Payer pour emprunter de l’argent

Vous remboursez des biens immobiliers par le biais d’une hypothèque. Vous devez payer des intérêts sur cette hypothèque. Dans aucun autre pays, les taux d’intérêt hypothécaires ne sont aussi élevés qu’en Argentine. Payer une hypothèque signifie ici un taux d’intérêt hypothécaire inconfortable de 41,11%. En Finlande, c’est beaucoup plus avantageux, avec un taux raisonnable de 1,42%. Avant de nous pencher sur les taux d’intérêt hypothécaires, expliquons brièvement ce qu’est une hypothèque en soi.

• Taux d’intérêt hypothécaire le plus élevé : Argentine – 41,11
• Taux d’intérêt hypothécaires les plus bas : Finlande – 1,42

Hypothèque : définition et explication

Une hypothèque est un type de prêt. En d’autres termes, il s’agit d’une somme d’argent qu’un prêteur verse au nom d’un emprunteur. Une hypothèque est un prêt utilisé pour rembourser une propriété. L’emprunteur doit rembourser l’argent qu’il a emprunté, non pas sous la forme d’un montant forfaitaire, mais par tranches. Cela signifie, par exemple, que contrairement au paiement d’un million en une seule transaction, l’emprunteur peut payer 10.000 chaque mois pendant 100 mois. En outre, le prêteur demande généralement des intérêts, c’est-à-dire un pourcentage du prêt total que l’emprunteur doit payer en plus des intérêts.

Vous êtes curieux de connaître les détails des hypothèques ? Notre guide facile à lire vous explique tout ce que vous devez savoir :

• Les hypothèques expliquées simplement – How-to

Intérêts hypothécaires – Qu’est-ce que c’est ?

Les intérêts sont un prix que vous payez pour le service et le risque lorsque quelqu’un vous prête de l’argent. Les intérêts hypothécaires sont exprimés en paiements annuels et s’élèvent par exemple à 5 %. Cela signifie que chaque année, vous payez en plus 5 % de la somme totale empruntée au prêteur hypothécaire.

Comment fonctionnent les hypothèques ?

Qui paie moins pour son hypothèque ? Quelle hypothèque fonctionne pour qui ? Il existe certaines caractéristiques qui rendent certaines personnes plus attrayantes pour le prêteur en tant qu’emprunteurs, ces personnes doivent alors payer moins d’intérêts hypothécaires que les autres. Ces caractéristiques peuvent être comprises simplement en appliquant la règle générale : Plus vous payez au moment de la souscription et plus le risque pour le prêteur est faible, plus le taux d’intérêt est bas. Les facteurs suivants signifient que vous payez un taux d’intérêt hypothécaire plus bas :

• Frais d’octroi de crédit plus élevés
• Acompte plus important
• Le terrain est une résidence privée
• Meilleure évaluation de la solvabilité

APR ou taux d’intérêt ? Signification expliquée

Aux États-Unis, on distingue différents types de taux d’intérêt. Quelle est la différence entre le taux annuel effectif global et le taux d’intérêt ? Le taux d’intérêt est le coût annuel du prêt lui-même, tandis que le TAEG représente le coût annuel pour l’emprunteur, y compris les frais et autres coûts en plus du pourcentage brut. De cette manière, l’emprunteur est informé de ce que lui coûte exactement le crédit. Il est basé sur la loi fédérale sur la vérité en matière de crédit.

• Le taux d’intérêt est le coût annuel du prêt lui-même
• APR sont les coûts annuels pour l’emprunteur

Calculer les intérêts hypothécaires : Formule

Comment calculez-vous le taux d’intérêt hypothécaire ? Vous obtenez un taux d’intérêt hypothécaire ou un taux annuel effectif global, comme expliqué ci-dessus. Il s’agit d’un taux d’intérêt annuel, mais que vous devez payer chaque mois. À titre d’exemple, prenons un prêt de 500 000 $ avec un taux annuel effectif global de 5 %.

Montant du prêt x taux d’intérêt = paiement annuel

$500.000 x 5% = $25.000

Chaque mois, vous devez payer ce montant divisé par 12 (pour les 12 mois de l’année). Cela signifie que vous devez également calculer ce montant afin de le budgétiser correctement. Comment calculez-vous donc vos intérêts hypothécaires mensuels ?

Paiement annuel / 12 = Paiement mensuel

$25.000 / 12 = $2.083

Vous vous demandez ce que vous devez payer lorsque vous achetez une maison ? Il y a trop de frais supplémentaires pour les énumérer tous ici, mais nous avons résumé tout ce que vous devez savoir :

• Tous les frais supplémentaires lors de l’achat d’une maison

Types de taux d’intérêt hypothécaires

Lors du choix de votre hypothèque, vous devez opter pour un taux d’intérêt fixe ou variable. Ceux-ci diffèrent considérablement, c’est pourquoi il est très important de comprendre les avantages et les inconvénients de chaque variante.

Taux d’intérêt fixe vs. taux d’intérêt ajustable

Les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable (également appelés hypothèques à taux variable) se distinguent, comme leur nom l’indique, par la variabilité de leur taux d’intérêt. Cela signifie que les prêts à taux fixe ont le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt, tandis que les prêts à taux révisable ont un taux d’intérêt qui varie pendant toute la durée du prêt.

Les prêts à taux fixe sont attrayants parce qu’ils offrent une sécurité. Le taux d’intérêt ne changera pas et il est donc plus facile d’établir un budget et de planifier. En règle générale, les prêts à taux fixe sont plus chers au départ que les prêts à taux variable. En outre, les prêts à taux fixe sont fixés en fonction de périodes. La période la plus populaire est un prêt à taux fixe sur 15 ans. Cela signifie que l’emprunteur rembourse le prêt et le même taux d’intérêt sur 15 ans.

Les prêts à taux révisable sont d’abord attrayants parce que les taux d’intérêt sont plus bas. Toutefois, comme ils peuvent varier, les emprunteurs peuvent être surpris de voir le taux d’intérêt augmenter au fil du temps. De même, ils commencent généralement par un taux d’intérêt fixe pendant 5 ans, par exemple, puis le taux d’intérêt commence à varier.

Comparaison des taux hypothécaires : Où le taux d’intérêt est-il le plus élevé ?

Il existe quelques destinations de choix pour les investissements immobiliers. Pour savoir où il est financièrement intéressant d’investir et où les taux sont élevés, nous avons sélectionné quelques destinations importantes. Plus bas, vous trouverez la liste complète des taux hypothécaires dans le monde.

États-Unis – pays des investissements

New York ou Los Angeles? Quel choix ! Aux États-Unis, vous avez un taux d’intérêt hypothécaire moyen bien plus élevé, de 4,9%. Mais heureusement, il n’est pas difficile d’économiser sur les impôts immobiliers. 4,9% est beaucoup plus bas que dans de nombreux autres pays, y compris le voisin américain du Mexique avec 11,1%, mais plus que dans son autre pays, le Canada, qui a un taux moyen de 3,6%. Sa position massive dans le monde signifie qu’il s’agit d’un endroit où les investissements sont toujours attractifs et il est peu probable qu’il devienne un marché zéro dans un avenir proche.

Taux d’intérêt hypothécaire 4,9% – Rang 67

• PIB : 20,54 bil.
• Pop : 327,2 mil.

Allemagne – protection des consommateurs

L’Allemagne est un autre pays très apprécié pour les investissements immobiliers. L’Allemagne a un taux d’intérêt hypothécaire moyen faible de 1,88%. Avec une économie en pleine croissance et la présence de centres culturels comme Berlin, de centres commerciaux et de mode comme Düsseldorf ou de monstres de la nouvelle technologie comme Cologne, il n’est pas surprenant qu’il s’agisse d’un marché en pleine croissance dans lequel de nombreux investisseurs souhaitent investir.

Taux d’intérêt hypothécaire 1,88% – Rang 95

• PIB : 3,95 bil.
• Pop : 83,02 mil.

Royaume-Uni – Histoire et puissance

La patrie de la reine, Londres, Big Ben et Stonehenge. Il y a beaucoup à voir dans ce qui fut la première puissance du monde. Aucun pays ne peut se targuer d’une aussi longue tradition de pouvoir et d’argent que les îles du Vereini, qui sont les plus éloignées de l’Europe. Leur taux d’intérêt hypothécaire moyen est de 3,20 %, ce qui en fait l’un des taux les plus bas au monde et est inférieur à celui des États-Unis.

Taux d’intérêt hypothécaire 3,20% – Rang 79

• PIB : 2,86 $ tril.
• Pop : 66,65 mil.

Taux d’intérêt hypothécaires dans le monde – Classement complet

Voici la liste complète des pays du monde entier dans lesquels il existe un taux hypothécaire (ou un taux comparable). Ceux-ci sont classés du taux le plus élevé au taux le plus bas. Comme vous pouvez le constater, les taux hypothécaires les plus élevés sont ceux de l’Argentine, de l’Iran, de l’Ouzbékistan et de l’Ukraine. Notez également que les taux d’intérêt seront très différents pour une autre période. Ils s’écartent fortement de la moyenne aux États-Unis, qui est de 4,9%.

Les taux indiqués ci-dessous sont ceux d’un plan de 20 ans à taux fixe. Néanmoins, ils donnent un aperçu précis des endroits où ces taux sont élevés ou faibles.

• Argentine – 41,11
• Iran – 20,84
• Ouzbékistan – 20,15
• Ukraine – 19,22
• Nigeria – 18,50
• Turquie – 15,57
• Sri Lanka – 14,66 %.
• Kenya – 14,56
• Kazakhstan – 14,55
• Pakistan – 14,05 %.
• Biélorussie – 13,95
• Égypte – 13,48
• Paraguay – 13,38
• République dominicaine – 12,62
• Népal – 11,74 %
• Colombie – 11,47
• Géorgie – 11,41
• Arménie – 11,30
• Bangladesh – 11,21
• Mexique – 11,10
• Honduras – 10,92
• Équateur – 10,73
• Indonésie – 10,29
• Russie – 10,25
• Afrique du Sud – 10,23
• Costa Rica – 9,69
• Brésil – 9,66
• Pérou – 9,64
• Moldavie – 9,39
• Inde – 9,25
• Vietnam – 9,17
• Salvador – 8,93
• Tunisie – 8,91
• Irak – 8,86
• Bolivie – 8,65
• Azerbaïdjan – 8,48 %.
• Jamaïque – 8,33
• Uruguay – 7,83
• Jordanie – 7,82
• Guatemala – 7,79
• Palestine – 7,67
• Philippines – 7,61
• Liban – 7,08 %
• Monténégro – 6,63
• Algérie – 6,34
• Bahreïn – 6,32
• Trinité-et-Tobago – 6,30 %.
• Koweït – 5,99
• Islande – 5,96
• Roumanie – 5,86
• Macédoine du Nord – 5,53 %.
• Panama – 5,42
• Thaïlande – 5,41
• Maroc – 5,34
• Chine – 5,15
• Albanie – 5,12 %.
• Hongrie – 4,98
• Qatar – 4,78
• Oman – 4,71 %
• Grèce – 4,67
• Kosovo (territoire contesté) – 4,66 %.
• Pologne – 4,48
• Malaisie – 4,44
• Nouvelle-Zélande – 4,39
• Émirats arabes unis – 4,27 %.
• Arabie saoudite – 4,21 %.
• États-Unis – 4,19
• Bosnie-et-Herzégovine – 4,14 %.
• Malte – 4,07 %.
• Croatie – 4,02
• Serbie – 4,01 %
• Chili – 3,92
• Australie – 3,92
• Bulgarie – 3,84
• Israël – 3,62
• Irlande – 3,58
• Canada – 3,55
• Corée du Sud – 3,44
• Royaume-Uni – 3,20
• Slovénie – 3,18
• Chypre – 2,97
• Norvège – 2,89
• Suède – 2,75
• République tchèque – 2,68
• Lettonie – 2,67%
• Hong Kong – 2,57
• Estonie – 2,52
• Lituanie – 2,40
• Singapour – 2,38
• Espagne – 2,35
• Portugal – 2,28
• Pays-Bas – 2,24
• Autriche – 2,07 %.
• Italie – 1,94
• Allemagne – 1,88
• Taïwan – 1,84
• Belgique – 1,81
• Danemark – 1,69 %.
• France – 1,56
• Slovaquie – 1,54
• Suisse – 1,52
• Japon – 1,47
• Finlande – 1,42 %.

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