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Acheter un bien immobilier de A à Z : préparation, critères de recherche, processus d’achat et tout cela, gratuitement et en ligne, par des experts.

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• Immobilier : se constituer un patrimoine malgré l’inflation

L’immobilier en tant que placement financier ou livret d’épargne & Co ?

Non seulement le bien immobilier lui-même est considéré comme une protection sûre contre l’inflation, mais cela a également un effet positif sur le financement. L’hypothèse selon laquelle il faut économiser de l’argent pour se constituer un patrimoine n’est donc pas tout à fait correcte. Au contraire, en investissant consciencieusement, l’inflation peut même jouer en votre faveur.

Les placements traditionnels face à l’inflation

Prenons l’exemple du livret d’épargne classique. Vous y déposez régulièrement de l’argent pour l’épargner. Que ce soit pour votre future retraite, vos futurs investissements, vos projets de voyage ou l’éducation de vos enfants. Si vous avez par exemple versé 10.000 euros, cela semble bien. Mais que se passe-t-il en cas d’inflation ? L’argent est dévalué. Les prix des produits augmentent. La vie devient plus chère. Les 10.000 euros restent certes sur votre livret d’épargne, mais ils ont désormais moins de valeur.

Livret d’épargne – Si vous aviez placé les 10 000 sur un livret d’épargne, vous auriez toujours 10 000.

Ainsi, le livret d’épargne est certes considéré comme un placement financier classique sûr, mais il vous fait perdre du capital en cas d’inflation. Même les intérêts bien intentionnés de la banque ne font plus grande différence. Il en va tout autrement de l’immobilier.

Investir dans l’immobilier : Avantages

Un bien immobilier est considéré comme un investissement sûr, même en temps de crise. Sa valeur est stable en cas d’inflation et une dépréciation monétaire peut même avoir un effet positif sur votre prêt. Ainsi, vous pouvez finalement vendre votre bien immobilier pour le double de sa valeur. Si vous avez investi dans une augmentation de la valeur de votre bien, par exemple en le rénovant, vous pouvez augmenter le prix de vente de votre maison ou de votre appartement !

Propriété – Si vous aviez acheté une propriété pour 10.000, vous la vendriez plus tard pour 20.000 dans l’exemple.

Voici donc un exemple de calcul :

• Acheter un bien immobilier (aujourd’hui) : 65.000 euros (~15% de fonds propres = vos 10.000)
• Vendre la propriété (plus tard) : 130.000 euros

Les prêts : Remboursement rapide et efficace

En cas d’inflation, l’argent est donc dévalorisé. La valeur de votre bien immobilier ne cesse d’augmenter. La question du financement se pose alors avec acuité :

Qu’advient-il de votre prêt ?

Reprenons donc l’exemple des 10.000 euros. Si vous avez contracté le crédit aujourd’hui, il sera toujours de 10.000 euros plus tard. Enfin, nous savons maintenant que le montant de l’argent reste toujours le même.

Supposons maintenant que vous ayez loué votre bien immobilier pour générer un revenu passif. Vous recevez maintenant un loyer plus élevé en raison de l’inflation, tout en continuant à payer vos mensualités :

• 2020 = 350 euros de loyer / remboursement de 300 euros
• 2035 = 460 euros de loyer / remboursement de 300 euros

Conclusion : minimiser le risque d’inflation

Vous le voyez donc : Contrairement aux placements financiers classiques, l’immobilier vous offre quelques avantages que les livrets d’épargne, les rentes Riester et autres ne peuvent tout simplement pas promettre. Alors que l’argent que vous y avez placé perd de sa valeur, l’immobilier en tant que placement vous permet de gagner encore plus d’argent en temps de crise. Votre prêt sera également remboursé plus rapidement, surtout si vos revenus locatifs augmentent.

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Qu’est-ce que l’inflation ?

La combinaison de l’inflation et du financement immobilier est un sujet extrêmement intéressant et important pour les investisseurs financiers !

Qu’est-ce que l’inflation ?

Explication très simple : dans 30 ans, l’argent ne vaudra peut-être plus que la moitié de sa valeur.

Pour 10.000 euros, vous obtenez aujourd’hui, par exemple, 10 tonnes de bois. Dans 30 ans, vous n’obtiendrez plus que 5 tonnes de bois pour 10.000. En effet, votre argent ne vaudra plus que la moitié.

C’est très simple :

Placement financier conventionnel : livret d’épargne

Si vous avez investi 10.000 euros, vous aurez « toujours » environ 10.000 + X (intérêts / hausses de cours) dans 30 ans. La base est et a toujours été l’argent que vous avez investi.

• Aujourd’hui : 10.000 euros
• Dans 30 ans (exemple) : 10.000 euros + X (intérêts / hausse des cours)

En font partie le livret d’épargne, l’assurance-vie de capitalisation, l’épargne Riester & Co.

L’immobilier comme placement financier : comparaison

Nouvelle situation de départ, même évolution, dans 30 ans, l’argent ne vaut plus que la moitié. Mais cette fois, vous avez investi dans un bien immobilier. Alors que l' »épargnant » a ses 10.000 euros + X, vous avez investi dans un bien immobilier. D’une part, vous avez profité du rendement (loyer) pendant 30 ans et maintenant vous pouvez vendre votre bien immobilier, pour 20.000 euros + X (plus-value).

• Aujourd’hui : 10.000 euros
• Dans 30 ans (exemple) : 20.000 euros + X (augmentation de la valeur)

L’inflation, votre meilleur ami en tant que propriétaire avec des prêts

Le bien immobilier vaut maintenant « deux fois plus d’argent » (soit 20.000), mais vous remboursez toujours votre montant initial (soit 10.000 euros).

Autre avantage pour les investisseurs, la quantité d’argent des loyers augmente également. Si votre locataire paie maintenant 300 euros par mois, il paiera plus tard 600 euros par mois.

Pourquoi l’inflation (en tant qu’emprunteur) est-elle votre meilleure amie ?

Votre prêt diminue en raison de l’inflation !

Sondage : Le placement le plus sûr en cas d’inflation ?

Lorsqu’il est question de protection contre l’inflation, l’immobilier est en tête de liste, comme on peut le voir ici. Qu’il s’agisse d ‘un usage personnel ou d’un investissement.

• 75% – Biens immobiliers à usage propre
• 62% – Immeubles de placement
• 32% – Assurance vie de capital
• …

En savoir plus sur l’achat d’un bien immobilier : Constitution d’un patrimoine

Minimiser ou « ignorer » complètement le risque d’inflation avec une maison ou un appartement, plus la constitution d’un patrimoine? Avec le livret d’épargne classique, vous perdez de la valeur en termes réels, à long terme. L’immobilier protège contre l’inflation. Lisez ici encore plus sur le sujet, sur mon nouveau site pour les acheteurs, Immobilien-Erfahrung.de :

• Immobilier & inflation (externe)

Nouvelles ! L’inflation américaine dépasse à nouveau 5,3% depuis longtemps

L’inflation américaine dépasse à nouveau les 5,3% depuis longtemps. L’Allemagne se situe aujourd’hui à 3,8% d’inflation.

Mise à jour sur l’#inflation USA : il faut aller jusqu’à la deuxième décimale pour voir se confirmer notre estimation selon laquelle le pic est derrière nous. Le headline rate reste à 5.3%, après tout, le taux d’inflation de base a moins augmenté que prévu par l’enquête Bloomberg pic.twitter.com/RA8t6bHgGG

– Marc Brütsch (@MarcBruetsch) août 11, 2021

L’inflation en Allemagne : Statistiques

Vous voyez ici le taux d’inflation en Allemagne de juillet 2020 à juillet 2021 (augmentation de l’indice des prix à la consommation par rapport au même mois de l’année précédente).

Vous trouverez plus de statistiques sur Statista

L’inflation en Europe : statistiques

Voici la zone euro, et plus précisément les taux d’inflation dans les Etats membres en juin 2021 (par rapport au même mois de l’année précédente).

L’inflation dans le monde : Statistiques

Vous pouvez voir ici le taux d’inflation dans le monde de 1980 à 2020 et les prévisions jusqu’en 2026 (par rapport à l’année précédente).

Qu’est-ce qui a augmenté ? Classement

Ce tweet montre quels biens ont été les principaux moteurs de l’inflation.

Une illustration concrète : #Inflation à l’exemple depuis 2019.#Servicetweet

â¦@MONDE_Argent© pic.twitter.com/TKJ85gy3Gh

– Johannes Zenner (@JoZenner) août 12, 2021

Que signifie l’inflation pour la pension ?

Dans cet autre article sur la prévoyance vieillesse, nous calculons ensemble la pension. Mais en tenant compte de l’inflation régulière de 2% et de toutes les déductions que vous payez aussi en tant que retraité.

Combien de retraite l’inflation et les déductions détruisent-elles ?

Voyez ici comment, après 35 ans de travail en tant que salarié bien rémunéré ( > 60.000 brut / an), il vous reste 739,91 euros sur 2.393,30 euros de pension brute, après inflation (2%) et déductions (impôts, assurance maladie et dépendance).

Ici, rien que l’inflation en 35 ans :

Année	Pouvoir d’achat	Inflation
2021	2393,30	2%
2022	2345,43	2%
2023	2298,53	2%
2024	2252,55	2%
2025	2207,50	2%
2026	2163,35	2%
2027	2120,09	2%
2028	2077,68	2%
2029	2036,13	2%
2030	1995,41	2%
2031	1955,50	2%
…	…	…
2045	1473,75	2%
2046	1444,27	2%
2047	1415,39	2%
2048	1387,08	2%
2049	1359,34	2%
2050	1332,15	2%
2051	1305,51	2%
2052	1279,40	2%
2053	1253,81	2%
2054	1228,73	2%
2055	1204,16	2%
2056	1180,08	2%

Que faut-il faire ? Une partie de la solution : L’investissement immobilier.

Dans ce qui suit, nous vous expliquons l’effet de l’inflation et des taxes sur votre future pension et nous nous demandons si l’immobilier n’est pas un placement financier plus intéressant que la prévoyance retraite privée par le biais de produits financiers (comme la pension Riester & Co).

• Prévoyance vieillesse : combien de pension recevez-vous ?

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