Acheter des actions : Banque directe, dépôt d’actions, courtier en ligne + exemple de coûts

Acheter des actions – Les actions, notamment immobilières, sont une alternative au placement immobilier. Pour ceux qui n’ont encore jamais acheté d’actions ou de titres, nous avons aujourd’hui les conseils les plus importants. Comment procéder étape par étape pour acheter une action ? La première chose à faire est de s’initier aux bases de la finance. Pour cette première étape, il existe de nombreux bons livres, mais aussi des vidéos, par exemple sur YouTube. Les questions sur les actions sont nombreuses : qu’entend-on par actions ? Quels types d’actions existe-t-il ? Qu’est-ce que le DAX à la Bourse ? Les actions sont-elles étrangères ou des capitaux propres ? Quiconque s’est déjà un peu intéressé au trading sera un jour ou l’autre confronté au premier achat d’une action.

Comment acheter une action ?

La première décision est

  • Dans quoi vais-je investir ? Action ou ETF
  • Par quel biais vais-je investir ? Banque principale, banque directe ou application?

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Investisseur passif (ETF) ou actif (action) ?

En tant qu’investisseur passif, vous pouvez investir dans un portefeuille d’ETF (Exchange Traded Fund), un fonds indiciel négocié en bourse qui reproduit la performance d’un indice, comme le DAX par exemple. En substance, les ETF réunissent les avantages des actions et des fonds en un seul produit, ce qui permet d’investir directement sur des marchés entiers grâce aux ETF. Un véritable avantage. Ou bien voulez-vous être un investisseur plutôt actif, dans des actions individuelles. Il s’agit maintenant d’analyser des entreprises individuelles pour déterminer quel titre tu veux acheter. Dans l’étape suivante, tu dois contacter ta banque pour acheter un titre.

Banque habituelle ou banque directe – quelle est la différence ?

Pour la banque, tu as deux possibilités, soit tu passes par la banque habituelle classique, comme la Volksbank et la Sparkasse. Dans ce cas, tu peux faire réaliser l’achat directement par le banquier ou bien en ligne. Une alternative est la banque directe ainsi que comdirekt ou degiro, qui sont en général nettement moins chers que dans une banque classique en agence.

La différence entre une banque classique et une banque directe est que dans la première, vous obtenez des conseils auprès d’un interlocuteur. Cet interlocuteur direct n’existe pas dans une banque directe.

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Quelles sont les banques qui ont le plus grand nombre d’agences ?

  1. Deutsche Bank AG (2 984 agences)
  2. Commerzbank AG (1 530 succursales)
  3. Postbank AG (1 092 succursales)
  4. Unicredit Bank AG (933 agences)
  5. Wüstenrot Bausparkasse AG (500 succursales)
  6. Targobank AG (351 succursales)
  7. Santander Consumer Bank AG (324 agences)

Source : Association des banques (chiffres, données, faits du secteur du crédit)

Lieu de négociation, cours et KDV (rapport cours/bénéfice)

Acheter des actions en ligne est facile. Après s’être connecté, par exemple à une banque directe comme comdirekt, il est possible de trouver des valeurs boursières directement dans le menu principal. La recherche donne directement un résultat. On peut alors choisir la bourse sur laquelle on souhaite acheter l’action. On peut par exemple choisir « Xetra » et conclure la transaction à la bourse de Francfort.

Si l’on considère aujourd’hui le titre Lufthansa à titre d’exemple, le cours du jour est de 26,915 euros (+1,64%). Mais on y voit aussi le KDV, le rapport cours/bénéfice, actuellement à 6,3306. Le rendement du dividende sur la base de ce cours de 2,6

Cours : 26,915 euros
Changement : +1,64
KDVe : 6.3306
DIVe : 2,60 %

Cours actuel : actions immobilières

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Développement et performance à long terme

Plus bas, dans les résultats de recherche, on trouve des graphiques, généralement des 3, 6 et 12 derniers mois. En plus de la vue d’ensemble, on dispose également de chiffres clés financiers. On y trouve la performance de l’action au cours des derniers mois et des dernières années. On a ainsi un aperçu de l’évolution de l’action. On trouve également des chiffres comparatifs.

L’achat peut ensuite être effectué en ligne en cliquant sur les boutons « Acheter » et « Vendre ». Dans l' »ordre intérieur », on peut déterminer la quantité d’actions à acheter ou à vendre.

Vérifier les frais de transaction et la liste des prix/prestations

Conseil ! Des frais de transaction s’appliquent à chaque achat. Chez comdirekt, ils sont actuellement d’environ 9 euros + 0,25% de l’achat. Ces données peuvent toutefois changer. Il est donc important de vérifier régulièrement la liste des prix et prestations de la banque pour savoir combien coûte l’achat d’actions.

Ici aussi, on voit à nouveau toutes les places de négoce sur lesquelles le titre peut être acheté. Par exemple, la bourse « Xetra » serait fermée le week-end. En semaine, il est donc conseillé de négocier vers 16 heures, car c’est là que le marché est le plus volumineux et que l’on est donc sûr de pouvoir acheter l’action. Il existe bien sûr des différences entre les bourses, nous en parlerons plus tard dans un autre article.

Limiter l’exécution

Dans les détails de l’ordre, il est possible de saisir quelques informations supplémentaires. Il est important de savoir que vous souhaitez limiter l’exécution. Cela signifie que vous voulez payer un certain prix pour une action, pas plus.

Si le cours de l’action exemplaire se négocie à 26,915 euros, nous pouvons dire que nous achetons l’action à 27,30 euros maximum. Les limites strictes sont importantes pour être sûr d’acheter au meilleur prix possible. Sinon, l’ordre sera de toute façon exécuté et il peut coûter très cher.

La validité commerciale détermine la longueur du temps. Pour 1 jour, l’achat n’est visé que pour 24 heures. S’il ne peut pas être exécuté au prix souhaité, l’ordre est tout simplement annulé.

Résumé de l’ordre de trading

  1. Type de transaction : Achat
  2. Titre : Exemple d’action AG vink.Namens-Aktien n.N.
  3. Titre : DE123456789 / 123456
  4. Pièces : 1
  5. Bourse : Telegate
  6. Version : Limite : 27.30 Euro
  7. Validité : valable un jour
  8. Montant provisoire : 27.30 euros avant impôts

La dernière chose à faire est de saisir le Tan. Celui-ci vous est envoyé par la banque. L’ordre national est alors placé. Si la transaction est réussie, il faut payer le prix d’achat plus les frais de trading de la banque.

Les achats effectués sont visibles dans le menu principal de toutes les banques régulières. L’achat peut alors durer de quelques minutes à quelques heures.

Document d’ordre après l’achat

Ensuite, l’action se trouve dans le dépôt et le document d’ordre arrive au maximum 1 ou 2 jours plus tard.

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