Liste de contrôle fiscale : Vente de biens immobiliers

Pour faire court, il faut dire les choses clairement. Lorsqu’il s’agit d’impôts sur les biens immobiliers, on a souvent droit à de longues explications. Pourtant, les impôts se résument en principe à 4 points simples.

Important ! Ce petit guide a pour but de vous aider à comprendre l’immobilier et la fiscalité. Dans tous les cas, parlez de votre situation personnelle de vente à votre expert ou à vos conseillers professionnels.

La check-list fiscale :

1. Vous payez un impôt spéculatif (moins de 10 ans) sur les bénéfices ; pour les particuliers et les professionnels
2. L’impôt sur les mutations foncières est payé par l’acheteur ; pour les particuliers et les professionnels
3. Vous payez la taxe professionnelle (respecter la règle des 3 objets) ; pour les commerces commerciaux
4. La TVA est payée par l’acheteur ; en cas de commerce commercial

L’impôt sur les successions (ErbSt) et l’impôt sur les donations (SchenkSt) sont plus spécifiques. Pour en savoir plus, voir : Économiser des impôts grâce à l’immobilier.

Examinons maintenant en détail toutes les charges fiscales :

Délai de spéculation lors de la vente d’un bien immobilier

Comme décrit dans l’introduction, le délai de spéculation s’applique aux ventes de biens immobiliers. La première question importante pour les vendeurs privés est la suivante : avez-vous utilisé le bien immobilier vous-même au cours des deux dernières années ou a-t-il été utilisé par des tiers ?

Utilisation par le propriétaire ou par un tiers

Pour les vendeurs privés, cet aspect est très important en ce qui concerne la taxe de spéculation. Votre bien immobilier était-il utilisé par vous-même avant la vente ou était-il utilisé par des tiers ?

Les bénéfices réalisés sur la vente d’un bien immobilier à usage personnel sont exonérés d’impôt. Pour cela, deux facteurs doivent être remplis : 1) le bien doit avoir été utilisé par vous au cours des deux dernières années (usage résidentiel) et 2) le bien doit avoir été utilisé par vous, à des fins résidentielles, l’année de la vente.

Les bénéfices réalisés sur la vente d’un bien immobilier à usage personnel sont exonérés d’impôt (> 2 ans)

Conseil ! L’usage résidentiel signifie que vous vivez dans le bien immobilier en tant que propriétaire ou que vous avez des enfants ou des conjoints et partenaires ayant droit aux allocations familiales.

Vendre en franchise d’impôt après 10 ans

Le délai de spéculation signifie qu’un bien immobilier peut être vendu en franchise d’impôt après l’expiration du délai. Le délai de spéculation se termine automatiquement après 10 ans. Si vous vendez votre appartement en copropriété, votre maison ou votre terrain dans ce délai, en réalisant un bénéfice, l’impôt de spéculation est alors dû.

Taxe de spéculation sur moins de 10 ans

La règle sur la taxe de spéculation :

• Moins de 10 ans : la taxe de spéculation s’applique
• A partir de la 10e année : pas de taxe de spéculation

Un conseil ! Pour en savoir plus sur les économies d’impôts grâce à l’immobilier, cliquez ici.

Calculer la taxe de spéculation : Quel est le montant de la taxe de spéculation ?

Le montant de la taxe de spéculation dépend de votre classe d’imposition. En règle générale, vous pouvez retenir que la taxe de spéculation s’élève à environ 40% du bénéfice. Regardons un exemple de calcul :

Maintenant, nous arrivons à la grande question : peut-on encore « économiser de l’impôt », y a-t-il des frais que vous pouvez déduire de l’impôt sur la spéculation ?

Taxe de spéculation = montant de l’augmentation de valeur

Pour que vous puissiez « réduire les impôts », nous devons nous pencher sur le produit imposable. Les dépenses qui minimisent le produit de la vente sont les frais de vente, c’est-à-dire des frais comme par exemple les frais de courtage d’un agent immobilier ou encore les travaux de peinture (conseil : augmentation simultanée de la valeur).

Loi relative à l’impôt sur le revenu (EStG) : § 23 Opérations de vente privées

En principe, la règle suivante s’applique (conformément à l’article 23 de la loi sur l’impôt sur le revenu) : si tu ne vends ton bien immobilier que dix ans après l’avoir acheté, tu ne dois pas payer d’impôts.

(1) Les opérations de vente privées (article 22, point 2) sont

1. Les opérations de vente de biens immobiliers et de droits soumis aux dispositions du droit civil relatives aux biens immobiliers (par exemple, droit d’emphytéose, droit d’extraction de minéraux) pour lesquels la période entre l’acquisition et la vente n’excède pas dix ans. Les bâtiments et les aménagements extérieurs sont inclus dans la mesure où ils ont été construits, améliorés ou agrandis au cours de cette période ; cela s’applique mutatis mutandis aux parties de bâtiments qui sont des biens immobiliers autonomes ainsi qu’aux appartements en copropriété et aux locaux en propriété partielle. Sont exclus les biens économiques qui, au cours de la période comprise entre l’acquisition ou l’achèvement et la cession, ont été utilisés exclusivement à des fins d’habitation personnelle ou, au cours de l’année de la cession et des deux années précédentes, à des fins d’habitation personnelle ;
2. Les opérations de cession d’autres biens économiques pour lesquels le délai entre l’acquisition et la cession n’est pas supérieur à un an. Sont exclues les cessions de biens d’usage courant. En cas d’acquisition et de cession de plusieurs montants de même nature libellés en monnaie étrangère, il y a lieu de considérer que les premiers montants acquis ont été cédés en premier. Pour les biens économiques visés à la première phrase dont l’utilisation comme source de revenus génère des revenus au cours d’une année civile au moins, la période est portée à dix ans ;
3. Les opérations de vente dans le cadre desquelles la cession des actifs intervient avant leur acquisition.

Est également considéré comme une acquisition le transfert d’un bien dans le patrimoine privé de l’assujetti par prélèvement ou cessation d’activité. En cas d’acquisition à titre gratuit, l’acquisition ou le transfert du bien dans le patrimoine privé par le prédécesseur en droit est imputable au successeur en droit individuel aux fins de la présente disposition. L’acquisition ou la cession d’une participation directe ou indirecte dans une société de personnes est considérée comme l’acquisition ou la cession de la quote-part des biens économiques.

Est également considérée comme une vente au sens de la première phrase, point 1, la vente

1. L’apport d’un bien à l’actif de l’entreprise, si la cession hors de l’actif de l’entreprise a lieu dans une période de dix ans à compter de l’acquisition du bien, et
2. L’apport dissimulé dans une société de capitaux.
   (2. Les revenus provenant d’opérations de vente privées du type visé au paragraphe 1 sont ajoutés aux revenus provenant d’autres catégories de revenus, dans la mesure où ils en font partie.
   (3) Le bénéfice ou la perte résultant des opérations de cession visées au paragraphe 1 est la différence entre le prix de cession, d’une part, et les coûts d’acquisition ou de fabrication et les frais professionnels, d’autre part. Dans les cas visés au paragraphe 1, cinquième phrase, point 1, le prix de cession est remplacé par la valeur retenue pour la date de l’apport conformément à l’article 6, paragraphe 1, point 5, et dans les cas visés au paragraphe 1, cinquième phrase, point 2, par la valeur vénale. Dans les cas visés au paragraphe 1, deuxième phrase, les coûts d’acquisition ou de fabrication sont remplacés par la valeur déterminée conformément à l’article 6, paragraphe 1, point 4, ou à l’article 16, paragraphe 3. Les coûts d’acquisition ou de fabrication sont diminués des déductions pour usure, des déductions majorées et des amortissements spéciaux, dans la mesure où ils ont été déduits lors de la détermination des revenus au sens de l’article 2, paragraphe 1, première phrase, points 4 à 7. Les bénéfices restent exonérés d’impôt si le bénéfice total réalisé au cours de l’année civile sur les opérations de vente privées est inférieur à 600 euros. Dans les cas visés à l’alinéa 1, cinquième phrase, point 1, les bénéfices ou les pertes doivent être pris en compte pour l’année civile au cours de laquelle le prix de la cession est sorti des actifs de l’entreprise et, dans les cas visés à l’alinéa 1, cinquième phrase, point 2, pour l’année civile au cours de laquelle l’apport dissimulé a été effectué. Les pertes ne peuvent être compensées qu’à concurrence du bénéfice que le contribuable a réalisé au cours de la même année civile sur des opérations de vente privées ; elles ne peuvent pas être déduites en vertu de l’article 10d. Les pertes réduisent toutefois, conformément à l’article 10 quinquies, les revenus que le contribuable a obtenus ou obtiendra au cours de la période d’imposition immédiatement précédente ou des périodes d’imposition suivantes au titre des opérations de vente privées visées au paragraphe 1 ; l’article 10 quinquies, paragraphe 4, s’applique par analogie.

Source : Ministère fédéral de la justice (état 05/2021).

Impôt sur les mutations foncières : acheteur ou vendeur ?

Devez-vous payer l’impôt sur les mutations foncières en tant que vendeur ? Bonne nouvelle ! Cet impôt est dû par l’acheteur.

Les acheteurs paient l’impôt sur les mutations foncières, pas les acquéreurs

En règle générale, l’impôt sur les mutations foncières varie entre 3,5 % et 6,5 %, selon le Land dans lequel se trouve le bien immobilier ou le terrain. Pour une orientation rapide, nous avons résumé ici les taux de l’impôt sur les mutations foncières pour les 16 Länder avec des exemples de prix d’achat de 1 à 5 millions d’euros, de la Bavière à Hambourg.

• Impôt sur les mutations foncières – tableau et exemple de calcul

Loi relative à l’impôt sur les mutations foncières (GrEStG) : § 13 Débiteur de l’impôt

Voici un bref aperçu du texte de loi selon l’article 13, point 2, de la loi sur la taxe sur les ventes.

Les personnes redevables de la taxe sont

1. En règle générale : les personnes impliquées dans une opération d’acquisition en tant que parties au contrat ;
2. En cas d’acquisition de plein droit : l’ancien propriétaire et l’acquéreur ;
3. En cas d’acquisition par voie d’expropriation : l’acquéreur ;
4. En cas d’offre au plus offrant dans une procédure de vente forcée: le plus offrant ;
5. En cas de regroupement d’au moins 95 % des parts d’une société entre les mains d’une personne physique ou d’une personne morale, la personne physique ou morale est tenue d’en informer la personne morale.
   1. De l’acquéreur :
      l’acquéreur ;
   2. Plusieurs entreprises ou personnes :
      ces parties prenantes ;
6. En cas de modification de la composition des associés d’une société de personnes : la société de personnes ;
7. En cas de participation économique d’au moins 95 % dans une société : l’entité qui détient la participation économique.

Source : Ministère fédéral de la justice (situation en 09/2020).

Commerce immobilier commercial : vente de biens immobiliers

Si vous souhaitez vendre plusieurs biens immobiliers, plus précisément 3 biens immobiliers ou plus en 5 ans, vous êtes alors soumis aux dispositions relatives aux transactions immobilières commerciales (§15 EStG). La loi sur l’impôt sur le revenu (EStG), et plus précisément le § 15 Revenus d’exploitation commerciale, sert à délimiter les revenus exonérés d’impôt de la gestion de patrimoine privée et les revenus imposables des exploitations commerciales.

La règle du commerce commercial :

à partir de 3 biens immobiliers en 5 ans

S’il s’agit d’une transaction immobilière commerciale, non seulement le bénéfice de la vente est imposé, mais vous devez également déclarer un commerce et payer les impôts correspondants. Conformément à l’article 15 de la loi sur l’impôt sur le revenu (EStG), vous devez également payer la taxe professionnelle.

La taxe professionnelle expliquée

La taxe professionnelle, en abrégé GewSt, est généralement prélevée sur le revenu de toute entreprise commerciale allemande et se base donc sur la capacité bénéficiaire objective de l’entreprise concernée. Les sociétés à responsabilité limitée, les sociétés anonymes et autres étant toujours considérées comme des entreprises commerciales en vertu de leur forme juridique, la taxe professionnelle s’applique obligatoirement aux sociétés de capitaux, quelle que soit la composition de l’équipe fondatrice.

• Taxe professionnelle

Pour être complet, une question : qui paie la TVA ? La TVA est payée par l’acheteur, tout comme l’impôt sur les mutations foncières.

Économiser des impôts grâce à l’immobilier

Conseil de lecture ! Économiser des impôts grâce à l’immobilier – Apprenez à payer des impôts ! Vous êtes le plus grand professionnel des finances que vous puissiez trouver pour votre setting individuel (privé et d’entreprise). Calculer soi-même ses impôts est l’outil qui permet de minimiser sa propre charge fiscale.

Il s’agit donc de convertir les impôts en patrimoine privé

Moins vous payez d’impôts au fisc, plus vite vous constituez votre patrimoine privé. Dans ce guide, vous en saurez plus sur l’optimisation fiscale. Nous nous intéressons en grande partie aux achats immobiliers en Allemagne, mais vous trouverez également des conseils pour les investissements en Europe et le grand dossier spécial : les impôts aux États-Unis. Commencez par les bases concernant les frais d’achat en Allemagne, l’impôt sur les mutations foncières et les formes juridiques telles que la SARL immobilière, les fondations familiales et autres formes juridiques.

• Économiser des impôts grâce à l’immobilier

Comment investir dans la crypto-monnaie ? Stratégies d’investissement

Pour les débutants et les novices, je résumerais ainsi la bourse en général et la monnaie numérique en particulier :

1. Défensif – acheter et conserver un portefeuille de marques « connues ».
2. Défensif – acheter et conserver un portefeuille de « nouvelles » marques
3. Négociation active avec TP, SL et placement d’ordres

Conseil de lecture : Avec quelle application puis-je acheter et vendre des actions, des crypto-monnaies et autres ? Voici la réponse ! Ma recommandation : Trading App. Le trading n’a jamais été aussi simple !

Pas de conseil en placement ni de recommandation d’achat !

Toutes les informations fournies ici ne constituent pas un conseil en investissement ou une recommandation d’achat. Il s’agit de mon opinion publiée de manière générale. J’ai tiré ces informations de mon expérience d’investisseur privé. Ce rapport d’expérience ne peut et ne veut pas remplacer un conseil en placement personnel par des professionnels.

Stratégie 1 : Des marques connues, à conserver sur le long terme

La stratégie 1 est simple et constitue le type de placement le plus « sûr » en bourse. Miser sur des valeurs connues. Le plus simple est d’utiliser des ETF (fonds indiciels). Ceux-ci regroupent plusieurs valeurs d’un même secteur. Par exemple, le DAX, qui regroupe les plus grandes entreprises allemandes cotées en bourse. En investissant ton argent ici, tu répartis ton capital sur différentes entreprises allemandes. Cela minimise ton risque.

Mais tu pourrais aussi acheter toi-même des actions qui ont eu du succès à long terme. Des classiques du DAX, pour rester dans l’exemple, comme Daimler, Adidas, Bayer ou Deutsche Wohnen.

Dans le domaine des crypto-monnaies, comparable – Important : risque nettement plus élevé – au bitcoin ou à l’ethereum. Tu conserves ensuite ces achats dans ton portefeuille pendant 1 an, 3 ans ou 5 ans.

Stratégie 1 résumée :

1. Achat de valeurs connues et solides (< 5 ans)
2. Garde ton portefeuille sur le long terme (> 1 an)

Stratégie 2 : Nouveaux coins et large portefeuille d’investissement

Pourquoi est-ce que je trouve les coins de moins de 5 $ si intéressants ?

La deuxième stratégie que je veux te présenter concerne les alternatives aux pièces. J’entends par là des coins qui sont apparus au cours des 1 à 3 dernières années. Un autre facteur, ils doivent être listés chez de grands courtiers renommés. En effet, le prix de la crypto-monnaie résulte de l’offre et de la demande. En d’autres termes, ce n’est que lorsque la demande est suffisante (portée des courtiers) que l’investissement est rentable. Le troisième aspect central est alors bien sûr l’évolution du cours lui-même, à long terme et à court terme.

1. Référencement auprès de grands courtiers
2. Relativement récent (< 3 ans)
3. Évolution des cours

Bitcoin ou les alternatives ? Voici une brève explication de ce qui rend les alternatives si attrayantes pour moi personnellement en tant que possibilité d’investissement. Comme je l’ai dit, l’économie est une psychologie. Les monnaies sont purement basées sur l’offre et la demande.

Question 1 : Evolution à court terme +/- 6 mois

• A) Quelle est la probabilité que le bitcoin double dans les prochains mois ? Soit de 45 000 $ actuellement à 90 000 $.
• B) Quelle est la probabilité que de nouveaux coins, pour moins de 5 $, doublent dans la même période ?

Important pour les débutants – Il ne s’agit pas de savoir si une valeur individuelle fait 1,24 $ ou 1,13 $ de bénéfice / perte. Il s’agit en fin de compte de variations relatives (pourcentage), tout comme pour les actions. Quel papier / devise / coin / etc. augmente de 5%, 6%, 7%, etc. en 30 jours ? En fin de compte, la constitution d’un patrimoine et la maximisation des bénéfices ne visent pas à atteindre des valeurs concrètes. Tu peux facilement comparer les pourcentages de différents investissements.

Question 2 : Evolution à long terme +/- 12 mois

• A) Quelle est la probabilité que le bitcoin atteigne une valeur dix fois supérieure ? Après 10 ans sur le marché.
• B) Quelle est la probabilité qu’une crypto-monnaie relativement nouvelle comme XTZ (Tezos), TRX (TRON), EOS ou XLM (Stellar) décuple sa valeur dans la même période ?

Conscience des risques : fluctuations des cours

Ce à quoi tu dois définitivement te préparer en investissant dans la crypto-monnaie, ce sont des fluctuations de cours très importantes. Alors qu’une action peut perdre 5 ou 10%, la crypto-monnaie peut descendre jusqu’à 30, 40 ou 50%.

Si tu as investi 10.000 euros et que ton compte affiche – 5.000 le matin, reste calme !

Conseil – La bourse signifie toujours : stratégie. Stratégie signifie « plan précis pour un comportement ». Pour toi, cela signifie simplement

Tu vends avec un bénéfice. Ne te laisse pas – en règle générale – impressionner par les fluctuations de cours à court terme.

Conseils pour le trading de crypto-monnaies : Mon top 3

C’est pour les raisons mentionnées ci-dessus (risque) qu’il est si important (pour les particuliers) :

1. Considérer la crypto-monnaie comme une stratégie d’investissement à long terme (3 mois à 3 ans)
2. La crypto-monnaie fait partie du portefeuille d’investissement (5 à 10%)
3. Diversifie ton crypto-portefeuille, comme tu le ferais avec des actions dans un ETF (répartis un capital entre plusieurs coins).

Portefeuille d’investissement : Actions, ETF, matières premières, métaux précieux & Co.

En bref, pour diversifier ton portefeuille d’investissement :

Les crypto-monnaies sont encore très proches les unes des autres. Avec le bitcoin comme monnaie de référence perçue, les cours montent et descendent. Si tu répartis un portefeuille d’actions sur plusieurs sociétés anonymes, seule une fraction de tes actions va généralement à la baisse, c’est-à-dire quelques titres, pas tous. Dans le cas des crypto-monnaies, les mouvements du marché sont étroitement liés.

En général

Diversifie ton portefeuille !

N’achète pas seulement 1 Coin, répartis tes fonds propres sur plusieurs. Les cryptos ne devraient représenter que 5 à 10 % de ton portefeuille. Le reste est constitué d’alternatives d’investissement comme les actions, les ETF, les matières premières, les métaux précieux, éventuellement aussi les monnaies FIAT, etc.

Stratégie 3 : Hochtief Trading

Constituer un patrimoine avec moins de risques, privilégier les stratégies d’investissement à long terme. Si l’on veut maximiser ses profits, il faut trader tous les jours et s’y tenir.

Voici un aperçu de la manière dont tu peux agir de manière encore plus « professionnelle » :

Les traders qui sont conscients d’un risque élevé utilisent tout leur capital pour effectuer des transactions qui sont risquées, mais qui sont liées à un profit élevé. Les crypto-monnaies sont une possibilité, précisément parce que les fluctuations de cours sont très importantes.

Plus la fluctuation des cours est importante, plus la transaction est rapide

Il s’agit donc d’acheter et de vendre chaque jour, chaque heure. Contrairement au trading d’actions, cela demande une attention totale, car le cours est soumis à des fluctuations constantes. Ton objectif

Prendre les bénéfices des différences entre les hauts et les bas de manière ciblée

Le trading expliqué : prise de bénéfices, arrêt des pertes et marge

Ces 4 aspects sont particulièrement importants ici :

1. Marge (marge bénéficiaire du courtier)
2. Prise de bénéfice (TP)
3. Stop Loss (SL)
4. Acheter à l’avance

Pour l’expliquer simplement, voici comment cela fonctionne.

Marge : Frais de courtage à l’achat

Tout d’abord, parlons brièvement de la « marge ». Comme tu l’as déjà appris, la marge est la marge bénéficiaire de ton courtier (fournisseur de la plateforme, du site web ou de l’application). Certains courtiers prennent en plus des frais d’ordre de 5 à 10 €. Sur la plupart des applis « modernes », tu ne dois cependant plus payer cela, seulement la marge.

Astuce ! Négocier sans frais d’ordre et sans Marin ?! Si tu résides en dehors de l’Allemagne, tu peux négocier avec Robin des Bois (pas de lien publicitaire) ! Le clou : Robinhood est libre de négocier sur marge. J’aimerais bien aussi, malheureusement j’ai mon domicile en Allemagne. En Allemagne, nous ne pouvons malheureusement pas le faire. Pas pour l’instant. Pour ma part, après avoir vraiment testé toutes les applications, je négocie tout, des actions aux ETF et aux cryptos avec Etoro.

Ces frais d’achat s’élèvent en général à environ 2% du cours. Le prix de vente est la valeur réelle. Le prix d’achat est la valeur réelle plus la marge du courtier.

• Vendre : 100 $ (cours)
• Acheter : 102 $ (marge de 2 $ incluse)

Take Profit : prendre les bénéfices

Dès que tu achètes, tu fixes en général deux valeurs comme trade. Ton TP, c’est-à-dire « Take Profit », indique le moment où ton ordre doit être revendu.

Un exemple simple est celui des valeurs psychologiques, comme 10 000 $ de valeur boursière, 10 200 $ de valeur boursière, 11 000 $ de valeur boursière, etc. lorsque nous parlons du bitcoin. Pour une action comme Tesla, ce serait justement 880 $, 890 $, puis à nouveau 900 $.

Tu ne peux pas prédire quand, quel saut et à quelle hauteur, mais tu peux le deviner. Les plus grands sauts sont généralement sur

• X,5 – quelque chose comme 9,50 $ ou 15 $
• X,0 – valeurs droites comme 10$ ou 200$

Les variations sont moins importantes pour les pas de X,1.

Dès qu’une action ou un autre objet négociable atteint ces valeurs, de nombreux traders prennent leurs bénéfices, pourquoi ? Parce que beaucoup le font. En conséquence, le cours baisse. Rappel : l’offre et la demande.

Si ce saut de prix à la baisse est supérieur à la marge du courtier, il vaut la peine de vendre automatiquement par le biais du Take Profit (TP).

Tu peux ainsi acheter la pièce à un prix plus avantageux juste après la chute du cours. Lors de cet achat, tu fixes alors directement un nouveau TP et tu peux ainsi profiter des petites fluctuations de cours pour maximiser ton patrimoine.

Exemple de calcul : Prise de bénéfices

C’est ainsi que fonctionne le jeu des « take profit » et des « marges ».

• Tu achètes pour 150 $, tu as une valeur de 147 $.
• Le cours monte à 200 $ (certains vendent automatiquement par TP, toi aussi)
• Bénéfice : 53$, la fortune passe à 200$
• Le cours chute à 180 $
• Tu achètes pour 200 $, tu as 196 $ de valeur
• Tous les autres ont maintenant une valeur de 180 $

De cette manière, tu essaies de ne prendre que les hausses de cours. Ainsi, ton capital s’accroît petit à petit, sans être réduit par les baisses de cours.

Grâce à l’augmentation de ton capital, tu détiens maintenant une valeur plus élevée.

Augmentation du portefeuille : + 16 $

Tu répètes cette étape encore et encore.

Tu protèges ainsi ton capital contre les baisses de cours (si tes objectifs de cours sont atteints, dans le cadre de la stratégie d’investissement).

Ta fortune a augmenté de +16 $ (malgré le réinvestissement), soit +10,6 %.

Bénéfice + 16 $
Relativement + 10,6

Une grande partie des investisseurs ne prend pas ce bénéfice. C’est précisément là que tu réalises des bénéfices supplémentaires.

Stop Loss (SL) : stopper les pertes

Le principe est vite expliqué. Le Stop Loss(SL) te protège donc contre des pertes trop importantes.

Le stop loss est l’équivalent. Si la crypto-monnaie descend en dessous d’une certaine valeur, la position est automatiquement vendue. Dans le commerce régulier d’actions, tu peux fixer ton stop loss à 60% ou 80%. Cela signifie que si le titre se situe à 60 ou 80% de sa valeur d’achat, il est vendu.

Tu peux définir les valeurs à tout moment. Soit comme contribution concrète, soit comme valeur en pourcentage.

Anticiper les achats : acheter moins cher quand les prix sont bas

Connais-tu le proverbe : c’est en achetant que l’on gagne ?

Tu peux acheter directement des produits financiers, c’est-à-dire exécuter un « ordre direct » ou placer un ordre.

• Ordre direct (immédiat)
• Ordre placé (planifié à l’avance)

Tu peux acheter une crypto-monnaie directement ou planifier ton achat à l’avance. Si tu t’attends à ce que le cours de la crypto-monnaie descende en dessous d’un certain niveau, tu peux programmer ton achat à l’avance pour augmenter tes bénéfices.

Disons que le bitcoin est actuellement à 45 300 $ et qu’il stagne. Tu as le temps de trader, mais tu penses que le cours va descendre aujourd’hui en dessous de 45.000, voire 44.800, car il n’y a pas de dynamique sur le marché. Au lieu d’acheter directement au cours de 45 300 $, tu passes un ordre à la valeur de 44 950 $. Si cela se produit, tu auras fait un bénéfice supplémentaire de 0,77%.

En combinant la stratégie haut/bas, tu peux réaliser encore plus de bénéfices. Si ce pré-ordre fonctionne 5 fois, ta fortune s’accroît en outre d’elle-même grâce à l’augmentation de la fortune dans chaque trade. En quelque sorte, des intérêts composés, mais sous forme de bénéfices.

1. Trade – 0,77 %
2. Trade – 1,55
3. Trade – 2,33
4. Trade – 3,12%
5. Trade – 3,91 % (+0,06%)

Vendre + Acheter : Conseil de trading

Avec mes articles et mes guides, je veux t’aider à économiser de l’argent ! Lors de mon premier trade, j’ai fait -5.500 euros en 1 heure. Pourquoi ? Je voulais m’entraîner rapidement. Parce qu’en dehors de mes entreprises, il ne me reste que le matin et la nuit pour trader.

Qu’est-ce que l’essence Quint ?

Le « taux quantique » expliqué : prendre des bénéfices à court terme

J’ai inventé le terme « intérêt quantique » pour illustrer le concept. Nous n’attendons pas la grande fin, nous profitons aussi des petits sauts (mouvements de cours) pour prendre des intérêts (bénéfices).

Un saut quantique est souvent perçu comme quelque chose de grand. En réalité, un saut quantique est la plus petite unité possible en physique, pour faire simple. Plus petit que n’importe quel virus, plus petit que n’importe quel atome, plus petit qu’un proton, plus petit même qu’un électron.

Comme tu l’as déjà appris dans l’article sur les stratégies de trading, la prise de bénéfices sur de petits mouvements est une bonne stratégie pour continuer à construire ton patrimoine. Car c’est ainsi que tu prends :

1. Les bénéfices résultant de l’augmentation à long terme des cours et
2. Gains sur les fluctuations de cours à court terme

Planifier la vente et les nouveaux achats

J’ai construit moi-même ce tableau pour calculer le moment où j’entre à nouveau dans le marché après un TP (Take Profit ; vente de l’action/de la devise/etc.). Pour cela, je déduis la marge x2 (c’est-à-dire les frais de trading du trader). Chez eToro, par exemple, tu paies en gros les frais suivants (marge) par transaction :

• Crypto-monnaie : 3
• Actions : 0,2

Télécharger le formulaire : Tableau de vente / d’achat

Dans mon tableau, le tout se présente comme suit. Dans la ligne « Sell », tu inscris le cours auquel tu as fixé ton TP. Bien entendu, le tableau est également disponible gratuitement en téléchargement pour toi et la communauté :

• Vendre / Acheter – Tableau, Télécharger

Le tableau contient

• Calcul de la marge de vente / d’achat pour les crypto-monnaies (% chez eToro)
• Calcul de la marge de vente / d’achat pour les actions
• Calcul de l’effet de levier (feuille de calcul 2)

Alerte prix pour Realtime Trading

En outre, je mets en place une alarme de prix. Celui-ci se situe alors toujours un peu en dessous du cours, généralement de 0,5 à 1% avant mon TP. Je peux ainsi passer un nouvel ordre immédiatement après la vente.

Conseil ! Tu peux aussi « acheter » automatiquement ! Pour cela, tu ne passes pas directement ton ordre, mais tu achètes à un cours donné. Tu peux le faire très facilement lorsque tu achètes des cryptos, des actions, etc.

Effet de levier expliqué (leverage)

Que signifie l ‘effet de levier pour les produits financiers ?

L’effet de levier signifie une augmentation du capital / du risque.

Pour presque tous les produits, tu peux utiliser des leviers dans les applications de trading et chez les courtiers. En termes simples, il s’agit d’un crédit à court terme accordé par le courtier. Cela augmente les bénéfices et ( !) le risque. Tu donnes 1.000 $, tu utilises un effet de levier de 10 et tu as ainsi engagé 10.000 $ de capital.

X10 = de 1.000 tu fais 10.000

Exemples de leviers :

Certains fonds indiciels représentés ont également automatiquement un effet de levier, comme le China 50.

Stratégies pour le commerce : évaluation des risques

Tu es certainement déjà conscient des risques liés aux 3 formes de trading.

1. Défensif – acheter et conserver un portefeuille de marques « connues ».
2. Défensif – acheter et conserver un portefeuille de « nouvelles » marques
3. Négociation active avec TP, SL et placement d’ordres

La stratégie 1 est défensive, tu mises sur des « marques connues » et tu conserves les différentes valeurs pendant une longue période, c’est-à-dire au moins 6 mois, voire 3 ou 5 ans. Le risque est moindre par rapport aux stratégies 2 et 3.

La stratégie 2 mise sur de nouvelles valeurs. Qu’il s’agisse de cryptomonnaies ou d’actions. Pour les cryptomonnaies, cela signifierait que tu achètes dans ton portefeuille du Bitcoin (BTC), de l’Ethereum, du Litecoin (LTC), du Dash, mais aussi du XTZ (Tezos), du TRX (TRON), de l ‘EOS ou du XLM (Stellar). En les répartissant sur différentes valeurs, tu essayes de minimiser le risque de défaillance individuelle. Le principe d’un fonds indiciel. A titre d’exemple et de comparaison avec le négoce d’actions, tu miserais ici non seulement sur Tesla en tant que fabricant de véhicules électriques, mais aussi sur de nouvelles marques comme Nio ou Niu.

La stratégie 3 requiert ton attention permanente. Tu dois garder un œil sur les cours, leur origine, leur évolution et les valeurs actuelles. Ce n’est qu’ainsi que tu peux estimer comment les différentes valeurs vont évoluer. Le risque d’erreur est par conséquent élevé si tu veux agir « à côté ».

Passons maintenant à la grande question :

Peut-on gagner beaucoup d’argent en faisant du trading ?

Mes stratégies de trading sont actuellement les suivantes : j’ai 2 portefeuilles. Mon rendement est d’environ 3,41% dans le compte d’investissement 1) et d’environ 8,56% par mois dans le compte 2).

1. Compte de placement (stratégie 1)
2. Compte de formation au trading (stratégie 2/3)

Ma stratégie de trading actuelle : 50 / 50

50 / 50 signifie – un « sérieux » avec des actions et des ETF et un deuxième avec des actions, des ETF, des crypto-monnaies et parfois aussi des matières premières / des métaux précieux. En quelque sorte : 1) mon compte d’investissement et 2) mon compte de formation au trading. Ces deux comptes contiennent environ 50% de mon capital.

Comme je l’ai décrit, mon rendement dans le compte d’investissement 1) est d’environ 3,41% et dans le compte 2) il est actuellement d’environ 8,56% par mois. Ton premier enseignement important des stratégies de trading ci-dessus est également de retour : les valeurs en % sont plus importantes que l’euro ou le dollar américain.

En conséquence, tu peux aussi exprimer la question « Peut-on gagner beaucoup d’argent avec le trading ? en chiffres.

Développement : Trading à long terme

Ainsi, un placement de 10 000 $ croît en un an, avec un rendement mensuel de 3,41 %.

• Investissement : 10 000 $
• Capital après 1 an : 13 983,81 $
• Augmentation : + 3 983,81 $
• Rendement / mois : 3.41
• Rendement / an : 39,84

Développement : Trading quotidien

Ainsi, un placement de 10 000 $ croît en un an, avec un rendement mensuel de 8,56 %.

• Investissement : 10 000 $
• Capital après 1 an : 22 735,18 $.
• Augmentation : + 12 735,18 $
• Rendement / mois : 8.56
• Rendement / an : 127,35

Avertissement : tu ne peux obtenir de tels rendements qu’avec 1) de la pratique 2) un risque nettement plus élevé et 3) une « disponibilité » permanente en matière de trading.

Crypto-monnaie : conseils de lecture

1. Application de trading : recommandation
2. Les cryptomonnaies : Liste
3. L’avenir de la crypto-monnaie ? Historique

Application de trading : recommandation

eToro App – Négocier des actions, des ETF, des crypto-monnaies, tu as déjà beaucoup appris sur le trading dans mon blog. Beaucoup de questions, bien sûr : avec quelle application tradez-vous, que vous recommandez-vous ? C’est pourquoi je veux aujourd’hui partager avec vous mon application de trading préférée, eToro. 29,88 % d’augmentation du patrimoine en 12 mois, avec un faible risque grâce aux « Copy People » et aux « Copy Portfolios » ou jusqu’à 127,35 % grâce au trading actif et aux stratégies de trading. Découvre ici étape par étape l’application, les frais et bien plus encore.

• Application de trading

Les cryptomonnaies : Liste

BitCoin, BitCoin Cash, Ethereum, Litecoin, Dash, Ripple, Zcash ou Binarcy Coin : ils sont considérés comme la réponse aux moyens de paiement traditionnels. La numérisation et la décentralisation de l’argent rendent les banques superflues. Seuls les acheteurs et les vendeurs sont responsables du contrôle et de la sécurité de leur argent numérique. Toi aussi, tu veux investir dans Bitcoin & Co ? Nous avons ici un aperçu des crypto-monnaies les plus populaires.

• Les cryptomonnaies : Liste

L’avenir de la crypto-monnaie ? Historique

Le monde est de plus en plus verrouillé par le nouveau virus Covid-19. Mars 2020 a été le mois où les cours de la bourse se sont également effondrés. Des titres comme ceux de la Lufthansa sont tombés à ~ 1/5 de leur valeur antérieure. Moins 80% de pertes en quelques semaines. C’est ce qui s’est passé dans presque tous les secteurs, à l’exception du commerce électronique et de la vente en ligne. En revanche, le cours du bitcoin et d’autres crypto-monnaies résiste. Qu’est-ce qui caractérise la crypto-monnaie? Pourquoi veut-on acheter plus de cryptomonnaies? Depuis mars, le BitCoin (BTC) a atteint 453,9%. L’Ethereum (ETH) 376,2% et le Binary Coin (BNB) 428,5%. Le trading de devises attire de plus en plus d’investisseurs, y compris des particuliers. Le phénomène est fort dans le domaine des devises, mais de plus en plus d’investisseurs se mêlent également au marché des actions, comme on a pu le voir récemment chez GameStop. Un regard sur l’évolution, 12 mois après le début de la pandémie, mi-février ; avec les conséquences du lock down en mars.

• L’avenir de la crypto-monnaie ?

Actions, ETF, crypto : mes expériences / erreurs

Actions, ETF, devises, crypto-monnaie, trading social – Voici une petite liste de quelques enseignements qui m’ont coûté de l’argent, mais qui sont si simples que tu devrais les connaître ! Tu veux acheter des actions, des fonds indiciels, des crypto-monnaies comme le bitcoin ou l’ethereum, des devises (monnaies) ? Tu te poses la question de savoir s’il s’agit d’une banque habituelle, d’une banque directe, d’un courtier en ligne ou d’une application ? Négocier tout seul en prenant des risques ou choisir de nouvelles options comme le trading social via une app ? Mes expériences et mes erreurs !

• Actions, ETF, crypto : mon expérience

Charpente : adaptations individuelles en bois

La charpente est fabriquée à partir d’éléments en bois. La forme et la nature de ces éléments sont adaptées à la structure et à la taille de la maison, de sorte qu’une charpente est toujours fabriquée individuellement. La charpente accueille les lattes de toit qui, à leur tour, donnent aux tuiles le soutien nécessaire.
La charpente fait partie des éléments de sécurité de toute maison. Le type de construction détermine en partie si l’espace sous le toit peut être utilisé à des fins d’habitation. Une modification ultérieure du toit n’est souvent possible qu’avec l’aide d’un ingénieur en structure. La construction de la charpente doit être confiée à une entreprise spécialisée et expérimentée.

Questions populaires sur le thème du toit :

• Où se trouve le faîte du toit ?
• Qu’est-ce que l’égout du toit ?
• Combien coûte la réfection d’un toit ?

Couverture de toit en tuiles ou en ardoises – vous avez le choix !

La couverture d’un toit se fait avec des tuiles ou des ardoises. Une autre solution consiste à recouvrir les toits de chaume naturel. Cette variante est surtout appréciée pour les maisons du nord de l’Allemagne. En Rhénanie-Palatinat et en Hesse, vous trouverez dans les zones rurales des maisons couvertes de chaume qui sont toujours à vendre.

Rénovation simple des couvertures de toit

Contrairement à la charpente, la couverture du toit peut être rénovée plus facilement. Si la charpente est encore intacte, les tuiles sont remplacées. Ici aussi, il est important de confier les travaux à un professionnel. Les tuiles dont la surface est vitrée sont très appréciées pour les nouvelles constructions et les rénovations. Celles-ci ne se couvrent pas facilement de mousse et sont résistantes à la saleté. En outre, le toit acquiert un très bel aspect. Comme la couverture d’un toit avec ces tuiles modernes et durables est coûteuse, elles ont un effet positif sur la valeur de la maison.

Plus d’informations sur la construction et la vente de maisons

Vous trouverez ici d’autres informations importantes sur le thème de la construction et de la vente de maisons, ainsi que des conseils et des remarques dont vous devez absolument tenir compte.

Planification et financement : coûts, crédits, conseils

Dans la plupart des cas, l’achat d’un bien immobilier s’accompagne d’un financement. Très peu d’acheteurs de biens immobiliers sont en mesure de payer leur bien au comptant. Le financement d’un bien immobilier s’étend généralement sur une période de dix à trente ans. Une planification minutieuse est donc très importante. Un revenu stable est l’une des conditions essentielles pour un financement sûr. Le revenu doit être garanti pour la période de financement. Vous devez tenir compte des changements dans vos projets de vie ainsi que de la possibilité d’un manque à gagner dû à une maladie ou au chômage. Les jeunes couples peuvent souhaiter avoir des enfants, ce qui a également un impact sur le revenu.

• Cliquez ici pour obtenir des conseils sur la planification et le financement.

Quels sont les différents types de maisons ? Guide de l’immobilier

Vous avez simplement besoin d’un peu plus d’espace ? De nos jours, les possibilités de choix de biens immobiliers sont toutefois très vastes. Lors de l’achat d’un bien immobilier, de nombreux facteurs doivent être pris en compte et le choix du bon type de maison est essentiel. Dans cet article, nous souhaitons vous présenter les différents types de maisons et leurs caractéristiques respectives. Découvrez les caractéristiques et les particularités de chaque type de maison, ainsi que leurs avantages et inconvénients. Grâce à ce guide, vous pourrez choisir plus facilement le bien immobilier qui vous convient le mieux. Faites-vous une idée d’ensemble et découvrez le monde du bungalow, de la maison mitoyenne et de la villa !

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Sous-sol de la maison : aménagement ou débarras

Une cave peut être utilisée de différentes manières. Il est possible de l’aménager en pièce de vie, en chambre d’amis ou en bureau, mais aussi de l’utiliser comme débarras. Si la cave dispose d’un accès à l’extérieur, il est possible d’y ranger des vélos ou des outils de jardin. Les caves doivent être planifiées lors de la construction d’une nouvelle maison. Les coûts sont élevés. Ils se chiffrent à cinq chiffres en fonction de la taille de la cave. Une cave peut être installée au niveau du sol ou être partiellement surélevée par rapport au sol. Les deux types de construction présentent des avantages et des inconvénients.

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Garage et carport : architecture, résistance aux intempéries, différences

Un garage ou un abri pour une ou deux voitures est très apprécié des propriétaires de maisons individuelles. Si un carport ou un garage figure dans l’exposé, l’intérêt des acheteurs potentiels est plus grand que si le véhicule est garé dans la rue ou sans protection devant la maison. L’installation d’un carport ou d’un garage n’offre pas seulement un meilleur confort d’utilisation de sa propre maison. Ces extensions ont également un effet positif sur la valeur de revente.

• Cliquez ici pour accéder à l’article Garage et Carport.

Aménagements extérieurs : ce qu’il faut prendre en compte pour le jardin, la terrasse et l’avant-cour

De nombreux acheteurs souhaitant acquérir une maison avec terrain attachent de l’importance à un bel aménagement extérieur. Si vous proposez à la vente un bien immobilier avec des aménagements extérieurs attrayants, l’expérience montre que vous trouverez rapidement des acheteurs potentiels. Si vous décidez de confier la vente de votre maison à un partenaire professionnel, vous gagnerez beaucoup de temps. Vous n’avez pas besoin de vous occuper du contact avec d’éventuels acheteurs potentiels et vous pouvez vaquer à vos occupations professionnelles et quotidiennes.

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