Construire ou acheter un immeuble collectif ? Coûts de construction, intérêts & financement

Construire un immeuble collectif – Le taux d’intérêt effectif des prêts hypothécaires (taux de construction) a baissé de -6,4% entre 1994 et 2018 (dernière enquête) pour atteindre seulement 1,4%. Convaincu d’acheter ? Alors vous trouverez ici notre guide : Acheter un immeuble collectif.

Construire un immeuble d’habitation : Taux d’intérêt et financement de la construction

Depuis quelques années, les taux d’intérêt de construction sont au plus bas. Il vaut la peine de comparer les taux de construction, car : Combien de temps cela va-t-il durer ? Beaucoup de nos clients nous contactent avec cette question et souhaitent savoir s’il vaut la peine d’attendre ou si les taux d’intérêt de construction vont à nouveau augmenter à l’avenir. Les taux de construction ne se suffisent pas à eux-mêmes, ils influencent considérablement les taux hypothécaires. Notre conseil vous permet de savoir rapidement et de manière fiable quand et comment vous pouvez financer au mieux et vous assurer des taux de construction avantageux.

Les taux de construction actuellement en vigueur constituent le fondement de tout financement immobilier, y compris l’évolution des taux de construction. En effet, les intérêts intercalaires sont responsables du montant net des coûts supplémentaires de votre crédit à la construction. Plus les intérêts intercalaires sont élevés au moment de votre financement, plus vous devez rembourser d’argent à la banque. Inversement, vous économisez de l’argent en choisissant le bon moment et en finançant lorsque les taux d’intérêt de construction sont au plus bas. Les taux d’intérêt hypothécaires ne sont pas une donnée statique. Le taux d’intérêt peut évoluer à tout moment, soit à la hausse, soit à la baisse.

Moment du financement

Vous choisissez le bon moment pour un financement de la construction en fonction de votre orientation personnelle et vous vous concentrez sur le moment où vous souhaitez acquérir un logement. Mais vos conditions personnelles ne sont pas le seul facteur qui doit étayer votre décision. Il est tout aussi important de garder à l’esprit les conditions extérieures et de financer au moment où les taux d’intérêt de construction suivent une tendance à la baisse. En tant que propriétaire potentiel, vous n’avez pas besoin de connaître le marché ou de vous pencher plus profondément sur la politique des taux de construction.

Facteurs influençant les taux d’intérêt de construction

La situation économique d’un pays est l’un des principaux facteurs d’influence sur les taux d’intérêt appliqués à la construction. L’économie allemande est en plein essor, ce qui se reflète naturellement dans les taux d’intérêt appliqués à la construction. Plus l’économie se porte bien, plus le financement de la construction est avantageux. Comme les financements de la construction sont en grande partie réalisés par le biais d’opérations de lettres de gage, les faibles taux d’intérêt des obligations d’État constituent la meilleure base pour votre financement immobilier. Si vous financez maintenant, vous bénéficiez de taux de construction et de taux hypothécaires étonnamment bas. La performance des obligations d’État combinée à des taux d’intérêt bas pour les obligations hypothécaires entraîne une réaction en chaîne qui permet d’obtenir les taux de construction les plus avantageux. Beaucoup de nos clients partent du principe que les taux d’intérêt de construction sont liés au taux directeur de la BCE. Certes, celui-ci est actuellement plus avantageux que jamais, mais il n’influence pas directement les taux d’intérêt de construction. En revanche, vos conditions personnelles, telles que le capital propre apporté, la durée et le montant du remboursement, ont une grande influence sur les taux d’intérêt de construction calculés individuellement pour vous.

Vous devez accorder la plus grande attention au taux débiteur lors du calcul de votre financement immobilier. En effet, le taux débiteur influence l’ensemble des intérêts fixes de votre prêt à la construction et constitue donc un facteur fondamental si vous souhaitez obtenir un financement avantageux. Nous vous conseillons volontiers sur vos possibilités individuelles et vous aidons à trouver le remboursement optimal pour vous et à calculer vos mensualités en fonction de vos propres idées. Plus le taux d’intérêt débiteur est bas, plus le financement de votre construction est avantageux.

Evolution des taux d’intérêt de construction

Depuis quelques années, les taux d’intérêt pour la construction sont stables et bas. Mais quelle tendance l’évolution des taux de construction va-t-elle suivre et vaut-il la peine de fixer maintenant un long taux débiteur et de se protéger contre une éventuelle hausse des taux ? Ou bien les taux d’intérêt de construction continuent-ils à baisser et vous financez trop cher si vous optez maintenant pour un taux fixe sur 10 ou même 20 ans ? Si vous comprenez le graphique des taux d’intérêt et utilisez correctement le baromètre des taux d’intérêt, vous obtiendrez un aperçu transparent de l’évolution actuelle et future des taux de construction.

Taux d’intérêt hypothécaires : effets & possibilités d’influence

Le terme de taux hypothécaires est aujourd’hui remplacé par celui de taux de construction. Les taux d’intérêt de construction, ou taux hypothécaires, déterminent si le financement d’une construction est avantageux ou coûteux. Grâce aux taux de construction actuellement historiquement bas, vous pouvez financer votre bien immobilier à un prix très avantageux et vous assurer un avantage qui se répercute durablement sur l’ensemble des coûts de financement.

Taux d’intérêt effectif pour les prêts hypothécaires

Le taux d’intérêt effectif des prêts hypothécaires (taux de construction) a baissé de -6,4% entre 1994 et 2018 (dernière enquête) pour atteindre seulement 1,4%. Taux d’intérêt effectif des prêts hypothécaires en Allemagne au fil du temps :

  • 1994 : 8,8%
  • 1998 : 5,3%
  • 2004 : 4,4%
  • 2008 : 4,8%
  • 2014 : 2,2%
  • 2018 : 1,4%

Acheter un bien immobilier : Conseils d’un investisseur (externe)

L’achat d’un bien immobilier, mais aussi l’investissement dans l’immobilier, exigent beaucoup de connaissances et d’expertise. La meilleure façon d’apprendre est de profiter de l’expérience des professionnels. C’est pourquoi, en guise de conclusion, je voudrais faire une recommandation aux débutants dans l’immobilier.

Conseils pour débutants + Comparaison Allemagne : Acheter un bien immobilier

Guide externe (le lien s’ouvre dans un nouvel onglet) :

Comparaison des villes : prix d’achat en Allemagne (externe)

Dans ces guides individuels sur les grandes villes allemandes, on trouve les quartiers importants pour les acheteurs de biens immobiliers, des informations sur l’infrastructure, ainsi que les conditions préalables à l’achat comme le revenu, la solvabilité (capacité d’emprunt), les banques et les fonds propres. Mais plus important encore : les erreurs, les risques, les rendements locatifs et bien plus encore. Qu’est-ce qui est déterminant pour le prix d’achat et l’évaluation ? Tout sur la situation, la substance du bâtiment, les rénovations, l’équipement et tout cela, gratuitement.

Conseils externes (Le lien s’ouvre dans un nouvel onglet)

Ville / prix d’achat actuel :

Acheter un terrain et payer la taxe professionnelle ?

En outre, il existe des terrains qui ne pourront certainement pas être construits, même dans quelques mois ou années. Ils doivent être utilisés à des fins agricoles ou il s’agit de terrains de jardin. Vous reconnaissez généralement les terrains constructibles au fait qu’ils ont un prix plus élevé que les terrains destinés à l’agriculture ou aux jardins.

Impôt sur les mutations foncières : les taxes lors de l’achat d’un bien immobilier

Chaque fois qu’un terrain ou une part de terrain est acheté en Allemagne, il y a un impôt sur les mutations foncières. Mais quel est le montant de la taxe professionnelle lors de l ‘achat d’un bien immobilier? Le montant de la taxe est fixé par les différents Länder. En règle générale, l’impôt sur les mutations foncières varie entre 3,5 % et 6,5 %, selon le Land dans lequel se trouve le bien immobilier ou le terrain. Pour une orientation rapide, nous avons résumé ici les taux de l’impôt sur les mutations foncières pour les 16 Länder avec des exemples de prix d’achat de 1 à 5 millions d’euros, de la Bavière à Hambourg :

Système de chauffage : économiser de l’énergie et de l’argent

Le thème du chauffage n’est pas seulement intéressant pour les maîtres d’ouvrage, mais aussi pour les propriétaires de biens immobiliers. En effet, les chauffages ne sont pas seulement nécessaires dans un bien immobilier, ils sont également prescrits par la loi. Quels sont les différents types de chauffage, comment doivent-ils être entretenus et existe-t-il des aides légales pour la construction de certains types de chauffage ou les coûts doivent-ils être entièrement pris en charge par le propriétaire ?

Solaire thermique : énergie solaire

L’énergie solaire thermique désigne le processus par lequel l’énergie solaire est transformée en chaleur utilisable. Dans les immeubles d’habitation, la chaleur produite est généralement utilisée pour la production d’eau chaude ou comme chauffage. Selon l’emplacement et les conditions du bien immobilier, ce système peut remplacer entièrement le chauffage utilisé jusqu’à présent.

Subvention de l’État de 2.000 euros

Chauffage au gaz : se chauffer au gaz naturel, au gaz liquide ou au biogaz

Le chauffage au gaz est sans doute le mode de chauffage le plus répandu en Allemagne, et ce à juste titre, car ce système offre de nombreux avantages. Une technique moderne, l’efficacité et des offres avantageuses caractérisent le chauffage au gaz. De plus, ils sont faciles à combiner avec les énergies renouvelables, peu encombrants et faciles à installer en cas de modernisation ou de rénovation.

Chauffage au mazout : chauffer avec du mazout ou du bio-mazout

Après le chauffage au gaz, le chauffage au mazout est sans doute le système le plus répandu en Allemagne. Le fonctionnement est simple et identique depuis des décennies. Le combustible, le mazout, est pompé par une conduite de mazout vers le chauffage où il est pulvérisé et brûlé. La chaleur produite lors de ce processus est utilisée pour chauffer l’eau de chauffage et donc le chauffage. La plupart de ces composants se retrouvent dans la chaudière, qui prend désormais à peine plus d’un mètre carré et peut même être accrochée au mur selon le modèle.

Chauffage aux pellets : chauffer avec des restes de bois compressés

Un chauffage moderne aux pellets est connu à la fois pour ses faibles coûts de combustible et pour son chauffage écologique, ce qui lui donne une longueur d’avance sur les chauffages traditionnels au gaz et au fioul. Son fonctionnement est également relativement simple. Les granulés de bois sont livrés périodiquement à la chambre de combustion à l’aide d’un dispositif d’alimentation, le remplissage correct est donc entièrement automatique. La chaleur produite par la combustion des pellets est utilisée dans une chaudière séparée pour chauffer l’eau. Cela permet à la fois de chauffer et de produire de l’eau chaude.

Pompe à chaleur : se chauffer avec la chaleur de l’environnement

D’un point de vue très technique, une pompe à chaleur est une installation qui peut extraire l’énergie thermique d’un milieu à basse température grâce à un travail technique et à l’énergie de travail fournie. Cela peut paraître assez compliqué au premier abord, mais le principe de la pompe à chaleur est en fait assez simple. La pompe à chaleur extrait la chaleur des différentes sources d’énergie que sont l’air, la terre et l’eau et l’utilise pour chauffer l’eau à des fins de chauffage. Pour cela, il faut encore un apport d’électricité externe, mais de loin pas autant que pour un chauffage ordinaire.

Extra : chauffage infrarouge

Même si les systèmes de chauffage traditionnels ont fait leurs preuves, le chauffage à infrarouge est une alternative qui mérite d’être prise en considération. Le chauffage à l’électricité est généralement considéré comme cher, mais d’autres facteurs entrent en ligne de compte pour rendre le chauffage à l’électricité rentable. Pour savoir quels sont les points importants et à partir de quand le chauffage à l’électricité est rentable, consultez notre guide détaillé.

Extra : cheminée & poêle

Une cheminée est synonyme de détente, de bien-être et de chaleur. Il n’est donc pas surprenant que les cheminées et autres poêles figurent en tête de la liste des souhaits des maîtres d’ouvrage. Il n’y a rien de plus agréable, surtout par temps froid, que de se blottir devant une cheminée crépitante et débordante de chaleur et de profiter du temps qui passe. Il existe de nombreux types de cheminées. Des foyers ouverts aux foyers fermés, en passant par les poêles en faïence ou à pellets, chacun a ses avantages et ses inconvénients.

La location d’un logement : Lois, impôts & locataires

Louer un bien immobilier peut être un excellent complément de revenu, mais peut aussi devenir une activité principale. Les propriétaires ont de nombreuses obligations envers les locataires et doivent s’occuper de leur bien. Cependant, si cela est fait avec succès, il peut en résulter de nombreux bénéfices. Nous vous expliquons comment louer au mieux votre bien et comment trouver le locataire qui vous convient.

Il y a tellement de choses à apprendre !

Les bons locataires, le contrat de location approprié & Co.

Comment fixer correctement le prix de la location ? Comment présenter mon annonce de manière attrayante ? Et comment rédiger un contrat de location approprié et équitable ? Toutes ces questions, un futur bailleur se les pose, car louer un bien immobilier avec succès requiert un certain nombre de connaissances et d’expériences. Toutefois, en respectant quelques étapes simples, on fait le saut pour devenir un bailleur efficace et on profite de ses gains.

A cela s’ajoute le fait que : Les bailleurs ont de nombreuses obligations et tâches, parmi lesquelles l’organisation du changement de locataire ou l’établissement annuel d’un décompte des charges pour le locataire. Le prix du loyer peut être fixé à l’aide de l’indice local des loyers, mais il faut toujours tenir compte du fait que la région concernée dispose ou non d’un contrôle des loyers. Le contrat de location doit être équitable pour le locataire et le propriétaire et régler tous les points importants. Pour choisir le bon locataire, il ne faut pas seulement tenir compte de l’effet de sympathie, mais aussi d’autres facteurs importants, comme par exemple la solvabilité – apprenez dans notre article tout ce qui est important pour la location de votre bien immobilier.

Les bons locataires, le contrat de location approprié & Co. lisez la suite ici :