Qu’est-ce que l’auto-déclaration ?

L’auto-évaluation est une preuve de votre solvabilité. Elle comprend vos revenus mensuels, vos dépenses, votre patrimoine et vos dettes. L’autoévaluation est remplie soit par vous-même, en tant que demandeur unique, soit avec un deuxième emprunteur, votre codemandeur.

Télécharger le formulaire : Modèle gratuit

Il n’y a pas d’auto-déclaration officielle, par exemple de l’administration fiscale. La forme et le contenu sont libres.

Vous trouverez ici gratuitement l’auto-déclaration, sous forme de modèle PDF et Word de bonne qualité et complet :

• Renseignements personnels – PDF
• Renseignements personnels – Word

Structure de l’auto-déclaration

Avant de vous présenter les différentes étapes, voici un aperçu de la structure de (ou de cette) auto-déclaration.

1. Données personnelles et activité
2. Recettes et dépenses mensuelles
3. Actifs et passifs
4. Objet à financer et structure de financement (remboursement)
5. Autorisation de renseignements sur la solvabilité
6. Annexe : justificatifs de revenus

Toutes les informations que vous fournissez ici proviennent de vous-même. D’où le nom de l’auto-déclaration. Il est important de toujours garder à l’esprit que toute information doit être vérifiable.

Le financement en bref : données générales ‘ Étape 1

Pour commencer, vous résumez les données générales du financement souhaité. Vraiment, de manière extrêmement concise !

• Projet de financement
• Type de bien immobilier
• Utilisation du bien immobilier
• Demande unique ou codemandeur

Données personnelles (emprunteur) – étape 2

Dans le deuxième bloc, vous fournissez des informations sur vos données personnelles. Soit en tant qu’emprunteur unique, soit avec votre co-demandeur.

• Données sur la personne
• Données relatives à l’activité

Solvabilité : revenu – étape 3

En partant des données personnelles et de l’activité, vous arrivez à l’étape 3 aux revenus et dépenses mensuels. Ici, vous comparez les deux blocs et calculez le total. Votre résultat devrait être un excédent et cet excédent constitue votre marge de manœuvre financière.

Revenu mensuel

Les revenus mensuels comprennent, entre autres, les revenus salariaux, mais aussi d’autres sources de revenus variables et réguliers.

• Salaire / traitement (net)
• Revenus récurrents, variables chaque mois
• Revenus d’un travail indépendant
• Pensions et retraites
• Revenus locatifs (froids)
• Allocations familiales
• Entretien
• Autres revenus

Dépenses mensuelles

Les dépenses mensuelles comprennent entre autres le loyer chaud, ou le prêt, ou le montant du remboursement mensuel.

• Frais de logement ; loyer ou prêt
• Les frais de logement seront-ils supprimés à l’avenir : oui / non ?
• Assurance maladie
• Autres assurances (retraite, épargne-logement, assurance-vie, etc.)
• Coût de la vie
• Crédits
• Leasing
• Dettes
• Obligations d’entretien
• Autres dépenses

Situation patrimoniale (avoirs / dettes) – étape 4

Après la liste de vos revenus et dépenses réguliers et récurrents, voici maintenant la liste de vos actifs et de vos passifs.

Examinons ici aussi brièvement un exemple de ce qui doit figurer dans la liste. Commençons par les actifs :

Calculer le crédit

Dans la partie relative au patrimoine et aux avoirs, vous listez les avoirs suivants :

• Avoirs en banque et épargne
• Titres (valeur boursière)
• Assurances (valeur de rachat)
• Patrimoine immobilier
• Avoirs d’épargne-logement
• Autres actifs

Calculer les dettes

Du côté des engagements, on trouve alors

• Banque, crédit à tempérament et crédit-bail
• Cautionnements
• Autres dettes

Immobilier et financement : utilisation du crédit – étape 5

Dans l’avant-dernière étape, la cinquième, vous donnez à votre banquier un aperçu de l’objet et de la structure de financement (remboursement).

Immobilier

Commencez par donner à votre banque un aperçu du bien immobilier à financer. Prix d’achat, type de bien immobilier, type d’utilisation, toutes les informations importantes pour votre banquier se trouvent ici.

• Adresse exacte (rue, numéro, code postal et ville)
• Type d’utilisation
• Année de construction
• Type de bien immobilier
• Surface habitable (m²)
• Terrain (m²)
• Commerce (m²)
• Loué (m²)
• Surface non bâtie (m²)
• Construction
• État
• Dernière modernisation (année)
• Emplacements
• Chambre (pour appartement)
• Unité d’habitation (n° selon déclaration de partage)
• Situation dans l’objet (pour l’appartement)
• Particularités

Structure de financement et montant du prêt

Une fois que vous avez décrit votre souhait de financement, il s’agit de déterminer le montant et le remboursement du financement.

• Prix d’achat
• Terrain
• Transformation / Modernisation
• Coûts de construction (maison)
• Aménagements extérieurs
• Frais annexes de construction
• Impôt sur les mutations foncières
• Prestation propre
• Aménagements extérieurs
• Registre notarial et registre foncier
• Agences immobilières
• Inventaire
• Frais de financement

Dans le domaine des prêts :

• Montant
• Fixation du taux d’intérêt débiteur
• Remboursement
• Taux
• Option de remboursement spécial

Renseignements sur la solvabilité et protection des données – étape 6

Enfin, vous acceptez dans votre auto-déclaration une demande de renseignements auprès de la Schufa et la déclaration de protection des données.

Conseil ! Une fois par an, vous recevez gratuitement cette auto-information :

• Schufa (externe)

Preuves (revenus/déclaration d’impôts) – étape 7

Maintenant, il vous reste à préparer l’annexe, vos justificatifs de revenus. Pour cela, vous avez besoin des documents suivants, en tant que salarié ou indépendant.

Documents pour les employés :

• 3 derniers bulletins de salaire
• Attestation de salaire de décembre, année précédente
• Dernier avis d’imposition
• Si patrimoine immobilier, également déclaration d’impôt sur le revenu
• Copie de la carte d’identité
• Renseignements personnels Schufa

Documents pour les travailleurs indépendants :

• 3 derniers avis d’imposition
• 3 dernières déclarations d’impôts / bilans
• BWA (analyse économique) courante
• Copie de la carte d’identité
• Renseignements personnels Schufa

Conclusion et 3 conseils pour les acheteurs

Nous vous félicitons ! Vous avez créé votre première auto-déclaration.

Télécharger le formulaire : Modèle gratuit

Vous trouverez ici encore une fois l’auto-déclaration gratuite, en format PDF et modèle Word :

• Renseignements personnels – PDF
• Renseignements personnels – Word

Voici encore quelques conseils importants.

Conseil n° 1 : données bancaires et bonnes relations

Dans chaque auto-déclaration, il faut indiquer les coordonnées bancaires ou l’établissement bancaire. Choisissez une banque ou un compte bancaire d’une banque avec laquelle vous avez une bonne relation.

Conseil n° 2 : étape 5 avec un conseiller financier

La sixième étape consiste à donner à votre banquier des informations sur l’objet de votre choix, ainsi que sur la structure de financement. Il est préférable de discuter de cette partie avec un conseiller financier.

Conseil n° 3 : remettre les documents avec précision

Veillez vraiment à ce que tout soit remis de manière précise, avec tous les documents importants. Si une erreur se glisse déjà à ce niveau, cela diminue immédiatement les chances d’obtenir un financement immobilier de la part de votre banque.