Documents de financement immobilier : Exposé, plan, contrat de location & Co. – Check-list

Réussir son financement immobilier – Vous avez opté pour un bien immobilier de rendement ou d’investissement, vous avez réalisé un audit commercial et un audit technique et vous souhaitez maintenant vous lancer dans le financement ? Que vous disposiez de beaucoup ou de peu de fonds propres, vous êtes ici tributaire du soutien de votre banque. Qu’il s’agisse d’un appartement, d’une maison ou d’un immeuble, il est important que votre dossier soit complet pour votre demande de financement. Découvrez dans notre guide quels sont les documents dont votre conseiller bancaire a besoin pour cela – de l’exposé du bien immobilier aux contrats de location, avec une check-list à la fin !

Documents pour la banque : photos, certificat énergétique & contrat de vente

Les demandes de financement pour l’achat d’un bien immobilier font partie du travail quotidien de votre conseiller bancaire. Si vous souhaitez gagner des points lors de votre demande de financement, vous devez fournir directement tous les documents importants. Cela permet à votre banque d’économiser du temps et de l’énergie, car elle ne doit pas demander de nouveaux documents. Au lieu de cela, le plan de financement peut être établi rapidement et le processus de financement peut être conclu. Pour que vous puissiez vous réjouir d’un accord de financement rapide, nous vous recommandons de préparer vos documents dans deux classeurs :

1. Dossier : Solvabilité
2. Dossier : Objet

Regardons maintenant de plus près le dossier d’objets :

Exposé de la maison & de l’appartement : données de base du bien immobilier

En premier lieu, la banque a donc besoin d’un dossier d’objet contenant les données de base de la maison ou de l’appartement. Enfin, la banque doit connaître les données de base du bien immobilier. Pour cela, vous pouvez soit rédiger un exposé, soit une fiche d’information.

Vous avez les options suivantes :

• Présentation de l’immobilier
• Fiche d’information

Photos du bâtiment et du terrain

Outre les données de base les plus importantes, la banque a également besoin de quelques photos de l’objet afin de pouvoir se faire une impression visuelle. Veillez à ce que les photos soient prises dans de bonnes conditions d’éclairage. La lumière du jour est idéale pour cela. En outre, vous devez accorder une grande importance à la qualité des photos, afin que les détails du bien immobilier soient également visibles. La banque a besoin de photos non seulement du bien immobilier lui-même, mais aussi de ses environs immédiats et, si nécessaire, de la propriété commune.

Joignez des photos :

• Immobilier
• Propriété commune
• Environnement immédiat

Carte du terrain, plan & assurance

En outre, la banque a besoin du plan de la propriété, ainsi que du plan de situation. Il faut également joindre les plans de l’objet ainsi que le calcul de la surface habitable. Un autre document important est l’extrait du registre foncier. Le registre foncier est un registre officiel et public qui contient les relations juridiques relatives au bien immobilier. Outre les dettes foncières, les hypothèques et les gages immobiliers, on y trouve également d’autres informations sur les conditions de propriété et d’habitation.

Les documents suivants doivent également être transmis à la banque.

• Carte de terrain et plan de situation
• Plans d’étage
• Calcul de la surface habitable
• Extrait du registre foncier
• Assurance bâtiment
• Certificat énergétique

Pour que la banque puisse se faire une idée précise du bien immobilier, ce sont surtout les plans des couloirs et de la situation qui sont importants :

Cas particulier : contrat de location d’un bien immobilier loué

Vous pouvez acheter un bien immobilier loué ou non loué. Si vous achetez un bien loué, vous devez également remettre les contrats de location à la banque. Si le bien immobilier n’est pas loué, cette étape n’est évidemment pas nécessaire.

Cas particulier : communauté des propriétaires de logement (WEG)

Si vous achetez une maison ou un appartement encopropriété, ajoutez à votre dossier la déclaration de copropriété, les accords pertinents, les trois derniers procès-verbaux des assemblées de copropriétaires, le relevé des décisions et le contrat de gestion de la copropriété. Le décompte de la taxe d’habitation et l’avis de taxe foncière devraient également figurer dans votre dossier.

En voici un bref aperçu :

• Déclaration de partage – avec certificat d’isolement
• Recueil de décisions – 3 dernières assemblées de copropriétaires
• Contrat d’administrateur WEG
• Décompte des frais de ménage
• Avis de taxe foncière

En conclusion : projet de contrat de vente

Le dernier objet du dossier est alors votre projet de contrat de vente, qui complète ainsi le dossier immobilier.

Conseil de lecture : rédiger un contrat de vente

Dossier d’objets pour la banque : liste de contrôle

Voici encore une fois un résumé des documents les plus importants en un coup d’œil ;

1. Exposé / fiche d’information sur le bien immobilier
2. Photos du bâtiment et du terrain
3. Carte de terrain, plan, assurance & Co.
4. Contrat de location (si disponible)
5. Documents de la WEG (si disponibles)

Une fois que vous aurez réuni tous ces documents, plus rien ne vous empêchera de réussir votre financement !

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