Coûts supplémentaires lors de l’achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS – Expliqué simplement, traduction, liste de vérification

Frais de clôture à un coup d’œil : 2 à 5 % du prix d’achat — soit 10 000 à 25 000 $ supplémentaires pour un bien de 500 000 $. Frais récurrents : Taxe foncière (1 à 2 % par an), frais d’association de copropriété (100 à 600 $/mois), assurance habitation (environ 1 200 $/an). Poste principal : frais de création de prêt (0,5 à 1 %), frais d’évaluation (300 à 600 $), assurance de propriété (0,5 à 1 %) et intérêts prépayés.

Les frais liés à l’achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS — appelés frais de clôture — représentent généralement 2 à 5 pour cent du prix d’achat. Pour une maison de 500 000 dollars, cela correspond à 10 000 à 25 000 dollars supplémentaires. S’ajoutent également des frais récurrents tels que la taxe foncière, les frais d’association de copropriété et les assurances, souvent sous-estimés par l’acheteur allemand.

Achat immobilier – L’achat d’une maison implique de nombreuses dépenses supplémentaires. Nous vous expliquons les frais cachés que vous devez payer, leur montant ainsi que ce sur quoi vous devez prêter attention lors de l’achat d’une maison. Nous vous donnons un aperçu détaillé et un guide des frais supplémentaires et des coûts annexes que vous devez payer lors de l’achat immobilier. L’investissement dans l’immobilier inclut toutes les dépenses supplémentaires et les frais de clôture tels que les honoraires de l’agent immobilier ou la commission de l’agent immobilier, les frais de recherche de titre, assurance hypothécaire, points de réduction, et la liste continue. Qui doit payer les frais supplémentaires et tout ce que vous devez savoir est expliqué plus bas.

Frais supplémentaires lors de l’achat d’une maison ?

Chacun sait que vous payez de l’argent à un autre propriétaire immobilier lors de l’achat de votre maison, pendant une longue période en tant que partie de votre intérêts hypothécaires. Vous savez probablement qu’il existe certains frais que vous devez payer à une agence immobilière – si vous en avez confié la mission. Il existe cependant encore de nombreuses autres frais supplémentaires que vous pouvez anticiper. En moyenne, ces coûts se situent généralement entre 3 et 6 pour cent du prix total de la maison.

• 3 à 6 % supplémentaires du prix total

Cela signifie qu’une maison d’une valeur de 1 million de dollars peut coûter jusqu’à 60 000 dollars supplémentaires en plus du prix d’achat.

$1 mil. Maison = $60 000 Frais supplémentaires

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Tous ces coûts sont souvent appelés frais de clôture, mais strictement parlant, les frais de clôture comprennent tous les coûts engagés lors d’une transaction immobilière en dehors de la valeur foncière de l’immobilie. Cela ne comprend pas, par exemple, le mobilier ou les assurances hypothécaires. Ils incluent tous les frais supplémentaires de clôture ainsi que les frais supplémentaires pouvant survenir lors de l’achat d’un bien immobilier.

Toutes les frais – Liste

Dans la suite, nous éclairons les frais que l’acheteur doit payer, qui les paie et pourquoi ils doivent être payés. Voici la liste des plus importants :

Money d’arrhes – caution immobilière

Les premières dépenses qui apparaissent lors de l’achat d’une maison individuelle s’appellent « Earnest Money ». Il s’agit d’un type d’acompte. Un acompte versé par un futur acheteur qui prouve la sérieux de ses intentions d’achat. Celui-ci est normalement versé à un agent immobilier ou à un agent et placé sur un compte en fiducie jusqu’à la conclusion de l’achat. Plus tard, l’acompte versé est généralement utilisé pour payer les frais de clôture.

À moins que le marché échoue et que l’on constate que c’est votre échec. Si ce n’est pas le cas et que l’affaire échoue pour des raisons que l’acheteur ne peut pas justifier, l’argent lui est remboursé. Des dépôts typiques de « earnest money » aux ÉTATS-UNIS se situent entre 500 $ et 2 000 $.

• Entre 500 $ et 2 000 $

Downpayment – Début du prêt immobilier

Chacun a entendu parler des apports de départ (ou « acomptes ») et il est important de les comprendre. Un acompte est une partie du prix total de l’appartement que vous payez au moment de la vente. Puisque la plupart des gens ne peuvent pas payer la totalité du prix de l’immobilie au moment de la vente, cela fonctionne généralement comme suit : une personne paie un acompte au vendeur d’un bien immobilier. Une institution financière, comme une banque, paie au vendeur le reste et reçoit les paiements planifiés du acheteur. Ces paiements planifiés font partie d’un prêt immobilier, en savoir plus dans notre article :

• Prêt immobilier expliqué – Simple, tutoriels, définition, plus

Quel est le montant d’un acompte ?

Dans les ÉTATS-UNIS, les taux varient, mais le taux typique se situe autour de 20 %, bien que 5 % ou moins soient rares, mais toujours possibles. Plus ce pourcentage est élevé, moins d’argent une personne empruntera en général auprès de la banque, et plus les taux d’intérêt sur l’argent à rembourser seront bas. De plus, le montant sur lequel des intérêts sont appliqués sera d’autant plus faible que plus on paie. Par exemple, si le taux d’intérêt est de 20 %, vous paierez moins si cela concerne 20 % de 200 000 $ que si cela concerne 20 % de 800 000 $.

• 5 % à 20 % du prix d’achat

Impôts que vous devez payer lors de l’achat d’un bien immobilier

Il existe plusieurs taxes que vous devez payer lors de l’achat d’une maison. Parmi elles figurent Mortgage Tax, Property Tax et Property Transfer Tax. Ces taxes ne sont pas universelles dans tous les États et doivent être considérées comme une partie critique des coûts supplémentaires que vous payez lors de l’achat d’une maison. Nous avons un article complet sur ce sujet avec des détails simples :

Toutes les taxes que vous devez payer lors de l’achat d’une maison

Assurance hypothécaire – filet de sécurité pour l’immobilier

L’assurance hypothécaire (« assurance hypothécaire »), ne pas la confondre avec l’impôt hypothécaire, est une assurance permettant de pouvoir rembourser votre prêt immobilier. Normalement, cela n’est requis que si vous versez un apport inférieur à 20 % du prix d’achat initial. Elle est également appelée assurance hypothécaire privée ou prime d’assurance hypothécaire (même chose, mais si vous obtenez un prêt via la « Federal Housing Authority »). En outre, ceux qui obtiennent un prêt via l’administration des affaires des vétérans n’ont pas besoin de payer d’assurance hypothécaire.

Quel est le montant de l’assurance hypothécaire ?

Les taux d’assurance hypothécaire se situent généralement entre 0,55 % et 2,25 %. Ce pourcentage est calculé en fonction de votre prêt. Par exemple, un prêt total de 2 millions avec un taux d’assurance hypothécaire de 2 % représente 40 000 dollars. Ces montants sont généralement payés annuellement.

• 0,55 % à 2,25 % du prêt total

Aménagement – sous-estimé de façon critique

En réalité, le fait de placer vos meubles est souvent sous-estimé lors de l’achat d’une nouvelle maison. Bien que cela soit irrelevant pour ceux qui souhaitent simplement disperser des investissements, cela peut représenter des montants considérables pour les propriétaires. Les coûts liés à l’emménagement dans une nouvelle maison peuvent atteindre en moyenne 35 000 dollars. Les frais de déménagement se situent en moyenne entre 1 100 $ et 5 630 $ pour le propriétaire moyen, et pour ceux qui achètent des immobilier à plusieurs millions de dollars, cette somme est bien plus élevée. Cela inclut une nettoyage professionnel approfondi de la nouvelle maison ou l’embauche d’aides au déménagement (qui peuvent coûter jusqu’à 50 $ de l’heure), ce qui peut s’additionner à des milliers de dollars. Il faut également ajouter les fournitures de déménagement comme la peinture pour repeindre les murs ainsi que l’embauche de peintres, et la liste continue.

• Jusqu’à 35 000 $

Pour les investisseurs immobiliers souhaitant louer leur bien, des coûts bien plus élevés sont à prévoir. Avec des montants de 10 000 dollars à prévoir pour une maison meublée, les acheteurs de maisons n’intègrent souvent pas ces coûts dans leurs dépenses anticipées.

Points de réduction : Comment réduire vos paiements d’emprunt

Les Discount Points (« points de réduction ») sont également appelés Mortgage Points, Upfront Points ou simplement Points. Ils ne sont pas obligatoires, mais offrent, lorsqu’ils sont payés, des avantages considérables, car il n’existe pas de taux d’intérêt bas. L’acheteur paie un montant spécifique au vendeur, ce qui permet à l’acheteur de réduire le taux d’intérêt de son prêt immobilier. Ils peuvent être utilisés de la même manière pour des prêts conventionnels ou des prêts subventionnés. Si vous investissez dans un point de réduction, vous pouvez réduire votre taux d’intérêt de 1 %.

• 1 point de réduction = 1 % de réduction des intérêts

Quand est-il avantageux d’acheter des points de réduction

Il est avantageux pour un acheteur d’investir dans des points de réduction si deux facteurs s’appliquent :

1. L’acheteur compte posséder l’immeuble pendant une longue période, ce qui signifie que les intérêts seront payés sur une longue période. Un point de réduction signifierait alors que des dollars de location seront payés chaque mois, et cela se révélerait rentable sur plusieurs années.
2. Si vous prévoyez de rembourser votre prêt immobilier dans la période prévue ou plus longtemps. Pour les personnes qui, par exemple, souhaitent rembourser un prêt immobilier de 10 ans en 5 ans, un point de réduction serait rentable.

Qu’est-ce qu’une commission de compte témoin ?

Il s’agit d’une frais versé à la société de titre, à la société de fiducie, à l’avocat, etc., qui ont aidé l’acheteur lors de l’achèvement de l’achat. Comme pour la plupart des autres frais de clôture, il s’agit ici d’un pourcentage du prix de vente. Souvent, le montant est partagé entre l’acheteur et le vendeur.

Cette frais est versée au fiduciaire qui vous aide à finaliser l’achat. Elle peut varier selon le prix d’achat de la maison, mais elle est payée à la partie qui gère la clôture : la société de titre, la société de fiducie ou un avocat, selon le droit local.

Fee de recherche de titre – payée à la société de titre

La « Title-Search Fee » est une autre partie des frais de clôture. Elle paie le travail effectué par la Title Company (entreprise de titre ou entreprise de titre ; une organisation que l’acheteur charge généralement) pour s’assurer qu’il n’y a pas de problèmes de propriété ou de litiges passés. Il s’agit d’un aspect des frais de clôture où il est relativement facile de réduire les coûts en investissant du temps pour trouver des entreprises de qualité et abordables.

Frais de topographie/évaluation – inspection foncière

Vous avez besoin d’une topographie officielle et enregistrée ainsi qu’une évaluation d’un bien immobilier pour le prêteur. Si une topographie existante du terrain que vous souhaitez acheter ne peut pas être obtenue, une nouvelle topographie doit être réalisée afin de déterminer précisément les limites du terrain. Cela coûte normalement environ 500 $. Pour l’évaluation, vous payez un estimateur certifié qui détermine la valeur de la maison. La plupart des prêteurs exigent cela, cela coûte généralement entre 300 $ et 400 $.

• Entre 300 $ et 400 $

Taxe foncière – Partielle au moment de l’achat

Taxe foncière doit être payée partiellement au moment de la vente. Cela signifie qu’elle est incluse dans les frais de clôture. Une vue d’ensemble complète de ces et d’autres taxes, comme par exemple la taxe d’acte (également appelée frais d’acte ou frais de certification), se trouve dans l’article complet :

• Toutes les taxes que vous payez lors de l’achat d’une maison

Frais d’origination/Frais d’origination du prêt

Cette frais fait partie des frais de constitution du prêt immobilier et couvre les frais de gestion liés à l’octroi d’un prêt et représente généralement 1 % du montant du prêt. Certains prêteurs ne facturent pas cette somme, mais proposent plutôt un taux d’intérêt plus élevé. Il est important de savoir que ces frais peuvent souvent être déduits de votre déclaration fiscale finale.

• Coûts d’environ 1 %

Assurance du propriétaire – Sécurité supplémentaire pour la maison

Comme pour les impôts sur la fortune, vous devez verser une part de l’assurance habitation lors de l’achat d’une maison. Cela signifie que vous devez payer en avance pour une période déterminée, généralement un an. Puisque vous payez la prime d’assurance, les coûts dépendent de l’assurance de la maison.

• Prime d’assurance pour un an

Frais d’avocat (Attorney Fees) – Dois-je engager un avocat ?

Les avocats et les honoraires d’avocat ne seront pas toujours nécessaires lors de chaque achat. Certains États exigent un avocat qui supervise l’achat de la maison, et dans certaines situations, l’acheteur peut également souhaiter faire appel à un avocat pour d’autres raisons. Ces avocats exigent naturellement des honoraires, et si vous achetez un bien immobilier, vous devrez les payer. Lors de l’achat d’un bien immobilier à New York, les avocats sont en fait obligatoires.

Assurance de propriété – Protection contre les prétentions

L’assurance de propriété protège à la fois le prêteur et l’acheteur contre les prétentions. Ces prétentions peuvent viser la maison en cas de prêteur et les anciens partenaires contractuels en cas d’acheteur, qui peuvent revendiquer des droits.

Assurance de propriété du prêteur

La garantie du titre du prêteur (Lender’s Title Insurance) est une frais unique payée au moment de la conclusion du prêt. Elle est versée à l’entreprise de titre afin de la protéger en cas de contestation de propriété, par exemple si un privilège n’a pas été identifié lors de la recherche du titre. Cette frais représente généralement entre 0,5 et 1 % du montant du prêt.

• Frais unique, jusqu’à 1 % du montant du prêt

Garantie du titre du propriétaire (Owner’s Title Insurance)

Il s’agit d’une frais facultative. Même si vous pourriez le regretter si quelqu’un conteste la propriété. Elle n’est donc pas obligatoire, mais est souscrite par presque tout le monde et est fortement recommandée dans tous les cas.

Frais du courtier – honoraires de vente immobilière

Les frais de courtage (ou frais d’agent immobilier) sont probablement la première chose à laquelle les gens pensent lorsqu’ils pensent aux frais de clôture. Ils sont également appelés honoraires de courtage ou honoraires immobiliers. Ils sont souvent payés par le vendeur, mais font généralement partie des négociations et sont donc, dans un certain sens, également payés par l’acheteur. Il s’agit des frais payés aux agents immobiliers d’une transaction immobilière. Ces agents sont généralement l’agence immobilière (c’est-à-dire l’agent du vendeur qui propose l’immobilie) et l’agent du acheteur (qui trouve, organise, etc., l’immobilie pour l’acheteur). Le montant de la commission est généralement compris entre 5 à 6 % du prix d’achat, ce qui signifie des coûts supplémentaires pouvant atteindre 60 000 $ si vous achetez une immobilie d’une valeur de 1 million de dollars.

• 5-6 % du prix d’achat

Questions fréquentes sur les frais lors de l’achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS

Quels sont les frais de fermeture typiques aux ÉTATS-UNIS ?

Les frais de clôture comprennent : frais de création de prêt (0,5 à 1 %), assurance de titre (0,5 à 1 %), frais d’évaluation (400 à 600 dollars), inspection de la maison (300 à 500 dollars), frais d’avocat (selon l’État), frais de garde et articles prépayés (assurance, taxe foncière anticipée). Total : 2 à 5 % du prix d’achat, légèrement moins en cas d’achat en espèces.

Qui paie les frais de clôture aux ÉTATS-UNIS ?

En général, l’acheteur paie la plupart des frais de clôture. Il est toutefois possible de négocier une partie de ces frais avec le vendeur (Seller Concessions) — particulièrement sur un marché acheteur. Certains États (par exemple New York, Floride) ont des coûts fixes plus élevés en raison des taxes et des taxes de transfert.

Quels sont les coûts totaux d’une transaction immobilière aux ÉTATS-UNIS ?

Prix d’achat plus 2 à 5 % de frais de clôture plus 10 à 15 % de rénovation/réparations pour les biens existants. En cas de financement : mensualité hypothécaire plus taxe foncière (0,5 à 2 % par an) plus frais d’association de copropriété (pour les condos ou communautés fermées) plus assurance des propriétaires (environ 1 % par an). Celui qui prévoit de conserver l’immobilie comme Placement de capitaux devrait calculer tous les coûts récurrents avant l’achat.

Questions fréquentes : Achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS – frais

Quel est le montant des frais de fermeture lors de l’achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS ?

Les frais de clôture s’élèvent généralement à 2 à 5 pour cent du prix d’achat. Pour une maison de 400 000 dollars, cela représente 8 000 à 20 000 dollars. S’ajoutent les honoraires de l’agent immobilier, l’assurance de titre et les frais administratifs. Vous trouverez plus d’informations sur la financement de la construction ici.

Quelles taxes sont dues lors de l’achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS ?

En plus des taxes de transfert uniques (0,1 à 2,2 pour cent selon l’État), les acheteurs paient annuellement des taxes foncières d’environ 1,1 pour cent de la valeur de l’immobilie. À New York City, ces taxes sont plus élevées. Vous trouverez des informations générales sur l’achat immobilier dans notre guide.

L’achat d’une maison aux ÉTATS-UNIS est-il rentable pour les Allemands ?

Les acheteurs allemands bénéficient de marchés immobiliers stables, cependant les charges, les risques de change et la complexité du financement américain augmentent les coûts. Une stratégie solide de placement de capitaux ainsi qu’une conseil juridique sont fortement recommandés.