Fonctionnement des robo advisors : Algorithmes et apprentissage automatique (IA)

Fonctionnement des robo advisors – Comment fonctionnent les robo advisors ? Les robo advisors sont des plateformes numériques qui font office de gestionnaires d’actifs et prennent des décisions d’investissement pour l’utilisateur, sans l’intervention d’un conseiller humain. Ils utilisent des algorithmes et l’apprentissage automatique (IA) pour élaborer une stratégie d’investissement appropriée en fonction des objectifs d’investissement, du profil de risque et des ressources financières de l’utilisateur. Les robo-conseillers offrent généralement une alternative moins coûteuse aux services de gestion de fortune traditionnels, étant donné qu’aucun conseiller humain n’est impliqué et que les coûts des fournisseurs de robo-conseillers sont moins élevés.

Comment fonctionnent les robo advisors

Les robo-advisors sont des plateformes numériques qui font office de gestionnaires de patrimoine. Elles utilisent des algorithmes et l’apprentissage automatique pour prendre des décisions d’investissement pour l’utilisateur, sans l’intervention d’un conseiller humain.

Les utilisateurs de robo advisors indiquent leurs objectifs d’investissement, leur profil de risque et leurs moyens financiers, et le robo advisor élabore alors une stratégie d’investissement pour eux. Celle-ci peut par exemple consister en des ETF (Exchange Traded Funds), qui offrent une large diversification dans différentes classes d’actifs. L’utilisateur peut ensuite décider s’il souhaite ou non mettre en œuvre les recommandations du robo advisor.

• Les algorithmes déterminent le déroulement des transactions
• Décision en une fraction de seconde comme avantage tactique
• L’IA (intelligence artificielle) prend de l’ampleur

Moins coûteux que la gestion de fortune traditionnelle

L’un des avantages des robo-conseillers est qu’ils sont généralement moins chers que les services de gestion de patrimoine traditionnels, étant donné qu’aucun conseiller humain n’intervient et que les coûts de fonctionnement de la plateforme sont moins élevés. Toutefois, ils peuvent ne pas offrir les mêmes conseils et le même suivi personnalisés qu’un conseiller humain.

Tu trouveras de bons fournisseurs ici :

Algorithme d’un outil financier

Qu’est-ce qu’un algorithme ?

Dans le domaine de la planification financière, les algorithmes sont des méthodes de calcul informatisées utilisées pour développer des stratégies d’investissement, prédire des résultats ou prendre des décisions. Ils peuvent par exemple être utilisés dans les robo-advisors ou d’autres outils de planification financière.

Les algorithmes peuvent être utilisés de différentes manières, en fonction de la tâche qu’ils doivent accomplir. En voici quelques exemples :

1. Optimisation du portefeuille
2. Gestion des risques
3. Trading

Optimisation du portefeuille

Les algorithmes peuvent être utilisés pour développer le portefeuille idéal pour un utilisateur en fonction de ses objectifs d’investissement, de son profil de risque et de ses ressources financières. Ils peuvent également être utilisés pour surveiller et ajuster le portefeuille au fil du temps.

Gestion des risques

Les algorithmes peuvent être utilisés pour analyser les données du marché et prédire les risques afin de minimiser le risque des décisions d’investissement.

Trading

Les algorithmes peuvent être utilisés dans les plateformes de trading pour exécuter automatiquement des transactions, sur la base de règles prédéfinies ou de l’analyse de données de marché.

Les algorithmes peuvent contribuer à l’automatisation et à l’optimisation des processus et à l’acquisition de nouvelles connaissances à partir de grandes quantités de données. Toutefois, ils peuvent également contenir des erreurs ou être influencés par des biais humains, d’où l’importance de les surveiller et de les vérifier avec soin.

Apprentissage automatique (IA) des outils financiers

Qu’est-ce que l’apprentissage automatique (IA) ?

L’apprentissage automatique est une branche de l’intelligence artificielle (IA) qui s’occupe du développement d’algorithmes capables d’apprendre et de s’améliorer par eux-mêmes. Pour ce faire, l’algorithme est entraîné sur de grandes quantités de données afin de résoudre des tâches spécifiques.

Dans l’apprentissage automatique, l’algorithme n’est pas explicitement programmé pour accomplir une tâche spécifique, mais il apprend de manière autonome en identifiant des modèles dans les données et en y réagissant. Plus l’algorithme dispose de données, plus il peut apprendre et plus ses prédictions sont précises.

L’apprentissage automatique est utilisé dans de nombreux domaines, tels que la reconnaissance vocale et d’images, la prédiction des résultats, la personnalisation des services et la prise de décision. Il peut contribuer à l’automatisation et à l’optimisation des processus et à l’acquisition de nouvelles connaissances à partir de grandes quantités de données. Toutefois, il existe également des questions et des défis éthiques à prendre en compte dans le contexte de l’apprentissage automatique.

Quel est l’intérêt des robo advisors ?

L’utilisation d’un robo advisor peut être utile pour certaines personnes, alors qu’elle pourrait être moins appropriée pour d’autres. Voici quelques facteurs à prendre en compte :

1. Objectifs de placement
2. Profil de risque
3. Ressources financières
4. Préférences personnelles

Tes objectifs d’investissement : Rendement ou prévoyance vieillesse à faible risque

Les robo advisors peuvent convenir à différents objectifs d’investissement, tels que la constitution d’un patrimoine, l’optimisation des revenus ou la diversification des risques. Si l’utilisateur a des objectifs d’investissement clairement définis, un robo advisor peut être un bon moyen de les poursuivre.

Ton profil de risque : devise, action, ETF, obligations & Co.

Les robo advisors tiennent généralement compte du profil de risque de l’utilisateur lorsqu’ils élaborent leur stratégie d’investissement. Toutefois, si l’utilisateur a une tolérance au risque élevée ou des besoins d’investissement spécifiques qui nécessitent des conseils personnalisés, un conseiller humain pourrait être un meilleur choix.

Tes moyens financiers : fonds propres

Les robo-advisors sont généralement moins chers que les services de gestion de fortune traditionnels, car ils n’impliquent pas de conseillers humains et les coûts de fonctionnement de la plateforme sont moins élevés. Ils peuvent donc mieux convenir aux personnes disposant d’un patrimoine plus modeste ou à celles qui ne souhaitent pas payer des frais élevés pour des services de gestion de fortune.

Tes préférences personnelles

Certaines personnes préfèrent avoir un conseiller humain qui s’occupe d’elles personnellement et leur donne des conseils personnalisés. D’autres personnes peuvent préférer investir de manière autonome et s’appuyer sur les recommandations d’un robo-advisor.

Il est important de noter qu’aucune option d’investissement ne convient à tout le monde et qu’il est essentiel de comprendre ses besoins et ses objectifs d’investissement avant de prendre une décision. Il peut être utile de demander conseil à un conseiller financier ou à un autre expert afin de trouver la solution la plus adaptée à ses besoins.

En savoir plus sur les fonctions et les possibilités : 20 conseils d’experts sur les robo advisors

Gestion de fortune classique : tâches

Que fait une gestion de fortune classique ?

Une gestion de patrimoine classique est un service dans le cadre duquel un conseiller financier ou une équipe de conseillers financiers prend des décisions d’investissement pour un client et gère les actifs de ce dernier en conséquence. Le conseiller ou l’équipe sélectionne les produits d’investissement dans lesquels le client doit investir et adapte la stratégie d’investissement en fonction de l’évolution des conditions du marché.

Investisseurs privés, institutions ou entreprises

La gestion de patrimoine peut être proposée à différents types d’investisseurs, tels que les investisseurs privés, les institutions ou les entreprises. Elle peut être adaptée à différents objectifs d’investissement, tels que la constitution d’un patrimoine, l’optimisation des revenus ou la diversification des risques.

Conseil personnalisé vs. coûts plus élevés

L’un des avantages d’une gestion de patrimoine classique est que le client a un conseiller individuel qui s’occupe de ses besoins en matière d’investissement et peut lui donner des conseils personnalisés. Toutefois, les coûts d’une gestion de fortune sont généralement plus élevés que ceux des robo advisors, car des conseillers humains sont impliqués.

Développement de stratégies d’investissement par des robo-advisors

Le développement de stratégies d’investissement par les robo-advisors repose généralement sur l’utilisation d’algorithmes et de l’apprentissage automatique. Le robo-advisor recueille des informations sur l’utilisateur, telles que ses objectifs d’investissement, son profil de risque et ses ressources financières, puis utilise ces informations pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée.

1. Choix des produits de placement
2. Diversifier ton portefeuille
3. Stratégies de rééquilibrage

Choix des produits de placement

Un élément important de la stratégie d’investissement est le choix des produits d’investissement dans lesquels l’utilisateur doit investir. Il peut s’agir par exemple d’actions, d’obligations, de fonds ou d’ETF. Le robo advisor peut alors sélectionner les produits correspondants qui correspondent aux objectifs de placement de l’utilisateur et tiennent compte de son profil de risque.

Diversifier ton portefeuille

Un autre élément de la stratégie de placement peut être la diversification, c’est-à-dire la répartition du patrimoine sur différentes catégories et produits de placement. Cela peut contribuer à minimiser le risque et à augmenter les chances de rendement.

Stratégies de rééquilibrage

Le robo advisor peut également développer des stratégies de rééquilibrage appropriées afin de s’assurer que le portefeuille de l’utilisateur reste en ligne avec ses objectifs d’investissement et qu’aucune classe d’actifs n’est surpondérée.

Dans l’ensemble, les robo-conseillers offrent un moyen pratique et peu coûteux de développer et de mettre en œuvre une stratégie d’investissement sans avoir besoin de l’aide d’un conseiller humain. Toutefois, il se peut qu’ils n’offrent pas les mêmes conseils et le même suivi personnalisés qu’un conseiller humain.

Conclusion : Trading automatisé avec les robo advisors

L’utilisation d’un robo advisor peut s’avérer utile pour certaines personnes et moins appropriée pour d’autres. Il est important de comprendre ses besoins et ses objectifs d’investissement avant de prendre une décision et, le cas échéant, de demander l’avis d’un conseiller financier ou d’un autre expert. Les robo-conseillers peuvent être plus adaptés aux personnes ayant des objectifs d’investissement clairs et des patrimoines plus modestes, qui ne souhaitent pas payer des frais élevés pour des services de gestion de patrimoine. Toutefois, ils peuvent ne pas offrir les mêmes conseils et le même suivi personnalisés qu’un conseiller humain.

Pas de conseil en investissement ni de recommandation d’achat.

Toutes les informations fournies ici ne constituent pas un conseil en investissement ou une recommandation d’achat. Il s’agit de mon opinion publiée de manière générale. J’ai tiré ces informations de mon expérience d’investisseur privé. Ce rapport d’expérience ne peut et ne veut pas remplacer un conseil en placement personnel par des professionnels.