Vendre une propriété pour les parents, les grands-parents et les proches

Enfant, vous vous faites du souci pour papa et maman, petit-fils, vous vous faites du souci pour papy et mamie. La prévoyance vieillesse ne dure pas éternellement, tout comme l’épargne. Un jour ou l’autre, le bien immobilier devient trop grand, et en même temps, l’épargne diminue de plus en plus. C’est au plus tard à ce moment-là qu’il faut trouver une solution pour vos proches !

Que faire lorsqu’il faut vendre ?

Mieux vaut prévenir que guérir : options

Avant de parler de deuil, il faut parler de bonnes solutions. Les gens vieillissent et, à un moment donné, la vie doit être organisée de manière adéquate. Pour beaucoup, cela signifie vendre la maison et déménager dans un appartement en copropriété adapté aux personnes âgées. En conséquence, les proches doivent prendre des décisions. Les directives anticipées en font partie, au cas où vos proches ne pourraient plus décider eux-mêmes de leurs actions. Mais il est tout aussi important de réfléchir à son propre bien immobilier.

Une chose est également importante : avant tout, il ne faut pas penser à son propre héritage, mais à sa famille !

Pour votre compréhension, jetons un coup d’œil sur les 3 possibilités : Vente du bien immobilier, vente partielle et rente immobilière ! Conseil, vous trouverez des liens complémentaires sur ces trois thèmes, avec des explications détaillées. Que faire quand quelqu’un devient vieux ? Voici trois alternatives !

Options lors de la vente d’un bien immobilier :

1. Rente immobilière – Vendre avec un droit d’habitation à vie
2. Vente partielle – au prorata, avec option de vente totale
3. Vente – Vente complète du bien immobilier

En outre, pour les propriétaires : un conseil supplémentaire sur le thème de l’héritage correct.

Rente immobilière : vendre avec une « rente » supplémentaire – option 1

Votre première option est la rente immobilière. La rente immobilière est particulièrement intéressante pour les personnes qui ont déjà atteint un âge avancé, généralement à partir de 70 ou 75 ans. Si vous préférez une solution dans laquelle vos proches peuvent rester dans leur propre bien immobilier jusqu’à la fin de leur vie ( !) en toute simplicité, la rente viagère est une option à prendre en considération.

La rente viagère signifie que le bien immobilier est vendu dans son intégralité, mais que le propriétaire ou la propriétaire conserve un droit d’habitation et un droit de jouissance complets jusqu’à son décès. Ces privilèges sont garantis par le droit d’usufruit. De plus, le vendeur reçoit une petite « rente » mensuelle supplémentaire. Autre avantage : vous n’aurez plus à vous soucier des frais d’entretien à l’avenir. C’est le nouveau propriétaire qui en est responsable. Dans l’ensemble, il s’agit donc d’une solution confortable, surtout à un âge avancé.

La rente immobilière expliquée simplement :

• Vente directe et complète
• Droit d’usage et d’habitation à vie
• Petite « rente supplémentaire » mensuelle pour les anciens propriétaires
• Pas de frais d’entretien

Pour en savoir plus sur ce sujet, cliquez ici :

• Rente immobilière

Vivre sans souci et en toute tranquillité jusqu’à un âge avancé.

Vente partielle : au prorata, avec possibilité de vente totale – option 2

La deuxième option pour vos proches, si vous souhaitez qu’ils puissent continuer à vivre dans leur bien immobilier, qu’il s’agisse d’un appartement en copropriété ou d’une maison, est la vente partielle d’un bien immobilier.

Une vente partielle fonctionne de la manière suivante : vous vendez la partie d’un bien immobilier, en général entre 10% et 50%, à une société financière. Pour cette part vendue, l’entreprise financière facture ce qu’on appelle une « redevance d’utilisation ». La redevance est payée en échange du fait que le droit d’habitation et le droit d’usage exclusifs restent accordés. L’entreprise financière ne devient donc que partiellement propriétaire. L’avantage : vous obtenez le prix de vente relativement facilement, sans devoir procéder à une grande vérification de la solvabilité, comme c’est le cas pour les prêts bancaires. L’inconvénient : la redevance d’utilisation est relativement élevée, par exemple par rapport à un prêt hypothécaire.

Vente partielle résumée :

• Vous vendez une partie de votre bien immobilier (généralement 10-50%)
• Achat partiel de maison: Oui
• Achat partiel appartement: Oui
• Achat partiel de terrain: Oui
• Une société financière devient partiellement propriétaire
• Vous restez l’unique utilisateur du bien immobilier
• Vous payez des frais d’utilisation mensuels
• Total des ventes en X années (facultatif)

Pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients, cliquez ici :

• Vente partielle d’un bien immobilier

Vente complète d’un bien immobilier – Option 3

Votre troisième option, si vous devez trouver une solution, est la vente complète d’un appartement, d’une maison, d’un immeuble. Pour la procédure régulière, la question se pose souvent : vendre en privé ou vendre avec un agent immobilier ? Il est recommandé de collaborer avec un agent immobilier expérimenté, en particulier dans les situations émotionnelles, comme celle de décider de l’avenir de ses parents ou de ses grands-parents. Après tout, il s’agit de toutes les annonces, de la communication avec les personnes intéressées, de la sélection entre les personnes sérieuses et celles qui ne le sont pas, des contrôles de solvabilité qui s’ensuivent, de la prise de rendez-vous pour les visites et bien plus encore. Bien entendu, l’évaluation préalable du bien immobilier est également un facteur important.

Lire la suite ici :

• Vendre un bien immobilier

Vendre un bien immobilier : Déroulement et étapes

Pour que vous ayez un premier aperçu de la manière dont se déroule un tel processus de vente, voici une explication en 18 étapes simples, catégorisées en 3 phases.

1. Préparation : Préparer la propriété et la vente
1. Planification financière et date de vente
2. Faire appel à un agent immobilier
3. Dossiers et documents
4. Augmenter la valeur des biens immobiliers
5. Déterminer le prix de l’offre
6. Rédiger un exposé
2. Phase de vente : commercialiser le bien immobilier et trouver des acheteurs
1. Commercialiser un bien immobilier
2. Contact avec les acheteurs potentiels
3. Filtrer et sélectionner les acheteurs potentiels
4. Contrôle de solvabilité
5. Dates de visite
6. Entretien de vente & négociation du prix d’achat
3. Déroulement de la vente : contrat de vente jusqu’à la remise
1. Rédiger un contrat de vente chez le notaire
2. Rendez-vous chez le notaire
3. Inscription au registre foncier et traitement des paiements
4. Remise du bien immobilier
5. Frais de notaire & commission de courtage
6. Payer des impôts

Ces 3 possibilités sont à votre disposition en premier lieu.

Voilà les principaux conseils pour vendre avec et pour vos proches !

Qu’il s’agisse d’un appartement en copropriété dans le meilleur quartier A…

… Appartement en copropriété dans un immeuble en préfabriqué des années 60/70 :

Conseil supplémentaire : bien hériter / hériter

Voici quelques conseils supplémentaires pour vous.

Vente avec usufruit

Si vous envisagez de vendre directement et intégralement le bien immobilier de vos parents, grands-parents ou proches, n’oubliez pas de jeter un œil sur le droit d’usufruit. L’usufruit signifie simplement « droit d’habitation exclusif à vie ». Cela signifie donc que vos proches détiennent le droit d’usage exclusif du bien immobilier, même après la vente. Il en va de même dans d’autres cas, comme un héritage anticipé (lien ci-dessus : Hériter).

Avantage : le droit d’usufruit vous offre l’avantage que vos proches ne dépendent à aucun moment du bon vouloir ou de l’accord du vendeur.

Héritage anticipé : impôts & Co.

Conseil ! Avant qu’il ne soit trop tard, parlez de l’héritage avec vos parents et grands-parents suffisamment tôt. En effet, un héritage anticipé peut vous faire économiser quelques frais, notamment des impôts. Apprenez-en plus ici sur l’héritage anticipé :

• Hériter correctement

Pour les héritiers :

• Hériter correctement

Hériter correctement signifie souvent aussi : prévenir les disputes entre enfants.

Prenez vos précautions !

« Vendre la moitié de l’appartement »

Vendre rapidement, obtenir rapidement de l’argent, c’est ce que veulent de plus en plus de personnes qui, à un âge avancé, constatent que leurs propres 4 murs deviennent trop grands. Qu’il s’agisse d’un appartement de 3 pièces, d’un appartement de 4 pièces ou même de confortables 5 pièces et plus.

Ceux qui veulent rapidement de l’argent pour leur appartement en copropriété cherchent de plus en plus souvent à « vendre partiellement leur appartement ». Car on entend parler de nombreux avantages : Rapide, simple, sans contrôle de solvabilité. C’est vrai, mais il y a aussi un inconvénient : la redevance d’utilisation que vous payez ensuite chaque mois.

Vendre rapidement 10-50% de parts d’un appartement

Les différents prestataires achètent des parts d’appartement entre 20% et 50%. Si la valeur vénale de votre appartement en copropriété est de l’ordre de 7 chiffres, vous pouvez parfois vendre « seulement » 10% de l’appartement.

• Jusqu’à 1 million de valeur = 10 à 50
• Plus de 1 million de valeur = 10 à 50

Schématisé ici avec 20% de parts vendues, un appartement de 3 pièces :

Vente partielle d’un appartement en copropriété : qu’est-ce que c’est ?

Commençons par définir la vente partielle d’un logement.

Qu’est-ce que la vente partielle d’un logement ?

Comme décrit au début, vous vendez des parts de logement entre 20% et 50%. Vous vendez ces parts à une société financière. Vous devenez ainsi une copropriété de deux parties. En contrepartie, vous recevez rapidement le prix d’achat proportionnel, indépendamment des banques / crédits.

De l’argent rapidement, ça a l’air super, non ?

Qu’il s’agisse de vendre à Berlin, Hambourg, Munich, Cologne ou même dans des villes plus « petites », il y a des avantages à payer rapidement le prix d’achat sans aucune vérification de la solvabilité (cf. crédit auprès de la banque). Mais il y a aussi des inconvénients : Les frais d’utilisation et également lors de la vente globale.

Redevance d’utilisation = loyer de votre logement

Après une vente partielle = vous devez payer une redevance d’utilisation

L’entreprise financière devient partiellement propriétaire de votre logement. Vous restez cependant le seul utilisateur de l’appartement. C’est pourquoi vous payez dès à présent une redevance mensuelle, quasiment un « loyer », pour la partie de votre logement en copropriété dont vous n’êtes plus propriétaire.

Cette redevance d’utilisation s’élève, selon le fournisseur, à environ ~ 3% par an. (par an). Un calcul simple et rapide des frais d’utilisation.

• Rémunération d’utilisation (ETW) : 3% par an

Formule Frais d’utilisation (selon le fournisseur) par mois :

• Rémunération mensuelle = 3% * prix d’achat (part) / 12
• = 3% * 100.000 / 12

Vous payez ainsi 250 euros par mois.

Rémunération de l’utilisation pour 100.000 euros = 250 euros / mois

Comme toujours, cela dépend du fournisseur. Tu trouveras tous les prestataires ici dans Achat partiel d’un appartement : comparaison.

C’est ainsi que l’entreprise financière se refinance.

Quel est le désavantage ? Redevance d’utilisation vs. crédit

Une offre simple et rapide pour acheter un appartement en copropriété, voilà qui est vraiment séduisant. C’est pourquoi vous devriez jeter un deuxième coup d’œil aux différentes offres d’achat partiel d’appartement.

Celui qui recourt à l’offre de vente vraiment simple reçoit rapidement de l’argent. En contrepartie, vous payez – comme nous l’avons appris – la redevance mensuelle d’utilisation. Beaucoup profitent de l’offre parce qu’ils pensent que je ne peux pas obtenir de crédit immobilier, surtout à un âge avancé.

Pourtant, un crédit immobilier est bien plus avantageux ! Surtout aux taux d’intérêt actuels. Actuellement, vous ne payez ici que 1% par an, au lieu de 3% ou plus, comme dans le cas d’une vente partielle.

Comparaison vente partielle / crédit :

• Vente partielle / mois = 250 euros
• Prêt hypothécaire / mois = 85 euros

Retenez donc, en toute simplicité

Les crédits immobiliers sont (actuellement) 66% moins chers !

Il vaut donc la peine de discuter avec votre banque habituelle et peut-être avec 2 ou 3 autres alternatives.

Vente partielle d’un bien immobilier : avantages, inconvénients, impôts & Co.

Lisez ici plus d’informations sur la vente partielle – un regard sur les coûts d’utilisation, les avantages, les inconvénients, la vente totale, la plus-value calculée en fonction de l’inflation et une comparaison de ce qui est « plus avantageux » : la vente partielle ou le crédit immobilier alternatif, plus particulièrement le prêt hypothécaire ? Sans oublier les impôts, la vente en communauté, le divorce et bien d’autres choses encore. Mes recommandations pour les vendeurs !

• Vente partielle d’un bien immobilier
• Comparaison des fournisseurs de vente partielle

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• Immobilier : se constituer un patrimoine malgré l’inflation

L’immobilier en tant que placement financier ou livret d’épargne & Co ?

Non seulement le bien immobilier lui-même est considéré comme une protection sûre contre l’inflation, mais cela a également un effet positif sur le financement. L’hypothèse selon laquelle il faut économiser de l’argent pour se constituer un patrimoine n’est donc pas tout à fait correcte. Au contraire, en investissant consciencieusement, l’inflation peut même jouer en votre faveur.

Les placements traditionnels face à l’inflation

Prenons l’exemple du livret d’épargne classique. Vous y déposez régulièrement de l’argent pour l’épargner. Que ce soit pour votre future retraite, vos futurs investissements, vos projets de voyage ou l’éducation de vos enfants. Si vous avez par exemple versé 10.000 euros, cela semble bien. Mais que se passe-t-il en cas d’inflation ? L’argent est dévalué. Les prix des produits augmentent. La vie devient plus chère. Les 10.000 euros restent certes sur votre livret d’épargne, mais ils ont désormais moins de valeur.

Livret d’épargne – Si vous aviez placé les 10 000 sur un livret d’épargne, vous auriez toujours 10 000.

Ainsi, le livret d’épargne est certes considéré comme un placement financier classique sûr, mais il vous fait perdre du capital en cas d’inflation. Même les intérêts bien intentionnés de la banque ne font plus grande différence. Il en va tout autrement de l’immobilier.

Investir dans l’immobilier : Avantages

Un bien immobilier est considéré comme un investissement sûr, même en temps de crise. Sa valeur est stable en cas d’inflation et une dépréciation monétaire peut même avoir un effet positif sur votre prêt. Ainsi, vous pouvez finalement vendre votre bien immobilier pour le double de sa valeur. Si vous avez investi dans une augmentation de la valeur de votre bien, par exemple en le rénovant, vous pouvez augmenter le prix de vente de votre maison ou de votre appartement !

Propriété – Si vous aviez acheté une propriété pour 10.000, vous la vendriez plus tard pour 20.000 dans l’exemple.

Voici donc un exemple de calcul :

• Acheter un bien immobilier (aujourd’hui) : 65.000 euros (~15% de fonds propres = vos 10.000)
• Vendre la propriété (plus tard) : 130.000 euros

Les prêts : Remboursement rapide et efficace

En cas d’inflation, l’argent est donc dévalorisé. La valeur de votre bien immobilier ne cesse d’augmenter. La question du financement se pose alors avec acuité :

Qu’advient-il de votre prêt ?

Reprenons donc l’exemple des 10.000 euros. Si vous avez contracté le crédit aujourd’hui, il sera toujours de 10.000 euros plus tard. Enfin, nous savons maintenant que le montant de l’argent reste toujours le même.

Supposons maintenant que vous ayez loué votre bien immobilier pour générer un revenu passif. Vous recevez maintenant un loyer plus élevé en raison de l’inflation, tout en continuant à payer vos mensualités :

• 2020 = 350 euros de loyer / remboursement de 300 euros
• 2035 = 460 euros de loyer / remboursement de 300 euros

Conclusion : minimiser le risque d’inflation

Vous le voyez donc : Contrairement aux placements financiers classiques, l’immobilier vous offre quelques avantages que les livrets d’épargne, les rentes Riester et autres ne peuvent tout simplement pas promettre. Alors que l’argent que vous y avez placé perd de sa valeur, l’immobilier en tant que placement vous permet de gagner encore plus d’argent en temps de crise. Votre prêt sera également remboursé plus rapidement, surtout si vos revenus locatifs augmentent.

Aperçu des appartements pour seniors

• Accessibilité et facilité d’accès
• Des besoins croissants
• Certificat d’autorisation de logement pour la prise en charge des frais
• Logement pour seniors, maisons intergénérationnelles, colocations pour seniors & logements assistés
• En anglais – « senior apartment

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Aperçu de la rente immobilière : L’hypothèque inversée

• Pour financer un bien immobilier, au lieu de payer le prix d’achat
• L’acheteur verse une rente continue au vendeur
• L’obligation de paiement de l’acheteur doit être garantie par une sûreté réelle au registre foncier
• Le conseil d’un notaire est indispensable

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