Acheter une maison : planification financière, agent immobilier, honoraires, prêts et charges

Vendre un immeuble collectif

Que devez-vous vraiment surveiller ?

Vendre un immeuble collectif

Achat de maison – Le rêve d’une maison individuelle, une vie autonome dans ses propres murs, l’individualité et la liberté de conception attirent. Cependant, le chemin vers la maison individuelle est complexe, exige une planification soigneuse et des connaissances. Dans ce guide, vous trouverez des conseils et astuces précieux pour éviter les pièges. Nous abordons différents types de maisons, de la maison individuelle avec appartement au-dessus jusqu’au maison de rangée, et proposons des conseils spécifiques pour les premiers acheteurs. Réalisez votre rêve d’une maison propre avec notre aide.

Achat de maison : déroulement, risques, prêt & agent immobilier

Lorsque l’on pense à l’achat d’un bien immobilier, de nombreuses questions surgissent immédiatement. Comment procéder de manière optimale ? Ai-je besoin d’un agent immobilier ou dois-je chercher seul ? Quelle taille doit avoir la maison, combien de mètres carrés et de pièces sont nécessaires ? Dans quel quartier dois-je chercher et surtout, quel budget dois-je prévoir ? Nous allons maintenant répondre à toutes ces questions.

Les exigences – le chemin vers votre bien immobilier idéal

Dans un premier temps sur le chemin vers votre immobilier de rêve, vous devriez d’abord réfléchir à vos exigences concernant votre maison. Combien de chambres avez-vous besoin et combien de mètres carrés devrait avoir votre maison ainsi que votre terrain idéalement ? Il faut également que vous sachiez clairement dans quel quartier vous souhaitez vous installer et adapter vos besoins à ce schéma.

Une maison en ville sera plus chère qu’une maison en périphérie ou à la campagne (emplacement des immobilier). Avez-vous besoin d’une école à proximité ou devrait un supermarché être à portée de pied ? Souhaitez-vous un jardin ou un environnement adapté aux enfants ? Bien sûr, vous devriez également réfléchir à l’aspect extérieur de votre immobilier. Préférez-vous un certain style de maison, devrait-elle être moderne ou plutôt dans un style scandinave ? Une fois que vous avez clarifié ces questions fondamentales et que vous savez à quoi ressemble votre immobilier de rêve, vous pouvez passer à l’étape 2.

Immobilier en tant que Placement de capitaux : Spécial

1. Partie : Classique ou exotique, investir – Quelle immobilie est adaptée comme Placement de capitaux ?
2. Partie : Immobilie comme Placement de capitaux – Sur quoi dois-je prêter attention ?

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Crédit immobilier : prêts et conditions

La planification financière occupe une grande place sur le chemin vers sa propre Maison, car avec le financement immobilier et les prêts, on s’engage dans une grande responsabilité pouvant durer plusieurs décennies. Par conséquent, chacun qui envisage d’acheter un bien immobilier devrait d’abord vérifier ses moyens financiers propres.

Cela inclut, par exemple, si un bien immobilier ou un contrat de épargne-logement existe déjà et à quel point il est important. Il convient également de vérifier quels moyens peuvent effectivement être mobilisés à court terme. Pour obtenir un prêt auprès d’une banque, on recommande d’avoir au moins 10 à 20 % de la somme nécessaire (prix d’achat et frais annexes de l’achat) disponibles en propre. Plus le capital propre est élevé, mieux c’est.

Stabilité financière : Qu’est-ce que vous pouvez vous permettre ?

Bien sûr, les circonstances personnelles jouent également un rôle dans la capacité financière. Il s’agit notamment de la planification familiale et du souhait d’avoir des enfants, des relations professionnelles des partenaires et bien sûr aussi du statut familial. Il convient de réfléchir à savoir si des importantes dépenses sont prévues dans les prochaines années et comment elles affecteront votre situation financière.

Quelle que soit la situation, votre banque souhaite d’abord une déclaration d’informations personnelles, dans laquelle vous devez expliquer votre situation patrimoniale

Il est également important d’identifier les dépenses permanentes afin de les prendre en compte dans la planification. Il s’agit notamment des frais fixes, tels que les assurances et les charges, mais aussi des vacances, l’achat d’une voiture ou des provisions pour une sécurité financière.

Pourquoi est-ce important ? Ainsi, vous saurez quelle maison vous pouvez vous permettre ! Cela rend la recherche ultérieure plus rapide et plus simple

Auto-déclaration : Vidéo explicative rapide

L’auto-déclaration contient revenus, patrimoine, dépenses, dettes & requête Schufa. L’auto-déclaration vous est fournie par votre banque. Ainsi, vous savez combien de crédit votre banque vous accordera.

Durée de remboursement : remboursement sur 30 ans

Le prochain point important est la durée de remboursement, car il faut y réfléchir à la durée pendant laquelle on doit rembourser et donc pendant combien de temps on souhaite être endetté. On recommande de planifier le financement de telle sorte que l’emprunteur soit libre de dettes avant l’âge de 60 ans. Toutefois, cela dépend aussi de ce que peut être le taux d’amortissement. Plus la durée de remboursement est courte, plus l’amortissement est élevé, cependant, pour les durées de prêt plus courtes, les taux d’intérêt sont aussi quelquefois plus avantageux.

Comme formule empirique, on dit que pour un taux d’amortissement de 2 % par an, la durée de remboursement est d’environ 35 ans.

À quoi ressemble un plan d’amortissement ?

Dans ma nouvelle application immobilier, j’ai un petit outil qui calcule, à titre d’exemple, des tableaux d’amortissement pour toutes les sommes.

• Outil tableau d’amortissement (externe)

Préparation des documents : Liste de vérification

Dès que ces questions sont clarifiées, il s’agit de préparer les documents pour les banques, car celles-ci ont besoin de nombreux documents différents pour pouvoir même présenter une offre.

• Preuves de revenus (bulletins de salaire, déclarations de revenus)
• Extrats de compte
• Contrat de travail ou confirmation de l’employeur
• Preuve du capital propre (comptes bancaires et de placement)
• Copie d’identité (carte d’identité ou passeport)
• Exposé de l’objet à acheter
• Demande de prêt et auto-déclaration
• Extrait de la Schufa
• Confirmation notariale (si disponible)
• Preuves de solvabilité (crédits en cours, paiements d’entretien)
• Autres preuves (décisions de divorce, documents d’héritage)

Recherche : Annonces, agent immobilier & grande sélection

Comment trouver de bonnes maisons ?

1. Portails en ligne – ImmoScout jusqu’à Kleinanzeigen
2. Amis et connaissances – Vitamine B
3. Agences immobilières – Intermédiaires
4. Quelle maison acheter ? Aperçu des types de maisons

Portails en ligne : ImmoScout jusqu’à Kleinanzeigen – Trouver une maison #1

Il existe de nombreuses possibilités pour aborder la recherche de maison. Bien sûr, un agent immobilier offre de nombreux avantages, car il vous accompagne dès le début jusqu’à la fin de votre recherche, connaît des conseils d’initiés et peut vous aider dans la prise de décision avec son conseil et son soutien. Si vous préférez toutefois effectuer vous-même la recherche, il existe de nombreux portails en ligne, comme « Immonet » ou « ImmoScout24 », sur lesquels vous pouvez consulter une grande sélection d’exposés.

Bonnes plateformes immobilières :

• Maisons sur ImmoScout24
• Maisons sur Immonet
• Maisons sur ImmoWelt
• Ou aussi Ma ville

Amis et connaissances : Trouver une maison #2

Faites également savoir à vos amis et connaissances que vous cherchez un logement, car beaucoup peut se faire ici par le biais de contacts. Souvent, vous apprenez de l’immobilier disponible qui n’est pas publiquement promu grâce à des recommandations personnelles de votre réseau. Votre réseau personnel peut également vous mener vers de véritables bonnes affaires.

• Acquisition d’immobilier

Agences immobilières : intermédiaires et off market

Une agence immobilière offre de nombreux avantages, car elle vous accompagne du début à la fin de votre recherche, connaît des conseils d’initiés et peut vous conseiller et vous aider dans votre décision. Elle dispose d’un réseau étendu et d’accès à des offres qui ne sont pas disponibles publiquement sur les portails en ligne (Off Market).

Si vous préférez vous lancer dans la recherche par vous-même, de nombreux portails en ligne tels que ceux mentionnés dans le conseil #1, comme « Immonet » ou « ImmoScout24 », sont à votre disposition, sur lesquels vous pouvez consulter une grande sélection d’exposés.

Quelle maison acheter ? Aperçu des types de maisons

L’offre de formes de maisons différentes, chacune possédant des caractéristiques individuelles, est très vaste. Celui qui souhaite investir dans un bien immobilier devrait connaître les formes de maisons correspondantes ou du moins s’y être déjà intéressé. Voici une liste des formes de maisons courantes, avec des liens menant à des articles détaillés contenant des informations sur chaque type de maison.

• Bungalow
• Maison mitoyenne
• Maison individuelle
• Maison à colombages
• Maison de vacances / maison de week-end
• Maison préfabriquée
• Maison de campagne
• Maison en maçonnerie
• Maison en rangée
• Maison de plage
• Villa
• Niedrigenergiehaus
• Nullenergiehaus
• Passivhaus

Évaluez votre immeubleQuelle est la valeur réelle de votre bien ?Évaluez votre immeuble

Maison trouvée ? Conseils pour la visite

Lors des visites, vous devriez prendre quelques précautions afin de collecter le plus d’informations possible sur l’immeuble.

RDV de visite : Répartition

D’abord, il est conseillé de faire des visites uniquement en lumière du jour, car vous verrez beaucoup mieux les défauts et les erreurs qu’en lumière artificielle. Examinez soigneusement l’environnement et faites attention aux bruits, aux odeurs ainsi qu’à la situation des parkings. L’infrastructure autour de l’objet doit également être étudiée en détail afin de vérifier si elle correspond à vos exigences.

Conseil ! Un entretien avec les voisins peut également révéler des informations utiles.

Visite : Sur quoi porter attention ? + Liste de vérification

An dem Objekt selbst, sollten Sie auf den Zustand der Fassade, des Daches und des Dachbodens sowie den Kellerräumen und Fenstern achten. Wasserflecken an Wand und Decke, veraltete Fenster mit geringer Dämmung oder ein undichtes Dach können bei diesen Beobachtungen entdeckt werden. Machen Sie Bilder und von dem Objekt und eventuell fehlerhaften Stellen.

Natürlich erfahren Sie durch das Exposé schon eine Menge über das Objekt, jedoch werden hier nicht alle Fragen beantwortet. Erstellen Sie sich also einen Fragenkatalog, damit Sie so viel wie möglich über das Objekt herausfinden können während der Besichtigung.

Mögliche Fragen könnten unter anderem Folgende sein:

1. Rénovations ou réhabilitations nécessaires ?
2. État du toit et des fenêtres ?
3. Vérifier le type de chauffage, l’âge et l’isolation (demandez le certificat d’énergie).
4. Plan pour des rénovations possibles requis.
5. Vérifier la facture des frais d’exploitation.
6. Penser à l’éclairage et à l’ensoleillement dans le jardin.
7. Demander la raison du vente et la durée d’inoccupation.
8. Restent-ils les aménagements tels que la cuisine, les armoires, etc., dans la maison ?
9. Voir divers objets.
10. Consulter des experts en cas d’incertitudes, par exemple concernant l’humidité.

Acheter ! Contrat de vente, remise des clés & Co.

Pour acheter une maison, il faut également respecter des démarches juridiques et suivre de nombreuses normes. Pour procéder correctement et légaliser la vente de la maison, plusieurs étapes doivent être suivies.

Contrat de vente & inscription au registre foncier

Der Kaufvertrag erfüllt die Norm, die laut § 311b BGB eine notarielle Beurkundung vorliegen muss, wenn das Eigentum an einem Grundstück oder grundstücksgleichen Rechten übertragen wird.

Der Eigentumsübergang erfolgt nicht unmittelbar nach Vertragsunterzeichnung und notarieller Beurkundung, sondern erst nach Eintragung im Grundbuch. Zunächst erstellt der Notar einen Kaufvertragsentwurf, der beiden Parteien Gelegenheit zur Prüfung gibt. Beim Beurkundungstermin liest der Notar den Vertrag erneut vor und beantwortet Fragen. Er erläutert auch die weiteren Schritte der Eigentumsübertragung und die Konsequenzen des Hausverkaufs.

Bis zur Grundbucheintragung sichert eine Auflassungsvormerkung den Käuferanspruch auf das Eigentum. Die Umschreibung im Grundbuch erfolgt erst, wenn der Kaufpreis vollständig bezahlt und das Finanzamt die Grunderwerbsteuer bestätigt hat. Der Zeitpunkt des wirtschaftlichen Übergangs wird im Notarvertrag festgelegt, ab dem der Käufer alle Kosten trägt und haftbar ist. Der endgültige Eigentumsübergang erfolgt jedoch erst, wenn sein Name im Grundbuch steht.

Schlüsselübergabe: Übergang vom Verkäufer auf Käufer

Avec la conclusion du contrat de vente, le propriétaire ne passe pas seulement la possession d’un bien immobilier à l’acquéreur, mais il assume également tous les risques, impôts et charges liés à la propriété de ce bien immobilier. Ainsi, le nouveau propriétaire peut disposer librement du bien immobilier. Le transfert de possession est précisément défini en termes de date et est totalement indépendant de l’enregistrement du nouveau propriétaire au registre foncier, c’est-à-dire du transfert de propriété.

• La remise des clés marque le passage du vendeur à l’acheteur
• Le contrat de vente ne concerne pas seulement la possession, mais aussi les risques, impôts et charges du bien immobilier
• Le nouveau propriétaire obtient un pouvoir de disposition total sur le bien immobilier
• La date de transfert est précisément définie et indépendante de l’enregistrement au registre foncier

C’est tout.

Achété ! Félicitations sincères !

Comparaison des prix : prix d’achat en Allemagne

Dans ces conseils détaillés sur les grandes villes allemandes, les quartiers importants pour les acheteurs immobiliers, des informations sur l’infrastructure, ainsi que les conditions d’achat comme le revenu, la solvabilité (crédibilité), les banques et le capital propre sont présentés. Mais surtout : erreurs, risques, rendements locatifs et bien plus encore. Qu’est-ce qui est déterminant pour le prix d’achat et l’évaluation ? Tout sur l’emplacement, la structure du bâtiment, les rénovations, l’équipement et tout cela, gratuit.

Êtes-vous flexibles ? Comparaison des prix immobiliers

Conseils externes (le lien s’ouvre dans un nouvel onglet)

Ville / Prix d’achat actuellement :

• Munich ~ 8.993 Euro / m²
• Francfort ~ 6.701 Euro / m²
• Stuttgart ~ 6.324 Euro / m²
• Berlin ~ 5.578 Euro / m²
• Hambourg ~ 5.507 Euro / m²
• Düsseldorf / Cologne ~ 5 470 euros / m²

Maison financer : Plus sur le crédit & le remboursement

Que ce soit pour un usage personnel ou un Placement de capitaux, un prêt immobilier vous engage pour longtemps. Plus vous êtes bien informé, mieux c’est. Ma recommandation pour votre préparation :

• Financer un bien immobilier