Gestion de fortune : surveiller, gérer et investir de manière rentable les actifs

La gestion de fortune est également appelée l’investissement des riches. En réalité, la gestion de fortune n’est rentable qu’à partir d’un certain montant et ne constitue pas une option judicieuse pour les petits investisseurs. Comment fonctionne exactement la gestion de fortune et à partir de quand est-il judicieux de confier la gestion de son argent à quelqu’un d’autre ?

Wealth managers, investisseurs privés et actifs

Le thème de la gestion de fortune est très diversifié et ne vaut la peine que pour certaines personnes. Les investisseurs institutionnels, comme les compagnies d’assurance, sont particulièrement concernés. Chez nous, vous découvrirez tous les faits importants sur la gestion de fortune, les différents investisseurs et les meilleurs conseils pour trouver la bonne gestion de fortune.

L’essentiel en un coup d’œil :

  • Les gestionnaires de patrimoine surveillent et gèrent les actifs des clients tout en agissant en tant qu’investisseurs.
  • En principe, on distingue la gestion de fortune pour les investisseurs institutionnels et les investisseurs privés.
  • Les investisseurs institutionnels sont par exemple des fondations, des compagnies d’assurance ou des investisseurs privés fortunés dont le patrimoine est géré individuellement. Les investisseurs privés ont le choix entre une gestion de fortune standardisée et une gestion individuelle.
  • Le choix d’une bonne gestion de fortune est très important pour faire fructifier son argent.

Les faits – Gestion de patrimoine pour les investisseurs

Les gestionnaires de patrimoine ne font rien d’autre que de prendre des décisions de placement pour leurs clients. En tant que client, une procuration est établie, grâce à laquelle les sociétés de gestion de patrimoine peuvent gérer leurs propres avoirs, les encadrer et les investir judicieusement. Les clients peuvent bien entendu définir des cadres spécifiques pour leur gestionnaire de patrimoine et prendre ainsi eux-mêmes les décisions les plus importantes. Les gestionnaires de patrimoine, également appelés « wealth managers », gèrent et surveillent le patrimoine d’autrui tout en faisant office d’investisseurs. En matière de gestion de fortune, on peut en principe faire une distinction entre la gestion de fortune pour les investisseurs institutionnels et celle pour les investisseurs privés.

  • Les gestionnaires de patrimoine surveillent et gèrent les actifs des clients tout en agissant en tant qu’investisseurs.
  • En principe, on distingue la gestion de fortune pour les investisseurs institutionnels et les investisseurs privés.

Investisseurs institutionnels et privés

Les différences fondamentales de la gestion de fortune – Pour les investisseurs institutionnels, tels que les fondations ou les compagnies d’assurance, il est judicieux de faire appel à un gestionnaire d’actifs qui optimise et gère la fortune institutionnelle selon des stratégies d’investissement. En revanche, pour les investisseurs privés fortunés, il est préférable de faire appel à un gestionnaire de portefeuille qui gère et surveille le patrimoine, tout simplement parce que cela prendrait trop de temps de le faire soi-même.

Les investisseurs privés peuvent choisir entre une gestion de fortune standardisée et une gestion de fortune individuelle. La gestion de fortune standardisée est dirigée par un gestionnaire qui regroupe un grand groupe de clients ayant des objectifs d’investissement similaires et les traite comme un seul portefeuille. La gestion de fortune individuelle, en revanche, est conçue sur mesure pour un client. Un plan d’investissement est adapté au patrimoine individuel en tenant compte du risque et du rendement. Le gestionnaire de portefeuille investit ensuite dans des actions, des obligations, des fonds indiciels ou des matières premières afin de faire fructifier les actifs du client.

La responsabilité est importante pour tous les clients des gestionnaires de fortune. En effet, en cas d’insolvabilité du gestionnaire de fortune, la responsabilité n’est pas engagée sur son propre patrimoine. Pendant toute la durée de la gestion de fortune, celle-ci reste sur des comptes ouverts à leur nom et auxquels le gestionnaire de portefeuille n’a accès qu’à l’aide d’une procuration.

  • Les investisseurs institutionnels sont par exemple des fondations, des compagnies d’assurance ou des investisseurs privés fortunés dont le patrimoine est géré individuellement.
  • Les investisseurs privés ont le choix entre une gestion de fortune standardisée et une gestion de fortune personnalisée

Ce à quoi vous devez faire attention – 4 étapes

Il n’est pas toujours facile de trouver la bonne gestion de fortune. Il est pourtant très important d’avoir confiance en sa propre gestion de fortune, car c’est elle qui gère et investit votre patrimoine. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons réuni pour vous quatre étapes pour trouver la gestion de fortune parfaite :

Quand vaut-il la peine de gérer sa fortune ?

Selon le type de gestion, une gestion de patrimoine n’est rentable qu’à partir d’un certain montant de patrimoine. Pour les gestions de patrimoine standardisées, le montant minimum est d’environ 50.000 euros selon la banque. Une gestion de fortune individuelle n’est toutefois rentable pour vous qu’à partir d’un patrimoine plus important. Dans ce domaine, il existe des montants minimums d’investissement de 500.000 euros et plus. La gestion de patrimoine n’est donc pas rentable pour les petits investisseurs, car les coûts sont disproportionnés par rapport à la fortune investie. C’est après des entretiens de conseil avec différentes banques qu’il faut décider si la gestion de patrimoine est rentable dans un cas particulier.

Vraies et fausses gestions de fortune

Le terme de gestionnaire de patrimoine n’étant pas juridiquement protégé, vous ne devriez vous fier qu’à l’appellation de gestion de portefeuille financier, qui doit être approuvée par le BaFin. (§ 1 al. 1a n° 3 KWG) Ces gestionnaires de patrimoine sont également appelés gestionnaires de fortune authentiques, car ils en reprennent les tâches. Les faux gestionnaires de patrimoine, en revanche, ne sont souvent qu’un service de conseil qui peut vous donner des conseils pour la constitution d’un patrimoine, mais n’assument pas cette tâche pour vous.

Caractéristiques d’une bonne gestion de fortune

Pour reconnaître une bonne gestion de patrimoine, le terme de gestion de portefeuille financier ne suffit toutefois pas. En revanche, les termes Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) ou Certified International Investment Analyst (CIIA) donnent une meilleure indication sur la qualification du travail de la gestion de portefeuille. Une autre caractéristique importante est l’impression personnelle que le gestionnaire de portefeuille vous fait. S’il pose de nombreuses et intenses questions sur votre situation personnelle et financière et qu’il garde une distance professionnelle, ce sont tous des signes positifs. En outre, une compréhension similaire des risques est également importante pour pouvoir établir la confiance.

Les coûts de la gestion de fortune

En règle générale, les frais de gestion de fortune ne devraient pas dépasser 1,5 % par an par rapport à la somme investie. Pour le travail d’une gestion de fortune, vous payez en plus des frais de base, selon la convention, des rémunérations, des participations aux bénéfices ou des honoraires forfaitaires.

Check-list gestion de fortune

Les points essentiels pour une bonne gestion de fortune en un coup d’œil :

  1. Le montant que vous investissez dans une gestion de fortune est-il suffisamment élevé pour que l’investissement en vaille la peine ?
  2. Lors du choix de la gestion de fortune, le terme protégé de gestion de portefeuille financier devrait apparaître.
  3. Vérifiez les qualifications professionnelles et l’expérience de votre gestionnaire de portefeuille et écoutez votre instinct.
  4. Les frais ne devraient pas dépasser 1,5% par an par rapport à la somme investie.

Les plus grands gestionnaires de patrimoine

La plupart des plus grands fournisseurs de gestion de fortune sont basés aux Etats-Unis, mais la Suisse est aussi traditionnellement représentée, en particulier dans le domaine privé. Nous avons regroupé pour vous les plus grandes sociétés de gestion de fortune dans les différents domaines.

Top 5 des plus grands institutionnels

En 2017, la gestion d’actifs institutionnels a été menée par les États-Unis. Le top 5 des plus grandes gestions d’actifs institutionnels :

  • 1ère place : BlackRock avec 6 288 milliards de dollars d’actifs américains
  • 2e place : Vanguard Group avec 4 940 milliards de dollars d’actifs américains
  • 3ème place : State Street Global avec 2.782 milliards de dollars d’actifs américains
  • 4e place : Fidelity Investments avec 2 449 milliards de dollars d’actifs américains
  • 5e place : Allianz Group avec 2 358 milliards de dollars d’actifs en provenance d’Allemagne

Top 5 des plus grands privés

En 2018, c’est la Suisse qui est arrivée en tête des gestions de fortune privées. Le top 5 des plus grandes gestions de fortune privées :

  • 1ère place : UBS avec 2.404 milliards de dollars d’actifs en provenance de Suisse
  • 2e place : Morgan Stanley avec 1 972 milliards de dollars d’actifs américains
  • 3ème place : Bank of America avec 1.950 milliards de dollars d’actifs américains
  • 4e place : Wells Fargo avec 922 milliards de dollars d’actifs américains
  • 5e place : RBC, avec 791 milliards de dollars d’actifs canadiens