6 fournisseurs en comparaison ! Vainqueur du test + classement

Voici la liste des gagnants des tests ! Après la liste, vous trouverez encore une fois tous les calculs détaillés concernant les frais d’utilisation et l’augmentation de la valeur.

Deutsche Teilkauf – Meilleur rapport qualité/prix

La première place selon les conditions de la 1ère étape de la vente partielle et de la 2ème étape de la vente totale est actuellement occupée par Deutsche Teilkauf (état au 01/22).

• Rémunération d’utilisation par an = 2,89 % = 241 euros
• Augmentation de la valeur (vente totale) = + 41,53 %.
• Faire évaluer sur Deutsche Teilkauf

Ancre domestique – Meilleures conditions

Fait partie de Deutsche Teilkauf, presque identique, seulement +1 euro pour les coûts mensuels d’utilisation.

• Rémunération d’utilisation par an = 2,90 % = 242 euros
• Augmentation de la valeur (vente totale) = + 41,53 %.
• Faire évaluer sur Ancre de maison

Facteur de valeur

Avec 29,13 %, la plus-value sur 15 ans est de – 12,4 % par rapport à la première et à la deuxième place. De même, + 1 euro par mois, par rapport au vainqueur du test.

• Rémunération d’utilisation par an = 2,90 % = 242 euros
• Augmentation de la valeur (vente totale) = + 29,13 %.
• Faire évaluer le facteur de valeur

Vente partielle One

Teilverkauf One propose des conditions équitables pour les vendeurs avec Deutsche Teilkauf et Hausanker.

• Rémunération d’utilisation par an = 2,89 % = 241 euros
• Augmentation de la valeur (vente totale) = + 28,50 %.
• Faire évaluer sur Vente partielle One

Prévoyance habitation

Avec Prévoyance Habitation, vous payez également + 1 euro par mois par rapport au vainqueur du test. En ce qui concerne les ventes totales, Prévoyance Habitation se situe actuellement à – 15,19 % par rapport à la première et à la deuxième place.

• Rémunération d’utilisation par an = 2,90 % = 242 euros
• Augmentation de la valeur (vente totale) = + 26,34 %.

Engels & Völkers

• Rémunération d’utilisation par an = 2,75 % = 229 euros
• Augmentation de la valeur (vente totale) = + 25,33 %.

Deutsche Teilkauf – Vainqueur du test

Aperçu des conditions (source : calculateur deutsche-teilkauf.de).

• Évaluation sur : Achat partiel allemand

Rémunération de l’utilisation : 241 € / mois / 2,89 % par an

• Pourcentage : 20%.
• Rémunération de l’utilisation : 241 euros

Rémunération d’utilisation après vente partielle en % :

• Rémunération de l’utilisation / an = 2.892 euros
• % par an = 2,89 %.

Total des ventes : + 41,53 % de plus-value

Vente totale en cas de rachat partiel par Deutsche après 15 ans, plus-value et frais inclus.

• Valeur dans 15 ans : 699 128 euros
• Part restante : 566 103 euros
• Frais : Pas de frais de mise en œuvre
• Deuxième versement : 566 103 euros

Plus-value et frais en % :

• Augmentation de valeur : 41,53
• Frais : 0 %.
• Deuxième versement : 41,53

Le produit total s’élève donc (en 15 ans) à 566 103 euros.

Ancre de maison

Hausanker fait partie de Deutsche Teilkauf. Les conditions sont presque identiques. Seuls les frais d’utilisation sont de + 1 euro par mois. Aperçu des conditions (source : calculateur hausanker.de).

• Évaluation sur les ancres domestiques

Rémunération de l’utilisation : 242 € / mois / 2,90 % pa.

• Pourcentage : 20%.
• Rémunération de l’utilisation : 242 euros

Rémunération d’utilisation après vente partielle en % :

• Rémunération de l’utilisation / an = 2.904 euros
• % par an = 2,90 %.

Total des ventes : + 41,53 % de plus-value

Vente totale en cas de rachat partiel par Deutsche après 15 ans, plus-value et frais inclus.

• Valeur dans 15 ans : 699 128 euros
• Part restante : 566 103 euros
• Frais : Pas de frais de mise en œuvre
• Deuxième versement : 566 103 euros

Plus-value et frais en % :

• Augmentation de valeur : 41,53
• Frais : 0 %.
• Deuxième versement : 41,53

Le produit total s’élève donc (en 15 ans) à 566 103 euros.

Facteur de valeur

Chez Wertfaktor, vous pouvez vendre un bien immobilier d’une valeur de 500.000 euros seulement à partir de 20%, au maximum à 50%. Aperçu des conditions (source : calculateur Wertfaktor.de).

• Évaluation sur le facteur de valeur.

Rémunération de l’utilisation : 242 € / mois / 2,90 % pa.

• Pourcentage : 20%.
• Rémunération de l’utilisation : 242 euros

Rémunération d’utilisation après vente partielle en % :

• Rémunération de l’utilisation / an = 2.904 euros
• % par an = 2,90 %.

Total des ventes : + 29,13 % de plus-value

Vente totale en cas de facteur de valeur après 15 ans, y compris la plus-value et les frais.

• Valeur dans 15 ans : 673.000 euros
• Part restante : 538 400 euros
• Frais : – 21 872 euros
• Deuxième versement : 516 528 euros

Plus-value et frais en % :

• Augmentation de valeur : 34,60
• Frais : 4,06%.
• Deuxième versement : 29,13
• Attention : vente totale inférieure à l’inflation

Le produit total s’élève donc (en 15 ans) à 538 368 euros.

Prévoyance habitation

Aperçu des conditions (source : calculateur hausvorsorge.com) :

Rémunération de l’utilisation : 242 € / mois / 2,90 % pa.

• Pourcentage : 20%.
• Rémunération de l’utilisation : 242 euros

Rémunération d’utilisation après vente partielle en % :

• Rémunération de l’utilisation / an = 2.904 euros
• % par an = 2,90 %.

Total des ventes : + 26,34 % de plus-value

Vente totale en cas de prévoyance maison après 15 ans, plus-value et frais inclus.

• Valeur dans 15 ans : 672 934 euros
• Part restante : 538 347 euros
• Frais : – 32 974 euros
• Deuxième versement : 505 373 euros

Plus-value et frais en % :

• Augmentation de valeur : 34,59
• Frais : 6,12%.
• Deuxième versement : 26,34
• Attention : vente totale inférieure à l’inflation

Le produit total s’élève donc (en 15 ans) à 561.813 euros.

Engels & Völkers

La 5e place du classement des acheteurs partiels est occupée par Engels & Völkers avec les conditions suivantes en aperçu (source : calculateur ev-liquidhome.com) :

Rémunération de l’utilisation : 229 € / mois / 2,75 % pa.

• Pourcentage : 20%.
• Rémunération de l’utilisation : 229 euros

Rémunération d’utilisation après vente partielle en % :

• Rémunération de l’utilisation / an = 2.748 euros
• % par an = 2,75 %.

Total des ventes : + 25,33 % de plus-value

Vente totale chez Engels & Völkers Liquidhome après 15 ans, plus-value et frais inclus.

• Valeur dans 15 ans : 672 934 euros
• Part restante : 538 347 euros
• Frais : – 37 011 euros
• Deuxième versement : 501 336 euros

Plus-value et frais en % :

• Augmentation de valeur : 34,59
• Frais : 6,86%.
• Deuxième versement : 25,33
• Attention : vente totale inférieure à l’inflation

Le produit total s’élève donc (en 15 ans) à 560 086 euros.

L’achat partiel est-il judicieux ? Comparaison vente partielle + crédit

Achat partiel – Peut-on vendre une partie de sa maison ? Oui. Vendre une partie de son bien immobilier, continuer à y vivre, cela semble tentant, surtout s’il y a de l’argent à gagner immédiatement. La maison mitoyenne, la maison individuelle ou même l’appartement en copropriété dans un immeuble collectif. Vous avez certainement déjà vu les annonces publicitaires des nombreux prestataires d’achat partiel. Cette offre d’achat s’adresse en particulier aux propriétaires immobiliers âgés qui ont besoin d’argent, par exemple pour une retraite plus agréable. Mais l’achat partiel est-il vraiment judicieux ? Un coup d’œil sur les coûts d’utilisation et une petite comparaison, qu’est-ce qui est « plus avantageux » : l’achat partiel ou le crédit immobilier ?

Tout d’abord, une définition rapide et succincte.

Qu’entend-on par achat partiel ?

Dans le cas d’un achat partiel, vous vendez une partie de votre bien immobilier à une entreprise financière. En échange, vous recevez le prix d’achat (indépendamment des banques / crédits), en fonction de la part de votre bien immobilier que vous souhaitez vendre. L’entreprise financière devient alors le propriétaire partiel. Vous devenez ainsi une communauté de propriétaires composée de deux parties.

Bien entendu, aucune autre personne n’emménage dans votre bien immobilier, vous restez le seul occupant. Mais en tant qu’ancien propriétaire unique, vous payez maintenant une redevance pour l’utilisation de la partie du bien immobilier qui ne vous appartient plus entièrement après l’achat partiel – comparable à un loyer. Cette rémunération est appelée « indemnité d’occupation » ou « redevance d’occupation ».

Avantage ! Vendu rapidement, payé rapidement

On pourrait donc qualifier d' »avantage » :

• Méthode de financement indépendante des banques

Un inconvénient ? Comparaison des coûts d’utilisation

Comme décrit dans l’introduction, l’offre « achat partiel » s’adresse en particulier aux propriétaires immobiliers âgés.

« Les banques n’accordent pas / peu de crédits aux personnes âgées »

C’est un préjugé fréquent. C’est pourquoi la publicité sur « l’achat partiel de votre bien immobilier » fonctionne si bien actuellement. Toutefois, les frais consécutifs ne sont souvent pas pris en compte. Si vous vendez par exemple 25% de votre bien immobilier et que vous payez ensuite 300 euros par mois de frais d’utilisation, vous devez absolument comparer ce montant avec un crédit immobilier normal, ou plus précisément un prêt hypothécaire.

Rémunération de l’utilisation en cas de vente partielle – Inconvénient

Passons maintenant aux « coûts induits ».

Qu’est-ce que la rémunération mensuelle ? Beaucoup font actuellement de la publicité en disant que c’est « simple », « agréable », « pas de banque ». C’est vrai. Mais le prix à payer est élevé. Surtout, les frais courants qui surviennent lors de l’achat partiel à des entreprises financières. L’entreprise financière devient copropriétaire. La partie vendue du bien immobilier, est remise à votre disposition.

Vous ne cédez donc pas « la moitié » du jardin ou une partie de vos chambres : vous continuez à utiliser seul votre bien immobilier.

En contrepartie, vous payez une « indemnité d’utilisation ».

Montant de l’indemnité d’utilisation

Le dédommagement demandé par l’entreprise financière pour l’utilisation de la propriété est généralement de

entre 3 et 5 % de la somme versée

La somme se rapporte toujours à 1 an.

Comparaison crédit immobilier : 2-4% moins cher

Combien payez-vous actuellement pour un crédit immobilier « classique » ? Grâce à la phase de taux d’intérêt bas, vous ne payez actuellement que :

environ 1% de la somme versée

Prix d’achat total généralement inférieur à l’inflation – inconvénient

Si vous réfléchissez bien au calcul en ligne de l’étape 2) de l’achat total, vous constaterez que vous n’indiquez aucune région(emplacement du bien immobilier) de la propriété. Par conséquent, l’augmentation de valeur est une valeur très approximative. Prenons cette valeur comme base.

Facteur inflation – Si vous ajoutez maintenant comme deuxième facteur l’inflation qui, selon la Banque centrale européenne, devrait se situer à 2% par an, mais qui se situe actuellement même à 5% (situation au 01/22), vous constatez que le taux d’inflation est de 5% :

La plus-value de seulement 25 %, 30 % en 15 ans, ne compense même pas l’inflation.

Vente partielle d’un bien immobilier

Lisez ici plus d’informations sur la vente partielle – un regard sur les coûts d’utilisation, les avantages, les inconvénients, la vente totale, la plus-value calculée en fonction de l’inflation et une comparaison de ce qui est « plus avantageux » : la vente partielle ou le crédit immobilier alternatif, plus particulièrement le prêt hypothécaire ? Sans oublier les impôts, la vente en communauté, le divorce et bien d’autres choses encore. Mes recommandations pour les vendeurs !

• Vente partielle d’un bien immobilier