il existe de nombreux fournisseurs qui offrent différents avantages à leurs clients. Il s’agit entre autres d’avantages tels que des réductions auprès de différentes entreprises, des miles aériens ou d’autres choses encore.

• Si vous payez avec une carte de crédit, vous recevez souvent des crédits.
• Vous obtenez des réductions auprès de nombreuses entreprises différentes
• Vous pouvez bénéficier de miles aériens qui vous seront crédités.

Quels sont les coûts que vous pouvez déduire de vos impôts ?

Les personnes qui ne travaillent pas sur la base d’un mini-job sont tenues de payer des impôts chaque mois. Mais ce que beaucoup ignorent, c’est qu’il est possible de déduire certains frais de ses impôts. Il s’agit par exemple de frais tels que

• Pour la rénovation : vous pouvez déduire jusqu’à 20 % pour un montant maximal de 6.000 €.
• Pour la garde d’enfants : si vous avez des enfants qui ont encore besoin d’une baby-sitter ou qui vont à la crèche, vous pouvez également déduire deux tiers des dépenses, mais dans ce cas, vous pouvez déduire au maximum 4.0000 € par enfant.
• Pour la communication : si vous utilisez votre téléphone et/ou Internet à des fins professionnelles, vous pouvez déduire jusqu’à 20 % de vos impôts, mais la limite est de 20 € par mois.
• Pour les services : Si vous faites appel à des entreprises ou à des indépendants pour des travaux concernant l’appartement, la maison ou le jardin, vous pouvez également déduire 20 % des frais.
• Pour la santé : si vous dépassez un seuil minimal pour les frais médicaux payés à titre privé, vous pouvez également déduire ces frais de vos impôts.

Faire des économies : Guide et chèque financier

Il est important d’avoir une base stable. Il faut toujours garder un œil sur les dépenses régulières et ponctuelles. Notre guide donne de précieux conseils et astuces pour se créer petit à petit une base financière solide.

• Économiser au quotidien (base)

Check-lists : économiser sur les abonnements, les achats, le ménage, l’électricité & Co.

En outre, nous avons encore de nombreux domaines individuels dans lesquels il est facile d’économiser beaucoup d’argent. Chaque semaine, chaque mois, de sorte qu’une base financière solide se rapproche de plus en plus :

• Économiser des abonnements
• Économiser Achats
• Économiser Conduire
• Epargne loisirs
• Économiser le budget
• Économies Voyages
• Économiser de l’électricité
• Économiser Déménagement

Se constituer un patrimoine : Immobilier, actions, crypto-monnaie … ? !

Quand est-il judicieux de commencer à se constituer un patrimoine, grâce à des placements financiers stratégiquement intelligents ? À 20, 30, 40 ou même à 50 ans ? Existe-t-il une formule simple ou des conseils pour des placements financiers offrant de bons rendements ? Qu’en est-il du risque, selon la forme de placement ? Voici un regard détaillé sur le thème de la constitution d’un patrimoine, pour les débutants. Sans fonds propres et avec peu de fonds propres. Du principe du trading effectif (épargne), des exemples de calcul, des incitations à l’investissement et des premiers conseils.

La constitution d’un patrimoine à long terme ne commence pas seulement lorsque le patrimoine doit être utilisé rapidement. Cela signifie par exemple juste avant la retraite ou juste avant une décision, lorsque l’argent « doit » être dépensé. Par exemple à la fin de l’année ou lorsqu’il s’agit d’investissements plus importants, également avant des élections, par exemple les élections fédérales (actuellement avec une donation / la création d’une WEG). Mais – nous voulons rester au tout début.

• Se constituer un patrimoine : Immobilier, actions, crypto-monnaie … ? ! Se constituer un capital à 20, 30, 40 ans – conseils