Prêts KfW pour l’achat et la rénovation de biens immobiliers : faits, avantages et conseils

Les prêts KfW sont un élément important d’un financement de la construction parfaitement planifié, qui vous permet de réaliser des économies. En tant qu’acheteur privé d’un bien immobilier, vous pouvez profiter de ces crédits subventionnés et opter pour un élément complémentaire optimal de votre financement de construction. Une aide exclusive via un prêt KfW est exclue, car la Kreditanstalt für Wiederaufbau ne finance que certains modules.

Prêt de la KfW : Allègement effectif des financements de la construction

Vous souhaitez effectuer des travaux de rénovation énergétique ou adapter votre logement à votre âge ? Dans ce cas, des experts trouveront pour vous un prêt KfW adapté qui réduira sensiblement le taux d’intérêt global de votre crédit immobilier ou de construction.

  • Qu’est-ce qu’un crédit KfW ?
  • Qui peut obtenir un crédit KfW ?
  • Quels sont les taux d’intérêt de la KfW ?
  • Quand puis-je demander un crédit KfW ?

Durée et taux d’intérêt

Le financement de votre logement par deux moyens est une possibilité tout à fait pratique et avantageuse, car vous profitez toujours d’un prêt KfW et choisissez le meilleur taux d’intérêt au sein de votre financement de construction.

Durée de 5 et 10 ans

Un crédit KfW est un prêt à annuités dont les composantes sont conçues comme un financement classique de la construction. Selon le programme d’aide, le prêt KfW peut durer entre 5 et 10 ans et vous convaincre par un taux d’intérêt débiteur fixe. Si les taux de financement augmentent pendant cette période, votre prêt KfW ne sera pas affecté par ce changement.

Vous pouvez rendre votre financement de la construction plus efficace sur le plan économique en finançant le montant le plus élevé possible via la KfW et en réduisant le montant de votre financement de la construction proprement dit.

Le programme de soutien a 3 avantages

Un prêt KfW s’accompagne de trois avantages fondamentaux, selon le programme de soutien. Vous obtenez un taux d’intérêt imbattable, vous profitez d’années de démarrage sans remboursement et de subventions que vous recevez dans le cadre d’une aide et que vous n’avez pas à rembourser. C’est justement la phase de démarrage d’un remboursement de crédit qui exige de votre part un changement majeur avec une charge financière supplémentaire sensible.

Alors que vous devez rembourser le financement de la construction dès le premier mois de la durée du prêt, le prêt KfW vous permet de bénéficier d’une franchise de remboursement de un à cinq ans. Vous ne commencez à rembourser le prêt qu’à l’issue de la période de démarrage et payez alors la mensualité constante à un taux d’intérêt avantageux. N’oubliez pas que les mensualités augmentent à partir de la quatrième année de remboursement.

Des taux d’intérêt bien inférieurs à ceux du crédit de construction

Néanmoins, un prêt KfW est toujours intéressant, car les taux d’intérêt sont bien inférieurs à ceux du crédit de construction et parce que vous bénéficiez de programmes de soutien innovants avec des subventions sans remboursement.

Quand et à qui un prêt KfW est-il adapté ?

Lorsque vous vous décidez pour un prêt KfW, vous devez connaître, outre les particularités avantageuses, les facteurs supplémentaires à prendre en compte. Vous ne demandez pas un prêt KfW directement auprès de la Kreditanstalt für Wiederaufbau, mais auprès d’une banque « intermédiaire ». Pour les montants de crédit KfW supérieurs à 30.000 euros, la banque de transit procède à une inscription au registre foncier. Pour les montants de subvention inférieurs, l’inscription au registre foncier n’est pas systématique.

Procéder à un financement de suivi

Outre le financement initial avec le module complémentaire de la subvention KfW, vous avez la possibilité d’effectuer votre financement de suivi via un prêt KfW. En fin de compte, avec un prêt KfW, vous choisissez toujours de financer votre bien immobilier par le biais de deux crédits différents, séparés l’un de l’autre, mais qui se suivent.

Il ne faut pas sous-estimer la complexité d’un financement professionnel de la construction, adapté à vos besoins et aux meilleures conditions.

Conseil ! Crédit KfW pour une installation de chauffage moderne

Le saviez-vous ? Exemple : le chauffage au mazout. La banque KfW soutient ici, avec le programme 152, des mesures individuelles qui ont pour conséquence une meilleure efficacité énergétique et une réduction des coûts énergétiques. Ce n’est donc pas seulement le remplacement du chauffage au mazout qui est subventionné, mais aussi l’installation d’un circulateur à haute efficacité et d’une pompe de circulation.

Mais il existe aussi des extras pour les installations solaires. Dans le domaine des maisons unifamiliales et bifamiliales, il est possible de demander un forfait de 2.000 euros pour la construction d’une installation solaire qui sert à la fois à la production d’eau chaude et au chauffage d’appoint. Ce forfait s’applique aux installations solaires jusqu’à 14 mètres carrés. Pour une taille comprise entre 15 et 40 mètres carrés, 140 euros sont accordés par mètre carré de surface brute de capteurs.

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