Lien social et lien de suivi : Définition et explication

Qu’est-ce que l’engagement social ? Un engagement social est un engagement sur le prix du bien immobilier. Pour soutenir les citoyens à faibles revenus, l’État propose donc des logements sociaux.

Important : pour louer ici, il faut un permis de logement.

Cette situation est favorisée par les aides publiques, telles que les prêts à taux réduit et les subventions publiques. Si vous souhaitez acheter un bien immobilier avec un engagement social, vous êtes donc lié à ce bien jusqu’à ce que les prêts et subventions publics soient remboursés. Si tout a été remboursé, il faut encore attendre 10 ans avant que l’engagement social ne prenne officiellement fin : Post-affectation.

Loyer maximal : loyer basé sur les coûts & augmentation du loyer

Quel loyer pouvez-vous espérer en tant que bailleur d’un bien immobilier à caractère social ? Afin de garantir un logement bon marché, seul un « loyer basé sur les coûts » est appliqué. Seuls les frais courants du bien immobilier sont pris en compte, comme les frais de financement et le prêt public à la construction. Une augmentation de loyer ne peut alors avoir lieu que tous les trois ans. Après la fin de la période d’engagement ultérieur, vous pouvez adapter le loyer aux prix de location actuels.

Ces facteurs sont pris en compte dans le loyer basé sur les coûts :

• Frais courants
• Frais de financement
• Les prêts à la construction publique

Résumé : Qu’est-ce qu’un lien social ?

Voici donc un résumé des points les plus importants :

• Financement par des fonds publics
• Location à des personnes à faibles revenus grâce à un certificat d’autorisation de logement
• La période de rétention prend fin 10 ans après le remboursement intégral des prêts publics.
• Le loyer maximal est limité par le loyer basé sur les coûts

Investir dans un bien immobilier avec un engagement social

Maintenant que nous avons clarifié ce qu’est un bien immobilier à caractère social, la question qui se pose naturellement est la suivante : vaut-il la peine d’investir dans un tel bien en tant qu’utilisateur personnel et investisseur ? Examinons ces deux cas de plus près :

Acheter un bien immobilier avec un engagement social pour un usage personnel

Comme nous l’avons déjà mentionné, seules les personnes disposant d’un permis de logement en raison de leurs faibles revenus peuvent emménager dans un bien immobilier à caractère social. Cela vaut également pour l’usage personnel. Si, en tant qu’acheteur, vous ne gagnez qu’un salaire modeste, il est tout à fait possible d’acquérir un bien immobilier avec un lien social pour votre propre usage. En revanche, si vous gagnez trop, vous devez demander une exemption supplémentaire. Cela peut en outre entraîner une augmentation des frais accessoires d’achat, car vous devez payer une taxe d’occupation inadéquate.

Le plus important en résumé :

• Seulement pour les acheteurs à faible revenu
• En cas de salaire trop élevé : demande d’exemption et paiement d’une taxe d’occupation erronée

Immobilier avec engagement social comme investissement

Si vous investissez dans un bien immobilier à caractère social en tant que placement financier, vous devez toujours vous attendre à une couverture insuffisante. Les biens immobiliers à caractère social ne sont donc vraiment intéressants en tant que placement financier pour les investisseurs que si le faible rendement se répercute sur un prix d’achat avantageux et si votre objectif est de réaliser une plus-value exonérée d’impôts.

Conclusion : devriez-vous acheter un bien immobilier avec un engagement social ?

En tant qu’investisseur, il n’est donc intéressant d’investir dans un bien immobilier en tant que logement social que si vous souhaitez réaliser une plus-value non imposable sans contrainte de temps. Alors que les propriétaires occupants en profitent surtout s’ils possèdent eux-mêmes un permis de logement.

Vous trouverez ici encore plus de conseils sur l’immobilier avec engagement social :

• Obligation de logement social : Immobilier, logement social, obligation, encadrement des loyers et délais (externe)

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Les trois phases de l’épargne-logement : la phase d’épargne, la phase de remboursement et la phase de prêt

Chaque épargne-logement se compose de différentes phases. Dans la plupart des cas, il y a trois phases différentes à franchir. Un certain montant est d’abord épargné, puis le prêt est attribué et finalement remboursé. Mais comment ces phases fonctionnent-elles exactement et quels sont les indicateurs à déterminer pendant chacune d’entre elles ?

Conseil : Plus d’informations sur le crédit et le financement

Le plus important en un coup d’œil

• Pendant la phase d’épargne, un certain montant est épargné. Ce montant dépend du volume du contrat d’épargne-logement.
• Une fois le montant minimum épargné, le prêt peut être versé. Il existe différentes possibilités qui peuvent être saisies pendant la phase d’attribution
• Pendant la phase de prêt, le prêt est remboursé par des paiements mensuels. La durée de remboursement dépend de différents facteurs, tels que le montant du prêt.
• Les caisses d’épargne-logement fonctionnent à l’aide de déposants et de débiteurs qui assurent un flux d’argent et gagnent également des intérêts.
• Différentes caisses d’épargne-logement proposent différents tarifs aux épargnants-logements. La comparaison des caisses d’épargne-logement vaut la peine pour chaque épargnant-logement en raison des différentes offres.

La phase d’épargne – économiser de l’argent jusqu’à l’attribution

Pendant la phase d’épargne, un certain montant est d’abord épargné. Celui-ci correspond généralement à 30-50% du volume du contrat d’épargne-logement. Pour cela, il faut déterminer le montant de l’épargne-logement, le taux d’intérêt du prêt et le montant du remboursement. Il est important de connaître à l’avance le montant exact du prêt et de tenir compte des coûts du bien immobilier ainsi que des fonds propres disponibles. Ce n’est que lorsque cette somme est entièrement épargnée que le contrat est prêt à être attribué et que le prêt peut être versé. Un contrat d’épargne-logement est aussi souvent lancé à un jeune âge, sans avoir prévu de projet de construction concret. Dans ce cas, les montants du contrat varient en fonction de la situation individuelle et de la situation financière.

• Pendant la phase d’épargne, un certain montant est épargné
• Ce montant dépend du volume du contrat d’épargne-logement.

La phase d’attribution – différentes possibilités pour les épargnants-logements

Une fois que le nombre minimum d’évaluations a été épargné, le contrat est prêt à être attribué et le prêt est versé. Le nombre d’évaluations détermine la répartition équitable et l’ordre d’attribution, car tous les épargnants d’une caisse d’épargne-logement versent dans le même pot. C’est pourquoi seul un certain montant de prêt peut être versé chaque mois afin de maintenir l’équilibre entre les versements et les retraits. Après au moins 18 mois après la conclusion du contrat d’épargne-logement, la phase d’attribution est atteinte. Deux options s’offrent alors aux épargnants-logements. L’avoir et les primes d’État peuvent être versés ou le prêt d’épargne-logement peut être utilisé pour acquérir un logement. Dans ce dernier cas, la caisse d’épargne-logement verse à la fois l’épargne et le prêt, c’est-à-dire la totalité de la somme d’épargne-logement. Les versements spéciaux permettent de raccourcir la phase d’attribution et d’atteindre plus rapidement l’objectif.

• Une fois le montant minimum épargné, le prêt peut être versé.
• Il existe différentes possibilités qui peuvent être saisies à ce stade

La phase de prêt – Remboursement du prêt

Si les épargnants-logements décident de recourir au prêt et de l’utiliser pour acquérir un logement, la caisse d’épargne-logement verse l’avoir épargné et le prêt, c’est-à-dire la somme totale de l’épargne-logement. Le prêt est ensuite remboursé par des mensualités d’intérêts et de remboursement. L’épargnant-logement choisit lui-même le montant de l’amortissement. La durée de remboursement dépend du montant de la cotisation de remboursement mensuelle, du taux d’intérêt choisi et du montant du prêt et varie selon le tarif d’épargne-logement.

• Pendant la phase de prêt, le prêt est remboursé par des paiements mensuels.
• La durée de remboursement dépend de différents facteurs, comme le montant du prêt.

Le contrat d’épargne-logement – différentes variantes, la promotion et l’utilité

En Allemagne, les contrats d’épargne-logement sont l’un des produits financiers les plus populaires et les plus répandus. Début 2019, la Bundesbank comptait environ 27 millions de contrats de ce type, ce qui représente les trois quarts des ménages allemands. Cependant, cela ne signifie pas qu’un contrat d’épargne-logement est la meilleure solution pour tout le monde. De plus, il existe de très grandes différences entre les tarifs des différentes caisses d’épargne-logement. Des informations précises et une comparaison entre les différentes offres permettent donc de prendre la bonne décision.

Les faits les plus importants en un coup d’œil

• Un contrat d’épargne-logement combine un plan d’épargne et un financement immobilier et est divisé en deux phases, la phase d’épargne et la phase de remboursement.
• L’épargne-logement est conçue comme un financement complémentaire à long terme, en plus d’un financement immobilier.
• Le thème de l’épargne-logement comprend quelques termes techniques qui doivent être compris pour acquérir des connaissances suffisantes. Voici quelques-uns de ces termes : collectif d’épargne-logement, cotisation d’épargne régulière ou encore montant d’épargne-logement.
• Il existe différentes variantes de l’épargne-logement qui conviennent à différents scénarios. Il s’agit notamment du financement immédiat de l’épargne-logement, du contrat d’épargne et de l’assurance contre la hausse des taux d’intérêt.
• Les tarifs des différentes caisses d’épargne-logement sont très différents les uns des autres. Il vaut donc la peine de comparer les différentes offres.
• Le contrat d’épargne-logement le plus approprié doit être déterminé en fonction de différents indicateurs et de la situation personnelle de chacun.
• Un contrat d’épargne-logement n’est généralement conclu que pour un montant relativement faible et n’agit donc qu’en complément du financement immobilier proprement dit.
• Le financement immobilier est généralement conclu en complément auprès d’une banque et non d’une caisse d’épargne-logement.
• L’argent déposé auprès des caisses d’épargne-logement est légalement assuré jusqu’à un montant de 100.000 euros. Comme garantie supplémentaire, la solvabilité des caisses d’épargne-logement peut être vérifiée au préalable

Qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ? – les principales bases sur l’épargne-logement

Un contrat d’épargne-logement combine un plan d’épargne avec un financement immobilier et est donc divisé en une phase d’épargne ou d’accumulation et une phase de remboursement ou de prêt. Tout d’abord, un montant d’épargne-logement est fixé ainsi que le pourcentage de la somme minimale épargnée. Au cours de la première phase, le consommateur épargne une certaine somme, qui correspond le plus souvent à 30-50% du volume du contrat d’épargne-logement. Une fois cette somme épargnée, le contrat est prêt à être attribué et le prêt peut être demandé. Les épargnants-logements ne reçoivent donc le prêt que lorsque la somme minimale épargnée est atteinte. Le prêt est alors versé en même temps que l’argent épargné jusqu’alors. Le prêt ne peut toutefois être utilisé qu’à des fins dites de logement et non, par exemple, pour l’achat d’une voiture.

Une fois le prêt versé, la deuxième phase commence, la phase de prêt. Une fois le prêt versé, le crédit est remboursé à la caisse d’épargne-logement par mensualités. Explication à l’aide d’un exemple : un montant d’épargne-logement convenu est de 60.000 euros et le montant d’épargne minimum est de 50 pour cent. Le prêt de 30.000 euros est donc versé lorsque 30.000 euros ont été épargnés pendant la phase d’épargne. Si l’épargnant met donc de côté environ 300 euros par mois, la maturité d’attribution peut être atteinte en moins de neuf ans.

• Un contrat d’épargne-logement combine un plan d’épargne et un financement immobilier
• L’épargne-logement est divisée en deux phases : la phase d’épargne et la phase de remboursement.
• L’épargne-logement est conçue comme un financement complémentaire à long terme, en plus d’un financement immobilier.

Les chiffres clés – collectif d’épargne-logement, cotisation d’épargne normale et bien plus encore

Le thème de l’épargne-logement est très complexe et comporte donc de nombreux termes qui peuvent être source de confusion. Afin de répondre à toutes vos questions, nous vous expliquons les termes les plus importants en matière d’épargne-logement !

Le montant de l’épargne-logement

Le montant de l’épargne-logement est l’indicateur le plus important d’un contrat d’épargne-logement. Il indique le montant de la somme souscrite, c’est-à-dire à la fois le montant épargné et le prêt contracté ultérieurement. Lors du financement d’un bien immobilier, le montant de l’épargne-logement peut donc être pris en compte.

Le nombre d’évaluation

Le chiffre d’évaluation définit le moment où le prêt peut vous être attribué. Le chiffre d’évaluation augmente progressivement au cours de la phase d’épargne. Si le chiffre d’évaluation dépasse le chiffre d’évaluation cible fixé par la caisse d’épargne-logement, le prêt peut être utilisé. Le chiffre d’évaluation est d’autant plus élevé que la somme versée est importante, que le montant est faible et que la durée du prêt est courte.

Le collectif d’épargne-logement

L’épargne-logement repose sur l’idée collective que les candidats à l’épargne-logement se regroupent en une communauté d’épargne-logement. Celle-ci se compose de cotisants qui épargnent des avoirs dans des contrats et d’emprunteurs qui utilisent ces avoirs sous forme de prêts. Toutefois, le problème suivant peut survenir : S’il y a trop peu d’épargnants, tous les emprunteurs ne peuvent pas avoir accès aux crédits correspondants.

Le montant minimum de l’épargne

Pour pouvoir bénéficier du prêt, une certaine somme doit être épargnée au préalable. Cette somme s’appelle l’épargne minimale et se situe généralement entre 30 et 50 % du volume du contrat d’épargne-logement.

La cotisation d’épargne normale

Chaque contrat d’épargne-logement prévoit une cotisation d’épargne dite « normale », qui s’élève généralement à 4-5% de la somme d’épargne-logement et dépend du montant de cette dernière. L’épargnant-logement atteint ainsi l’avoir d’épargne minimum nécessaire à l’attribution au bout de six à sept ans environ. Les versements mensuels exceptionnels doivent toutefois être approuvés par la banque, mais sont en principe possibles.

Les termes reviennent souvent dans le domaine de l’épargne-logement et doivent d’abord être compris avant de pouvoir aborder le sujet de manière intensive. Les termes sont donc tous très importants pour acquérir des connaissances spécialisées intensives sur le sujet.

• Le thème de l’épargne-logement comprend quelques termes techniques qu’il faut comprendre pour acquérir des connaissances suffisantes.
• Quelques-uns de ces termes sont : collectif d’épargne-logement, contribution d’épargne normale ou encore montant d’épargne-logement.

Les variantes – financement immédiat de l’épargne-logement et contrat d’épargne

Outre le contrat d’épargne-logement normal, il existe d’autres variantes de l’épargne-logement. L’assurance contre la hausse des taux de construction est par exemple intéressante si l’acquisition ultérieure d’un bien immobilier est fermement planifiée ou si, au contraire, les taux de construction augmentent sensiblement.

Dans le cas d’un crédit de construction, il peut en outre être utile de connaître le taux d’intérêt jusqu’au dernier versement fixé. La variante correspondante est le financement d’urgence de l’épargne-logement ou aussi appelé prêt combiné. Dans ce cas, le contrat d’épargne-logement est combiné avec un autre prêt. Cette variante est particulièrement indiquée lorsque le taux d’intérêt effectif global est inférieur à celui d’un prêt à annuités comparable ou lorsque l’emprunteur souhaite financer immédiatement.

La dernière variante est le contrat d’épargne, qui décrit le contrat d’épargne-logement comme un pur produit d’épargne. Dans ce cas, les contrats attirent les clients avec une prime d’intérêt s’ils renoncent au versement du prêt. Cette variante est intéressante lorsque des intérêts élevés sont proposés, que l’argent n’est pas nécessaire ou que les taux d’épargne peuvent être respectés à la lettre.

• L’épargne-logement se décline en plusieurs variantes, adaptées à différents scénarios
• Il s’agit notamment du financement immédiat de l’épargne-logement, du contrat d’épargne et de l’assurance contre la hausse des taux d’intérêt de construction.

Trouver le contrat qui convient – les différentes offres des caisses d’épargne-logement

Les différentes caisses d’épargne-logement proposent parfois des tarifs nettement différents. Il est donc conseillé de faire une comparaison pour trouver le meilleur contrat d’épargne-logement. Lors de la comparaison, il faut tenir compte de différents indicateurs, comme par exemple le taux d’intérêt du prêt. Mais d’autres facteurs sont également importants, comme la rémunération de l’avoir et d’autres points clés du contrat.

Dans tous les cas, la comparaison ne s’avère pas simple, car des taux d’intérêt différents sont combinés à des périodes d’épargne et de remboursement différentes. Ces données clés doivent ensuite être adaptées aux souhaits et à la situation individuelle des épargnants. Ainsi, il se peut très bien qu’une offre avec un taux d’emprunt nettement plus élevé soit le meilleur choix, car le délai d’attribution est plus court que pour les autres variantes. Conseil : demandez plusieurs offres à différents prestataires pour un même montant d’épargne-logement et comparez-les en fonction des chiffres clés mentionnés. Aperçu de tous les indicateurs importants :

• Le taux d’intérêt du prêt
• Le calcul des intérêts sur l’avoir
• La période d’épargne et de remboursement
• Les souhaits individuels de l’investisseur
• Les frais de la caisse d’épargne-logement pour la conclusion d’un contrat
• La flexibilité (paiements spéciaux, prolongations, ..)
• Délais de préavis
• Le montant de la somme
• Le pourcentage de l’épargne minimale

Vous devez tenir compte de tous ces indicateurs pour choisir le bon partenaire contractuel et comparer ensuite intensivement les différents tarifs afin de trouver celui qui correspond à vos attentes et souhaits individuels.

• Les tarifs des différentes caisses d’épargne-logement sont très différents les uns des autres.
• Il vaut donc vraiment la peine de comparer les différentes offres !

Epargne-logement et financement immobilier – un prêt bancaire comme financement complémentaire

Les sommes de l’épargne-logement ne dépassent généralement pas le montant de 50.000 euros. Or, ce montant n’est pas suffisant pour le financement final d’un bien immobilier. Une fois la décision prise d’acheter ou de construire un bien immobilier, il faut donc réfléchir au financement ultérieur. Celui-ci est possible auprès d’une banque ou d’une caisse d’épargne-logement. Toutefois, un crédit bancaire est souvent plus simple et plus avantageux que les modèles compliqués des caisses d’épargne-logement. Les banques sont souvent les meilleurs interlocuteurs, en particulier pour les crédits importants. Les banques permettent un financement à court terme qui peut être complété par un contrat d’épargne-logement.

En savoir plus sur le financement de l’immobilier auprès des banques : conseils sur l’argent de la construction!

• Un contrat d’épargne-logement n’est généralement conclu que pour un montant relativement faible et n’agit donc qu’en complément du financement immobilier proprement dit.
• Le financement immobilier est généralement conclu en complément auprès d’une banque et non d’une caisse d’épargne-logement.

La sécurité – votre argent est si sûr dans les banques

En général, les dépôts auprès des caisses d’épargne-logement sont aussi sûrs que les comptes d’épargne auprès des banques pour les dépôts au jour le jour et les dépôts à terme. L’avoir est légalement garanti jusqu’à une valeur de 100.000 euros. Comme protection supplémentaire, nous recommandons de vérifier la solvabilité des caisses d’épargne-logement à l’aide de la notation des grandes agences Moody’s, Fitch et Standard & Poor’s. Ces agences établissent des notations pour les banques et les caisses d’épargne-logement et évaluent la solvabilité de ces dernières. Pour les comptes au jour le jour et les comptes à terme, il ne faut envisager que les banques qui ont au moins une évaluation de « BBB » (Standard & Poor’s et Fitch) ou de « Baa » (Moody’s). Pour les caisses d’épargne-logement, la notation de l’une de ces agences suffit, car les notations des caisses d’épargne-logement sont moins répandues que celles des banques. De plus, les caisses d’épargne-logement ont toujours la possibilité de répercuter les risques imminents sur le collectif. Si votre banque ou votre caisse d’épargne-logement remplit les critères, vous pouvez être sûr de la sécurité de votre argent.

• L’argent déposé auprès des caisses d’épargne-logement est légalement assuré jusqu’à un montant de 100.000 euros.
• Comme garantie supplémentaire, la solvabilité des caisses d’épargne-logement peut être vérifiée au préalable

La conclusion : faits concernant les caisses d’épargne-logement et le contrat

Outre les trois phases de l’épargne-logement, d’autres chiffres clés sont importants ! Il s’agit notamment de la compréhension générale du fonctionnement d’une caisse d’épargne-logement ou encore des chiffres clés importants du contrat d’épargne-logement.

Les caisses d’épargne-logement – le principe, les différentes parties et les principaux faits

Les caisses d’épargne-logement se sont spécialisées dans l’octroi de contrats d’épargne-logement. Il y a différentes parties qui agissent ensemble et font ainsi fonctionner le principe de l’épargne-logement. Les trois phases jouent un rôle important à cet égard. Les caisses d’épargne-logement ont toujours des déposants et des débiteurs. Les déposants qui, pendant la phase d’épargne, versent ce qu’on appelle des taux d’épargne et les déposants qui, pendant la phase de prêt, remboursent le prêt d’épargne-logement.

Les débourseurs sont ceux qui se trouvent dans la phase d’attribution et qui peuvent à la fois recevoir les fonds qu’ils ont épargnés et percevoir le prêt. L’argent d’une caisse d’épargne-logement circule donc de ceux qui versent à ceux qui reçoivent. La caisse d’épargne-logement elle-même gagne de l’argent grâce aux intérêts que les épargnants-logements paient à différentes étapes.

• Les caisses d’épargne-logement fonctionnent à l’aide de déposants et de retireurs
• Les caisses d’épargne-logement assurent un flux d’argent et gagnent également de l’argent sur les intérêts.

Le contrat d’épargne-logement – différentes offres des caisses d’épargne-logement

Les différentes caisses d’épargne-logement proposent parfois des tarifs nettement différents. Il est donc conseillé de faire une comparaison pour trouver le meilleur contrat d’épargne-logement. Lors de la comparaison, il faut tenir compte de différents indicateurs, comme par exemple le taux d’intérêt du prêt. Mais d’autres facteurs sont également importants, comme la rémunération de l’avoir et d’autres points clés du contrat.

Dans tous les cas, la comparaison ne s’avère pas simple, car des taux d’intérêt différents sont combinés à des périodes d’épargne et de remboursement différentes. Ces données clés doivent ensuite être adaptées aux souhaits et à la situation individuelle des épargnants. Ainsi, il se peut très bien qu’une offre avec un taux d’emprunt nettement plus élevé soit le meilleur choix, car le délai d’attribution est plus court que pour les autres variantes. Conseil : demandez plusieurs offres à différents prestataires pour un même montant d’épargne-logement et comparez-les en fonction des indicateurs mentionnés.

• Différentes caisses d’épargne-logement proposent différents tarifs pour les épargnants-logements
• La comparaison des caisses d’épargne-logement vaut la peine pour chaque épargnant-logement en raison des différentes offres.

Explication simple avec vidéo

Le diplôme – possibilités de financement, coûts, avantages et inconvénients

Mais l’épargne-logement offre encore plus que le contrat d’épargne-logement et les conditions générales. Les contrats d’épargne-logement bénéficient par exemple d’une promotion intensive de la part de l’État. De plus, la conclusion d’un contrat d’épargne-logement entraîne des frais qui varient d’une banque à l’autre. Avant de conclure un contrat, il faut donc encore tenir compte d’autres indicateurs et les vérifier. En outre, nous vous donnons un aperçu des avantages et des inconvénients qu’offre un contrat d’épargne-logement.

Tout ce qui est important en un coup d’œil

• L’épargne-logement est soutenue par l’État par le biais de différentes possibilités d’aide. Selon la situation, les possibilités d’aide peuvent aider à accéder plus tôt au prêt ou à le rembourser plus rapidement.
• Outre les intérêts du prêt, le contrat d’épargne-logement entraîne d’autres frais, comme les frais de souscription et de tenue de compte, qui varient d’une banque à l’autre.
• L’épargne-logement ne convient pas à tout le monde et présente donc de nombreux avantages et inconvénients
• D’une part, l’épargne-logement offre une grande sécurité et peut être planifiée, mais elle ne convient pas, par exemple, pour un financement immobilier à court terme.

Les possibilités de soutien – l’épargne encouragée par l’État

Il existe différentes aides dont les épargnants-logements peuvent bénéficier. Celles-ci dépendent du niveau de revenu de l’épargnant et de la participation ou non de l’employeur au contrat d’épargne-logement via des prestations d’épargne. Les aides proviennent de l’État et peuvent aider à obtenir le versement du prêt plus rapidement ou, au contraire, à le rembourser plus rapidement. Nous avons résumé et expliqué pour vous les principales possibilités d’aide :

Les prestations génératrices de patrimoine

Les prestations génératrices de patrimoine peuvent être demandées par les salariés, les fonctionnaires, les juges, les apprentis et les militaires auprès de leur patron. Elles s’élèvent à 40 euros maximum par mois. Le paiement est une décision volontaire de l’employeur et ne doit donc pas être approuvé. S’ils sont proposés, ils sont directement mentionnés dans le contrat.

La prime d’épargne salariale

Si des prestations génératrices de patrimoine sont utilisées pour le contrat d’épargne-logement et que le revenu imposable de l’épargnant est de 17.900 euros maximum ou de 35.800 euros pour les personnes mariées, il est possible de demander une prime annuelle de l’État de 43 euros ou de 86 euros via la déclaration d’impôt sur le revenu. Cette prime d’épargne salariale n’est toutefois versée que si le prêt d’épargne-logement est utilisé à des fins de logement.

La prime au logement

Cette prime n’est versée que si le contrat d’épargne-logement est utilisé à des fins de logement et si le revenu imposable ne dépasse pas 25.600 euros ou 51.200 euros pour les personnes mariées. Une autre condition est qu’au moins 50 euros soient versés chaque année sur le contrat. Le montant de cette prime s’élève à 8,8 % des versements annuels et a une valeur maximale de 45 euros ou 90 euros pour les personnes mariées.

Le Riester logement

Pour bénéficier de l’épargne-logement (Wohn-Riester) de l’État, le montant de l’épargne-logement ne peut être utilisé que pour la construction ou l’achat d’un logement à usage personnel ou pour une transformation adaptée à l’âge. De plus, l’épargnant doit être assuré légalement pour la retraite. Le montant est de 175 euros par an si l’épargnant verse au moins quatre pour cent de son revenu brut de l’année précédente dans le contrat d’épargne-logement. Pour chaque enfant donnant droit à des allocations familiales, jusqu’à 300 euros supplémentaires sont versés dans le contrat.

Les primes sont versées aussi bien pendant la phase d’épargne que pendant la phase de prêt et font en sorte que le contrat d’épargne-logement soit prêt à être attribué plus tôt ou qu’il puisse être remboursé plus rapidement. Avant d’utiliser l’une des possibilités d’aide mentionnées, il convient toutefois de tenir compte des aspects fiscaux et d’en discuter avec un expert.

• L’épargne-logement est soutenue par l’État par le biais de différentes possibilités d’encouragement
• Selon la situation, les possibilités de soutien peuvent aider à accéder plus tôt au prêt ou à le rembourser plus rapidement.

Les frais – frais de clôture et de tenue de compte varient d’une banque à l’autre

Outre les intérêts du prêt, un contrat d’épargne-logement entraîne d’autres frais, comme les frais de souscription et de tenue de compte. Les frais de souscription sont calculés en pourcentage du montant de l’épargne-logement, tandis que les frais de gestion de compte varient d’une banque à l’autre. Comme les frais varient d’une caisse d’épargne-logement à l’autre, il convient de les comparer au préalable et de les prendre en compte dans la décision. Les frais constituent donc un autre facteur important à prendre en compte lors de la comparaison des différents tarifs. Conseil : selon la Cour fédérale de justice, les frais de gestion de compte ne sont autorisés que pendant la phase d’épargne, car les frais supplémentaires pour les clients pendant la phase de prêt ont été déclarés illégaux en 2017. Tenez compte de ce point de vue lors du choix de la caisse d’épargne-logement.

• Outre les intérêts du prêt, le contrat d’épargne-logement entraîne d’autres frais
• Les frais comprennent les frais de clôture et de tenue de compte, qui varient d’une banque à l’autre.

Pour qui cela vaut-il la peine ? – Aide à la décision contrat d’épargne-logement

Un contrat d’épargne-logement n’est pas le bon choix pour tout le monde. Le contrat d’épargne-logement n’est pas adapté aux personnes qui recherchent un financement immobilier à court terme, car l’argent n’est disponible qu’à la fin de la phase d’épargne. Découvrez maintenant pour qui un contrat d’épargne-logement vaut la peine et quels sont les avantages qu’il offre :

• L’épargne-logement est planifiable et détermine le moment où l’argent est disponible pour le financement de mesures de construction, d’achat, de transformation ou de modernisation.
• L’épargne-logement convient aux personnes qui recherchent la sécurité à long terme.
• Il est possible de garantir des taux d’intérêt bas pendant une longue période et jusqu’à la fin de la phase de remboursement.
• Un contrat d’épargne-logement bénéficie de nombreuses aides publiques différentes
• Malgré la prévisibilité, l’épargne-logement reste flexible pour les épargnants
• Des paiements spéciaux sont possibles à tout moment
• L’épargnant a une liberté limitée quant au moment où la somme d’épargne-logement peut être utilisée
• Les moyens financiers sont à la disposition de l’épargnant au moment où il en a besoin
• Les taux d’intérêt des prêts pour les contrats d’épargne-logement sont généralement très bas

Mais pour qui un contrat d’épargne-logement ne vaut pas la peine et quels peuvent être les inconvénients d’un tel engagement, vous le découvrirez maintenant :

• Les contrats d’épargne-logement ne portent généralement que sur de faibles montants, afin que les caisses d’épargne-logement puissent garantir les taux d’intérêt avantageux.
• L’épargne-logement ne convient pas pour un financement immobilier à court terme
• Les taux de remboursement exigés par les caisses d’épargne-logement sont comparativement élevés
• Un contrat d’épargne-logement ne convient pas pour financer l’ensemble d’un bien immobilier, mais uniquement comme somme de financement supplémentaire.
• Les frais de souscription sont relativement élevés dans les caisses d’épargne-logement.
• On ne peut pas planifier avec une certitude absolue, car le moment du versement dépend de la part d’épargne.

Selon la situation, les avantages et les inconvénients rendent un contrat d’épargne-logement très intéressant pour l’épargnant, alors que dans d’autres situations, l’épargne-logement n’offre pas d’alternative valable. Le choix le plus judicieux pour vous doit être déterminé en fonction de votre situation individuelle et il n’est pas possible de répondre de manière générale.

• L’épargne-logement ne convient pas à tout le monde et présente donc de nombreux avantages et inconvénients
• D’une part, l’épargne-logement offre une grande sécurité et peut être planifiée, mais elle ne convient pas, par exemple, pour un financement immobilier à court terme.

Toutes les questions sur l’épargne-logement

L’épargne-logement est un sujet très complexe. Il est donc important d’avoir quelques connaissances techniques et de bien s’informer avant de conclure un contrat à long terme. Pour conclure, les experts de Lukinski répondent aux questions les plus importantes sur le thème de l’épargne-logement, afin qu’aucune ambiguïté ne subsiste pour vous.

Qu’entend-on par contrat d’épargne-logement ?

Un contrat d’épargne-logement est un contrat d’épargne conclu entre un investisseur et une caisse d’épargne-logement. Le contrat d’épargne-logement est une forme d’investissement dans laquelle une partie déterminée de la somme est d’abord épargnée avant que le montant du prêt ne soit versé. L’épargne-logement se divise donc en deux phases. La première est la phase d’épargne, au cours de laquelle l’avoir d’épargne minimum est épargné. Dans la deuxième phase, celle du prêt, la somme du prêt est versée et l’investisseur la rembourse progressivement.

Pendant combien de temps verse-t-on des fonds dans un contrat d’épargne-logement ?

Dans le contrat d’épargne-logement, une durée est convenue, mais elle est généralement adaptable à tout moment. Souvent, une durée minimale de 18 mois est convenue et la durée est limitée à 20 ans maximum. La durée de versement finale dépend de la somme et du montant du remboursement.

Combien me coûte un contrat d’épargne-logement ?

Les coûts d’un contrat d’épargne-logement varient d’une banque à l’autre. Outre les coûts des intérêts du prêt, il y a également des frais de conclusion et de gestion du compte. Ces frais sont un indicateur important pour pouvoir comparer les différents tarifs.

Peut-on transférer un contrat d’épargne-logement ?

Oui, un contrat d’épargne-logement peut être transféré à un proche. La plupart du temps, les conditions actuelles sont simplement maintenues et les droits et obligations sont donc simplement transférés au proche. Vous devez toutefois vous mettre d’accord au préalable avec la caisse d’épargne-logement pour savoir si un transfert est possible dans votre contrat.

Comment puis-je retirer mon contrat d’épargne-logement ?

En théorie, un contrat d’épargne-logement peut être versé à tout moment. Toutefois, le versement dépend de la phase dans laquelle se trouve l’investisseur. Dans la phase de prêt, la somme est versée automatiquement dès que le montant minimum de l’épargne est atteint. En revanche, pendant la phase d’épargne, le contrat doit d’abord être résilié pour que l’épargne accumulée jusqu’alors puisse être versée.

Qu’est-ce que la contribution d’épargne normale ?

La cotisation d’épargne-logement normale décrit le montant mensuel à payer et dépend du montant de l’épargne-logement. La cotisation est fixée dans le contrat d’épargne-logement, mais peut être modifiée à tout moment en fonction du contrat.

Qu’est-ce que le revenu imposable ?

Le revenu imposable est un terme de droit fiscal. Il décrit la base de calcul pour la détermination de l’impôt sur le revenu. Il est calculé à l’aide d’une formule assez compliquée et n’est donc pas facile à déterminer pour les non-initiés.

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Aperçu de la protection contre les effractions

• Actif (service de sécurité, formations, etc.)
• Passif ( doubles serrures, sécurités supplémentaires, etc.)
• Système d’alarme – détecteur de mouvement, surveillance par caméra, appel de police, etc)
• Les caves sont souvent trop peu sécurisées
• Subventions KFW allant jusqu’à 50.000€.

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Aperçu de la protection du patrimoine

• Protection légale d’un bâtiment
• La protection du patrimoine oblige à l’entretien
• L’autorité de protection des monuments contrôle l’entretien
• Possibilité de subvention de la KFW ou de la fondation allemande Denkmalschutz
• En anglais – « preservation order

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Photovoltaïque – les conditions pour votre bien immobilier

Lors de la planification d’une installation photovoltaïque, il faut tout d’abord trouver une surface appropriée pour l’installation. Les possibilités les plus diverses peuvent être envisagées à cet égard. Les conditions du site doivent également permettre une exploitation économique de l’installation. Il ne faut pas non plus oublier la situation juridique, car là aussi, il y a des choses à prendre en compte. Les maîtres d’ouvrage et les propriétaires de biens immobiliers qui souhaitent passer aux énergies renouvelables devraient s’intéresser de près à ce sujet.

Photovoltaïque – les possibilités d’installation des modules

Lors de la planification d’une installation photovoltaïque, la première question qui se pose est de savoir où l’installation doit être installée. Les toits sont les plus appropriés, car ces surfaces sont de toute façon disponibles et ne sont généralement pas utilisées à d’autres fins. De plus, ils sont orientés vers le ciel et l’ombrage est généralement plutôt faible en raison de l’augmentation de la positivité. Mais il existe aussi des différences entre les toits. Quel est le toit le plus adapté à l’installation photovoltaïque ?

Possibilités d’installation sur un toit incliné

Les toits inclinés, très répandus, offrent des conditions idéales pour l’installation d’un système photovoltaïque. Les modules peuvent ici être facilement montés parallèlement à la couverture. La couverture de toit déjà existante est alors entièrement conservée et continue d’assumer sa fonction de protection contre les intempéries et la chaleur. L’installation de modules photovoltaïques sur une grande surface permet de réduire la charge thermique des combles. Il existe également une alternative de montage intégré à la toiture, dans laquelle les modules photovoltaïques affleurent la couverture du toit et la remplacent même partiellement.

Tous les maîtres d’ouvrage de nouvelles constructions ont la possibilité d’installer des modules photovoltaïques en remplacement d’un toit ordinaire. En plus de la production d’électricité, ces panneaux assurent une fonction de protection contre les intempéries et remplacent ainsi la couverture de toit habituelle.

Possibilités d’installation sur un toit plat

Un toit plat ordinaire offre également une possibilité d’installation idéale pour les systèmes photovoltaïques. Contrairement aux toits inclinés, l’inclinaison peut être déterminée très librement et ne doit pas s’orienter sur la pente du toit. L’orientation optimale est facile à obtenir, ce qui permet d’optimiser la productivité et l’efficacité. L’installation n’a pas non plus d’influence négative sur la structure existante du toit.

Possibilités d’implantation pour les installations photovoltaïques intégrées au bâtiment

Les installations photovoltaïques ne doivent toutefois pas nécessairement être installées sur le toit, car il existe tout à fait d’autres alternatives pour utiliser l’énergie renouvelable. L’une de ces alternatives est l’intégration des modules dans la façade. Pour ce faire, il est possible d’utiliser des éléments de façade, mais aussi des auvents ou autres. Cette alternative est également appelée photovoltaïque intégré au bâtiment (BIPV = Building Integrated Photovoltaic).

Photovoltaïque – les conditions d’implantation individuelles pour votre bien immobilier

Dès que la surface pour l’installation photovoltaïque a été trouvée, la question se pose maintenant de savoir si les conditions du site permettent une exploitation rentable de l’installation. Pour cela, il faut tenir compte de nombreux facteurs qui influencent le rendement et donc la rentabilité de l’installation. Il est ainsi possible de vérifier si l’investissement dans une installation photovoltaïque en vaut vraiment la peine.

L’influence du rayonnement global

Le rayonnement global est l’un de ces facteurs, car il indique la quantité de rayonnement qui atteint un mètre carré de surface de réception horizontale au cours d’une période donnée (généralement une année). Il ne s’agit donc pas d’une constante, mais d’un paramètre qui dépend du moment de la journée et de la saison, ainsi que de l’emplacement et du temps. En règle générale, le rayonnement global est plus élevé sous les latitudes sud que sous les latitudes nord et il est plus important en été qu’en hiver. Les nuages font que le rayonnement global ne présente qu’une fraction des valeurs que l’on obtient lorsque le ciel est dégagé. Pour la planification des installations photovoltaïques, cela signifie que la répartition du rayonnement solaire de Golabal en Allemagne varie selon le lieu. Dans le nord de l’Allemagne, le rayonnement global moyen est d’environ 900 à 1 000 kWh/m2 par an, tandis qu’il est d’environ 1 200 kWh/m2 par an dans le sud du pays. Une différence d’environ 20 % uniquement à l’intérieur de l’Allemagne. Lors de la planification d’une installation photovoltaïque, il faut donc tenir compte du rayonnement global sur le site individuel pour pouvoir évaluer l’efficacité de l’installation.

La bonne orientation et la bonne inclinaison du toit

L’inclinaison et l’orientation du toit sont des facteurs importants qui influencent la rentabilité d’une installation photovoltaïque. Dans le cas d’une nouvelle construction, le toit peut être orienté de manière optimale, mais pour les biens immobiliers existants, il faut profiter des conditions qui sont déjà en place. Dans ce cas, l’orientation et l’angle du toit sont tous deux importants pour garantir la plus grande production d’énergie possible. Dans le cas des toits plats, l’orientation et l’inclinaison peuvent être entièrement déterminées par l’utilisateur, comme décrit ci-dessus, et donc adaptées individuellement aux valeurs correctes. Selon l’emplacement, une orientation différente est la meilleure, car cela dépend individuellement de la région. En général, l’orientation vers le sud est la plus optimale dans la plupart des cas. L’angle d’inclinaison de 30-35 degrés est généralement le plus efficace dans les grandes plaines allemandes, mais cela doit également être déterminé individuellement en fonction de l’objet.

Planification de l’ombrage individuel

Le dernier facteur d’implantation qui influence la rentabilité de l’installation photovoltaïque est l’ombrage. Ce facteur est le plus souvent sous-estimé, car même un peu d’ombre peut réduire considérablement les performances de l’installation photovoltaïque. Il s’agit en particulier des ombres causées par les arbres ou les maisons proches, mais les petites ombres des cheminées ou des antennes peuvent également avoir un impact négatif sur la performance. En cas d’ombres importantes, l’installation doit être planifiée avec précision. En cas de petites ombres permanentes, il est judicieux d’installer l’installation de manière à ce qu’elle ne soit pas installée à certains endroits du toit. Une petite ombre permanente peut réduire la puissance de l’ensemble de la chaîne et avoir ainsi une grande influence sur la rentabilité. Lors de la planification, il convient donc de faire très attention aux ombres individuelles sur votre bien immobilier et de les prendre en compte dans la planification afin d’éviter toute diminution de la puissance.

Photovoltaïque – les aspects juridiques

L’installation d’un système photovoltaïque implique toujours des aspects juridiques, car il existe également des prescriptions légales et des réglementations que les maîtres d’ouvrage et les propriétaires de biens immobiliers doivent respecter. Que prescrit la loi, quelles sont les prescriptions et à quoi les propriétaires d’une installation photovoltaïque doivent-ils faire attention ?

Permis de construire

Les installations photovoltaïques doivent en principe être conformes au droit de la construction. Celles-ci dépendent toutefois de chaque Land, car le droit de la construction est une affaire de Land. Selon le Land, il existe donc des réglementations légèrement différentes pour l’installation des modules. La plupart des Länder n’exigent toutefois pas de permis de construire pour les installations photovoltaïques installées sur les toits des bâtiments. Dans ce cas, le maître d’ouvrage est responsable de s’assurer que l’installation est conforme au droit de la construction. L’installation ne fait donc pas l’objet d’un contrôle supplémentaire par les autorités. En revanche, les installations en plein air nécessitent un permis de construire dans la plupart des Länder. Dans ce cas, l’installation ne doit pas dépasser une certaine taille, qui est généralement de neuf mètres de long et trois mètres de haut. Les installations qui doivent être installées sur des bâtiments classés monuments historiques nécessitent généralement un permis de construire. Informez-vous individuellement pour votre Land sur les principes juridiques auxquels vous êtes soumis lors de la construction d’une installation photovoltaïque.

Photovoltaïque – la planification individuelle de votre installation

La planification d’une installation photovoltaïque nécessite de nombreuses réflexions. Une bonne installation dépend de nombreux facteurs et doit être adaptée à vos besoins individuels. Les aspects importants, tels que les besoins en énergie ou la taille de l’installation, doivent être discutés et bien réfléchis au préalable. Quels sont les autres facteurs importants et ce que vous ne devez en aucun cas oublier lors de la planification de votre installation ?

Estimer et calculer les besoins énergétiques corrects et le dimensionnement

Au début de la planification, il faut toujours se demander quelle doit être la taille de l’installation, car les conditions financières en dépendent généralement aussi. Il faut tout d’abord déterminer quelle est la consommation moyenne d’énergie. L’installation photovoltaïque est ensuite adaptée avec précision à votre consommation d’énergie individuelle. Il est assez facile de la déterminer en consultant la dernière facture d’électricité. Sur la base de ces informations, il est possible de déterminer d’autres paramètres qui permettront ensuite de définir la taille de l’installation nécessaire. Utilisez notre calculateur d’installation solaire pour calculer votre consommation d’électricité individuelle et la taille minimale de l’installation requise qui en résulte.

L’enregistrement de l’installation photovoltaïque auprès des autorités

Lorsqu’une installation photovoltaïque raccordée au réseau est mise en place, elle doit être déclarée et ce, aussi bien auprès de l’Agence fédérale des réseaux (BNetzA) que de l’exploitant de réseau compétent.

Inscription auprès de l’Agence fédérale des réseaux

La loi sur les énergies renouvelables (EEG) stipule que les exploitants d’une installation photovoltaïque doivent la déclarer à l’Agence fédérale des réseaux. Cela s’applique aussi bien à l’utilisation personnelle de l’électricité produite qu’à l’énergie qui est directement commercialisée. Les extensions d’installations photovoltaïques déjà existantes doivent également être déclarées. L’inscription de nouvelles installations ou d’extensions se fait via le portail de l’Agence fédérale des réseaux sur Internet et c’est également la seule manière d’inscrire les installations photovoltaïques depuis 2011. Pour enregistrer l’installation auprès de l’Agence fédérale du réseau, vous avez besoin des données suivantes :

• Nom et adresse de l’exploitant de l’installation photovoltaïque
• Emplacement de l’installation
• Puissance nominale de l’installation en kWp
• Adresse électronique
• Le jour où l’installation est mise en service

Déclarez l’installation avant sa mise en service ou au plus tard le jour même des mises en service. Deux semaines de préavis suffisent amplement pour déclarer l’installation aux autorités.

Conseil : Il est urgent d’enregistrer votre installation photovoltaïque. Si une installation n’est pas déclarée à temps, le propriétaire n’a aucun droit à la rétribution du courant injecté !

Inscription auprès du gestionnaire de réseau

Les installations couplées au réseau injectent l’électricité produite en excès dans le réseau public. La loi sur les énergies renouvelables (EEG) prévoit pour cette injection une rétribution du courant injecté qui se situe entre 10 et 13 centimes d’euro par kilowattheure. Avant la mise en service de l’installation, l’exploitant doit donc déclarer l’installation photovoltaïque à l’exploitant du réseau et déposer une demande de raccordement au réseau. Il s’agit d’une obligation légale que l’exploitant doit respecter. Pour les installations non raccordées au réseau, l’exploitant du réseau ne doit pas être informé.

Trouver l’offre qui vous convient

Dès que la décision d’installer un système photovoltaïque est prise, il ne reste plus qu’à trouver la bonne entreprise qui vous accompagnera sur le chemin de la planification, de la livraison, du montage et de la mise en service. Pour cela, une recherche suffisante sur Internet, dans les journaux ou dans votre entourage s’impose, mais même si vous trouvez quelqu’un, vous devez d’abord vérifier les conditions et les qualifications.

Reconnaître les qualifications d’un bon installateur solaire

La plupart des propriétaires d’installations n’ont pas les connaissances nécessaires pour savoir si un installateur solaire est un professionnel dans son domaine ou non. Afin que vous connaissiez néanmoins quelques faits qu’une entreprise devrait vous offrir lors de l’installation de votre système, vous trouverez ici une liste de ce qu’une entreprise solaire professionnelle devrait respecter.

• L’entreprise répond de manière flexible à vos souhaits concernant les modules et n’insiste pas sur un produit particulier.
• L’entreprise examine personnellement votre toit et votre maison avant d’établir une offre.
• L’entreprise ne vous propose qu’une offre dans laquelle tous les postes sont détaillés et qui ne laisse aucune question en suspens.
• L’entreprise ne vous met pas sous pression et prend le temps de répondre en détail à toutes vos questions.
• L’entreprise vous communique les plans d’interconnexion et vous donne des informations précises sur l’enregistrement, la mise en service et le paiement des autorisations.
• L’entreprise établit des prévisions de rendement réalistes pour l’installation, qui correspondent à peu près à ce que vous avez calculé vous-même au préalable.

Photovoltaïque – la rentabilité des cellules solaires

La rentabilité est généralement déterminée en comparant les recettes et les économies réalisées. Il en va de même pour les installations photovoltaïques, pour lesquelles on distingue les coûts d’acquisition et les coûts d’exploitation afin de déterminer la rentabilité. Alors que les prix des installations photovoltaïques ont certes nettement baissé ces dernières années, les tarifs de rachat ont eux aussi considérablement diminué. Mais à quels coûts vous attendez-vous lors de l’acquisition d’une installation photovoltaïque et à quels coûts s’attendre dans les années à venir ?

Les coûts d’acquisition d’une installation photovoltaïque

Les coûts d’acquisition se composent généralement des coûts nécessaires à l’installation du système. Il s’agit notamment des modules solaires, de l’onduleur, du câblage et du montage lui-même. Pour les maîtres d’ouvrage et les propriétaires de biens immobiliers, cet aspect est probablement le plus important, car en cas de doute, c’est le montant de l’investissement nécessaire qui détermine si une installation sera mise en place ou non.

Coût des panneaux solaires

Les modules solaires eux-mêmes ont énormément perdu en coût au cours des dernières années. Cela s’explique d’une part par la forte concurrence des fournisseurs chinois à bas prix et d’autre part par des effets d’échelle positifs. En général, cela signifie que plus on produit de modules solaires, moins ils sont chers. Les coûts sont généralement comparés en euros par watt crête. Début 2018, les coûts se situaient entre 45 et 90 centimes par watt crête, selon le modèle et le fournisseur choisis.

Coût de l’onduleur

Les coûts de l’onduleur ne doivent pas être sous-estimés. Ils représentent généralement 15 % des coûts d’investissement. Selon les conditions de l’installation et les facteurs d’influence extérieurs, il est possible que plus d’un onduleur soit nécessaire. Les coûts de l’onduleur varient en fonction de la puissance. Pour un onduleur de 1 kW, il faut compter environ 200 € net. Les petits onduleurs coûtent généralement plus cher que les grands, car le coût de fabrication est plus élevé. Pour un onduleur de 5 kW, on peut calculer un prix d’environ 1000 €. Si votre installation nécessite deux onduleurs, le prix sera multiplié par deux.

Coût du câblage

Le câblage représente également une part importante de l’investissement. Plus la section des câbles solaires est élevée, plus les prix sont élevés. Une section élevée est toutefois nécessaire pour éviter les pertes. Pour la quantité achetée, la section et le matériau des câbles, le prix des câbles solaires varie entre 1 et 5 euros, auxquels s’ajoutent les coûts des câbles de raccordement des onduleurs et des régulateurs de charge. Cela implique des coûts supplémentaires de 20 à 50 euros, selon le fournisseur et la qualité.

Coût de l’installation

En ce qui concerne les coûts de montage, il n’y a pas que les coûts des artisans qui sont à votre charge, mais aussi les coûts du système de montage. Ceux-ci sont très différents selon le système que vous avez choisi. Les prix varient en fonction de la qualité et des caractéristiques, comme la résistance à la neige et au vent, mais aussi en fonction du modèle de système. En moyenne, vous pouvez compter entre 100 et 150 euros par kWp pour le système de montage et 100 euros supplémentaires par kWp pour les frais de montage de la sous-structure. Il est difficile de donner une indication globale sur les prix, car ils peuvent varier fortement et dépendent de nombreux facteurs, tels que le bien immobilier individuel, les conditions, la qualité et les produits exacts.

Les coûts d’exploitation d’une installation photovoltaïque

Après l’investissement dans une installation photovoltaïque, le propriétaire doit encore faire face à d’autres frais, par exemple pour entretenir l’installation. Ces coûts doivent également être pris en compte dans l’analyse de la rentabilité, car ils peuvent représenter environ 1 % des coûts d’acquisition par an. Mais quels sont les coûts réels auxquels les propriétaires d’une installation photovoltaïque doivent faire face et à quoi doivent-ils s’attendre ?

Coût de l’onduleur

Même si l’onduleur fait partie des coûts d’acquisition, il n’a pas la même durée de vie que les panneaux solaires eux-mêmes. L’onduleur doit donc être changé et remplacé de temps en temps. L’onduleur n’étant pas l’investissement le plus avantageux, il convient de constituer des réserves pour cette éventualité. Selon l’opérateur de réseau auprès duquel l’installation photovoltaïque est déclarée, des montants minimums allant jusqu’à 10 euros par mois sont exigés. L’onduleur a besoin de courant provenant du réseau public pour la commande, l’enregistreur de données, la surveillance des analogues et autres.

Frais d’entretien

L’installation doit bien sûr être entretenue afin d’éviter les pannes et les erreurs. Certaines entreprises proposent des contrats d’entretien avec une contribution d’environ 150 euros par an, en échange de quoi l’entretien est pris en charge. Un tel investissement est tout à fait rentable, car en cas de panne, il n’est pas possible de produire de l’électricité ni de l’injecter dans le réseau. Selon l’installation, un tel contrat peut être moins cher que de facturer individuellement chaque travail de maintenance. De tels contrats sont particulièrement intéressants pour les grandes installations qui nécessitent un entretien plus fréquent.

Frais de nettoyage

En comparaison, les coûts de nettoyage sont nettement inférieurs à ceux de l’entretien de l’installation. Les salissures dues aux feuilles, au pollen, à la poussière ou à d’autres éléments similaires sont généralement nettoyées par une averse. En cas de salissures permanentes, il peut toutefois y avoir des pertes de rendement. En règle générale, un nettoyage professionnel des modules n’est nécessaire que tous les deux ans. Toutefois, dans les zones très polluées, par exemple en raison d’un trafic important, l’installation devrait être nettoyée plus souvent. Le coût d’un nettoyage professionnel s’élève en moyenne à environ 2,50 euros par mètre carré.

Coût de l’assurance

Assurer son installation photovoltaïque peut s’avérer utile pour de nombreux propriétaires. Selon la taille de l’installation, l’assurance responsabilité civile et l’assurance tous risques peuvent protéger contre les pertes de revenus, les frais de réparation élevés et les cas de responsabilité civile. Le coût de l’assurance peut s’ajouter chaque année aux frais d’exploitation, mais il est relativement modéré en comparaison. Les propriétaires peuvent payer environ 50 euros par an. Selon les circonstances et l’environnement extérieur, l’assurance, le nettoyage et l’entretien ont plus ou moins de sens, cela dépend de votre bien immobilier.

Photovoltaïque – la promotion & le financement pour les maîtres d’ouvrage et les propriétaires de biens immobiliers

Une installation photovoltaïque est un investissement important qui nécessite un bon financement. Certes, les intéressés sont attirés par les tarifs de rachat, mais ceux-ci ont diminué ces dernières années. Pour réussir à financer son installation photovoltaïque, il existe néanmoins quelques options.

Le tarif d’achat pour les propriétaires de panneaux photovoltaïques

La rétribution de l’injection est fixée dans la loi sur les énergies renouvelables. La rémunération de l’injection est versée à ceux qui injectent dans le réseau public l’énergie produite en excès par l’installation photovoltaïque. Le montant de cette rémunération dépend des facteurs locaux et est fixé par le législateur.

La loi sur les énergies renouvelables (EEG)

La loi sur les énergies renouvelables (EEG) est entrée en vigueur le 1er avril 2000. Elle réglemente les tarifs de l’électricité produite à partir de différentes sources d’énergie renouvelable. L’objectif de la loi est de promouvoir les énergies renouvelables, comme l’énergie hydraulique et éolienne, mais aussi l’énergie solaire, la biomasse et le gaz de décharge, d’épuration et de mine. Il s’agit d’éviter l’utilisation de sources d’énergie polluantes et de promouvoir la technologie dans le domaine des énergies renouvelables. Dans le cadre de la loi sur les énergies renouvelables, des dispositions ont également été prises concernant le tarif de rachat de l’électricité afin de rendre l’option d’une installation solaire personnelle sur le toit plus attrayante pour les maîtres d’ouvrage et les propriétaires de biens immobiliers.

Rémunération de la consommation propre

Ce n’est qu’en 2009 que la rémunération de la consommation propre a été introduite. Depuis lors, la totalité de l’électricité produite ne doit plus être introduite dans le réseau public et une rémunération est versée pour la consommation d’électricité solaire. Cette rémunération est toutefois beaucoup plus faible que la rémunération de l’injection dans le réseau.

L’objectif de la rémunération de la consommation propre

Dans un premier temps, l’objectif de la rémunération de l’autoconsommation était de réduire les coûts de l’extension du réseau et les coûts de la rémunération de l’électricité solaire. Mais les propriétaires d’installations photovoltaïques en tirent également un avantage. Ils peuvent utiliser directement l’électricité solaire qu’ils produisent eux-mêmes, sans l’économiser au préalable dans le réseau public. Les propriétaires économisent donc de l’argent puisqu’ils ne dépendent plus du réseau public et bénéficient pour ainsi dire en plus de la rémunération de l’autoconsommation.

Photovoltaïque – Les modules solaires et leur fonctionnement

Les modules solaires sont les composants les plus importants d’une installation photovoltaïque. Selon la taille des modules, les cellules solaires sont reliées entre elles. Une installation photovoltaïque réunit à son tour plusieurs modules solaires et les interconnecte pour former ce que l’on appelle des chaînes. L’ensemble des chaînes constitue alors le générateur solaire. Mais comment fonctionne exactement une cellule solaire et comment l’énergie solaire est-elle transformée en électricité ?

Les différents types de cellules photovoltaïques

Les cellules solaires transforment l’énergie de rayonnement en courant continu. L’effet photoélectrique physique permet d’expliquer le phénomène qui se produit dans les cellules solaires. Les cellules solaires se composent d’une électrode négative, d’un silicium dopé n et d’un silicium dopé p, d’une couche limite et d’une électrode positive. Le champ électrique qui se crée entre les couches n et p garantit le passage du courant dans un circuit fermé.

Cellules solaires polycristallines

Dans les cellules solaires polycristallines, le matériau semi-conducteur est le silicium. Celui-ci est fondu et dopé, puis coulé en blocs à l’aide de différents procédés de coulée. Le silicium devient solide et est appelé lingot à l’état solidifié. Une fois le bloc découpé en tranches, le silicium d’origine est appelé « wafer » (plaquette), qui est recouverte d’une couche antireflet. Ces cellules solaires polycristallines ont un rendement plus faible que les cellules solaires monocristallines, mais leur fabrication est moins coûteuse.

Cellules solaires monocristallines

Les cellules solaires monocristallines utilisent également le silicium comme matériau semi-conducteur, mais le processus de fabrication est différent de celui des cellules solaires polycristallines. En raison de la différence de fabrication, la production est certes plus chère, mais la consommation d’énergie et le rendement sont très élevés. Lors de la fabrication, d’autres cristaux sont formés, ce qui explique la différence entre les deux cellules solaires.

Cellules à couches minces

Les cellules à couches minces présentent une méthode de réglage très différente de celle des cellules solaires monocristallines ou polycristallines. Dans ces cellules solaires, le semi-conducteur est recouvert d’un matériau de support, ce qui permet à cette méthode d’utiliser peu de matières premières et d’être très facile à fabriquer. Le choix du matériau semi-fini utilisé est très vaste. Outre le silicium, l’arséniure de gallium, le séléniure de cuivre et d’indium, le tellurure de cadmium ou encore des colorants peuvent être utilisés comme revêtement. Le rendement de ces cellules solaires est toutefois inférieur à celui des cellules cristallines, mais elles sont bon marché et faciles à fabriquer.

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