Robo Advisor : 20 conseils d’experts pour les débutants

Conseils sur les robo advisors – Ces 20 conseils d’experts sur les robo advisors vous permettront de comprendre rapidement ce qu’est le « trading automatisé » d’actions, d’ETF et d’autres classes d’actifs ! Pour expliquer simplement les choses, les robo advisors sont des outils de gestion de fortune numériques qui permettent aux investisseurs de gérer leur portefeuille de manière automatisée. Ils sont basés sur l’intelligence artificielle et utilisent des algorithmes pour déterminer la stratégie d’investissement du portefeuille et prendre les décisions d’investissement. Les robo-advisors conviennent aux investisseurs qui souhaitent une gestion active de leur patrimoine, mais qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour s’occuper eux-mêmes de leur portefeuille. Il y a toutefois certains aspects que les investisseurs doivent prendre en compte lorsqu’ils choisissent un robo advisor. Conseil aux investisseurs : vous trouverez ici un aperçu rapide dans le comparatif des robo-advisors.

1. comparer les fournisseurs de robo advisors

Le conseil n°1 est le suivant : comparez différents prestataires pour trouver le robo advisor qui vous convient le mieux.

Il est important d’effectuer des recherches approfondies et de comparer différents fournisseurs de robo advisors afin de trouver celui qui vous convient le mieux. Il existe de nombreux robo advisors sur le marché, qui peuvent différer en termes de coûts, de stratégies d’investissement, de produits d’investissement disponibles et d’autres facteurs. Une comparaison entre différents fournisseurs peut vous aider à trouver le robo advisor le plus adapté à vos besoins.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors du choix d’un robo advisor :

  • Coûts
  • Régulation par l’autorité de surveillance
  • Stratégies et modèles d’investissement
  • Produits d’investissement disponibles
  • Transparence et divulgation des méthodes et algorithmes
  • Témoignages de clients et avis
  • Application mobile et mesures de sécurité
  • Suivi des clients et rapports réguliers sur le portefeuille
  • Convivialité de la plate-forme

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2. faites attention aux coûts des fournisseurs

Le deuxième conseil est de faire attention aux frais demandés par les robo advisors.

Les coûts liés à l’utilisation d’un robo advisor peuvent varier d’un fournisseur à l’autre et constituent un facteur important à prendre en compte lors du choix d’un robo advisor. Les coûts peuvent consister en différents frais, tels que les frais de gestion, les frais de transaction ou les frais d’accès à certains produits d’investissement. Il est important de se renseigner à l’avance sur les frais et de les prendre en compte dans votre décision de choisir ou non un robo advisor particulier.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lorsque l’on examine les coûts des robo advisors :

  • Frais administratifs
  • Coûts de transaction
  • Frais d’accès à certains produits d’investissement
  • Montant minimum d’investissement
  • Frais d’ajout ou de retrait de produits d’investissement du portefeuille
  • Frais de modification de la stratégie de placement

3. vérifier s’il est réglementé par une autorité de surveillance

Le conseil n° 3 est le suivant : vérifiez si le robo advisor est réglementé par une autorité de surveillance.

La réglementation d’un robo advisor par une autorité de surveillance peut être un indicateur du fait que le fournisseur répond à certaines normes de qualité et garantit le respect des lois et réglementations. Une réglementation peut également contribuer à minimiser les risques pour les investisseurs. Il est donc conseillé de vérifier si le robo advisor que vous envisagez est réglementé par une autorité de surveillance.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen de la réglementation d’un robo advisor :

  • Quelle est l’autorité de surveillance qui réglemente le robo advisor ?
  • Quelles sont les règles et les normes auxquelles le robo advisor doit se conformer ?
  • Comment le respect de ces règles est-il contrôlé ?
  • Quelles sont les protections dont disposent les investisseurs si le robo advisor n’est pas conforme à la réglementation en vigueur ?

4. votre stratégie d’investissement et votre tolérance au risque

Le quatrième conseil est le suivant : tenez compte de votre stratégie d’investissement et de votre tolérance au risque lorsque vous choisissez un robo advisor.

Le choix d’un robo advisor approprié dépend également de vos stratégies d’investissement personnelles et de votre tolérance au risque. Il est important que le robo advisor que vous choisissez soit en mesure de répondre à vos besoins et préférences d’investissement. Avant de choisir un robo advisor en particulier, vous devez donc réfléchir soigneusement à votre stratégie d’investissement et à votre tolérance au risque et vérifier si le robo advisor que vous envisagez est en mesure d’y répondre.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte dans la stratégie d’investissement et la tolérance au risque lors du choix d’un robo advisor :

  • Quels sont vos objectifs de placement ?
  • Combien de temps souhaitez-vous investir votre argent ?
  • Quel niveau de risque êtes-vous prêt à prendre ?
  • Combien de temps et d’efforts êtes-vous prêt à investir dans la gestion de votre portefeuille ?
  • Quels sont vos produits de placement préférés ?
  • Quels sont les outils de gestion des risques proposés par le robo advisor ?

5. demander à un conseiller financier avant de prendre une décision

Le cinquième conseil est le suivant : profitez de la possibilité de vous faire conseiller par un conseiller financier avant d’opter pour un robo advisor.

Les conseils d’un conseiller financier peuvent être utiles si vous n’êtes pas sûr du robo advisor qui vous convient le mieux. Un conseiller financier peut vous aider à clarifier vos objectifs financiers et votre tolérance au risque et vous recommander le robo advisor qui vous convient le mieux. Il est toutefois important de noter que les conseillers financiers facturent généralement des frais pour leurs services, qui peuvent varier selon le fournisseur.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de la consultation d’un conseiller financier :

  • Quels sont les services offerts par le conseiller financier ?
  • Quels sont les frais demandés par le conseiller financier pour ses services ?
  • Quelles sont les qualifications et l’expérience du conseiller financier ?
  • Comment contacter le conseiller financier ?
  • Quelles sont les alternatives aux conseils d’un conseiller financier ?

6. informer sur les modèles et stratégies d’investissement utilisés par le robo-advisor

Le conseil n° 6 est le suivant : informez-vous sur les modèles et stratégies d’investissement utilisés par le robo advisor.

Il est important de s’informer sur les modèles et stratégies d’investissement utilisés par un robo advisor afin de comprendre comment le portefeuille est constitué et quelles décisions d’investissement le robo advisor prend. Certains robo advisors adoptent une stratégie d’investissement passive, dans laquelle le portefeuille suit un indice de marché spécifique, tandis que d’autres adoptent une stratégie d’investissement active, dans laquelle le portefeuille est géré activement. Il est important que le Robo Advisor que vous avez choisi suive une stratégie d’investissement qui corresponde à vos besoins et préférences d’investissement.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de la sélection d’un robo advisor, en fonction des modèles et des stratégies d’investissement :

  • Le robo advisor suit-il une stratégie de placement passive ou active ?
  • Quels produits d’investissement seront inclus dans le portefeuille du robo advisor ?
  • Comment les décisions d’investissement du robo advisor sont-elles prises (par exemple par des algorithmes ou des experts humains) ?
  • Comment le portefeuille du robo advisor est-il régulièrement contrôlé et optimisé ?
  • Quels outils de gestion des risques le robo advisor propose-t-il ?

7. robo advisor avec une large gamme de produits d’investissement

Le conseil n° 7 est le suivant : vérifiez si le robo advisor dispose d’une large gamme de produits d’investissement.

Une large gamme de produits d’investissement peut contribuer à diversifier le portefeuille du robo advisor et donc à minimiser les risques pour les investisseurs. Il est donc conseillé de s’assurer que le robo advisor que vous envisagez dispose d’une large gamme de produits d’investissement, tels que des actions, des obligations, des fonds et autres.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen de la disponibilité des produits d’investissement auprès d’un robo advisor :

  • Quels sont les produits d’investissement proposés par le robo advisor ?
  • Quelle est l’étendue de la gamme de produits d’investissement ?
  • Comment les produits de placement sont-ils sélectionnés ?
  • Existe-t-il des restrictions concernant la durée d’investissement ou le montant minimum d’investissement pour certains produits d’investissement ?
  • Quels sont les frais exigés pour l’accès à certains produits d’investissement ?
  • Est-il facile d’ajouter ou de supprimer des produits de placement ?

8. la transparence des méthodes et des algorithmes utilisés.

Il est important que vous compreniez comment le robo advisor que vous choisissez fonctionne (conseil : fonctionnement du robo advisor) et quelles méthodes et algorithmes sont utilisés pour construire et gérer le portefeuille. Certains robo advisors fournissent des informations détaillées sur leurs stratégies et modèles d’investissement sur leurs sites web, tandis que d’autres sont moins transparents. Il est conseillé de demander aux robo advisors d’être transparents et de divulguer leurs méthodes et algorithmes afin de s’assurer que vous comprenez comment le portefeuille du robo advisor est construit.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen de la transparence et de la divulgation des méthodes et algorithmes d’un robo advisor :

  • Quelles informations le robo advisor fournit-il sur son site web concernant ses stratégies et modèles d’investissement ?
  • Quel est le niveau de détail de ces informations ?
  • Existe-t-il des possibilités de demander au robo advisor des détails supplémentaires sur ses méthodes et algorithmes ?
  • Comment les décisions d’investissement du robo advisor sont-elles prises (par exemple par des algorithmes ou des experts humains) ?
  • Comment le portefeuille du robo advisor est-il régulièrement contrôlé et optimisé ?

9. régulièrement contrôlés et optimisés

Conseil n° 9 : vérifiez si le robo advisor est régulièrement contrôlé et optimisé.

Un robo advisor qui est régulièrement contrôlé et optimisé peut contribuer à maintenir le portefeuille à jour et à répondre aux besoins des investisseurs. Il est donc conseillé de s’assurer que le robo advisor que vous envisagez est régulièrement contrôlé et optimisé.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen d’une révision et d’une optimisation régulières chez un robo advisor :

  • À quelle fréquence le portefeuille du robo advisor est-il contrôlé et optimisé ?
  • Quels outils et méthodes sont utilisés pour vérifier et optimiser le portefeuille ?
  • Comment les décisions d’investissement du robo advisor sont-elles prises (par exemple par des algorithmes ou des experts humains) ?
  • Comment les modifications du portefeuille sont-elles communiquées et mises en œuvre ?
  • Les investisseurs ont-ils la possibilité d’influer sur l’optimisation de leur portefeuille ?

10. les évaluations des clients et les rapports de test des robo advisors

Le conseil n° 10 est le suivant : profitez de la possibilité de vous informer sur le robo advisor et ses prestations en lisant les évaluations des clients et les rapports de test.

Il est recommandé de se renseigner sur le robo advisor et ses performances en lisant les évaluations des clients et les rapports de test. Cela peut vous aider à mieux comprendre comment le robo advisor est perçu par les autres utilisateurs et comment il se compare aux autres fournisseurs. Il est toutefois important de noter que les évaluations des clients et les rapports de test ne sont qu’une source d’information parmi d’autres et ne constituent pas une garantie des performances d’un robo advisor.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’utilisation des avis des clients et des rapports de test pour choisir un robo advisor :

  • Quels sont les évaluations des clients et les rapports de test disponibles pour le robo advisor ?
  • Où peut-on trouver ces évaluations et ces rapports (par exemple sur le site web du robo advisor ou sur des plateformes d’évaluation indépendantes) ?
  • Quelle est l’actualité des évaluations des clients et des rapports de test ?
  • Les évaluations et les rapports sont-ils rédigés par des utilisateurs qui ont déjà utilisé le robo advisor ou par des experts qui l’ont testé ?
  • Quel est l’éventail des évaluations et des rapports (par exemple, y a-t-il à la fois des évaluations positives et négatives) ?

11. robo advisor avec application mobile

Conseil n° 11 : vérifiez si le robo advisor propose une application mobile qui vous permet d’accéder à votre portefeuille lorsque vous êtes en déplacement.

Il peut être avantageux que le robo advisor que vous choisissez propose une application mobile, car cela vous permet d’accéder à votre portefeuille et d’effectuer des tâches de gestion lorsque vous êtes en déplacement. Certaines applications mobiles proposent également des notifications et des outils d’analyse qui peuvent vous aider à mieux suivre votre portefeuille. Il est toutefois important de noter que tous les robo advisors ne proposent pas d’applications mobiles et que les fonctionnalités et la facilité d’utilisation peuvent varier d’une application à l’autre.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen des applications mobiles lors de la sélection d’un robo advisor :

  • Le robo advisor propose-t-il une application mobile ?
  • L’application mobile est-elle facile à utiliser ?
  • Quelles sont les fonctions offertes par l’application mobile (par ex. accès au portefeuille, notifications, outils d’analyse) ?
  • Y a-t-il des restrictions concernant les fonctions disponibles via l’application mobile ?

12. veiller à ce que les mesures de sécurité soient suffisantes

Le conseil n° 12 est le suivant : assurez-vous que le robo advisor dispose de mesures de sécurité suffisantes pour protéger vos données personnelles et financières.

La sécurité de vos données personnelles et financières est d’une importance capitale, en particulier lorsqu’il s’agit de traiter avec un robo advisor qui a accès à vos comptes d’investissement. Il est donc important que le robo advisor que vous avez choisi dispose de mesures de sécurité suffisantes pour protéger vos données. Il s’agit par exemple de technologies de cryptage pour protéger la transmission des données et de politiques de sécurité complètes pour assurer la protection des données sur le serveur.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen des mesures de sécurité lors de la sélection d’un robo advisor :

  • Quelles sont les mesures de sécurité mises en œuvre par le robo advisor pour protéger la transmission des données (par ex. technologies de cryptage) ?
  • Existe-t-il des politiques de sécurité globales qui garantissent la protection des données sur le serveur ?
  • Comment les mesures de sécurité du robo advisor sont-elles surveillées et mises à jour ?
  • Comment les investisseurs sont-ils informés des menaces pour la sécurité et comment ces menaces sont-elles traitées ?
  • Existe-t-il des possibilités pour les investisseurs de renforcer leurs mesures de sécurité (par exemple en utilisant l’authentification à deux facteurs) ?

13. assistance à la clientèle en cas de questions ou de problèmes

L’ipp 13 est la suivante : vérifiez si le robo advisor dispose d’un service clientèle disponible en cas de questions ou de problèmes.

Il peut être rassurant de savoir qu’une assistance clientèle est disponible en cas de questions ou de problèmes. Certains robo advisors proposent une assistance clientèle complète, tandis que d’autres sont moins accessibles. Il est donc important de se renseigner à l’avance sur la manière dont le robo advisor que vous avez choisi traite les demandes des clients et sur les possibilités de contacter le service clientèle.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen du service clientèle lors de la sélection d’un robo advisor :

  • Est-il facile de contacter le service clientèle du robo advisor (par ex. par e-mail, téléphone, chat) ?
  • Dans quel délai les demandes des clients sont-elles traitées ?
  • Quel est le niveau de service à la clientèle du robo advisor (par exemple, existe-t-il des possibilités de conseil personnel ou de formation) ?
  • Quelles sont les ressources proposées par le robo advisor pour aider les investisseurs à comprendre et à gérer leurs finances (par ex. FAQ, articles de blog, webinaires) ?
  • Quel est le degré de satisfaction des autres utilisateurs en ce qui concerne le service clientèle du robo advisor ?

14. le robo advisor est informé de votre portefeuille et des ajustements possibles

Le conseil n° 14 est le suivant : tenez compte du fait que le robo advisor vous informe régulièrement sur votre portefeuille et vous informe des éventuels ajustements.

Il peut être avantageux que le robo advisor que vous choisissez vous donne régulièrement des informations sur votre portefeuille et vous informe des éventuels ajustements. Cela peut vous aider à garder un œil sur votre portefeuille et à vous tenir informé de l’évolution du marché. Il est toutefois important de noter que tous les robo advisors ne fournissent pas des informations et des conseils aussi détaillés et que la fréquence et le type de communication peuvent varier d’un fournisseur à l’autre.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen de la communication et des conseils réguliers lors de la sélection d’un robo advisor :

  • À quelle fréquence le robo advisor vous informe-t-il sur votre portefeuille ?
  • Sous quelle forme la communication a-t-elle lieu (par exemple par e-mail, notification push, courrier) ?
  • La communication contient-elle des informations détaillées sur votre portefeuille et les ajustements possibles ?
  • Est-il facile de contacter le robo advisor si vous avez des questions ou des préoccupations ?
  • Y a-t-il des possibilités de conseils personnalisés ou de formation ?

15. portefeuille virtuel pour un premier contrôle

Le conseil n° 15 est le suivant : profitez de la possibilité de simuler le portefeuille du robo advisor pour vous faire une idée de ses performances.

Il peut être utile de profiter de la possibilité de simuler le portefeuille d’un robo advisor afin de se faire une idée de ses performances. Cela peut vous aider à mieux évaluer le risque et le rendement potentiel. Il est toutefois important de noter que les simulations ne peuvent donner qu’une idée approximative de la façon dont le portefeuille évoluerait dans la réalité, et que les performances réelles dépendent de plusieurs facteurs, tels que l’environnement de marché et les décisions d’investissement du robo advisor.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’utilisation de simulations pour choisir un robo advisor :

  • Le robo advisor offre-t-il la possibilité de simuler le portefeuille ?
  • Quelle est la précision des simulations ?
  • Est-il facile de comprendre et d’utiliser les simulations ?
  • Quels sont les facteurs pris en compte dans les simulations (par ex. environnement de marché, décisions d’investissement) ?
  • Dans quelle mesure les simulations sont-elles utiles pour évaluer le risque et le rendement potentiel ?

16. convivial et intuitif

Le conseil n° 16 est le suivant : veillez à ce que le robo advisor dispose d’une interface utilisateur qui soit conviviale et intuitive.

Une interface utilisateur conviviale et intuitive peut contribuer à rendre l’utilisation du robo advisor plus simple et plus agréable. Il est donc important que le robo advisor que vous avez choisi dispose d’une telle interface utilisateur. Il est toutefois important de noter que la facilité d’utilisation peut être perçue différemment d’une personne à l’autre et qu’il est donc conseillé de s’informer au préalable sur l’interface utilisateur du robo advisor et de l’essayer soi-même si nécessaire.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen de l’interface utilisateur lors de la sélection d’un robo advisor :

  • L’interface utilisateur est-elle facile à naviguer et à comprendre ?
  • Les commandes sont-elles intuitives ?
  • Le design de l’interface utilisateur est-il attrayant ?
  • Existe-t-il des possibilités d’adapter l’interface utilisateur à ses propres besoins (par ex. en choisissant des couleurs ou des mises en page) ?
  • Dans quelle mesure les autres utilisateurs sont-ils satisfaits de l’interface utilisateur du robo advisor ?

17. fonctions permettant de personnaliser la stratégie d’investissement

18. outils de gestion des risques intégrés dans le robo advisor

Conseil n° 18 : vérifiez si le robo advisor dispose d’outils de gestion des risques intégrés.

Certains robo advisors proposent des outils de gestion des risques intégrés qui aident les investisseurs à mieux évaluer et gérer le risque de leur portefeuille. Ces outils peuvent, par exemple, émettre des alertes lorsque le portefeuille dépasse un certain niveau de risque ou permettre aux investisseurs d’ajuster manuellement le risque du portefeuille. Il peut être avantageux que le robo advisor que vous avez choisi dispose de tels outils de gestion des risques afin de mieux contrôler le risque de vos investissements.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’examen des outils de gestion des risques lors de la sélection d’un robo advisor :

  • Quels sont les outils de gestion des risques proposés par le robo advisor ?
  • Les outils de gestion des risques sont-ils faciles à utiliser ?
  • Quelle est l’étendue des outils de gestion des risques ?
  • Dans quelle mesure les outils de gestion des risques sont-ils utiles pour évaluer et gérer le risque du portefeuille ?
  • Avec quelle rapidité et quelle fiabilité le robo advisor réagit-il aux avertissements ou aux ajustements du risque ?

19. conseils de portefeuille et d’investissement du Robo Advisor

Le conseil 19 est le suivant : profitez de la possibilité de vous faire conseiller par un robo advisor si vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon d’organiser votre portefeuille.

Certains robo advisors proposent des fonctions de conseil qui aident les investisseurs à concevoir leur portefeuille en fonction de leurs besoins et objectifs individuels. Ces fonctions peuvent, par exemple, inclure des questionnaires auxquels les investisseurs doivent se soumettre pour déterminer leur tolérance au risque et leurs objectifs financiers, ou ils peuvent être pris en charge par un conseiller financier qui les conseille sur la conception de leur portefeuille. Il peut être avantageux de demander conseil à un robo-advisor, en particulier si vous n’êtes pas sûr de la meilleure façon de concevoir votre portefeuille.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de la sélection d’un robo advisor pour l’utilisation des fonctions de conseil :

  • Quelles sont les fonctions de conseil offertes par le robo advisor ?
  • Les fonctions de conseil sont-elles faciles à utiliser ?
  • Quelle est l’étendue des fonctions de conseil ?
  • Dans quelle mesure les fonctions de conseil sont-elles utiles pour organiser le portefeuille en fonction des besoins et des objectifs individuels ?
  • Quel est le niveau de qualification des conseillers mis à disposition par le robo advisor ?

20. outils de planification financière qui vous aident à atteindre vos objectifs financiers

Le conseil n° 20 est le suivant : utilisez des outils de planification financière qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers.

Certains robo advisors proposent des outils de planification financière qui aident les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers. Ces outils peuvent, par exemple, établir des prévisions financières montrant comment le portefeuille évoluera à l’avenir ou aider les investisseurs à élaborer un plan financier qui leur permettra d’atteindre leurs objectifs financiers. Il peut être avantageux d’utiliser de tels outils de planification financière, en particulier si vous vous demandez comment atteindre vos objectifs financiers.

Voici un bref résumé des principaux points à prendre en compte lors de l’utilisation d’outils de planification financière pour choisir un robo advisor :

  • Quels outils de planification financière le robo advisor propose-t-il ?
  • Les outils de planification financière sont-ils faciles à utiliser ?
  • Quelle est l’exhaustivité des outils de planification financière ?
  • Dans quelle mesure les outils de planification financière sont-ils utiles pour atteindre des objectifs financiers ?
  • Quelle est la fiabilité des prévisions établies par les outils de planification financière ?

Conclusion : Robo Advisor & gestion de fortune automatisée

Les robo advisors peuvent être une bonne option pour les investisseurs qui souhaitent une gestion active de leur patrimoine, mais qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour s’occuper eux-mêmes de leur portefeuille. Il est toutefois important que les investisseurs examinent attentivement quel robo advisor leur convient le mieux, en tenant compte d’aspects tels que la performance, les frais, la sécurité et le service à la clientèle.

Comparaison des prestataires dans le Robo Advisor Check

Ici, vous pouvez à nouveau accéder gratuitement au :

Pas de conseil en investissement ni de recommandation d’achat.

Toutes les informations fournies ici ne constituent pas un conseil en investissement ou une recommandation d’achat. Il s’agit de mon opinion publiée de manière générale. J’ai tiré ces informations de mon expérience d’investisseur privé. Ce rapport d’expérience ne peut et ne veut pas remplacer un conseil en placement personnel par des professionnels.