9 conseils pour le prêt immobilier : comment financer correctement votre nouvelle propriété

Realiser son rêve d’une maison individuelle exige non seulement de la passion, mais aussi une stratégie de financement intelligente. Notre comparateur de prêts immobiliers explique les différentes options et les taux actuels. Dans ce guide, vous apprendrez comment acheter votre immobilier de rêve. Nous vous donnons des conseils pour la planification budgétaire, le choix de l’emplacement, l’amortissement, la comparaison des offres et l’évitement de pièges financiers. Découvrez quand il est avantageux d’acheter plutôt que de louer et comment profiter des taux bas.

Financer correctement : acheter une immobilie de rêve

Qu’est-ce que le « Baugeld » ? Vous en avez entendu parler pour la première fois, voici une courte explication simple :

« Baugeld » est un terme informel pour désigner des prêts ou des emprunts utilisés spécifiquement pour l’achat ou la construction d’immobilier, en particulier de maisons de résidence.

Avant de passer aux conseils, voici un essentiel : comparez les offres !

Comparateur de prêts immobiliers : recommandation + calculateur

Conseil ! Vous pouvez accéder directement au check, avec un calculateur gratuit et des recommandations :

• Comparatif de financement immobilier

Déterminez votre situation de départ – Conseil 1

Avant de commencer votre recherche, vous devriez déterminer précisément votre budget et vos exigences. Cela inclut la superficie habitable, le nombre de pièces, la construction et l’équipement, l’emplacement, l’architecture, les transports en commun et la distance vers des lieux importants tels que le lieu de travail ou les écoles. Une fois que vous êtes sûr de vos exigences, définissez votre budget. Combien de capital propre pouvez-vous apporter ?

Il est également important de déterminer quelles peuvent être les frais mensuels maximum et combien vous pouvez vous permettre réellement. Comparez à cet effet vos dépenses et coûts fixes mensuels actuels. Une fois que vous avez établi un aperçu, vous avez une idée approximative de ce à quoi vous pouvez aspirer.

Conseil supplémentaire : Apprenez ici comment déterminer le prix d’achat maximal.

Incluez un amortissement – Conseil 2

Lorsqu’il s’agit de loyer et d’intérêts, il s’agit de coûts réels, mais lorsqu’il s’agit d’une amortissement, l’argent est utilisé comme un type de plan d’épargne mensuelle. Cela signifie que votre dette de prêt diminue, tandis que votre patrimoine net augmente. Vous devriez donc inclure également l’amortissement que vous consacrez mensuellement au prêt dans vos calculs. Souvenez-vous de la durée en années dans laquelle vous souhaitez rembourser votre dette et faites vos calculs avec cette valeur. N’oubliez pas que le loyer que vous payez mensuellement n’est pas une investissement, alors que l’amortissement fait tout de même augmenter votre patrimoine net chaque mois.

À quoi ressemble un plan d’amortissement ?

Dans ma nouvelle application Immobilier, j’ai un petit outil qui calcule, à titre d’exemple, des tableaux d’amortissement pour toutes les sommes. Tableau d’amortissement d’Immobilien Guru (App).

Trouvez une bonne localisation – Conseil 3

Lors de la recherche d’un bien immobilier, l’emplacement est un paramètre décisif. Vous devriez éviter les zones prestigieuses ou les quartiers en vogue, car les prix y sont souvent excessivement élevés. Cherchez donc plutôt à l’endroit où la tendance sera demain et non aujourd’hui. Ainsi, la valeur de votre terrain pourrait même augmenter dans quelques années en raison de son emplacement. En outre, l’emplacement doit répondre à d’autres aspects importants. Il ne faut pas seulement prendre en compte les accès aux commerces importants tels que les supermarchés, les pharmacies ou la poste, mais aussi la distance vers des lieux importants comme l’école ou votre lieu de travail.

Préférez plutôt un bien immobilier moins attractif mais plus proche de votre lieu de travail, car les trajets quotidiens vous coûtent uniquement du stress et de l’argent que vous pourriez mieux investir dans la financement d’un autre bien immobilier.

Conseil supplémentaire : Découvrez ici les différentes catégories d’emplacement immobilier :

• A, B, C : l’emplacement d’un bien immobilier

Comparez autant d’offres que possible – Conseil 4

Plus vous demandez et comparez d’offres, plus vous avez de choix et plus vous avez de chances de trouver votre bien immobilier idéal. N’hésitez pas à effectuer une recherche approfondie et à consulter un grand nombre d’immobilier. Ne cherchez pas uniquement sur des portails immobiliers, mais aussi dans les annonces des journaux, demandez à vos amis et connaissances et restez toujours à l’affût. Les efforts liés à la recherche se révéleront certainement rentables à long terme.

Conseil supplémentaire : Des outils tels que des comparateurs d’offres peuvent également vous aider.

Choisissez une financement à long terme – Conseil 5

Lors d’une financement à long terme, il est important que vous sécurisiez les taux d’intérêt bas aussi longtemps que possible. Idéalement pour les prochains 15 ans ou plus. Cela garantit une taux d’amortissement solide. Utilisez selon le prix d’achat 20 % de capital propre ou moins et choisissez un prêt classique à annuités.

Avec ce prêt, l’amortissement devrait être d’environ 2 %.

Si cette amortissement est plus élevée, votre rendement sera également plus élevé en cas d’inflation. Si elle est plus faible, vous ne remplirez pas le montant d’amortissement nécessaire pour ne pas avoir de problèmes lors d’une financement suivante. Si vous contractez en outre un autre prêt, par exemple un prêt de subvention, les durées doivent correspondre, car autrement, lors d’une vente, vous risquez d’être confronté à des calculateur VFE.

Obtenez plusieurs offres de financement – Conseil 6

Bien sûr, c’est le plus simple et le plus facile de contracter un prêt directement auprès de sa banque et d’organiser le financement via celle-ci. Cependant, il existe de grandes différences concernant les offres de financement proposées par différentes banques. Pour cette raison, vous devriez obtenir au moins deux offres différentes, voire même davantage, afin de découvrir quelle banque vous propose les meilleures et les plus justes conditions.

N’oubliez jamais que le prêt s’étale sur une longue durée et qu’une économie de 0,2 % d’intérêt par an peut déjà faire une grande différence pour vous.

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Évitez les excès – Conseil 7

Surtout en période de taux bas, cela vous incite à acheter un bien immobilier qui est quelque chose de particulier, avec une architecture individuelle et qui se distingue du reste. Bien sûr, c’est un excellent sentiment de posséder un bien immobilier qui est unique et que personne d’autre ne possède. Cependant, vous ne devriez pas vous laisser séduire par l’apparence. Même si vous pouvez vous offrir une maison XXL grâce aux taux minimaux, vous devriez toujours tenir compte de vos propres exigences.

Une grande maison exige beaucoup de travail et engloutit une quantité considérable d’argent, et tout cela uniquement pour avoir des pièces que vous n’avez même pas besoin ? Restez sur terre lors de votre recherche immobilière et utilisez plutôt l’avantage des taux d’intérêt pour économiser de l’argent ou pour réaliser un rêve comme un bassin dans votre jardin, plutôt que d’acquérir un bien immobilier que vous n’avez pas vraiment besoin dans cette mesure.

N’ayez pas peur de l’emprunt – Conseil 8

Un emprunt est une grande décision, si toutefois vous optez pour une « bonne dette », vous gagnerez même de l’argent à la fin.

L’emprunt immobilier appartient à ces « bonnes dettes », car vous économisez sur les coûts de logement et vous vous protégez bien contre l’inflation. Vous gagnerez ainsi un patrimoine réel supplémentaire et ne perdrez rien, contrairement à une investissement dans des biens de consommation. C’est pourquoi vous ne devriez pas rembourser trop rapidement et rester avec un taux initial de remboursement de 2 % et une durée de 15 ans. Ainsi, vous n’avez pas besoin d’avoir peur des taux d’intérêt croissants.

Acheter lorsque les loyers augmentent – Conseil 9

Si le loyer des espaces de vie est plus élevé que l’achat d’un bien comparable, il est rentable à long terme d’acheter un bien plutôt que de le louer. Lorsque les taux de construction comparés sont bas, cela s’applique souvent dès le jour de l’achat. Un petit exemple pour illustrer cela. À cet égard, un regard régulier sur les statistiques immobilières, en particulier sur l’indice des loyers actuel, qui montre l’augmentation par rapport aux années précédentes, peut être utile.

Exemple de calcul : En bref

• Loyer pour un appartement de 100 mètres carrés : 880 euros/mois
• Prix d’achat de l’appartement en copropriété de la même taille : 300 000 euros
• Apport personnel : 50 000 euros, prêt nécessaire : 250 000 euros
• Taux d’intérêt du prêt : 2 % par an, correspondant à 5 000 euros d’intérêts par an
• Intérêts mensuels du prêt : 417 euros
• Frais supplémentaires mensuels pour l’entretien et la gestion de l’immeuble : 150 euros
• Coûts totaux d’acquisition de l’immobilier par mois : 567 euros
• Économie par rapport au loyer : 313 euros/mois ou 3 756 euros/an
• Rendement sur le capital propre : 7,5 % par an, exonéré d’impôt
• Comparaison avec un compte épargne : 1 % d’intérêts, imposable

Exemple de calcul : explication de la méthode

Supposons que vous viviez dans un appartement de 100 m² en location, et que votre loyer mensuel net froid s’élève à 880 euros. Vous envisagez d’acheter un appartement en copropriété de la même taille, dans une situation comparable, qui coûte au total 300 000 euros. Votre apport personnel s’élève à 50 000 euros, et vous avez besoin d’un prêt de 250 000 euros au taux d’intérêt de 2 % par an.

Les intérêts du prêt s’élèvent initialement à 5 000 euros par an, soit 417 euros par mois. Cela semble moins cher que votre loyer actuel. Toutefois, vous devriez également prendre en compte les frais d’entretien et de gestion de l’immeuble, qui s’élèvent à environ 150 euros par mois.

Vos coûts mensuels totaux s’élèvent désormais à 567 euros.

En achetant plutôt que louant, vous économisez donc 313 euros par mois ou 3 756 euros par an, que vous auriez autrement dépensés pour le loyer. Cette économie correspond à un rendement de 7,5 % par an sur votre capital propre, et cela encore sans impôts ! En comparaison, avec un compte épargne à 1 % de taux d’intérêt et des impôts sur les revenus d’intérêt, vous gagneriez nettement moins.

Cet exemple montre comment l’achat peut s’avérer financièrement avantageux par rapport à la location et comment vous pouvez profiter de votre investissement.

Acheter une maison : sur quoi porter attention ?

Le rêve d’une maison individuelle, la vie autonome dans ses propres murs, l’individualité et la liberté de conception attirent. Cependant, le chemin vers la maison propre est complexe, exige une planification soigneuse et des connaissances. Dans ce guide, vous trouverez des conseils précieux et des astuces pour éviter les pièges.

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