Solvabilité : qui vérifie quoi ?

Dans les transactions commerciales modernes, on ne peut plus faire abstraction de la vérification de la solvabilité – c’est-à-dire de la capacité de crédit. La fiabilité en matière de paiement est déjà vérifiée à chaque achat avec une carte de crédit. Même l’achat à tempérament dans un magasin d’électronique, par exemple, ne fonctionne pour le client que si sa solvabilité est immédiatement vérifiée. L’institution classique pour les renseignements sur la solvabilité en tout genre est la Schufa. Depuis 1927, cette agence d’évaluation du crédit, organisée en société anonyme, gère la fiabilité des personnes en ce qui concerne leur capacité et leur fiabilité de paiement.

Avant que quelqu’un d’autre ne vérifie ma propre solvabilité, je peux toujours le faire moi-même. Ici aussi, la voie classique est la demande auprès de la Schufa. La première demande (généralement par courrier) auprès de la Schufa est gratuite. Pour chaque demande supplémentaire, la Schufa demande une taxe de 30,- €. La réponse se fait alors également par voie postale. Tant pour les bailleurs que pour les locataires, la Schufa propose des paquets de prestations spéciaux qui permettent d’établir des renseignements de solvabilité corrects sur le plan formel.

Bien sûr, il existe désormais de nombreuses possibilités de déterminer sa solvabilité en ligne. Avantage : c’est plus rapide et je peux consulter mes propres données à tout moment. Si une erreur y est inscrite, elle peut être corrigée très rapidement. Que ce soit la Schufa ou l’un des prestataires en ligne : Sans l’utilisation de la carte d’identité, personne ne peut accéder à ses valeurs de solvabilité.

Des crédits : Dettes à court et à long terme

La première étape consiste par exemple à saisir des informations sur les crédits en cours ou résiliés, les cartes de crédit ou les durées de crédit dans le contrôle de solvabilité.

Comptes bancaires : Banque, dépôt d’actions & Co.

En outre, les contrôleurs demandent à l’acheteur des informations sur ses propres comptes bancaires ou comptes courants, ainsi que sur les crédits à la consommation, les comptes de vente par correspondance ou les résiliations de compte.

Les contrats : Téléphone, leasing, paiement échelonné.

Il s’agit par exemple de collecter des informations sur les conclusions de contrats, les résiliations de contrats et les contrats individuels.

Les dettes : Répertoires de débiteurs (comme Schufa)

Cette étape permet de vérifier s’il y a déjà eu des inscriptions dans des registres de débiteurs. Ces entreprises enregistrent également des informations sur les injonctions de payer, les demandes d’insolvabilité, les exécutions forcées et les déclarations sur l’honneur.

Consulter la Schufa et évaluer correctement les données

En demandant un renseignement sur la Schufa, vous établissez une base. Mais avant de vous décider pour un locataire, vous devez évaluer correctement les données, ce qui nécessite beaucoup d’expertise et d’expérience dans la « lecture » des valeurs du score. Si vous vous trompez sur ce point, cette situation peut entraîner des frais consécutifs élevés et beaucoup d’ennuis.

Dans les transactions immobilières – et justement dans les locations – le fait de faire appel à un agent immobilier implique naturellement de vérifier la solvabilité des personnes intéressées. Cela vous donne l’assurance de louer à un candidat vraiment solvable. Vous n’avez pas à vous occuper de la vérification auprès de la Schufa, car ce service fait partie des prestations de l’agent immobilier mandaté.

Les jeux de chiffres : Ce que disent les tableaux de score

• Les tableaux de score SCHUFA donnent un aperçu de ce que le score SCHUFA personnel révèle sur la probabilité de défaillance en cas de conclusion d’une affaire.
• Il existe différents types de tableaux de score SCHUFA. Le tableau du score de base de la SCHUFA montre comment tu peux classer ton score SCHUFA personnel. En outre, il existe encore des tableaux de score SCHUFA spécifiques à certains secteurs, qui indiquent ta solvabilité pour les entreprises.
• À l’aide d’une information sur la solvabilité et du tableau des scores SCHUFA, on peut bien évaluer si je dispose d’une bonne solvabilité et quelle est la probabilité de conclure un contrat avec une entreprise.

De même, vous pouvez être sûr que vous ne recevrez des recommandations que pour les candidats qui entrent en ligne de compte sur la base de leurs revenus et de leur solvabilité. L’évaluation de la solvabilité se fait selon vos critères de propriétaire. Vous avez une idée bien précise du revenu ou du niveau de revenu de votre nouveau locataire ? Cette base importante pour vous est alors prise en compte lors de la recherche de locataires et intégrée dans l’examen des candidats potentiels. La présélection qui vous est envoyée vous permet donc d’économiser beaucoup de temps et d’énervement. Vous gagnez ainsi un maximum de certitude d’avoir trouvé le bon locataire pour votre bien.

Louer avec des agents immobiliers ? Tous les avantages en un coup d’œil

Les propriétaires de biens immobiliers qui pensent à louer leur bien n’ont pas toujours en tête de faire appel à un agent immobilier. En effet, l’intervention d’un agent immobilier coûte de l’argent : depuis le 1er juin 2015, le principe de la commande est en vigueur en Allemagne pour la location de logements : celui qui commande un agent immobilier le paie également. Si le bailleur fait appel à un agent immobilier pour trouver un logement, il doit également le payer. Si l’agent immobilier trouve une personne intéressée, le futur locataire ne doit rien payer à l’agent.

Ce que coûte l’agent immobilier lors d’une location

Le montant de la commission est en principe librement négociable pour les bailleurs. En règle générale, il se situe toutefois entre 1,5 et 2 loyers nets plus la TVA. Pour les locataires, le montant de la commission est clairement limité par la loi : Elle ne peut pas dépasser deux loyers nets plus la TVA.

Mais : un courtier…

• Gain de temps et d’efforts !
  Un bon agent immobilier se charge de la recherche de locataires sur place, qui prend beaucoup de temps.
• Offre plus de sécurité !
  Un bon agent immobilier vérifie la solvabilité des locataires potentiels.
• Un contrat de location au top !
  Un bon agent immobilier garantit un bon contrat de location.
• Des avantages fiscaux !

Les frais de courtage sont déductibles des impôts pour le bailleur.

Rénovation de base comme augmentation effective de la valeur de votre bien immobilier

La rénovation n’assure pas seulement un aspect moderne, elle permet également d’économiser de l’énergie et donc d’augmenter la valeur de la maison. Pour des raisons économiques, une rénovation est souvent judicieuse. C’est également le cas si vous ne souhaitez pas vendre la maison et que vous espérez obtenir un prix de vente plus élevé grâce à la rénovation. En effet, ce que l’on appelle la rénovation énergétique vous permet de réduire considérablement vos frais annexes, de sorte que l’investissement est rentable à long terme.

Le risque de dommages diminue : Le prix de vente augmente

En outre, les primes d’assurance habitation pour les maisons rénovées sont nettement moins chères que pour les biens sans rénovation principale. Cela s’explique par le fait que le risque de dommages diminue considérablement, ce qui permet dans de nombreux cas d’économiser plus de la moitié des frais d’assurance. Si vous souhaitez vendre votre maison et que vous n’êtes pas sûr de l’opportunité d’une rénovation, n’hésitez pas à nous contacter.

Assainissement global : dépense unique

Lors d’une rénovation, la maison doit toujours être considérée comme un tout. En effet, seule une rénovation importante permet d’améliorer la qualité de vie et de réduire les coûts énergétiques. Pour les bâtiments en mauvais état, une rénovation complète est nécessaire. En outre, une rénovation de la toiture peut s’avérer nécessaire dans certaines circonstances. C’est la seule façon de créer une base optimale pour une rénovation. Ensuite, on réalise une enveloppe de bâtiment étanche qui, grâce à une bonne isolation, permet de conserver la chaleur du chauffage dans la maison.

L’installation d’un nouveau chauffage utilisant au moins partiellement des énergies renouvelables en fait également partie. Des fenêtres à vitrage multiple avec une bonne isolation contribuent également à un meilleur bilan énergétique.

Aperçu de la modernisation et de l’augmentation de la valeur :

• Augmentation de la valeur grâce à un aspect moderne
• Efficacité et économie d’énergie
• Meilleure qualité de vie
• Réduction des frais annexes
• Prix de vente plus élevé

Rénovation du cœur et du toit

Avant de commencer la rénovation, vous devriez demander à un expert de déterminer quelles mesures sont nécessaires pour votre maison. Une fois que vous avez identifié les points faibles, vous pouvez commencer à planifier.

L’assainissement du cœur et du toit n’est de loin pas nécessaire pour tous les bâtiments. Toutefois, si vous achetez un bâtiment ancien, il se peut que vous soyez soudainement confronté à cette tâche.

Dans le cadre de la rénovation principale, toutes les conduites d’électricité et d’eau sont remplacées. Dans de nombreux cas, la couverture complète du toit fait également partie de l’opération. L’état des murs, des plafonds, des sols, des fenêtres et des portes est examiné de manière approfondie. Si nécessaire, ceux-ci sont également rénovés. Les pièces existantes ne sont toutefois pas détruites. Aucun mur n’est donc abattu.

Le cœur du bâtiment est conservé. Si les murs intérieurs sont démolis de manière à ne conserver que les murs extérieurs, on parle d’énucléation.

Biens immobiliers classés monuments historiques

Une attention particulière doit être portée aux bâtiments classés monuments historiques. Dans ce cas, vous devez prendre contact avec le service compétent pour la protection des monuments et vous renseigner sur les conditions de la rénovation nucléaire.

Différentes possibilités de subventions sont disponibles pour les rénovations principales, ce qui vous permet d’économiser beaucoup d’argent. Par exemple, vous pouvez déduire les frais des artisans de votre déclaration d’impôts et récupérer jusqu’à 20 % des dépenses.

20% Frais de bricolage remboursés dans la déclaration d’impôts

Le montant maximum remboursable est toutefois de 1 200 euros. En outre, il est possible de bénéficier de l’un des nombreux programmes de subvention pour la rénovation de bâtiments anciens. Mais en règle générale, vous ne pouvez en bénéficier que si vous optez pour une rénovation énergétique.

Les programmes de soutien diffèrent selon les régions et sont donc très variables. Un conseiller en énergie certifié peut vous conseiller à ce sujet et vous aider à trouver le programme qui vous convient.

Réserve de maintenance selon le règlement de calcul

Conseil de lecture ! Dans notre collection de formules, vous trouverez de nombreuses autres formules importantes pour le calcul des réserves, du rendement et autres, ainsi que des calculs et des exemples pour l’achat, la vente et la location. Multiplicateur de loyer ou de prix d’achat, rendement brut, rendement des fonds propres, rendement de l’objet, réserves pour remise en état et bien plus encore.

• Calculer la valeur d’un bien immobilier : Formule Collecte

Formule de Peters

La formule de Peters prévoit une durée d’utilisation de 80 ans.

La formule dit que pendant cette période, 150% des coûts de production purs (coûts de construction sans les coûts pour le terrain, la viabilisation, l’architecte & Co.

Maison
80 ans de durée d’utilisation
150% des coûts de production pour la rénovation, l’entretien

Pour les appartements en copropriété dans des immeubles collectifs, on part de 100%. Les travaux sont répartis à 65% sur la propriété commune et à 35% sur la propriété individuelle.

Appartement en copropriété
80 ans de durée d’utilisation
100% des coûts de production

Réserves Constitution

Si l’on prend l’exemple d’un bien dont le coût de construction est de 4.500 euros par mètre carré, on obtient une réserve mensuelle de 7,05 euros par mètre carré.

Réserve : maison
Coût de production : 4.500 € / m²
Réserve mensuelle : 7,05 € / m²

Dans le cas des appartements en copropriété, il en résulte en conséquence une réserve légèrement inférieure de 4,50 euros par mètre carré pour le syndicat des copropriétaires.

Résidence : copropriété
Coût de production : 4.500 € / m²
Réserve mensuelle : 7,05 € / m²

Conseil ! Ceux-ci se répartissent entre les 65% mentionnés précédemment pour les travaux sur la propriété commune et 35% supplémentaires pour les travaux sur la propriété individuelle.

• Réserve syndicat de copropriétaires : 4,65 / m²
• Réserve copropriétaires : 2,40 € / m².

Ces coûts ne peuvent pas être répercutés sur le locataire.

Réserve annuelle conformément à l’article 28, paragraphe 2

Le deuxième décret sur les calculs fournit également, dans son article 28, paragraphe 2, des indications sur le montant approprié d’une réserve d’entretien adéquate. Ces coûts sont nettement inférieurs à ceux calculés selon la formule de Peters, mais sont échelonnés en fonction de l’âge du bâtiment (base : coûts de construction de 4.500 euros par mètre carré) :

• Immeubles d’habitation jusqu’à 22 ans = 21,30 € / m² de surface habitable
• Immeubles d’habitation jusqu’à 32 ans = 27,00 € / m² de surface habitable
• Immeuble d’habitation de plus de 32 ans = 34,50 € / m² de surface habitable
• Immeuble avec ascenseur + 3,00 € / m²

Rénovation énergétique : faible consommation d’énergie

Par assainissement énergétique, on entend la remise en état d’un bâtiment dans le but de réduire au maximum la consommation d’énergie. En procédant à une rénovation énergétique, vous économisez des frais de chauffage, contribuez à la protection du climat et pouvez vous réjouir d’un meilleur confort d’habitation.

Cela n’est pas seulement utile si vous souhaitez habiter la maison vous-même, mais aussi si vous prévoyez de vendre votre maison.

De plus en plus de personnes recherchent des logements durables et économes en énergie. En procédant à une rénovation énergétique, vous augmentez donc vos chances sur le marché du logement. Un élément important de la rénovation énergétique est l’isolation efficace et sans faille de l’enveloppe du bâtiment. Une étanchéité à l’air continue est ici la priorité absolue.

Enveloppe du bâtiment : murs extérieurs, toit, porte d’entrée, fenêtres & Co.

L’enveloppe du bâtiment ne comprend pas seulement les murs extérieurs, mais aussi le toit, la porte d’entrée, les fenêtres et le plafond de la cave. Tous ces éléments isolent l’habitat de l’air froid extérieur. Une mauvaise isolation thermique de l’enveloppe du bâtiment a des conséquences désastreuses sur la consommation d’énergie de la maison.

Jusqu’à -50% de réduction de la consommation d’énergie = frais courants

Une rénovation appropriée permet dans de nombreux cas de réduire les besoins de plus de 50%.

Isolation : Fibres minérales, isolants naturels & Co.

Différents matériaux sont utilisés pour l’isolation, comme les fibres minérales ou les isolants naturels, par exemple la cellulose, le chanvre ou le liège. Plus l’épaisseur de l’isolation est élevée, plus il est possible d’économiser de l’énergie. Il faut absolument éviter les fuites et les ponts thermiques.

Une enveloppe de bâtiment étanche à l’air permet de réaliser les meilleures économies. En installant un système de chauffage moderne, alimenté en grande partie par des énergies renouvelables, vous pouvez réduire l’empreinte écologique de votre maison et contribuer ainsi à la protection du climat. En même temps, vous pouvez économiser de l’énergie grâce à un nouveau système de chauffage, car la plupart des chauffages au fioul et au gaz sont obsolètes et présentent un mauvais rendement. Cela entraîne un gaspillage important d’énergie de chauffage.

Même si vous optez pour un système de chauffage classique fonctionnant avec des combustibles fossiles, vous pouvez dans certains cas réaliser des économies importantes.

Systèmes de chauffage orientés vers l’avenir : Erwärme, Pellet & Co.

Mais les systèmes de chauffage qui utilisent des énergies renouvelables sont naturellement plus orientés vers l’avenir. Vous avez un grand choix d’installations différentes. Il existe par exemple des systèmes de chauffage qui utilisent l’énergie solaire ou l’eau sanitaire. Il existe également des systèmes de chauffage géothermique. Les chauffages à pellets sont également considérés comme respectueux du climat. La solution que vous choisirez dépendra non seulement de vos préférences, mais aussi des conditions individuelles. Un conseiller en énergie trouvera la solution optimale pour vous.

Avant la rénovation d’une maison : conseil en énergie

Avant d’entamer des travaux d’assainissement énergétique, vous devriez demander un conseil en énergie. Ce n’est qu’avec l’aide d’un spécialiste que vous pourrez tirer le meilleur parti de votre maison. Cela s’explique par la complexité du sujet.

Une maison est toujours un concept global qui est influencé par de nombreux petits changements. Celles-ci doivent s’influencer mutuellement de manière aussi positive que possible. Des actions de rénovation isolées, menées de manière non professionnelle, n’apportent souvent pas l’effet escompté ou entraînent même des coûts supplémentaires inattendus.

Conseillers en énergie certifiés

Pour éviter ce problème, le mieux est de vous faire aider par un conseiller en énergie certifié. Celui-ci fait le point sur l’état du bâtiment et élabore ensuite avec vous un concept de conseil énergétique judicieux et ciblé.

Il ne se contente pas d’examiner la maison, mais tient également compte de vos besoins et, bien entendu, du budget dans la planification.

En outre, il peut vous indiquer des possibilités dont vous ne soupçonniez même pas l’existence auparavant. Si vous recherchez un bon conseiller en énergie, vous pouvez par exemple vous adresser à l’ordre des architectes de votre Land ou chercher un expert approprié sur Internet.

Subventions de l’État

Tout comme la rénovation énergétique elle-même, les frais du conseiller en énergie peuvent être soutenus par des subventions. L’Office fédéral de l’économie et du contrôle des exportations subventionne le conseil en énergie pour les maisons individuelles ou jumelées ainsi que pour les unités d’habitation.

• Subventions de l’État – Site officiel de l’office fédéral

Rénover un bâtiment ancien

Rénover un bâtiment ancien – Les bâtiments anciens sont très appréciés en raison de leur structure unique. Les grandes pièces avec de hautes fenêtres et de vieilles portes en bois, qui peuvent volontiers grincer un peu à l’ouverture et à la fermeture, sont synonymes d’un mode de vie traditionnel. De nombreux bâtiments ont plus de cent ans. Une rénovation peut redonner un nouvel éclat aux logements. Si des travaux importants sont prévus, tant sur la façade qu’à l’intérieur, il est recommandé de reloger les locataires au préalable.

Pour une rénovation complète, le départ des locataires est même obligatoire

Il en va de même pour les propriétaires qui, avec le soutien de la communauté des propriétaires, se sont mis d’accord sur une rénovation dans le cadre d’une décision prise à la majorité. Mais les propriétaires qui viennent d’acquérir un bien immobilier aspirent aussi volontiers à une rénovation de l’ancien suivi d’une nouvelle location. Dans toutes les régions d’Allemagne, il y a de fortes chances que les logements rénovés soient très appréciés et qu’ils soient ensuite loués à court terme.

• Rénovation de bâtiments anciens

Installation de chauffage

Le thème du chauffage n’est pas seulement intéressant pour les maîtres d’ouvrage, mais aussi pour les propriétaires de biens immobiliers. En effet, les chauffages ne sont pas seulement nécessaires dans un bien immobilier, ils sont également prescrits par la loi. Quels sont les différents types de chauffage, comment doivent-ils être entretenus et existe-t-il des aides légales pour la construction de certains types de chauffage ou les coûts doivent-ils être entièrement pris en charge par le propriétaire ?

• Tout le guide : Chauffage

Solaire thermique : énergie solaire

L’énergie solaire thermique désigne le processus par lequel l’énergie solaire est transformée en chaleur utilisable. Dans les immeubles d’habitation, la chaleur produite est généralement utilisée pour la production d’eau chaude ou comme chauffage. Selon l’emplacement et les conditions du bien immobilier, ce système peut remplacer entièrement le chauffage utilisé jusqu’à présent.

Subvention de l’État de 2.000 euros

Chauffage au gaz : se chauffer au gaz naturel, au gaz liquide ou au biogaz

Le chauffage au gaz est sans doute le mode de chauffage le plus répandu en Allemagne, et ce à juste titre, car ce système offre de nombreux avantages. Une technique moderne, l’efficacité et des offres avantageuses caractérisent le chauffage au gaz. De plus, ils sont faciles à combiner avec les énergies renouvelables, peu encombrants et faciles à installer en cas de modernisation ou de rénovation.

Chauffage au mazout : chauffer avec du mazout ou du bio-mazout

Après le chauffage au gaz, le chauffage au mazout est sans doute le système le plus répandu en Allemagne. Le fonctionnement est simple et identique depuis des décennies. Le combustible, le mazout, est pompé par une conduite de mazout vers le chauffage où il est pulvérisé et brûlé. La chaleur produite lors de ce processus est utilisée pour chauffer l’eau de chauffage et donc le chauffage. La plupart de ces composants se retrouvent dans la chaudière, qui prend désormais à peine plus d’un mètre carré et peut même être accrochée au mur selon le modèle.

Chauffage aux pellets : chauffer avec des restes de bois compressés

Un chauffage moderne aux pellets est connu à la fois pour ses faibles coûts de combustible et pour son chauffage écologique, ce qui lui donne une longueur d’avance sur les chauffages traditionnels au gaz et au fioul. Son fonctionnement est également relativement simple. Les granulés de bois sont livrés périodiquement à la chambre de combustion à l’aide d’un dispositif d’alimentation, le remplissage correct est donc entièrement automatique. La chaleur produite par la combustion des pellets est utilisée dans une chaudière séparée pour chauffer l’eau. Cela permet à la fois de chauffer et de produire de l’eau chaude.

Pompe à chaleur : se chauffer avec la chaleur de l’environnement

D’un point de vue très technique, une pompe à chaleur est une installation qui peut extraire l’énergie thermique d’un milieu à basse température grâce à un travail technique et à l’énergie de travail fournie. Cela peut paraître assez compliqué au premier abord, mais le principe de la pompe à chaleur est en fait assez simple. La pompe à chaleur extrait la chaleur des différentes sources d’énergie que sont l’air, la terre et l’eau et l’utilise pour chauffer l’eau à des fins de chauffage. Pour cela, il faut encore un apport d’électricité externe, mais de loin pas autant que pour un chauffage ordinaire.

• Tout le guide : Chauffage

Extra : chauffage infrarouge

Même si les systèmes de chauffage traditionnels ont fait leurs preuves, le chauffage à infrarouge est une alternative qui mérite d’être prise en considération. Le chauffage à l’électricité est généralement considéré comme cher, mais d’autres facteurs entrent en ligne de compte pour rendre le chauffage à l’électricité rentable. Pour savoir quels sont les points importants et à partir de quand le chauffage à l’électricité est rentable, consultez notre guide détaillé.

• Chauffage infrarouge

Extra : cheminée & poêle

Une cheminée est synonyme de détente, de bien-être et de chaleur. Il n’est donc pas surprenant que les cheminées et autres poêles figurent en tête de la liste des souhaits des maîtres d’ouvrage. Il n’y a rien de plus agréable, surtout par temps froid, que de se blottir devant une cheminée crépitante et débordante de chaleur et de profiter du temps qui passe. Il existe de nombreux types de cheminées. Des foyers ouverts aux foyers fermés, en passant par les poêles en faïence ou à pellets, chacun a ses avantages et ses inconvénients.

• Cheminée & poêle

La location d’un logement : Lois, impôts & locataires

Louer un bien immobilier peut être un excellent complément de revenu, mais peut aussi devenir une activité principale. Les propriétaires ont de nombreuses obligations envers les locataires et doivent s’occuper de leur bien. Cependant, si cela est fait avec succès, il peut en résulter de nombreux bénéfices. Nous vous expliquons comment louer au mieux votre bien et comment trouver le locataire qui vous convient.

Il y a tellement de choses à apprendre !

Les bons locataires, le contrat de location approprié & Co.

Comment fixer correctement le prix de la location ? Comment présenter mon annonce de manière attrayante ? Et comment rédiger un contrat de location approprié et équitable ? Toutes ces questions, un futur bailleur se les pose, car louer un bien immobilier avec succès requiert un certain nombre de connaissances et d’expériences. Toutefois, en respectant quelques étapes simples, on fait le saut pour devenir un bailleur efficace et on profite de ses gains.

A cela s’ajoute le fait que : Les bailleurs ont de nombreuses obligations et tâches, parmi lesquelles l’organisation du changement de locataire ou l’établissement annuel d’un décompte des charges pour le locataire. Le prix du loyer peut être fixé à l’aide de l’indice local des loyers, mais il faut toujours tenir compte du fait que la région concernée dispose ou non d’un contrôle des loyers. Le contrat de location doit être équitable pour le locataire et le propriétaire et régler tous les points importants. Pour choisir le bon locataire, il ne faut pas seulement tenir compte de l’effet de sympathie, mais aussi d’autres facteurs importants, comme par exemple la solvabilité – apprenez dans notre article tout ce qui est important pour la location de votre bien immobilier.

Les bons locataires, le contrat de location approprié & Co. lisez la suite ici :

• Location de maison & d’appartement.

Conclusion : Rénover un bien immobilier

Une rénovation principale permet de remettre votre bien immobilier au goût du jour tout en augmentant sa valeur. Elle améliore le confort de vie et, dans la plupart des cas, réduit également la consommation d’énergie de la maison. Cela permet de réduire les coûts énergétiques et les émissions de C0² de la maison. Étant donné qu’à long terme, le passage à des combustibles non fossiles pour les installations de chauffage est inévitable, vous pouvez également préparer votre maison pour l’avenir. Pour une rénovation aussi efficace que possible, il est important de demander conseil à un expert en énergie.

Un crédit immobilier sur mesure permet d’économiser des frais d’intérêt

Les taux d’intérêt immobiliers sont actuellement à un niveau étonnamment bas. Néanmoins, un crédit immobilier peut se renchérir de quelques milliers d’euros s’il est mal planifié, car il s’agit d’une somme d’investissement importante sur une longue durée.

Comment financer au mieux ?

Vous reconnaîtrez un bon crédit immobilier à sa flexibilité et à son taux d’intérêt, qui sont adaptés à vos besoins.

Les questions les plus fréquentes sont

• Quelles sont les conditions d’obtention d’un crédit immobilier ?
• Quel crédit immobilier puis-je me permettre ?
• Quelle est la meilleure banque pour un crédit ?
• De combien de fonds propres faut-il disposer lors de l’achat d’une maison ?

L’offre optimale nécessite une comparaison

Une offre optimale nécessite des comparaisons dans lesquelles vous confrontez les taux d’intérêt et les conditions globales à l’aide de différents exemples de remboursement. Vous pouvez influencer les taux de crédit immobilier de différentes manières.

Votre taux d’intérêt personnel dépend en premier lieu d’une solvabilité positive et des fonds propres investis. Vous favorisez une baisse des taux d’intérêt en augmentant les remboursements mensuels et en raccourcissant la durée du prêt. En effectuant une recherche large et en comparant les possibilités qui en résultent, vous pouvez obtenir un financement bien plus avantageux que si vous vous concentrez exclusivement sur une banque et choisissez obligatoirement la première offre de crédit immobilier.

Directive sur le crédit immobilier

En 2016, la directive sur les crédits immobiliers a été renforcée, ce qui fait que les refus de financement sont aujourd’hui plus fréquents qu’avant le renforcement de la directive. Un courtier en crédit immobilier indépendant coopère avec de nombreuses banques et trouve ainsi toujours une possibilité de financement adaptée à vos besoins et à un taux d’intérêt avantageux.

En raison de l’immense montant du crédit, même les plus petites différences de taux d’intérêt sont une raison de comparer. Vous vous rendez vite compte que l’économie réalisée en comparant le financement immobilier le moins cher et le plus cher peut s’élever à une somme à cinq chiffres et donc être considérable.

Qu’est-ce qui influence les conditions du crédit immobilier ?

Outre les facteurs externes comme l’économie, qui ont une influence déterminante sur le taux hypothécaire, vos conditions personnelles influencent le crédit immobilier. Si votre solvabilité est excellente et que vous disposez d’un apport personnel important, vous obtiendrez le financement le plus avantageux. Assurez-vous des conditions avantageuses et comparez non seulement le taux débiteur et le taux effectif, mais aussi les conditions contractuelles de plusieurs crédits immobiliers.

Demande de crédit et influence sur la solvabilité

Comme une demande de crédit ciblée a une influence sur votre solvabilité et est visible pour des tiers, nous vous conseillons de faire des demandes de conditions comme base de comparaison.

Conseil ! Demandes de conditions comme base de comparaison

Nous nous chargeons volontiers de votre commande et demandons des conditions à différents partenaires de financement entrant en ligne de compte pour votre bien immobilier. Afin d’obtenir une offre ciblée et de vous proposer des conditions adaptées, nous nous basons sur l’exposé du bien immobilier que vous souhaitez acquérir. Vous trouverez dans notre portefeuille des biens immobiliers attrayants que vous pourrez financer sans problème à l’aide d’un crédit immobilier, que vous pouvez également demander par l’intermédiaire d’experts.

Pour pouvoir vous faire une offre de conditions et vous présenter des options de comparaison, ils ont besoin des informations importantes concernant votre situation financière, votre solvabilité et l’objet ainsi que la mensualité de remboursement que vous souhaitez.

La solvabilité est la meilleure preuve de crédit auprès du banquier :

Comparer les offres : Avantage du marché financier libre

Quels sont les critères de comparaison des crédits immobiliers ? En premier lieu, le taux débiteur et le taux effectif jouent un rôle important.

Durée et option de remboursement spécial

Un crédit immobilier est avantageux lorsqu’il correspond entièrement à vos attentes en matière de remboursement et qu’il vous offre une certaine flexibilité sur la durée. Même si les crédits immobiliers avec option d’amortissement spécial sont assortis d’un taux d’intérêt plus élevé, cette option peut être intéressante et vous permettre de rembourser le financement sur une durée plus courte sans devoir payer de frais supplémentaires pour les amortissements spéciaux.

Grâce à la diversité des crédits immobiliers sur le marché financier libre, nous trouvons pour chacun de nos clients une offre qui correspond sans compromis à leurs exigences personnelles et qui présente les conditions globales les plus avantageuses.

Changements dans le montant du remboursement

Dans la comparaison, vous devriez profiter de la possibilité d’identifier la variance en modifiant le montant du remboursement. Une faible augmentation du remboursement mensuel accompagnée d’une réduction de la durée peut déjà faire baisser votre taux d’intérêt d’un montant important et rendre le crédit immobilier sensiblement plus avantageux.

Il n’existe pas de crédit immobilier qui convienne à tous les emprunteurs de la même manière. Les conditions varient en fonction de votre capital propre, de la durée souhaitée et de votre solvabilité. De plus, il faut savoir que chaque partenaire financier applique des taux d’intérêt différents et intègre différents facteurs dans les accords contractuels.

Les prêts immobiliers : Possibilités & alternatives

Vous souhaitez réaliser votre rêve d’acquérir une maison, un appartement en copropriété, un terrain à bâtir ou un bien immobilier commercial ? Dans ce cas, le bon choix du prêt immobilier détermine le montant de la charge d’intérêts et donc le coût total de votre crédit immobilier. Dès le choix d’un prêt immobilier, vous êtes, en tant qu’acheteur potentiel, confronté à de nombreuses questions et réflexions pour savoir si vous devez, par exemple, opter pour un financement classique par annuités ou choisir une autre forme de financement.

Les financements de suivi sont également possibles de différentes manières. En fin de compte, vous êtes confronté à la question de savoir s’il vaut mieux opter pour un taux débiteur fixe et long ou pour un prêt immobilier flexible.

• Financement immobilier