Comprendre les impôts, les convertir & construire un patrimoine : Optimisation fiscale, Défiscalisation

Transformer les impôts en patrimoine privé – Tu trouveras ici des liens vers des articles sur le thème de l’optimisation fiscale et de la constitution d’un patrimoine. Pour les débutants et bien sûr aussi pour toi, si tu es déjà entrepreneur*, mot-clé« Vermögensverwaltende GmbH » ou aussi« créer une fondation » ou, comme tu le verras plus tard, « donner des actions presque sans impôts ». Je veux te donner un premier petit aperçu de ce que signifie l’optimisation fiscale, du premier pas à l’apprentissage des experts, ou plutôt de leurs expériences et de leurs erreurs. L’objectif : transformer les impôts en patrimoine privé. En savoir plus sur Alex Fischer.

Plus de connaissances, moins d’impôts

En principe, plus tu acquerras de connaissances en matière de finances, d’impôts et de situation fiscale individuelle, mieux tu pourras gérer tes impôts. Comme je l’ai déjà écrit dans l’article« Un cadeau de plusieurs milliards pour le patron de Springer : des actions largement exonérées d’impôts » ? Puis-je faire de même ? L’optimisation financière est avant tout une question de compréhension et de connaissances : Des connaissances que ton conseiller fiscal n’a pas et n’aura jamais. S’il ou elle l’avait, il ou elle serait lui-même ou elle-même un investisseur.

Opérationnalisation des éléments d’économie d’impôt

La deuxième étape est l’opérationnalisation, c’est-à-dire l’application pratique, spécifiquement adaptée aux particularités de ton entreprise. Le secteur d’activité n’a pas d’importance, investisseur immobilier, intermédiaire financier, avocat ou même conseiller fiscal lui-même. Si tu connais les méthodes et les moyens légaux d’optimisation fiscale, tu peux demander à ton conseiller fiscal de faire ce qu’il faut. Le travail opérationnel doit alors être pris en charge par le conseiller fiscal. Tout ce qui est stratégique, méthodologique, tu dois le maîtriser.

Modèle fiscal : méthodologie individuelle à partir d’outils fiscaux

Le but ultime est d’obtenir un modèle fiscal optimal qui s’adapte exactement à ta constellation individuelle. C’est le cas du président américain. Selon une enquête du New York Times, il ne paie que 750 dollars d’impôt sur le revenu. De nombreux facteurs jouent ici un rôle. Dans le domaine de l’immobilier, les entreprises, le portefeuille et les aspects privés, comme les liens familiaux, jouent un rôle important. En tant que jeune investisseur immobilier, il est encore facile de prendre une deuxième ville dans son portefeuille, par exemple Hambourg et Berlin. Dès que la famille est là, au plus tard les enfants, le champ d’action personnel se réduit tout naturellement.

Les facteurs pour les modèles fiscaux, que ton conseiller fiscal ne pourra donc jamais totalement maîtriser en raison de leur complexité croissante, sont multiples. Il ne s’agit là que d’exemples qui peuvent également changer en fonction de la manière dont ton portefeuille est réparti.

Modèle fiscal Facteurs influençant le choix de la méthodologie :

1. Entreprise et secteur(s)
2. Parc immobilier
3. Revenus du capital et portefeuille d’investissement
4. Planification stratégique des affaires
5. Facteurs privés (partenaire, enfants, etc.)

Optimisation fiscale : déroulement et développement des connaissances

Dans cette petite infographie très pointue, tu peux voir à quel point tes connaissances vont progressivement réduire ta charge fiscale.

Ce graphique simplifié à l’extrême doit te montrer que l’optimisation fiscale signifie avant tout : développer des connaissances financières.

Ce n’est évidemment pas aussi « extrême » que dans ce graphique dans tous les domaines. Mais c’est possible dans de nombreux cas. Il suffit de regarder l’exemple de la donation d’actions presque exonérée d’impôt.

Les bases de la finance : du créateur d’entreprise à l’entrepreneur millionnaire

Voici mes conseils de base si tu veux passer du statut de fondateur solide à celui d’entrepreneur fort d’un million de dollars.

1. Faire une déclaration d’impôts (mentionnée par souci d’exhaustivité)
2. Conseiller fiscal (une liste de recommandations est également fournie)
3. Coaching fiscal (uniquement par des professionnels avec les meilleures pratiques)
4. Expériences d’autres CEO, CFO, cadres supérieurs, etc.

Conseil n° 1 : faire sa déclaration d’impôts

Le conseil semble simple, mais il s’agit de la base absolue. Toutes les personnes qui lisent ce guide ne connaissent pas forcément la fiscalité, l’entrepreneuriat et le financement. Beaucoup sont au début de leur carrière, peut-être même en phase de création d’entreprise. Pour vous aussi, je veux donner de premiers et précieux conseils en matière d’optimisation fiscale.

De manière générale, toute personne qui remplit une déclaration d’impôts économise de l’argent. Pour te motiver à réaliser ta première économie d’impôts, chaque citoyen qui remplit une déclaration d’impôts reçoit en moyenne un remboursement de 1.007 euros.

J’ai fait ma déclaration d’impôts moi-même pendant de nombreuses années, j’ai donc toujours su ce qu’il en était de chaque poste, des abattements, des taxes et des impôts. Ces connaissances détaillées m’aident aujourd’hui à décrypter des processus complexes dans les moindres détails.

Ou pour le dire simplement et brièvement : personne ne peut se moquer de toi. Ou alors seulement très, très, très peu de personnes qui ont encore plus de connaissances sur les modèles fiscaux légaux.

Conseil n° 2 pour tout le monde : conseiller fiscal

Travaille avec un conseiller fiscal. Ainsi, tu peux déjà profiter de tous les avantages qui sont normalement disponibles ou simples. Il s’agit par exemple des exonérations fiscales.

Un conseiller fiscal est parfait pour « marquer d’un sceau » ta comptabilité. Mais par expérience, tu ne recevras jamais de conseils fiscaux proactifs et vraiment efficaces. Les conseillers fiscaux ont beaucoup de clients.

Le travail d’un conseiller fiscal est la gestion, pas l’optimisation.

Néanmoins, tu as besoin d’un bon conseiller fiscal ou d’un bon cabinet fiscal. Si tu es encore à la recherche, tu trouveras ici des recommandations pour toute l’Allemagne : Berlin, Hambourg, Cologne, Düsseldorf à Nuremberg, Stuttgart et Potsdam. Tu trouveras ici de bons conseillers fiscaux près de chez toi :

• Conseillers fiscaux en Allemagne – Liste (externe)

Conseil n° 3 pour les propriétaires* : Coaching fiscal

Comme dans l’article sur le paquet de milliards offert presque sans impôts.

Il arrive donc un moment où tu dois t’adresser directement à des experts. Pour cela, il existe soit des chaînes YouTube, soit des livres, soit des coachings fiscaux. J’ai bien sûr testé tous les moyens, mais en fin de compte, les coachings fiscaux explicites sont le moyen le plus efficace.

L’avantage du coaching fiscal en tant que cours en ligne : tu combines différents facteurs d’apprentissage. Tu regardes des vidéos, tu as une perception audiovisuelle des contenus, tu as des listes de contrôle pour une application approfondie.

• Les cours gratuits sont gratuits parce qu’ils n’offrent pas d’assets (contenus)
• Les cours en ligne payants offrent un savoir-faire que tout le monde n’est pas censé connaître.
• PS : N’achète de tels cours qu’ auprès d’experts fiscaux ayant des références.
• Apprentissage multimédia
• Contenu répétable

Conseil de coaching fiscal : ma recommandation est d’apprendre de personnes qui ont tout construit par elles-mêmes. J’ai particulièrement apprécié le coaching fiscal d’Alex Fischer. Si tu veux aller directement voir le coaching, voici le lien pour toi. Il s’agit en particulier de construire un patrimoine, c’est-à-dire de transformer les impôts en patrimoine privé :

Témoignage : 8 semaines de coaching fiscal par Alex Fischer

Coaching fiscal d’Alex Fischer : Mon expérience de 8 semaines de cours en ligne – Je ne sais pas ce que je peux te dire sur le coaching fiscal d’Alex Fischer, mais je veux te donner un petit aperçu de ce qui t’attend dans le coaching fiscal ou dans le cours en ligne !

• Accès direct à Alex Fischer
• Coaching fiscal : Expériences

Conseil n° 4 pour les économiseurs d’impôts : expériences d’autres CFO, …

Expériences d’autres CEO, CFO, cadres supérieurs, etc. ayant une réputation et une activité durable et réussie. Au plus tard après l’étape 3 et tes propres premières années, tu sais immédiatement ce que cela signifie.

En fait, j’ai aussi beaucoup voyagé. Car c’est surtout avec les amis, les « amis entrepreneurs », que l’on apprend le plus. La grande question est alors toujours la suivante

Comment fais-tu ?

Qu’il s’agisse d’acheter des paquets d’ETF dans le cadre d’un plan d’épargne (2,5% d’impôts économisés) ou d’acheter un bien immobilier sans fonds propres (oui, tu dois pouvoir conserver des fonds propres uniquement si tu le fais habilement).

Tu vois, j’avais encore beaucoup de choses à te dire sur la déclaration d’impôts. Sur le conseiller fiscal aussi. Mais dès qu’il s’agit d’optimisation fiscale, la matière devient très dense. Les connaissances ne peuvent pas être résumées en quelques mots. C’est pourquoi, je le répète brièvement, prends tous les conseils à cœur. Si ton patrimoine augmente, pense toujours à suivre les conseils 3 & 4. Le facteur « impôt » devient de plus en plus important et le fait de savoir comment le gérer ou le structurer te permettra de transformer tes impôts en fortune privée.

La fiscalité, c’est comme être « entrepreneur », c’est un voyage permanent. La bonne nouvelle : chaque nouvelle destination vaut l’aventure !

Conseils de lecture : Constitution de patrimoine & Co.

J’ai encore des conseils de lecture pour toi :

1. Économiser des impôts Immobilier : acheter, louer, vendre
2. « Un cadeau de plusieurs milliards : les actions largement exonérées d’impôt »
3. Fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs

Économiser des impôts Immobilier : acheter, louer, vendre

Apprends à piloter les impôts ! Tu es le plus grand professionnel des finances que tu puisses trouver pour ta situation individuelle (privée et d’entreprise). Calculer soi-même ses impôts est l’outil qui permet de minimiser sa propre charge fiscale. Il s’agit donc de convertir les impôts en patrimoine privé. Moins tu devras payer d’impôts au fisc, plus la constitution de ton patrimoine privé sera rapide. Ici, je rassemble pour toi des articles que j’ai écrits sur le thème de l’optimisation fiscale.

• Économiser des impôts grâce à l’immobilier

« Un cadeau de plusieurs milliards : les actions largement exonérées d’impôt »

« Un cadeau de plusieurs milliards pour Döpfner – largement exonéré d’impôts ? » – ce titre n’est pas de moi, mais du Morgenpost. En effet, Matthias Döpfner a bouleversé la maison d’édition en tant que patron. Alors que la propriétaire Friede Springer soutient ses décisions avec confiance. Les parts de la presse écrite ont été vendues, de nouveaux médias en ligne comme Business Insider, Idealo, Immowelt ou encore StepStone ont été acquis. En 2012 déjà, Döpfner avait reçu un gros paquet d’actions pour plus de 70 millions d’euros, c’est maintenant un « cadeau d’un milliard » qui est offert au patron d’Axel Springer, selon le Manager Magazin. Le manager des médias de 57 ans fait passer sa participation actuelle dans Axel Springer SE de près de trois pour cent à un total d’environ 22 pour cent.

Astuce ! Comment fonctionne le fait de pouvoir obtenir un paquet d’actions presque sans impôts ? Un peu plus loin dans l’article, j’explique la méthodologie, ou plutôt la loi qui se cache derrière.

• Donner des actions : largement exonéré d’impôt ?

Immobilier, fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs

Immobilier, fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs. De qui peut-on mieux apprendre que des millionnaires autodidactes ? Les investisseurs modernes comme Alex Fischer, les vieux géants américains comme Rockefeller et bien sûr les grands de l’histoire, Sir Isaac Newton. Pourquoi et comment, c’est ce que tu découvriras dans cet article.

• Fiscalité et patrimoine : Expériences d’investisseurs

Le président américain paie 750 euros d’impôt sur le revenu : comment ça marche ?

Selon le New York Times, le président américain Trump ne paie que 750 euros d’impôt sur le revenu. Mieux encore, selon le New York Times, Trump n’a pas payé d’impôts sur le revenu pendant 10 années sur 15 à partir de 2000. S’agit-il de stratégies douteuses d’économie d’impôts ou simplement d’optimisation fiscale ? Toutes les méthodes qu’il utilise sont légitimes et légales. Comment fait-il ?

• Le président américain paie 750 euros d’impôt sur le revenu