Les prêts immobiliers : Types de financement

Sans comparaison, vous payez toujours trop cher. Une planification complète basée sur vos conditions et les taux d’intérêt hypothécaires actuels est une base pour tous les prêts immobiliers.

Les conditions des crédits immobiliers sont basées sur le taux d’intérêt actuel, sur votre solvabilité et sur le montant du remboursement, sur la durée et sur d’autres détails relatifs au crédit. Après avoir choisi une forme de prêt, vous devriez comparer différentes offres et comparer différents modèles d’amortissement dans la calculatrice de crédit. Un raccourcissement de la durée avec un taux d’amortissement élevé a un effet positif sur les conditions de votre prêt immobilier. Pour que le crédit immobilier à long terme puisse néanmoins être remboursé sans problème, vous devez planifier concrètement votre budget disponible en gardant à l’esprit que vous avez d’autres frais en plus du prêt immobilier et que vous pouvez également rembourser les mois difficiles sans être à court d’argent. Une fois que vous avez planifié vos mensualités et que vous nous avez indiqué le montant de vos fonds propres, nous procédons à la comparaison professionnelle pour vous et vous présentons un prêt immobilier qui s’oriente explicitement vers votre idée et vos bases financières.

Lors du financement initial et du financement ultérieur, vous devez tenir compte d’autres critères que les taux d’intérêt. Un bon prêt immobilier solide présente des options de remboursement flexibles dans les conditions générales et vous offre la possibilité d’effectuer des remboursements exceptionnels gratuits, ou encore de modifier le montant des mensualités pendant la durée du prêt.

Les prêts immobiliers : Alternatives & comparaison

Lors de la conclusion de votre financement immobilier il y a quelques années, vous vous êtes lié à une longue sécurité en matière de taux d’intérêt. Mais ces dernières années, les taux d’intérêt débiteurs pour les crédits à la construction ont sensiblement baissé, rendant votre financement immobilier inutilement cher et peu attractif. Pour un crédit immobilier d’une durée inférieure à 10 ans, vous devriez faire preuve de patience et attendre que la fixation du taux débiteur arrive à échéance. Si le taux d’intérêt fixe est plus long, vous avez la possibilité, après 10 ans, de résilier les engagements avec votre organisme de financement immobilier et de rééchelonner le crédit de construction sur un prêt plus avantageux.

Prêt à annuité

Le prêt par annuités a remplacé le financement hypothécaire et est aujourd’hui considéré comme la forme classique, solide et la plus fréquemment choisie de financement de la construction. Ce financement de la construction vous procure certains avantages et une certaine sécurité, car vous payez un montant continu pour une durée fixe convenue, qui se compose du remboursement et du paiement des intérêts. À chaque remboursement, le montant de votre prêt diminue, tandis que le montant de la part de remboursement proprement dite augmente et que la dette d’intérêts envers la banque diminue.

• Prêt à annuité

Prêts à la construction

Pour votre financement de la construction, vous devez en premier lieu envisager un prêt à la construction avec un taux d’intérêt avantageux. Pour prendre la bonne décision, vous devez comparer le taux d’intérêt débiteur et le taux d’intérêt effectif et ne pas oublier que les conditions générales occupent une place importante dans les conditions. Il existe différentes formes de prêts à la construction qui vous offrent différents avantages et possibilités. Pour que votre financement de la construction corresponde à vos exigences et à vos souhaits de remboursement, vous devriez également prêter attention au choix d’un prêt à la construction en dehors des intérêts et effectuer la comparaison sur la base de tous les points du contrat.

• Prêts à la construction

Contrat d’épargne-logement

Autrefois, le contrat d’épargne-logement était considéré comme un placement d’épargne classique pour toute personne souhaitant réaliser son rêve de devenir propriétaire. Il y a quelques années, l’épargne-logement offrait des taux d’intérêt plus élevés, ce qui rendait l’offre plus intéressante pour les propriétaires potentiels et l’épargne plus importante. Mais aujourd’hui encore, malgré une rémunération plus faible, le contrat d’épargne-logement n’a rien perdu de son attrait et constitue une base stable si vous souhaitez construire une maison, financer un appartement en copropriété ou acquérir un bien immobilier existant. L’épargne-logement est considérée comme un capital propre et réduit ainsi la somme d’argent que vous devriez intégrer dans un financement immobilier sans épargne-logement. Celui qui épargne-logement doit s’occuper exclusivement des frais annexes d’achat en ce qui concerne les fonds propres, tandis que l’autre partie des fonds propres est déduite de la somme d’épargne-logement. Les conseils en matière d’argent de construction ont donc une grande valeur !

• Contrat d’épargne-logement

Crédit immobilier

Si vous souhaitez acheter et financer une maison ou un appartement, un crédit immobilier est une décision appropriée. En principe, il n’y a pas de différence fondamentale entre un financement de la construction et un crédit immobilier. Mais si vous achetez un bien immobilier existant, vous demandez en général un financement immobilier et non un financement de la construction. Le crédit immobilier doit être bien planifié et adapté à vos besoins, ainsi qu’à votre vision des conditions. La flexibilité du contrat est un avantage que vous devez vous assurer sur une longue période de la durée du prêt. Les taux d’intérêt immobiliers sont actuellement à un niveau étonnamment bas. Néanmoins, un crédit immobilier peut se renchérir de quelques milliers d’euros s’il est mal planifié, car il s’agit d’une somme d’investissement élevée avec une longue durée.

• Crédit immobilier

Prêt KfW

Les prêts KfW sont un élément important d’un financement de la construction parfaitement planifié, qui vous permet de réaliser des économies. En tant qu’acheteur privé d’un bien immobilier, vous pouvez profiter de ces crédits subventionnés et opter pour un élément complémentaire optimal de votre financement de construction. Une aide exclusive via un prêt KfW est exclue, car la Kreditanstalt für Wiederaufbau ne finance que certains modules. Vous souhaitez procéder à une rénovation énergétique ou adapter votre logement à votre âge ? Trouvez le prêt KfW qui vous convient et qui réduira sensiblement le taux d’intérêt global de votre crédit immobilier ou de construction. Le financement de votre logement par deux moyens est une possibilité tout à fait pratique et avantageuse, car vous profitez toujours d’un prêt KfW et choisissez le meilleur taux d’intérêt dans le cadre de votre financement de construction.

• Prêt KfW

Offres, remboursement et financement sans fonds propres

En savoir plus sur les offres, le remboursement et le financement sans fonds propres.

Financement de raccordement

La période de fixation des taux d’intérêt de votre crédit immobilier actuel arrive bientôt à son terme ? Alors ne perdez pas de temps à chercher un financement de raccordement optimal.

• Financement de raccordement

Financement sans fonds propres

Le financement sans fonds propres est généralement possible et se réalise par le biais d’un financement intégral. Grâce à notre expérience du marché et à nos compétences, nous sommes chez Lukinski votre interlocuteur si vous envisagez d’acheter une maison par le biais d’un financement intégral sans fonds propres. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller individuellement et personnellement sur tous les avantages et les risques à prendre en compte dans le cadre d’un financement intégral sans fonds propres.

• Financement sans fonds propres

Offre de financement

Un financement sur mesure pour l’achat d’un bien immobilier se base sur une offre déterminée personnellement pour vous.

• Offre de financement

Financement de la maison

Le terme de financement de maison regroupe différents prêts avec lesquels vous pouvez financer votre propre bien immobilier. Informez-vous auprès de nous, chez Lukinski – Votre vente de maison, pour savoir quel prêt vous permettra d’acheter en toute sécurité et à un prix avantageux. Nous ne nous contentons pas de vous trouver un prêt à la construction ou un prêt immobilier avantageux, mais nous vous conseillons en détail sur le type de financement qui vous offre des avantages fondamentaux et une flexibilité maximale pendant la période de remboursement.

• Financement de la maison

Financement du logement

Le crédit logement se distingue du crédit immobilier classique principalement par le fait que vous ne financez pas une maison entière, mais l’unité d’habitation correspondante. Pour trouver des conditions avantageuses et la meilleure stratégie de financement pour vous, vous devriez comparer différents financements de logement et opter pour des experts dans le domaine du courtage.

• Financement du logement

Comparaison de financement

Il n’est pas facile de trouver le financement de construction ou le financement immobilier qui convient sans une comparaison. Les taux d’intérêt sont plus avantageux que jamais, mais la longue durée du prêt immobilier entraîne des différences notables entre les différentes options de financement. Utilisez le calculateur de financement de la construction et obtenez un premier aperçu de vos possibilités et du taux d’intérêt individuel sur la base de vos saisies.

• Comparaison de financement

Financement intermédiaire

Il peut y avoir différentes raisons pour un financement intermédiaire. Vous possédez déjà un bien immobilier, mais vous souhaitez déménager pour des raisons professionnelles ou privées et vous ne pouvez pas vendre votre maison rapidement ? Vous ne voulez pas renoncer à l’utilisation de vos fonds propres et vous assurer un financement immobilier avantageux par ce biais ? Dans ce cas, le financement intermédiaire supplémentaire est la solution qui vous permet de combler un écart entre le financement de la maison et les fonds propres bientôt disponibles.

• Financement intermédiaire

Intérêts & taux de construction

Taux de construction

Depuis quelques années, les taux d’intérêt pour la construction sont stables et bas. Mais quelle tendance l’évolution des taux de construction va-t-elle suivre et vaut-il la peine de fixer maintenant un taux débiteur à long terme et de se protéger contre une éventuelle hausse des taux ?

Ou bien les taux d’intérêt de construction continuent-ils à baisser et vous financez trop cher si vous optez maintenant pour un taux fixe sur 10 ou même 20 ans ? Si vous comprenez le graphique des taux d’intérêt et utilisez correctement le baromètre des taux d’intérêt, vous obtiendrez un aperçu transparent de l’évolution actuelle et future des taux de construction.

• Taux de construction

Taux d’intérêt hypothécaire

Le terme de taux hypothécaires est aujourd’hui remplacé par celui de taux de construction. Les taux d’intérêt de construction, ou taux hypothécaires, déterminent si le financement d’une construction est avantageux ou coûteux. Grâce aux taux de construction actuellement historiquement bas, vous pouvez financer votre bien immobilier à un prix très avantageux et vous assurer un avantage qui se répercute durablement sur l’ensemble des coûts de financement.

• Taux d’intérêt hypothécaire

Calculateur : Financement immobilier et de construction

Les calculateurs sont nécessaires en matière de financement de la construction, afin de pouvoir déterminer avec précision le coût de l’achat ou de la rénovation d’un bien. Une calculatrice est également utilisée pour déterminer le coût du crédit. Les coûts du crédit se composent des intérêts et de la part de remboursement pour le montant du crédit en cours. Les intérêts jouent un rôle important. Comme la durée d’un crédit immobilier est généralement de dix ans, le paiement des intérêts s’étale sur une longue période. Si l’offre d’une banque n’est qu’un demi-point de pourcentage plus avantageuse en termes d’intérêts, vous pouvez déjà économiser plusieurs centaines d’euros par an. Cela s’explique également par les montants élevés des crédits, qui représentent un montant à six chiffres pour la plupart des financements de construction. Avant de contracter un crédit, il est important d’obtenir un conseil personnalisé. Souvent, le financement de la construction se compose de plusieurs piliers et pas seulement d’un seul crédit. Un contrat d’épargne-logement, des fonds propres et des crédits d’encouragement précèdent l’obtention du crédit bancaire classique. La raison en est que ces financements sont nettement plus avantageux que le crédit bancaire en termes de coûts. Le calculateur vous aide à répartir le financement sur différents éléments et à déterminer ainsi les coûts de manière sûre.

Autres calculateurs pour les propriétaires

Pour en savoir plus sur les différents thèmes, cliquez ici :

• Comparateur d’offres
• Calculateur de budget
• Calculateur de budget
• Calculateur des frais d’achat
• Calculateur de loyer
• Calculateur de remboursement
• Calculateur d’intérêts

Comment reconnaître un bon financement de construction ?

Nous souhaitons attirer votre attention sur le fait que les taux d’intérêt les plus bas ne suffisent pas à déterminer si un prêt à la construction est vraiment bon et adapté à vos besoins. Vous ne choisirez le meilleur prêt à la construction que si l’ensemble des conditions correspondent à vos exigences, si la flexibilité des conditions générales et la durée de remboursement sont adaptées au montant des mensualités que vous avez choisi.

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Demandes de conditions ou de financement

Vous souhaitez d’abord connaître vos conditions ou vous voulez obtenir directement une offre de financement avantageuse ? Si vous souhaitez effectuer une comparaison, nous vous recommandons de demander une offre de conditions sans engagement et qui ne sera pas considérée comme une demande de crédit.

Vous découvrirez ici à quel taux d’intérêt débiteur et à quel taux d’intérêt effectif vous pouvez réaliser votre rêve d’accéder à la propriété et quelles conditions générales nous pouvons vous proposer. Pour obtenir des offres adaptées à votre projet de financement, nous avons besoin de quelques informations de base sur le but du financement, le montant net du financement et le taux de remboursement mensuel souhaité.

Utilisation personnelle ou investissement en capital ?

Indiquez-nous le type de bien que vous financez et si vous souhaitez l’utiliser pour vous-même ou l’acquérir en tant qu’investissement. Si vous n’avez pas encore d’exposé sous la main, nous vous recommandons de demander une offre de financement sur la base des données clés qui sont importantes pour votre achat immobilier. En indiquant un objet de comparaison dans une situation similaire, nous avons la possibilité de vous soumettre une offre de financement sur une base hypothétique et de la concrétiser ensuite si vous avez un objet en vue. Afin de ne pas remettre à plus tard votre intention d’achat et d’être en mesure d’agir en cas de besoin, nous vous recommandons de demander l’offre de financement au préalable, même si vous êtes actuellement encore à la recherche de la maison de vos rêves.

Réserver les conditions de la proposition de financement

De nombreux acheteurs de maison nous demandent si les conditions soumises dans la proposition de financement sont également valables si l’achat de la maison est encore à venir. Chez Lukinski, nous vous réservons les conditions déterminées si vous acceptez notre proposition de financement comme offre et si vous vous déclarez d’accord avec toutes les conditions et les détails contractuels.

Sécurité du financement

Parfois, la recherche de l’objet souhaité peut prendre plus de temps, de sorte que vous obtenez la garantie de financement à l’avance. Cela vous offre l’avantage de pouvoir agir beaucoup plus rapidement en cas de projet d’achat, sans devoir attendre qu’une offre de financement ferme vous parvienne et que vous signiez le contrat.

Propositions de financement

Chez Lukinski, nous vous proposons des propositions de financement qui, sur la base de vos indications, vous offrent des conditions avantageuses et la flexibilité souhaitée. Vous pouvez vous assurer à l’avance de votre avantage de financement en choisissant l’une des offres de financement immobilier proposées et en réservant vos conditions. Une fois que vous avez choisi une offre, nous élaborons le contrat et réservons le montant du financement jusqu’à ce que vous acheviez l’achat et ayez besoin du versement. Beaucoup de nos clients optent pour une offre de financement même s’ils sont actuellement encore à la recherche d’un bien immobilier. Vous trouverez peut-être non seulement la meilleure offre de financement, mais aussi la maison ou l’appartement de vos rêves directement par l’intermédiaire de nos agents immobiliers chez Lukinski.

Quelles indications pour une offre de financement ?

Afin de déterminer vos conditions et de vous soumettre une offre de financement appropriée et parfaitement adaptée à votre projet, nous avons besoin de quelques données personnelles en plus des informations relatives à l’objet.

Votre projet de financement, votre situation financière, les informations sur la couverture du financement et vos idées sur le type de financement permettent aux experts de se baser sur des faits pour déterminer les conditions et vous soumettre la meilleure offre à cet égard.

Assurez-vous d’accéder à la propriété grâce à une offre de financement qui ne tient pas seulement compte de vos finances, mais aussi, avec la même attention, de vos souhaits spécifiques.

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