Comparaison des taux d’intérêt de construction : 8 conseils d’experts pour des taux d’intérêt avantageux pour les crédits

Comparaison des taux de construction – Si tu veux réaliser le projet de construction de tes rêves, il est important que tu gardes un œil sur les coûts. Les 8 conseils d’experts en financement de la construction t’expliquent en termes simples ce que tu dois vérifier lors du choix de ton partenaire de financement. L’intérêt intercalaire, qui représente la plus grande partie des mensualités, est un poste de coûts important. Il vaut donc la peine de comparer soigneusement les intérêts intercalaires et de trouver les offres les plus avantageuses ! Trouve les meilleurs prestataires directement ici : Comparaison des taux de construction.

Compare le plus d’offres possible – Conseil 1

Si tu souhaites contracter un crédit pour la construction ou l’achat d’un bien immobilier, il vaut la peine de comparer les offres de différentes banques et institutions de crédit. Pour cela, il existe sur Internet différents calculateurs de taux de construction qui permettent de comparer les taux d’intérêt de différents prestataires. Tu peux aussi t’adresser directement aux banques et aux instituts de crédit pour obtenir des offres.

Il est important de comparer le plus d’offres possible afin de trouver le taux d’intérêt de construction le plus avantageux pour toi. Plus tu compareras d’offres, plus tu auras de chances de trouver un taux intéressant. Compare également les conditions des différents prestataires, comme par exemple la période de fixation du taux, les possibilités de remboursement exceptionnel et les conditions de remboursement. Tu pourras ainsi choisir la meilleure offre pour toi.

Conseil de comparaison résumé :

• Compare le plus grand nombre possible d’offres de différentes banques et institutions de crédit
• Utilise pour cela des calculateurs de taux de construction sur Internet ou demande directement aux fournisseurs.
• Plus tu compares d’offres, plus tu as de chances de trouver un taux intéressant

Compare également les conditions des différentes offres (nous y reviendrons), comme par exemple la période de fixation du taux, les possibilités de remboursement exceptionnel et les conditions de remboursement.

Financement de la construction : comparaison des prestataires

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Prends en compte la période de fixation des taux – Conseil 2

La période de fixation du taux indique la durée pendant laquelle le taux d’intérêt de construction reste garanti. Par exemple, si tu choisis une période de fixation du taux de 10 ans, le taux d’intérêt de construction restera constant pendant 10 ans. Après la période de fixation du taux, le taux peut changer et s’adapter au taux actuel du marché.

Il existe des avantages et des inconvénients liés aux différentes périodes de fixation des taux. Une période de fixation des taux plus longue peut certes être un peu plus chère, mais elle offre aussi une plus grande sécurité de planification. Tu sais exactement à combien s’élèveront les mensualités pendant la période de fixation des taux et tu peux planifier tes finances en conséquence. En revanche, une période de fixation des taux plus courte peut être plus avantageuse, mais elle est aussi associée à un risque plus élevé, car le taux d’intérêt peut augmenter après la fin de la période de fixation des taux.

Si tu optes pour une période de fixation des taux, tu dois donc tenir compte du fait que tu accordes plutôt de l’importance à la sécurité de la planification ou à des taux d’intérêt aussi bas que possible. Pour ce faire, compare également les taux d’intérêt pour différentes périodes de fixation des taux auprès des différents prestataires afin de trouver la meilleure offre pour toi.

Les taux d’intérêt fixes sont regroupés :

• La période de fixation du taux indique la durée pendant laquelle le taux d’intérêt de construction reste garanti.
• Une période de fixation des taux plus longue offre une plus grande sécurité de planification, mais est aussi un peu plus chère
• Une période de fixation du taux plus courte est plus avantageuse, mais comporte aussi le risque que le taux d’intérêt augmente après l’expiration de la période de fixation du taux.
• Lors du choix de la période de fixation du taux, tiens compte de l’importance que tu accordes à la sécurité de la planification ou aux taux d’intérêt les plus bas possibles.

Comparer différentes formes de taux d’intérêt – Conseil 3

Il existe différentes formes de taux d’intérêt que tu peux choisir pour le financement de la construction. Les formes d’intérêts les plus courantes sont

1. Taux d’intérêt fixe
2. Taux d’intérêt variable
3. Intérêts combinés

Taux d’intérêt fixe

Avec des taux fixes, le taux d’intérêt de construction reste constant pendant toute la durée du crédit. Cela offre une sécurité de planification, car tu sais exactement à combien s’élèveront les mensualités. Toutefois, les taux fixes sont généralement un peu plus chers que les taux variables.

Taux d’intérêt variable

Dans le cas d’un taux variable, le taux de construction peut changer pendant la durée du crédit. Il est adapté au taux d’intérêt actuel du marché. Les taux variables peuvent être plus avantageux que les taux fixes, mais ils offrent aussi moins de sécurité en matière de planification, car tu ne sais pas exactement à combien s’élèveront les mensualités.

Intérêts combinés

Les taux combinés sont une combinaison de taux fixes et de taux variables. Une partie du taux d’intérêt de construction reste constante pendant toute la durée du crédit et une autre partie est adaptée au taux actuel du marché.

Chaque forme d’intérêt a ses avantages et ses inconvénients. Compare les différentes options afin de trouver la forme d’intérêt qui te convient le mieux. Prends également en compte tes préférences personnelles et tes possibilités financières.

Prends en compte les possibilités de remboursement exceptionnel – Conseil 4

Les remboursements exceptionnels permettent de rembourser le crédit de manière anticipée et d’économiser ainsi des intérêts. Il existe différentes possibilités de remboursements exceptionnels, comme par exemple

1. Remboursement exceptionnel en une seule fois
2. Remboursements exceptionnels réguliers

Remboursement exceptionnel en une seule fois

Un amortissement exceptionnel unique permet de rembourser en une seule fois la totalité ou une partie du crédit. Cela peut être utile, par exemple, lorsque tu disposes soudainement d’une somme d’argent importante, suite à un héritage ou à la vente d’un bien immobilier.

Remboursements exceptionnels réguliers

Il est également possible d’effectuer régulièrement des remboursements exceptionnels, par exemple tous les mois ou tous les ans. De cette manière, tu peux rembourser le crédit plus rapidement et ainsi économiser des intérêts.

Lors du choix du financement de la construction, tiens compte des possibilités de remboursement exceptionnel offertes par les différents prestataires. Compare si des remboursements exceptionnels sont possibles et à quelle hauteur, et s’il y a éventuellement des frais pour les remboursements exceptionnels.

Utilise les sites de comparaison – Conseil 5

Il existe sur Internet différents portails de comparaison qui permettent de comparer les taux d’intérêt de construction de différents prestataires. En général, ces portails proposent également différentes fonctions de filtrage qui te permettent de limiter la recherche selon tes souhaits, par exemple en fonction de la période de fixation du taux, du montant des intérêts ou des conditions de remboursement.

Les portails de comparaison peuvent être un bon moyen d’obtenir rapidement et facilement un aperçu des différentes offres de taux de construction. Toutefois, tu dois savoir que les portails de comparaison ne prennent généralement pas en compte tous les prestataires et toutes les conditions et que les offres peuvent ne pas être toujours actuelles. Il est donc recommandé de vérifier également les offres directement auprès des banques et des instituts de crédit.

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Utilise les offres des intermédiaires – Conseil 6

Les courtiers sont des prestataires de services spécialisés qui peuvent t’aider à trouver un financement de construction avantageux. Ils comparent les offres de différentes banques et institutions de crédit et te conseillent dans le choix du meilleur financement pour toi. Certains intermédiaires proposent également des offres exclusives qui ne peuvent être obtenues que par leur intermédiaire.

Les services des intermédiaires sont généralement payants. Toutefois, ils peuvent t’épargner beaucoup de temps et d’efforts dans la recherche d’un financement de construction avantageux et te procurer également de meilleures conditions. Il vaut donc la peine de prendre en considération les offres des intermédiaires. Renseigne-toi toutefois aussi sur les conditions et les frais des intermédiaires afin de t’assurer qu’ils sont effectivement avantageux pour toi.

Considère aussi d’autres possibilités de financement – conseil 7

Outre les banques et les instituts de crédit, il existe d’autres possibilités de se procurer de l’argent pour la construction ou l’achat d’un bien immobilier. Il s’agit par exemple

1. Épargne-logement
2. Prêt d’épargne-logement
3. Prêts de soutien
4. Prêt personnel

Épargne-logement

L’épargne-logement est une forme de placement à long terme qui te permet de verser régulièrement de l’argent et de recevoir en contrepartie des intérêts et des avantages fiscaux. L’argent épargné peut être utilisé, si nécessaire, pour la construction ou l’achat d’un bien immobilier.

Prêt d’épargne-logement

Un prêt d’épargne-logement est un crédit accordé sur la base de ton contrat d’épargne-logement. Tu n’as pas besoin de fournir de garantie pour cela et tu peux généralement profiter de taux d’intérêt avantageux.

Prêts de soutien

Il existe également différents prêts d’encouragement proposés spécifiquement aux constructeurs ou aux acheteurs de maisons. Ces prêts sont généralement plus avantageux que les prêts bancaires traditionnels et sont octroyés par le gouvernement fédéral, les Länder ou les communes. Toutefois, certaines conditions doivent généralement être remplies pour pouvoir bénéficier d’un prêt de soutien.

Prêt personnel

Il est également possible de contracter un prêt auprès d’amis ou de parents. Cela te permet généralement d’obtenir des conditions avantageuses et parfois flexibles, par exemple si tu ne peux pas honorer une mensualité à temps.

Négocie le taux de construction – Conseil n° 8

Il n’est pas rare que les banques et les établissements de crédit disposent d’une certaine marge de manœuvre en matière de taux d’intérêt pour la construction. Il vaut donc la peine de négocier le taux de construction et de demander une réduction.

Il existe différents facteurs qui jouent un rôle pour les banques lors de l’évaluation de la solvabilité et qui peuvent influencer le taux de construction. Il s’agit par exemple

1. Solvabilité (capacité de crédit)
2. Montant du crédit
3. Période de fixation du taux d’intérêt
4. Type de bien immobilier

Solvabilité (capacité de crédit)

Ta solvabilité indique la probabilité que tu puisses rembourser le crédit. En règle générale, plus ta solvabilité est élevée, plus le taux d’intérêt de construction est avantageux.

Montant du crédit

Le montant du crédit peut également influencer le taux de construction. En règle générale, plus le crédit est important, plus le taux d’intérêt de construction est élevé.

Période de fixation du taux d’intérêt (mentionnée ci-dessus)

Comme nous l’avons déjà mentionné, la période de fixation du taux indique la durée pendant laquelle le taux d’intérêt de construction reste garanti. Une période de fixation des taux plus longue est généralement plus chère qu’une période plus courte.

Type de bien immobilier

Le type de bien immobilier peut également influencer le taux de construction. Par exemple, les intérêts intercalaires sont généralement plus avantageux pour les maisons individuelles que pour les immeubles ou les locaux commerciaux.

Prends en compte ces facteurs lors de la négociation du taux de construction et essaie de bien présenter tes arguments. Il vaut également la peine de demander des offres à plusieurs banques et instituts de crédit et de les comparer entre elles. De cette manière, tu peux découvrir qui est prêt à réduire le taux d’intérêt de construction.

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