Témoignage : AF Steuercoaching – Préface

Un conseil ! Connais-tu déjà son livre« Reicher als die Geissens » ? Pas moins de 220.000 exemplaires vendus à ce jour ! Économise 29,95 euros, livraison uniquement, commande gratuite : le livre d’Alex Fischer.

L’article est en train d’être rédigé quasiment en direct, je suis en train de rédiger les dernières parties, après quoi le grand événement final aura lieu fin octobre. Cela nous amène directement aux questions importantes :

• Pourquoi ai-je fait du coaching fiscal ?
• Quand le coaching fiscal vaut-il la peine ?
• Qui participe à un tel coaching ?
• Qu’apprends-tu ?

À la question de savoir pourquoi je fais ce coaching fiscal, il y a une réponse claire : les conseillers fiscaux. Comme tout entrepreneur*, j’ai toujours pensé : un conseiller fiscal aide à économiser des impôts. Ce n’est pas tout à fait vrai. Plus les années passaient, plus je me rendais compte que j’étais le seul à pouvoir orienter les impôts. Je veux aussi t’expliquer pourquoi :

Problème de base : formation de conseiller fiscal

Le saviez-vous ? La formation des conseillers fiscaux est entre les mains de l’État. Quel intérêt l’État aurait-il donc à former de véritables « experts en fiscalité » – aucun. Chaque euro qui n’est pas payé en impôts échappe à l’État. Les conseillers fiscaux apprennent donc ce qui est important pour l’administration. La conception fiscale ne joue donc aucun rôle dans la formation des conseillers fiscaux. En jetant un coup d’œil sur les domaines d’examen, tu vois rapidement, en tant qu’entrepreneur expérimenté*, à quel point l’examen est simple par rapport à la vie réelle des affaires – ce que je ne savais pas vraiment jusqu’à présent.

Explication rapide : les matières de l’examen de conseiller fiscal sont définies par la loi sur le conseil fiscal (StBerG). Si tu regardes de près le contenu de l’examen de conseiller fiscal, tu verras à quel point les sujets sont généraux. En font partie : La gestion d’entreprise et la comptabilité, l’économie nationale et les impôts sur les revenus et les bénéfices.

Grâce au coaching fiscal d’Alex Fischer, j’ai vraiment pris conscience d’une réalité en tant qu’entrepreneur :

Tu ne peux pas déléguer les impôts

C’est en tant qu’entrepreneur* que tu as le plus grand intérêt à payer peu d’impôts.

Les conseillers fiscaux ne sont pas formés pour réduire tes impôts au minimum. Ton conseiller fiscal ne peut pas non plus s’asseoir sur ton épaule et passer en revue chaque contrat avec toi. Il ou elle ne connaît pas ta situation actuelle. Ton conseiller fiscal ne peut donc pas se charger du travail d’optimisation fiscale.

Notez bien :

Les impôts sont l’affaire du chef

Je veux tout savoir ! Comment les « grands » organisent-ils leurs impôts ?

Solution : coaching fiscal par un expert (+ ses experts)

Si tu souhaites avoir une vue d’ensemble des thèmes et des différents avis sur le coaching fiscal d’Alex Fischer, je te recommande de lire les expériences des participants. Tu trouveras sur ce site de nombreuses interviews de participants.

• Coaching fiscal d’Alex Fischer – Candidature
• Expériences de coaching fiscal – Interviews de participants

Alex Fischer, des experts en fiscalité et un groupe de participants extrêmement intéressant (de l’ingénieur au directeur de SA, nous y reviendrons plus tard). Le premier regard sur l’ouverture de l’événement de lancement :

Pourquoi ai-je fait le coaching fiscal AF ?

Apprendre le jeu de la taxe sera exigeant. Mais c’est rentable. Si l’on compare toutes les sorties de mon entreprise, le poste le plus important est celui des impôts. Alors quand j’ai entendu parler de « Transformer les impôts en patrimoine privé », j’ai été conquis. Je suis Alex Fischer depuis longtemps. Ses connaissances en matière d’immobilier et de finances m’ont déjà tellement servi que je veux maintenant littéralement passer au « niveau supérieur ». C’est pourquoi j’ai posé ma candidature pour le coaching fiscal AF.

Si, en tant qu’entrepreneur, j’achète de plus en plus de choses, je paie des impôts pour cela, de plus en plus. En fin de compte, les impôts sont pour moi le poste le plus important parmi les dépenses.

Fais le calcul de toutes les taxes et tu seras étonné. Alors pourquoi devrais-je optimiser de petites choses dans mon entreprise alors que je peux optimiser le grand & le grand tout ? Le levier qui a le plus d’impact sur mon patrimoine : les impôts.

Le but et la forme de l’acquisition déterminent la manière dont les acquisitions sont traitées sur le plan fiscal. Grâce aux connaissances acquises dans le cadre du coaching fiscal, tu peux organiser les entreprises et les sociétés de manière à ce qu’elles soient optimisées sur le plan fiscal.

Cela signifie que tu diriges activement l’organisation fiscale et, plus important encore, que tu donnes les bonnes impulsions à ton conseiller fiscal. Ou comme le dit Alex

Apprends le jeu des impôts !

Ce que je veux : des connaissances d’experts.

Son « art » consiste à réunir différents experts et à traduire pour nous leur « langage fiscal » parfois compliqué. Lors de l’événement en direct, j’ai également pu poser des questions aux experts qui me semblaient idéaux. Mais commençons par les bases, tu ne connais pas encore le coaching.

Alex Fischer (ouverture), en direct sur la scène des orateurs :

À la fin de l’événement : des demandes personnelles, des discussions et encore plus de conseils de la part de participants vraiment, vraiment, vraiment intéressants. Je suis encore en contact avec certains d’entre eux aujourd’hui, un nouveau projet s’est même développé de notre côté suite à cette rencontre :

Qui participe au coaching ?

Je t’ai déjà parlé de cet objectif : Mettre en place des entreprises et des sociétés de manière à ce qu’elles soient optimisées sur le plan fiscal. Le contenu du coaching fiscal est un point, la communauté en est un autre. Parallèlement aux connaissances, tu rencontreras encore deux groupes de personnes lors de deux événements en direct :

1. Des experts d’Alex Fischer auxquels on ne pourrait jamais faire appel autrement
2. Et d’autres participants à un niveau entrepreneurial élevé.

Les experts autorisent les questions, ce que j’ai trouvé très agréable, car j’ai ainsi pu poser certaines questions très spécifiques à mes entreprises directement lors de l’événement de lancement.

D’autre part, on a les autres participants sur place, qui sont également très actifs sur le plan entrepreneurial. Mot-clé : échange d’expériences. Ici, tu rencontres encore plus de connaissances d’initiés et justement aussi du vitamin B, c’est-à-dire des contacts précieux, ainsi que des conseils d’administration, des avocats, des maîtres artisans et des médecins : à l’écart des experts, c’est un bonus supplémentaire dont j’ai été très contente, car j’ai noué ici, au passage, deux contacts très utiles pour mes projets.

Cela signifie que les deux événements organisés au début et à la fin du coaching fiscal AF permettent également d’ancrer durablement les vastes connaissances dans ton esprit, et dans la structuration de ton entreprise.

Comme nous l’avons décrit au début, il est effectivement nécessaire de postuler pour le coaching fiscal. Ce n’est pas un gag, c’est là que le tri se fait. Un ami, lui-même dans le e-commerce Smarthpone, voulait aussi passer le coaching fiscal, il n’avait pas encore les bonnes conditions.

Cela signifie aussi que si tu es admis, tu es en bonne compagnie.

• Entrepreneurs
• Avocats
• Conseillers fiscaux
• Maîtres couvreurs*.
• Architectes
• Investisseurs immobiliers*.
• Intermédiaires financiers*.
• Ingénieur(e)s
• Médecins
• Mais aussi des métiers artisanaux comme les maîtres boulangers*, les carreleurs* et les mécaniciens*.
• …

Le mélange de participants et le niveau élevé du contenu, des discussions d’experts et des participants font de ce coaching fiscal un mélange unique. D’après mon expérience, c’est unique en Allemagne. C’est aussi ce que beaucoup d’autres ont pensé. Tu trouveras ici quelques avis supplémentaires sur le coaching : Expériences de coaching fiscal.

Ingénieur, investisseur immobilier, maître boulanger, propriétaire d’une école de karaté, avocat… chaque participant apporte une fois de plus un savoir-faire très particulier.

Après l’événement : autres conseils d’experts en petits groupes :

Pourquoi Alex Fischer ? Self-made, à l’aise dans tous les domaines

Tu as déjà appris beaucoup de choses générales sur le coaching fiscal. Voici un récapitulatif :

• Événement de lancement (avec Alex Fischer et des experts)
• Base de connaissances en ligne
• Événement de clôture (avec Alex Fischer et ses experts)

Qui est Alex Fischer ?

Un mot sur Alex Fischer : il est lui-même investisseur immobilier. Et ce, de manière autonome. C’est très important pour moi. Surtout lorsque je suis des formations continues et des cours de perfectionnement. En tant que directeur général, j’ai peu de temps et j’ai donc besoin d’un condensé de connaissances.

Ceux qui l’ont fait eux-mêmes connaissent tous les défis, les conseils et les astuces.

Celui qui a « seulement » hérité de quelque chose ne comprend souvent pas la matière en détail. Revenons à Alex Fischer. Si vous suivez mon blog depuis longtemps, vous savez que j’ai souvent parlé des vidéos d’Alex en tant qu’investisseur immobilier. Mais de plus en plus, les structures financières et les impôts deviennent importants pour moi. C’est pourquoi je me suis penché sur le Next Level Steuercoaching d’Alex Fischer, afin de pouvoir faire ma propre expérience.

Voici mon petit rapport « de l’intérieur » !

Je vous ai déjà beaucoup parlé d’Alex Fischer. Par exemple, de son livre « Reicher als die Geissens » ou encore de sa chaîne Youtube, suivie aujourd’hui par plus de 100.000 personnes, sur le thème de l’immobilier et des finances ! Je te recommande également mon article sur l’argent, les finances, le cash-flow : les expériences d’Alex Fischer et bien sûr sur l’immobilier, les impôts et la fortune, dans lequel je t’explique également comment le président américain Trump ne paie légalement que 750 $ d’impôts ou comment le patron de Springer a reçu en cadeau un paquet d’actions de près d’un milliard, et ce « en grande partie sans impôts ».

Si tu veux des chiffres clés, voici un bref CV :

Alex Fischer est investisseur immobilier et entrepreneur depuis 25 ans. Au cours de sa vie, il a acheté, rénové et revendu plus de 2.000 appartements. Il possède lui-même un parc immobilier privé de 20.000 mètres carrés à Düsseldorf et dans ses environs. Il a commencé en tant que fils de deux enseignants, avec 0 capital propre.

• 2.000 + appartements achetés, rénovés & vendus
• Parc immobilier privé de 20.000 m².
• Démarrer avec 0 euro de fonds propres

Ale Fischer en conversation avec nous, les invités, pendant une courte pause pour le rafraîchissement :

Rapport d’initié : coaching fiscal de A à Z

Les finances devraient être gérées par des professionnels. Comme je l’ai expliqué dans la préface, je fais confiance à Alex depuis longtemps, en tant qu’investisseur immobilier self-made (si tu veux savoir, millionnaire). Il sait comment combiner correctement les unités d’habitation et les entreprises pour obtenir le taux d’imposition le plus efficace. Plus important encore, le coaching ne se concentre pas sur les propriétaires immobiliers. Il s’agit d’un sujet global : les impôts.

La première semaine est déjà composée de nombreux modules individuels tels que « Pièges fiscaux » et « Principes fiscaux », mais aussi « Types d’organisation fiscale ».

Types d’arrangements fiscaux ? C’est là que ça devient intéressant.

Déroulement : 8 semaines de cours

8 semaines ? Oui, et crois-moi, tu en auras besoin. Le coaching fiscal est tellement bourré d’informations que même si tu es un(e) gérant(e) expérimenté(e)*, tu risques de transpirer. Voici quelques détails. Qu’est-ce que beaucoup aiment ? Les voitures ! Tu vas par exemple commencer par apprendre comment valoriser ta voiture sur le plan fiscal. Et ce, sans la règle du un pour cent et sans devoir tenir un livre de route. Ce n’est qu’un très, très petit exemple tiré des débuts du coaching fiscal.

L’objectif : plus tu auras appris, mieux tu pourras organiser la structure de ton entreprise, moins l’impôt et le risque seront élevés, car ton patrimoine augmentera automatiquement grâce aux énormes économies d’impôt.

Tu apprendras également comment protéger ton patrimoine contre l’insolvabilité. Tu apprendras à optimiser la fiscalité de l’immobilier. Tu apprendras également comment optimiser les droits de succession et de donation, notamment pour les gros patrimoines, de manière à ce qu’il n’y ait quasiment pas d’impôt à payer.

Mais je ne veux pas t’ennuyer maintenant avec mes « titres secs ».

Est-ce sérieux ? Un tel montage fiscal est-il légal ?

Tu l’as probablement déjà entendu plusieurs fois. Les critiques à l’encontre des cours en ligne sont nombreuses, ce qui est compréhensible. Je t’ai déjà expliqué dans d’autres articles pourquoi j’apprends (entre autres) d’Alex Fischer. Par exemple parce qu’il publie depuis plus de 5 ans des vidéos Youtube sur l’immobilier, les finances et les impôts. Rien qu’avec ce matériel, tu peux t’enfermer pendant des semaines pour apprendre. Le coaching fiscal AF s’adresse alors aux entrepreneurs, aux indépendants, aux professions libérales, mais aussi aux salariés qui ont l’esprit d’entreprise.

C’est pourquoi, mon but n’est pas de te vendre le coaching fiscal. Si tu veux apprendre gratuitement, va voir Alex Fischer sur Youtube. Mais si tu as dépassé un « certain » revenu annuel, tu sais pourquoi tu as besoin de conseils en matière de fiscalité de la part d’un expert.

Ton conseiller fiscal ne te la donnera pas – ne pourra pas te la donner !

Mais si tu te dis : « Qu’est-ce que c’est que ces conneries ? », alors crois-moi : c’est vrai à cent pour cent et cela n’a rien à voir avec des possibilités d’aménagement douteuses, rien à voir avec des placements de capitaux louches. Cela fait bien sûr aussi partie de ce coaching, mais ce n’est qu’un des nombreux petits éléments, dit Alex Fischer.

Comme je l’ai dit, si tu es accepté dans la zone des membres et que tu fais la connaissance de certains membres de la communauté lors d’un des deux événements en direct, tu connais la qualité non seulement des contenus, mais aussi des participants. Pour rappel, ce sont avant tout des personnes à l’esprit d’entreprise avec lesquelles tu peux discuter à un niveau élevé.

Ceci en plus.

Comprendre les impôts : Objectif d’orientation, subventions – exemple semaine 1

Si tu penses que certains de ces montages sont illégaux, je peux t’assurer que c’est le contraire. Le coaching fiscal en ligne d’Alex Fischer n’utilise pas les failles fiscales ! Dans le cours en ligne, tu apprends à t’attaquer de manière ciblée aux aides que le législateur souhaite encourager.

Alex Fischer t’apprend que les impôts n’ont pas seulement pour but de financer l’État. Il y a un autre but :

L’objectif dit d’orientation, de sorte que les flux de paiement soient dirigés là où l’État ou l’UE le souhaite, et l’objectif dit de redistribution. Il s’agit de redistribuer spécialement des domaines qui ne sont pas vraiment souhaités vers des domaines qui le sont, comme la construction de logements. Ou alors, on se détourne des alcopops, c’est la taxe sur les alcopops, ou du tabac, c’est la taxe sur le tabac, pour aller vers plus de construction de logements, vers plus d’investissements, vers le photovoltaïque par exemple.

Tu apprendras dès le début du coaching pourquoi ton conseiller fiscal est lui aussi plutôt un « administrateur » qu’un « créateur ».

La partie « Comprendre les impôts » fait partie du module « Comment fonctionne le jeu fiscal ». J’aimerais tellement t’en dire plus, mais tu vois déjà : du contenu, beaucoup de contenu.

Aperçu de la situation : Début du cours et organisation fiscale Entrée en matière

Semaine 1 du coaching fiscal, voici un aperçu des thèmes abordés :

• Comment fonctionne le jeu fiscal
• Origine & finalités des impôts
• Quels sont les impôts qui rapportent le plus ?
• Concevoir des impôts est le jeu…
• Transformer les impôts et les taxes en patrimoine privé
• Économiser des impôts en tant que salarié / indépendant / entrepreneur
• Comment bénéficier des privilèges fiscaux d’un indépendant en tant que salarié…
• …

Ce n’est que l’entrée, dans l’entrée – peut-on dire cela ?

Savoir-faire en matière de fiscalité, d’entrepreneuriat et d’investissement

La grande question est la suivante : que pouvons-nous dire sur le coaching fiscal de la FA ?

Tout d’abord, vous recevez des informations à un rythme soutenu. Cela signifie que chaque nouveau module, chaque nouvelle leçon élargit vos propres connaissances fiscales en combinaison avec le savoir-faire de l’entrepreneur et les connaissances de l’investisseur immobilier. En conséquence, trois domaines sont abordés. Le coaching fiscal est une activité exigeante.

Mais…

Cette combinaison de connaissances est si incroyablement puissante.

Dans le coaching fiscal, il ne s’agit justement pas seulement de « faire des économies d’impôts », mais aussi d’aborder les thèmes suivants :

• Bâtiment d’actifs
• Crédit d’actifs
• Protection des actifs
• Transfert d’actifs
• … et aussi d’investissements

En bref, vous serez en mesure de

• Constituer un patrimoine
• Faire levier sur la fortune
• Protéger son patrimoine
• Transférer des biens

Exemple : Constituer un patrimoine grâce à des reports d’impôts

Pouvons-nous révéler cette astuce (légale) ?

Ne le dis à personne !

Voici un petit exemple de la raison pour laquelle économiser des impôts ne suffit pas et pourquoi il est si important que tu aies une connaissance globale des domaines de la fiscalité, de l’entrepreneuriat et des investissements :

Savais-tu qu’il est possible de se constituer un petit patrimoine grâce à des reports d’impôts ?

Dans la base de connaissances en ligne, Alex Fischer raconte ce qui suit :

« Avant, je pensais toujours que les reports d’impôts étaient simplement un ‘moyen sympa’ au cas où l’on n’aurait pas beaucoup de liquidités. Mais en fait, les reports d’impôts en Allemagne sont un accélérateur incroyable pour se constituer un patrimoine ».

Si tu reportes ta charge fiscale pour économiser de l’argent et ainsi faire des dépenses privées, il est évident que cela ne mène à rien.

Si tu investis cet argent dans ton entreprise, ce n’est déjà pas si mal.

Mais cela devient vraiment intéressant lorsque tu utilises les liquidités disponibles issues du report d’impôt pour utiliser cet argent comme fonds propres pour un investissement en capital qui :

1. Financé en grande partie par la banque
2. Un rendement lucratif généré
3. Vous permet en outre d’économiser beaucoup d’impôts.

L’un de ses amis experts en fiscalité dit toujours : « Les transferts d’impôts bien utilisés sont en Allemagne le permis de faire marcher la planche à billets ».

La presse : Autres expériences de coaching fiscal

Si tu veux en savoir un peu plus sur le coaching, cherche simplement sur Google« Alex Fischer Steuercoaching Erfahrung« . Sinon, j’ai aussi quelques liens vers d’autres témoignages.

Liste de liens : Presse sur le coaching fiscal

• Wallstreet Online – Rapport de test du journal financier
• NTV Firmen – Portrait du coaching d’Alex Fischer
• Westdeutsche Zeitung – Interview d’Alex Fischer sur le coaching
• IHV Kapitalanlage – Optimiser les impôts
• Tendance financière – Le coaching fiscal à l’épreuve de soi-même
• FIV Magazine – Immobilier, patrimoine, coaching fiscal
• HDB Sociétés – Coaching fiscal chez Alex Fischer

Conclusion : les impôts sont l’affaire du chef

Lors de l’événement, j’ai posé la question suivante : au cours des 12 derniers mois, un peu plus de 2.500 entrepreneurs, indépendants et professions libérales ont suivi le coaching fiscal. Je pourrais encore te parler des autres participants et de leurs expériences. Mais comme chacun sait, les images valent mieux que les mots. Si tu veux voir d’autres témoignages (vidéos et interviews), consulte cette page :

Cliquez ici pour y accéder directement :

• Alex Fischer

Pour en savoir plus : Fiscalité et patrimoine

Tu peux aussi lire d’autres articles sur le sujet ici :

7 règles de base pour l’argent

Argent, finances, flux de trésorerie, impôts… où tout commence-t-il ? Par toi. Celui qui veut devenir investisseur immobilier et gagner de l’argent avec l’immobilier doit avant tout maîtriser un sujet : Finances & Fiscalité. Par expérience personnelle – y compris avec mon conseiller fiscal – je sais que ce que je ne sais pas ou que je ne propose pas, on ne me le présente guère de manière proactive. Les impôts sont complexes, les finances aussi, l’entrepreneuriat et l’immobilier de toute façon. Mais cela en vaut la peine, car c’est là que se trouve le vrai bénéfice, ou le bénéfice qui est optimisé sur le plan fiscal. Mais avant de te parler du coaching en ligne d’Alex Fischer (article à venir dans quelques jours), voici un regard sur la base, l’un de ses best-sellers « Reicher als die Geissens », pour ainsi dire la base, le mindset.

• Argent, finances, cash-flow (règles de base)

Expériences d’investisseurs

Immobilier, fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs. Lorsque le président américain ne paie que 750 $ d’impôt sur le revenu, que le patron de Springer reçoit un paquet d’actions de près d’un milliard d’euros presque sans payer d’impôts, et ce en toute légalité, une chose est claire : en matière d’impôts, nous avons tous une marge de progression ! Mais que dois-tu apprendre pour être aussi « efficace » dans ta gestion ? Ou mieux encore, par où commencer ? Le grand mot d’ordre : convertir les impôts en patrimoine privé. De qui peut-on mieux apprendre que des self-made millionnaires ? Des investisseurs modernes comme Alex Fischer, des vieux géants américains comme Rockefeller et bien sûr les grands de l’histoire, Sir Isaac Newton. Pourquoi et comment, c’est ce que tu découvriras dans cet article sur l’optimisation fiscale.

• Immobilier, fiscalité & patrimoine : Expériences d’investisseurs

Comprendre les impôts, les convertir = se constituer un patrimoine

Transformer les impôts en patrimoine privé – Tu trouveras ici des liens vers des articles sur le thème de l’optimisation fiscale. Pour les débutants et bien sûr aussi pour toi si tu es déjà entrepreneur*, mot-clé « Vermögensverwaltende GmbH » ou aussi « créer une fondation » ou comme tu le verras plus tard « donner des actions presque sans impôts ». Je veux te donner un premier petit aperçu de ce que signifie l’optimisation fiscale, du premier pas à l’apprentissage des experts, ou plutôt de leurs expériences et de leurs erreurs. L’objectif : transformer les impôts en patrimoine privé.

• Transformer les impôts en patrimoine privé

Plus de connaissances, moins d’impôts

En principe, plus tu acquerras de connaissances en matière de finances, d’impôts et de situation fiscale individuelle, mieux tu pourras gérer tes impôts. Comme je l’ai déjà écrit dans l’article« Un cadeau de plusieurs milliards pour le patron de Springer : des actions largement exonérées d’impôts » ? Puis-je faire de même ? L’optimisation financière est avant tout une question de compréhension et de connaissances : Des connaissances que ton conseiller fiscal n’a pas et n’aura jamais. S’il ou elle l’avait, il ou elle serait lui-même ou elle-même un investisseur.

Opérationnalisation des éléments d’économie d’impôt

La deuxième étape est l’opérationnalisation, c’est-à-dire l’application pratique, spécifiquement adaptée aux particularités de ton entreprise. Le secteur d’activité n’a pas d’importance, investisseur immobilier, intermédiaire financier, avocat ou même conseiller fiscal lui-même. Si tu connais les méthodes et les moyens légaux d’optimisation fiscale, tu peux demander à ton conseiller fiscal de faire ce qu’il faut. Le travail opérationnel doit alors être pris en charge par le conseiller fiscal. Tout ce qui est stratégique, méthodologique, tu dois le maîtriser.

Modèle fiscal : méthodologie individuelle à partir d’outils fiscaux

Le but ultime est d’obtenir un modèle fiscal optimal qui s’adapte exactement à ta constellation individuelle. C’est le cas du président américain. Selon une enquête du New York Times, il ne paie que 750 dollars d’impôt sur le revenu. De nombreux facteurs jouent ici un rôle. Dans le domaine de l’immobilier, les entreprises, le portefeuille et les aspects privés, comme les liens familiaux, jouent un rôle important. En tant que jeune investisseur immobilier, il est encore facile de prendre une deuxième ville dans son portefeuille, par exemple Hambourg et Berlin. Dès que la famille est là, au plus tard les enfants, le champ d’action personnel se réduit tout naturellement.

Les facteurs pour les modèles fiscaux, que ton conseiller fiscal ne pourra donc jamais totalement maîtriser en raison de leur complexité croissante, sont multiples. Il ne s’agit là que d’exemples qui peuvent également changer en fonction de la manière dont ton portefeuille est réparti.

Modèle fiscal Facteurs influençant le choix de la méthodologie :

1. Entreprise et secteur(s)
2. Parc immobilier
3. Revenus du capital et portefeuille d’investissement
4. Planification stratégique des affaires
5. Facteurs privés (partenaire, enfants, etc.)

Optimisation fiscale : déroulement et développement des connaissances

Dans cette petite infographie très pointue, tu peux voir à quel point tes connaissances vont progressivement réduire ta charge fiscale.

Ce graphique simplifié à l’extrême doit te montrer que l’optimisation fiscale signifie avant tout : développer des connaissances financières.

Ce n’est évidemment pas aussi « extrême » que dans ce graphique dans tous les domaines. Mais c’est possible dans de nombreux cas. Il suffit de regarder l’exemple de la donation d’actions presque exonérée d’impôt.

Les bases de la finance : du créateur d’entreprise à l’entrepreneur millionnaire

Voici mes conseils de base si tu veux passer du statut de fondateur solide à celui d’entrepreneur fort d’un million de dollars.

1. Faire une déclaration d’impôts (mentionnée par souci d’exhaustivité)
2. Conseiller fiscal (une liste de recommandations est également fournie)
3. Coaching fiscal (uniquement par des professionnels avec les meilleures pratiques)
4. Expériences d’autres CEO, CFO, cadres supérieurs, etc.

Conseil n° 1 : faire sa déclaration d’impôts

Le conseil semble simple, mais il s’agit de la base absolue. Toutes les personnes qui lisent ce guide ne connaissent pas forcément la fiscalité, l’entrepreneuriat et le financement. Beaucoup sont au début de leur carrière, peut-être même en phase de création d’entreprise. Pour vous aussi, je veux donner de premiers et précieux conseils en matière d’optimisation fiscale.

De manière générale, toute personne qui remplit une déclaration d’impôts économise de l’argent. Pour te motiver à réaliser ta première économie d’impôts, chaque citoyen qui remplit une déclaration d’impôts reçoit en moyenne un remboursement de 1.007 euros.

J’ai fait ma déclaration d’impôts moi-même pendant de nombreuses années, j’ai donc toujours su ce qu’il en était de chaque poste, des abattements, des taxes et des impôts. Ces connaissances détaillées m’aident aujourd’hui à décrypter des processus complexes dans les moindres détails.

Ou pour le dire simplement et brièvement : personne ne peut se moquer de toi. Ou alors seulement très, très, très peu de personnes qui ont encore plus de connaissances sur les modèles fiscaux légaux.

Conseil n° 2 pour tout le monde : conseiller fiscal

Travaille avec un conseiller fiscal. Ainsi, tu peux déjà profiter de tous les avantages qui sont normalement disponibles ou simples. Il s’agit par exemple des exonérations fiscales.

Un conseiller fiscal est parfait pour « marquer d’un sceau » ta comptabilité. Mais par expérience, tu ne recevras jamais de conseils fiscaux proactifs et vraiment efficaces. Les conseillers fiscaux ont beaucoup de clients.

Le travail d’un conseiller fiscal est la gestion, pas l’optimisation.

Néanmoins, tu as besoin d’un bon conseiller fiscal ou d’un bon cabinet fiscal. Si tu es encore à la recherche, tu trouveras ici des recommandations pour toute l’Allemagne : Berlin, Hambourg, Cologne, Düsseldorf à Nuremberg, Stuttgart et Potsdam. Tu trouveras ici de bons conseillers fiscaux près de chez toi :

• Conseillers fiscaux en Allemagne – Liste (externe)

Conseil n° 3 pour les propriétaires* : Coaching fiscal

Comme dans l’article sur le paquet de milliards offert presque sans impôts.

Il arrive donc un moment où tu dois t’adresser directement à des experts. Pour cela, il existe soit des chaînes YouTube, soit des livres, soit des coachings fiscaux. J’ai bien sûr testé tous les moyens, mais en fin de compte, les coachings fiscaux explicites sont le moyen le plus efficace.

L’avantage du coaching fiscal en tant que cours en ligne : tu combines différents facteurs d’apprentissage. Tu regardes des vidéos, tu as une perception audiovisuelle des contenus, tu as des listes de contrôle pour une application approfondie.

• Les cours gratuits sont gratuits parce qu’ils n’offrent pas d’assets (contenus)
• Les cours en ligne payants offrent un savoir-faire que tout le monde n’est pas censé connaître.
• PS : N’achète de tels cours qu’ auprès d’experts fiscaux ayant des références.
• Apprentissage multimédia
• Contenu répétable

Conseil de coaching fiscal : ma recommandation est d’apprendre de personnes qui ont tout construit par elles-mêmes. J’ai particulièrement apprécié le coaching fiscal d’Alex Fischer. Si tu veux aller directement voir le coaching, voici le lien pour toi. Il s’agit en particulier de construire un patrimoine, c’est-à-dire de transformer les impôts en patrimoine privé :

Témoignage : 8 semaines de coaching fiscal par Alex Fischer

Coaching fiscal d’Alex Fischer : Mon expérience de 8 semaines de cours en ligne – Je ne sais pas ce que je peux te dire sur le coaching fiscal d’Alex Fischer, mais je veux te donner un petit aperçu de ce qui t’attend dans le coaching fiscal ou dans le cours en ligne !

• Accès direct à Alex Fischer
• Coaching fiscal : Expériences

Conseil n° 4 pour les économiseurs d’impôts : expériences d’autres CFO, …

Expériences d’autres CEO, CFO, cadres supérieurs, etc. ayant une réputation et une activité durable et réussie. Au plus tard après l’étape 3 et tes propres premières années, tu sais immédiatement ce que cela signifie.

En fait, j’ai aussi beaucoup voyagé. Car c’est surtout avec les amis, les « amis entrepreneurs », que l’on apprend le plus. La grande question est alors toujours la suivante

Comment fais-tu ?

Qu’il s’agisse d’acheter des paquets d’ETF dans le cadre d’un plan d’épargne (2,5% d’impôts économisés) ou d’acheter un bien immobilier sans fonds propres (oui, tu dois pouvoir conserver des fonds propres uniquement si tu le fais habilement).

Tu vois, j’avais encore beaucoup de choses à te dire sur la déclaration d’impôts. Sur le conseiller fiscal aussi. Mais dès qu’il s’agit d’optimisation fiscale, la matière devient très dense. Les connaissances ne peuvent pas être résumées en quelques mots. C’est pourquoi, je le répète brièvement, prends tous les conseils à cœur. Si ton patrimoine augmente, pense toujours à suivre les conseils 3 & 4. Le facteur « impôt » devient de plus en plus important et le fait de savoir comment le gérer ou le structurer te permettra de transformer tes impôts en fortune privée.

La fiscalité, c’est comme être « entrepreneur », c’est un voyage permanent. La bonne nouvelle : chaque nouvelle destination vaut l’aventure !

Conseils de lecture : Constitution de patrimoine & Co.

J’ai encore des conseils de lecture pour toi :

1. Économiser des impôts Immobilier : acheter, louer, vendre
2. « Un cadeau de plusieurs milliards : les actions largement exonérées d’impôt »
3. Fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs

Économiser des impôts Immobilier : acheter, louer, vendre

Apprends à piloter les impôts ! Tu es le plus grand professionnel des finances que tu puisses trouver pour ta situation individuelle (privée et d’entreprise). Calculer soi-même ses impôts est l’outil qui permet de minimiser sa propre charge fiscale. Il s’agit donc de convertir les impôts en patrimoine privé. Moins tu devras payer d’impôts au fisc, plus la constitution de ton patrimoine privé sera rapide. Ici, je rassemble pour toi des articles que j’ai écrits sur le thème de l’optimisation fiscale.

• Économiser des impôts grâce à l’immobilier

« Un cadeau de plusieurs milliards : les actions largement exonérées d’impôt »

« Un cadeau de plusieurs milliards pour Döpfner – largement exonéré d’impôts ? » – ce titre n’est pas de moi, mais du Morgenpost. En effet, Matthias Döpfner a bouleversé la maison d’édition en tant que patron. Alors que la propriétaire Friede Springer soutient ses décisions avec confiance. Les parts de la presse écrite ont été vendues, de nouveaux médias en ligne comme Business Insider, Idealo, Immowelt ou encore StepStone ont été acquis. En 2012 déjà, Döpfner avait reçu un gros paquet d’actions pour plus de 70 millions d’euros, c’est maintenant un « cadeau d’un milliard » qui est offert au patron d’Axel Springer, selon le Manager Magazin. Le manager des médias de 57 ans fait passer sa participation actuelle dans Axel Springer SE de près de trois pour cent à un total d’environ 22 pour cent.

Astuce ! Comment fonctionne le fait de pouvoir obtenir un paquet d’actions presque sans impôts ? Un peu plus loin dans l’article, j’explique la méthodologie, ou plutôt la loi qui se cache derrière.

• Donner des actions : largement exonéré d’impôt ?

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Actions Donation et société, PS : l’optimisation fiscale est légale

Astuce ! Comment fonctionne le fait de pouvoir obtenir un paquet d’actions presque sans impôts ? Un peu plus loin dans l’article, j’explique la méthodologie, ou plutôt la loi qui se cache derrière.

Tout d’abord, un bref aperçu : Mathias Döpfner, patron de la maison d’édition Springer, se voit offrir un gros paquet d’actions. Le paquet qui lui a été offert, d’environ 15 pour cent d’Axel Springer SE, a une valeur estimée à un bon milliard d’euros. Selon les informations actuelles, il ne devrait pas payer d’impôts sur ce montant. Un « cadeau de plusieurs milliards pour Döpfner », selon le Morgenpost. C’est le Tagesschau qui résume le mieux la situation :

« Le patron de Springer, Döpfner, devient le principal actionnaire du groupe de médias berlinois. La veuve de l’éditeur Friede Springer vend environ 4,1 pour cent du capital social à son homme de confiance et lui offre environ 15 pour cent supplémentaires ».

Avant de voir comment organiser une telle donation pour qu’il n’y ait pas ou presque pas d’impôt, voici d’abord un regard sommaire sur la maison d’édition Axel Springer SE et son évolution sous Döpfner.

Voici un autre conseil de lecture rapide : aujourd’hui, les tickers d’information du monde entier en ont parlé. Selon le New York Times, le président américain Trump ne paie que 750 euros d’impôts sur le revenu. Mieux encore, selon le New York Times, Trump n’a pas payé d’impôts sur le revenu pendant 10 années sur 15 à partir de 2000. Comment fait-il ?

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Axel Springer SE : Développement sous Döpfner

Comme décrit dans l’introduction, il avait besoin de changements et Friede Springer le considère clairement et sans équivoque comme son successeur.

La forte croissance des activités en ligne a permis au bénéfice avant intérêts, impôts et amortissements d’augmenter à 309 millions d’euros au cours des six premiers mois. Il s’agit du bénéfice d’exploitation le plus élevé de l’histoire du groupe. L’activité numérique est à l’origine d’environ un tiers du bénéfice – tendance à la hausse, selon le Handelsblatt.

Comment le chiffre d’affaires évolue-t-il au fil du temps ? L’Office fédéral des statistiques rapporte : « En 2019, le chiffre d’affaires d’Axel Springer SE s’élevait à plus de 3,1 milliards d’euros […]. La tendance est à l’augmentation du chiffre d’affaires depuis 2007, mais avec près de 3,3 milliards d’euros, le chiffre d’affaires le plus élevé a été réalisé en 2015 ».

Axel Springer SE en un coup d’œil :

• Le CEO est Mathias Döpfner depuis janvier 2002.
• Le plus grand propriétaire est Kohlberg Kravis Roberts & Co. (43.54%)
• Le chiffre d’affaires s’élevait à 3,1 milliards d’euros en 2019
• 16 120 employés en 2019
• Le siège est à Berlin
• Le fondateur de la maison d’édition était Axel Springer

Filiale d’Axel Springer

Alors que les parts de la presse écrite ont été cédées, Döpfer et Springer ont surtout investi dans des modèles commerciaux numériques. Axel Springer SE comprend, entre autres, les sociétés suivantes

• AWin (plateforme d’affiliation)
• Idealo
• Immowelt Holding AG
• StepStone

Bien sûr, les produits imprimés font toujours partie de l’édition, tout comme le BILD et les chaînes de télévision comme WELT.

• Groupe Bild (Bild , Bild am Sonntag, bild.de)
• Magazines Bild (comme Computer Bild, Sport Bild, Auto Bild, Audio Video Foto Bild)
• Groupe Welt (Welt, Welt Kompakt, Welt am Sonntag, welt.de)
• Welt-TV (Monde, N24 Doku)

Axel Springer SE : Cours de l’action (en temps réel)

Pour finir, jetons un coup d’œil sur le cours actuel de l’action avec une rétrospective annuelle :

• WKN : 550135
• ISIN : DE0005501357
• Symbole : SPR

73 millions d’euros : Première transmission dès 2012

Le Süddeutsche rapporte dès 2012 le premier transfert de paquet d’actions de Friede Springer au président du directoire Mathias Döpfner, d’une valeur d’environ 73 millions d’euros.

La maison de la presse a déclaré à ce sujet

La générosité a un « arrière-plan purement privé ».

Afin de repousser les journalistes trop curieux, Springer s’est mis d’accord sur cette règle linguistique. Elle a également des répercussions sur le montant des impôts que Döpfner devra payer sur ce cadeau, poursuit le Süddeutsche.

« En effet, si l’administration fiscale devait arriver à la conclusion que la cause du transfert d’actions réside dans la relation de travail de Döpfner, celui-ci devrait payer un impôt sur le salaire sur les millions. Avec la majoration de solidarité, environ 36 millions d’euros d’impôts seraient dus. En revanche, si Döpfner parvient à convaincre l’administration que Friede Springer lui a cédé les actions par pure affection, il pourrait économiser beaucoup d’argent. Dans certaines circonstances, il ne devrait même payer qu’environ 2,5 millions d’euros au fisc ».

Pourquoi largement exonéré d’impôts ? Explication

Tout d’abord, il existe un abattement pour toutes les donations. Les règles sont fixées par la loi relative à l’impôt sur les successions et les donations.

Abattement en cas de donation (capital) : en dehors de la famille

De manière générale, les taux suivants issus de la loi sur l’impôt sur les successions et les donations (ErbStG) § 16 Abattements en cas d’héritage et de donation s’appliquent.

(1) L’acquisition reste exonérée d’impôt dans les cas d’obligation fiscale illimitée (§ 2 alinéa 1 point 1) :

1. Du conjoint et du partenaire à hauteur de 500 000 euros ;
2. Des enfants au sens de la classe d’impôt I n° 2 et des enfants d’enfants décédés au sens de la classe d’impôt I n° 2 à hauteur de 400 000 euros ;
3. Les enfants des enfants au sens de la classe d’impôt I n° 2 à hauteur de 200 000 euros ;
4. Des autres personnes de la classe d’impôt I à hauteur de 100 000 euros ;
5. Les personnes de la classe d’impôt II à hauteur de 20 000 euros ;
6. (supprimé)
7. Des autres personnes de la classe d’imposition III à hauteur de 20 000 euros.

C’est ce que rapporte le Morgenpost :

« En fait, le cadeau de la veuve de l’éditeur à son top manager ne serait pas si généreux. Au-delà de l’abattement de 20.000 euros, les cadeaux hors du cercle familial sont soumis à un impôt de 50 pour cent sur les donations. Dans ce cas, cela représente donc près d’un demi-milliard d’euros. Il existe toutefois des règles d’exception, par exemple pour les actifs d’entreprise ».

Abattement en cas de donation : au sein de la famille (digression)

Au sein de la famille, tu bénéficies d’un abattement plus important :

• Conjoints et partenaires enregistrés : 500.000 euros
• Donation aux enfants : 400.000 euros
• Donation aux petits-enfants : 200.000 euros

En cas de lien de parenté plus faible ou inexistant, l’abattement n’est que de 20.000 euros, comme décrit.

Un paquet d’actions presque exonéré d’impôt : la méthode expliquée

Pourquoi une grande partie du paquet d’actions est-elle maintenant largement exonérée d’impôts ?

Le paquet représente un volume de 15%. Lors du transfert, on a profité d’une loi qui doit empêcher l’insolvabilité éventuelle des entreprises. En raison du volume élevé, Axel Springer SE pourrait se retrouver en difficulté financière. Pour rappel, l’impôt sur les donations est de 50% en dehors de la famille directe, l’abattement n’est que de 20.000 euros.

Impôt sur les donations : 50

Abattement : 20 000 euros

Exonération fiscale : menace financière potentielle pour Axel Springer SE

La menace financière potentielle qui pèse sur Axel Springer SE est donc le point de friction juridique, raison pour laquelle une grande partie de la taxe (selon les informations actuelles [03.10.2020]) a été abandonnée.

Donation, revenus du capital, biens immobiliers – presque sans impôts ?

Nous avons répondu à la question du titre : « Largement exonéré d’impôts ? Passons maintenant à la deuxième partie : « Puis-je en faire autant ? ». Réponse courte : oui. La voie à suivre : un coaching de professionnel, apprendre, comprendre, appliquer activement. Ce qui est important, c’est que les impôts sont l’affaire du chef.

Tu veux économiser des impôts comme les pros ?

Tu veux économiser des impôts comme les pros ? Tu peux en savoir plus sur le coaching fiscal que j’ai suivi ici. Je n’ai pas mis de nom parce que je ne veux pas faire de publicité.

Je suis depuis longtemps plusieurs investisseurs immobiliers self-made. Ceux qui ont réussi à devenir millionnaires en partant de zéro et en utilisant des méthodes légales ne peuvent être qu’un bon exemple pour moi.

Le meilleur de l’optimisation fiscale, c’est qu’elle est parfaitement légale.

Le président américain ne paie que 750 euros d’impôt sur le revenu

Comme je l’ai dit dans l’article sur les impôts : le président américain ne paie que 750 euros, l’optimisation fiscale est monnaie courante. Tous ceux qui remplissent une déclaration d’impôt et déduisent par exemple leurs frais de déplacement minimisent activement leurs impôts.

En matière d’optimisation financière, il s’agit surtout de compréhension et de connaissances : Des connaissances que ton conseiller fiscal n’a pas et n’aura jamais. S’il ou elle l’avait, il ou elle serait lui-même ou elle-même un investisseur.

En d’autres termes, si tu connais les méthodes et les moyens légaux d’optimisation fiscale, tu peux demander à ton conseiller fiscal de faire ce qu’il faut. Le travail opérationnel doit ensuite être pris en charge par le conseiller fiscal. Tout ce qui est stratégique, méthodologique, tu dois le maîtriser.

Optimisation fiscale, finances : Pour moi, c’est une affaire de chef

Pour faire court : si tu es performant et que tu as un revenu important ou une charge fiscale trop élevée pour toi, tu devrais suivre un coaching fiscal – mais important : uniquement avec de vrais experts qui ont gravi les échelons par eux-mêmes et qui maîtrisent donc tout. Je dirais que cela va de la voiture de société pour laquelle, en tant que propriétaire, je n’ai plus besoin de tenir un livre de bord, à l’enregistrement de différents types de biens immobiliers.

Si tu veux lire mon témoignage sur le cours en ligne, lis-en plus ici :

• Expériences d’Alex Fischer en matière de coaching fiscal