Contrôle de solvabilité : définition et processus

Lors d’un contrôle de solvabilité, on vérifie si l’acheteur potentiel peut se permettre d’acheter le bien immobilier annoncé. Il s’agit de l’une des étapes les plus importantes de la vente d’un bien immobilier, qui vise à protéger le vendeur.

Solvabilité personnelle & économique : déclaration

On distingue ici la solvabilité économique et la solvabilité personnelle. La plupart des acheteurs de biens immobiliers apportent certes des fonds propres, mais contractent également un crédit ou un prêt pour l’achat du bien. La solvabilité économique consiste à savoir si un acheteur potentiel serait en mesure de rembourser ce prêt ou ce crédit à la banque. La solvabilité personnelle se définit par rapport à la volonté d’un acheteur potentiel d’obtenir un tel financement.

Une distinction est faite entre

• Solvabilité économique
• Solvabilité personnelle

Procédure à suivre : Schufa Selbstauskunft, extraits de compte & Co.

Il existe plusieurs façons de savoir si un acheteur est liquide. Nous recommandons toujours l’auto-évaluation Schufa. L’acheteur demande sa propre vérification de solvabilité, qui vous est ensuite transmise en tant que vendeur. Les avantages : vous n’avez pas à vous occuper de trop de choses vous-même et établissez ainsi directement une relation de confiance avec l’acheteur potentiel – un gagnant-gagnant pour les deux. S’il s’agit d’une somme exceptionnellement élevée, vous pouvez également demander à recevoir des relevés de compte et de dépôt. Combien d’argent l’acheteur a-t-il sur son compte ? Et de combien de titres dispose-t-on ? Vous pouvez consulter ces détails ici.

Les procédures sont à votre disposition :

• Renseignements personnels Schufa
• Relevés de compte & titres
• Accord de financement de la banque

Appartement vs. villa : vérifier la solvabilité

Le niveau de détail de cette vérification de solvabilité dépend du type de maison et du type de bien immobilier que vous possédez. Plus le bien immobilier est haut de gamme, plus le prix d’achat est élevé. Et plus le prix d’achat est élevé, plus la vérification de la solvabilité est importante. Trop souvent, les acheteurs se désistent peu avant la signature du contrat de vente. Et qui doit alors payer le notaire ? Sauf accord contraire, c’est vous. C’est une situation que vous devez absolument éviter.

Plus le prix d’achat est élevé, plus la solvabilité de l’acheteur est importante.

Vous souhaitez vendre votre appartement en copropriété ou une maison complète ? Examinons ces deux cas de plus près :

Vérifier la solvabilité lors de la vente d’un logement

Pour les appartements en copropriété relativement courants, il suffit en général d’un échange écrit ou d’un bref entretien téléphonique avec les personnes intéressées pour estimer, par expérience, si les garanties financières nécessaires sont réunies.

Souvent, un simple coup de téléphone suffit !

Vérifier la solvabilité chez Haus & Villa

Mais s’il s’agit d’une villa urbaine, par exemple avec un intérieur supplémentaire d’une valeur de 8 millions d’euros, il faut déjà examiner de près les dates de visite ou les personnes qui y sont invitées. Il ne s’agit pas seulement de l’aménagement du bien immobilier, mais aussi des œuvres d’art et autres petits trésors et biens. Même une égratignure accidentelle sur un tableau peut alors rapidement avoir des conséquences désagréables.

Plus l’objet est luxueux, plus la vérification de la solvabilité est importante

Les contrôles de solvabilité pour l’immobilier de luxe sont donc un peu plus étendus. Il ne s’agit pas ici de justificatifs de salaire, mais en général de justificatifs d’actifs, c’est-à-dire de justificatifs de patrimoine. Mais cela nous mènerait trop loin.

Que signifie la solvabilité ? Comment connaître votre solvabilité ? Mot-clé : auto-évaluation de la Schufa. Pour en savoir plus sur ce sujet, cliquez ici :

• La solvabilité : une explication simple

Après le filtrage des personnes intéressées et la vérification de leur solvabilité, les premières visites sont organisées par l’agent immobilier.

Passer à l’étape 11 : Organiser et réaliser des visites de logement

Un rendez-vous de visite doit être préparé consciencieusement. En effet, c’est souvent à ce moment-là que se décide qui est vraiment intéressé par votre bien et qui ne sera pas acheteur. Plus la planification et la réalisation de la visite sont bonnes, plus votre bien immobilier sera attractif.

• Organiser et réaliser des visites

Retour à l’étape 9 : Filtrer et sélectionner les acheteurs potentiels

La propriété a été publiée et les demandes ont été passées en revue. Comment savoir quel acheteur potentiel correspond le mieux ? Pour en savoir plus, cliquez ici.

• Filtrer et sélectionner les acheteurs potentiels

Vendre une propriété pour les parents, les grands-parents et les proches

Enfant, vous vous faites du souci pour papa et maman, petit-fils, vous vous faites du souci pour papy et mamie. La prévoyance vieillesse ne dure pas éternellement, tout comme l’épargne. Un jour ou l’autre, le bien immobilier devient trop grand, et en même temps, l’épargne diminue de plus en plus. C’est au plus tard à ce moment-là qu’il faut trouver une solution pour vos proches !

Que faire lorsqu’il faut vendre ?

Mieux vaut prévenir que guérir : options

Avant de parler de deuil, il faut parler de bonnes solutions. Les gens vieillissent et, à un moment donné, la vie doit être organisée de manière adéquate. Pour beaucoup, cela signifie vendre la maison et déménager dans un appartement en copropriété adapté aux personnes âgées. En conséquence, les proches doivent prendre des décisions. Les directives anticipées en font partie, au cas où vos proches ne pourraient plus décider eux-mêmes de leurs actions. Mais il est tout aussi important de réfléchir à son propre bien immobilier.

Une chose est également importante : avant tout, il ne faut pas penser à son propre héritage, mais à sa famille !

Pour votre compréhension, jetons un coup d’œil sur les 3 possibilités : Vente du bien immobilier, vente partielle et rente immobilière ! Conseil, vous trouverez des liens complémentaires sur ces trois thèmes, avec des explications détaillées. Que faire quand quelqu’un devient vieux ? Voici trois alternatives !

Options lors de la vente d’un bien immobilier :

1. Rente immobilière – Vendre avec un droit d’habitation à vie
2. Vente partielle – au prorata, avec option de vente totale
3. Vente – Vente complète du bien immobilier

En outre, pour les propriétaires : un conseil supplémentaire sur le thème de l’héritage correct.

Rente immobilière : vendre avec une « rente » supplémentaire – option 1

Votre première option est la rente immobilière. La rente immobilière est particulièrement intéressante pour les personnes qui ont déjà atteint un âge avancé, généralement à partir de 70 ou 75 ans. Si vous préférez une solution dans laquelle vos proches peuvent rester dans leur propre bien immobilier jusqu’à la fin de leur vie ( !) en toute simplicité, la rente viagère est une option à prendre en considération.

La rente viagère signifie que le bien immobilier est vendu dans son intégralité, mais que le propriétaire ou la propriétaire conserve un droit d’habitation et un droit de jouissance complets jusqu’à son décès. Ces privilèges sont garantis par le droit d’usufruit. De plus, le vendeur reçoit une petite « rente » mensuelle supplémentaire. Autre avantage : vous n’aurez plus à vous soucier des frais d’entretien à l’avenir. C’est le nouveau propriétaire qui en est responsable. Dans l’ensemble, il s’agit donc d’une solution confortable, surtout à un âge avancé.

La rente immobilière expliquée simplement :

• Vente directe et complète
• Droit d’usage et d’habitation à vie
• Petite « rente supplémentaire » mensuelle pour les anciens propriétaires
• Pas de frais d’entretien

Pour en savoir plus sur ce sujet, cliquez ici :

• Rente immobilière

Vivre sans souci et en toute tranquillité jusqu’à un âge avancé.

Vente partielle : au prorata, avec possibilité de vente totale – option 2

La deuxième option pour vos proches, si vous souhaitez qu’ils puissent continuer à vivre dans leur bien immobilier, qu’il s’agisse d’un appartement en copropriété ou d’une maison, est la vente partielle d’un bien immobilier.

Une vente partielle fonctionne de la manière suivante : vous vendez la partie d’un bien immobilier, en général entre 10% et 50%, à une société financière. Pour cette part vendue, l’entreprise financière facture ce qu’on appelle une « redevance d’utilisation ». La redevance est payée en échange du fait que le droit d’habitation et le droit d’usage exclusifs restent accordés. L’entreprise financière ne devient donc que partiellement propriétaire. L’avantage : vous obtenez le prix de vente relativement facilement, sans devoir procéder à une grande vérification de la solvabilité, comme c’est le cas pour les prêts bancaires. L’inconvénient : la redevance d’utilisation est relativement élevée, par exemple par rapport à un prêt hypothécaire.

Vente partielle résumée :

• Vous vendez une partie de votre bien immobilier (généralement 10-50%)
• Achat partiel de maison: Oui
• Achat partiel appartement: Oui
• Achat partiel de terrain: Oui
• Une société financière devient partiellement propriétaire
• Vous restez l’unique utilisateur du bien immobilier
• Vous payez des frais d’utilisation mensuels
• Total des ventes en X années (facultatif)

Pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients, cliquez ici :

• Vente partielle d’un bien immobilier

Vente complète d’un bien immobilier – Option 3

Votre troisième option, si vous devez trouver une solution, est la vente complète d’un appartement, d’une maison, d’un immeuble. Pour la procédure régulière, la question se pose souvent : vendre en privé ou vendre avec un agent immobilier ? Il est recommandé de collaborer avec un agent immobilier expérimenté, en particulier dans les situations émotionnelles, comme celle de décider de l’avenir de ses parents ou de ses grands-parents. Après tout, il s’agit de toutes les annonces, de la communication avec les personnes intéressées, de la sélection entre les personnes sérieuses et celles qui ne le sont pas, des contrôles de solvabilité qui s’ensuivent, de la prise de rendez-vous pour les visites et bien plus encore. Bien entendu, l’évaluation préalable du bien immobilier est également un facteur important.

Lire la suite ici :

• Vendre un bien immobilier

Vendre un bien immobilier : Déroulement et étapes

Pour que vous ayez un premier aperçu de la manière dont se déroule un tel processus de vente, voici une explication en 18 étapes simples, catégorisées en 3 phases.

1. Préparation : Préparer la propriété et la vente
1. Planification financière et date de vente
2. Faire appel à un agent immobilier
3. Dossiers et documents
4. Augmenter la valeur des biens immobiliers
5. Déterminer le prix de l’offre
6. Rédiger un exposé
2. Phase de vente : commercialiser le bien immobilier et trouver des acheteurs
1. Commercialiser un bien immobilier
2. Contact avec les acheteurs potentiels
3. Filtrer et sélectionner les acheteurs potentiels
4. Contrôle de solvabilité
5. Dates de visite
6. Entretien de vente & négociation du prix d’achat
3. Déroulement de la vente : contrat de vente jusqu’à la remise
1. Rédiger un contrat de vente chez le notaire
2. Rendez-vous chez le notaire
3. Inscription au registre foncier et traitement des paiements
4. Remise du bien immobilier
5. Frais de notaire & commission de courtage
6. Payer des impôts

Ces 3 possibilités sont à votre disposition en premier lieu.

Voilà les principaux conseils pour vendre avec et pour vos proches !

Qu’il s’agisse d’un appartement en copropriété dans le meilleur quartier A…

… Appartement en copropriété dans un immeuble en préfabriqué des années 60/70 :

Conseil supplémentaire : bien hériter / hériter

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous.

Vente avec usufruit

Si vous envisagez de vendre directement et intégralement le bien immobilier de vos parents, grands-parents ou proches, n’oubliez pas de jeter un œil sur le droit d’usufruit. L’usufruit signifie simplement « droit d’habitation exclusif à vie ». Cela signifie donc que vos proches détiennent le droit d’usage exclusif du bien immobilier, même après la vente. Il en va de même dans d’autres cas, comme un héritage anticipé (lien ci-dessus : Hériter).

Avantage : le droit d’usufruit vous offre l’avantage que vos proches ne dépendent à aucun moment du bon vouloir ou de l’accord du vendeur.

Héritage anticipé : impôts & Co.

Conseil ! Avant qu’il ne soit trop tard, parlez de l’héritage avec vos parents et grands-parents suffisamment tôt. En effet, un héritage anticipé peut vous faire économiser quelques frais, notamment des impôts. Apprenez-en plus ici sur l’héritage anticipé :

• Hériter correctement

Pour les héritiers :

• Hériter correctement

Hériter correctement signifie souvent aussi : prévenir les disputes entre enfants.

Prenez vos précautions !

Un aperçu de la situation : Ibiza Insight ! Villas

Ibiza est plus rude que Majorque et plus proche (temps de vol) que Marbella. En conséquence, Ibiza est l’un des points chauds des Baléares et pour ceux qui cherchent une villa, il y a plusieurs options. Directement à l’aéroport autour d’Eivissa, à seulement 10 minutes avec la même situation « en ville » à Santa Eulària des Riu ou éparpillée et tranquille sur l’île à Es Cubells ou Cala Vadella.

Voici un petit aperçu de ma galerie Pinterest.

La galerie sur Pinterest :

• Villas de luxe Ibiza

Quelques-uns des sites les plus intéressants :

Roca Llisa

Une des zones les plus exclusives d’Ibiza et une communauté fermée :

En ce qui concerne les prix, comme toujours, il n’y a pas de limite vers le haut.

Votre vue à Roca Llisa :

Santa Eulària des Riu

Villa à Santa Eulària la nuit :

Vue de la terrasse en journée :

Es Cubells

Cala Vadella

La baie de Cala Vadella :

Plus de points forts : Villas au bord de la Méditerranée

Plus de coups de cœur de Majorque et Marbella sur Lukinski Pinterest.

Mallorca Insight ! Villas

• Villas à Majorque
• Acheter une villa à Majorque

Marbella Insight ! Villas à Marbella

• Villas à Marbella
• Acheter une villa à Marbella

Un aperçu de la situation : Mallorca Insight ! Villas

Un climat toujours méditerranéen et à seulement quelques heures d’avion de presque toutes les métropoles européennes : Majorque, l’île de rêve. Français, Néerlandais, Allemands, la plus grande île des Baléares attire avant tout par sa nature et ses lieux les plus divers. Son Vida au cœur de la capitale de l’île Son Vida. Vue sur la mer et sur la plage au sud-ouest autour de Santa Ponsa. Un petit aperçu et des villas de l’île à titre d’exemple.

La galerie sur Pinterest :

• Villas de luxe à Majorque

Son Vida

Vues uniques et de la « petite » villa de 150 m² à la villa de 900 m², vous trouverez ici tout ce que vous désirez, y compris cette vue unique à Majorque.

C’est ici que vous trouverez la plupart des villas, ainsi que des concepts modernes d’architectes :

Bendinat

Extrêmement exclusive et relativement petite, comparée à Son Vida, est Bendinat.

De préférence dans une piscine d’eau salée :

Port d’Andratx

Santa Ponsa

Pollensa

Plus de points forts : Villas au bord de la Méditerranée

Plus de coups de cœur d’Ibiza et Marbella sur Lukinski Pinterest.

Ibiza Insight ! Villas à Ibiza

• Villas à Ibiza
• Acheter une villa à Ibiza

Marbella Insight ! Villas à Marbella

• Villas à Marbella
• Acheter une villa à Marbella