Plus de connaissances, moins d’impôts

En principe, plus tu acquerras de connaissances en matière de finances, d’impôts et de situation fiscale individuelle, mieux tu pourras gérer tes impôts. Comme je l’ai déjà écrit dans l’article« Un cadeau de plusieurs milliards pour le patron de Springer : des actions largement exonérées d’impôts » ? Puis-je faire de même ? L’optimisation financière est avant tout une question de compréhension et de connaissances : Des connaissances que ton conseiller fiscal n’a pas et n’aura jamais. S’il ou elle l’avait, il ou elle serait lui-même ou elle-même un investisseur.

Opérationnalisation des éléments d’économie d’impôt

La deuxième étape est l’opérationnalisation, c’est-à-dire l’application pratique, spécifiquement adaptée aux particularités de ton entreprise. Le secteur d’activité n’a pas d’importance, investisseur immobilier, intermédiaire financier, avocat ou même conseiller fiscal lui-même. Si tu connais les méthodes et les moyens légaux d’optimisation fiscale, tu peux demander à ton conseiller fiscal de faire ce qu’il faut. Le travail opérationnel doit alors être pris en charge par le conseiller fiscal. Tout ce qui est stratégique, méthodologique, tu dois le maîtriser.

Modèle fiscal : méthodologie individuelle à partir d’outils fiscaux

Le but ultime est d’obtenir un modèle fiscal optimal qui s’adapte exactement à ta constellation individuelle. C’est le cas du président américain. Selon une enquête du New York Times, il ne paie que 750 dollars d’impôt sur le revenu. De nombreux facteurs jouent ici un rôle. Dans le domaine de l’immobilier, les entreprises, le portefeuille et les aspects privés, comme les liens familiaux, jouent un rôle important. En tant que jeune investisseur immobilier, il est encore facile de prendre une deuxième ville dans son portefeuille, par exemple Hambourg et Berlin. Dès que la famille est là, au plus tard les enfants, le champ d’action personnel se réduit tout naturellement.

Les facteurs pour les modèles fiscaux, que ton conseiller fiscal ne pourra donc jamais totalement maîtriser en raison de leur complexité croissante, sont multiples. Il ne s’agit là que d’exemples qui peuvent également changer en fonction de la manière dont ton portefeuille est réparti.

Modèle fiscal Facteurs influençant le choix de la méthodologie :

1. Entreprise et secteur(s)
2. Parc immobilier
3. Revenus du capital et portefeuille d’investissement
4. Planification stratégique des affaires
5. Facteurs privés (partenaire, enfants, etc.)

Optimisation fiscale : déroulement et développement des connaissances

Dans cette petite infographie très pointue, tu peux voir à quel point tes connaissances vont progressivement réduire ta charge fiscale.

Ce graphique simplifié à l’extrême doit te montrer que l’optimisation fiscale signifie avant tout : développer des connaissances financières.

Ce n’est évidemment pas aussi « extrême » que dans ce graphique dans tous les domaines. Mais c’est possible dans de nombreux cas. Il suffit de regarder l’exemple de la donation d’actions presque exonérée d’impôt.

Les bases de la finance : du créateur d’entreprise à l’entrepreneur millionnaire

Voici mes conseils de base si tu veux passer du statut de fondateur solide à celui d’entrepreneur fort d’un million de dollars.

1. Faire une déclaration d’impôts (mentionnée par souci d’exhaustivité)
2. Conseiller fiscal (une liste de recommandations est également fournie)
3. Coaching fiscal (uniquement par des professionnels avec les meilleures pratiques)
4. Expériences d’autres CEO, CFO, cadres supérieurs, etc.

Conseil n° 1 : faire sa déclaration d’impôts

Le conseil semble simple, mais il s’agit de la base absolue. Toutes les personnes qui lisent ce guide ne connaissent pas forcément la fiscalité, l’entrepreneuriat et le financement. Beaucoup sont au début de leur carrière, peut-être même en phase de création d’entreprise. Pour vous aussi, je veux donner de premiers et précieux conseils en matière d’optimisation fiscale.

De manière générale, toute personne qui remplit une déclaration d’impôts économise de l’argent. Pour te motiver à réaliser ta première économie d’impôts, chaque citoyen qui remplit une déclaration d’impôts reçoit en moyenne un remboursement de 1.007 euros.

J’ai fait ma déclaration d’impôts moi-même pendant de nombreuses années, j’ai donc toujours su ce qu’il en était de chaque poste, des abattements, des taxes et des impôts. Ces connaissances détaillées m’aident aujourd’hui à décrypter des processus complexes dans les moindres détails.

Ou pour le dire simplement et brièvement : personne ne peut se moquer de toi. Ou alors seulement très, très, très peu de personnes qui ont encore plus de connaissances sur les modèles fiscaux légaux.

Conseil n° 2 pour tout le monde : conseiller fiscal

Travaille avec un conseiller fiscal. Ainsi, tu peux déjà profiter de tous les avantages qui sont normalement disponibles ou simples. Il s’agit par exemple des exonérations fiscales.

Un conseiller fiscal est parfait pour « marquer d’un sceau » ta comptabilité. Mais par expérience, tu ne recevras jamais de conseils fiscaux proactifs et vraiment efficaces. Les conseillers fiscaux ont beaucoup de clients.

Le travail d’un conseiller fiscal est la gestion, pas l’optimisation.

Néanmoins, tu as besoin d’un bon conseiller fiscal ou d’un bon cabinet fiscal. Si tu es encore à la recherche, tu trouveras ici des recommandations pour toute l’Allemagne : Berlin, Hambourg, Cologne, Düsseldorf à Nuremberg, Stuttgart et Potsdam. Tu trouveras ici de bons conseillers fiscaux près de chez toi :

• Conseillers fiscaux en Allemagne – Liste (externe)

Conseil n° 3 pour les propriétaires* : Coaching fiscal

Comme dans l’article sur le paquet de milliards offert presque sans impôts.

Il arrive donc un moment où tu dois t’adresser directement à des experts. Pour cela, il existe soit des chaînes YouTube, soit des livres, soit des coachings fiscaux. J’ai bien sûr testé tous les moyens, mais en fin de compte, les coachings fiscaux explicites sont le moyen le plus efficace.

L’avantage du coaching fiscal en tant que cours en ligne : tu combines différents facteurs d’apprentissage. Tu regardes des vidéos, tu as une perception audiovisuelle des contenus, tu as des listes de contrôle pour une application approfondie.

• Les cours gratuits sont gratuits parce qu’ils n’offrent pas d’assets (contenus)
• Les cours en ligne payants offrent un savoir-faire que tout le monde n’est pas censé connaître.
• PS : N’achète de tels cours qu’ auprès d’experts fiscaux ayant des références.
• Apprentissage multimédia
• Contenu répétable

Conseil de coaching fiscal : ma recommandation est d’apprendre de personnes qui ont tout construit par elles-mêmes. J’ai particulièrement apprécié le coaching fiscal d’Alex Fischer. Si tu veux aller directement voir le coaching, voici le lien pour toi. Il s’agit en particulier de construire un patrimoine, c’est-à-dire de transformer les impôts en patrimoine privé :

Témoignage : 8 semaines de coaching fiscal par Alex Fischer

Coaching fiscal d’Alex Fischer : Mon expérience de 8 semaines de cours en ligne – Je ne sais pas ce que je peux te dire sur le coaching fiscal d’Alex Fischer, mais je veux te donner un petit aperçu de ce qui t’attend dans le coaching fiscal ou dans le cours en ligne !

• Accès direct à Alex Fischer
• Coaching fiscal : Expériences

Conseil n° 4 pour les économiseurs d’impôts : expériences d’autres CFO, …

Expériences d’autres CEO, CFO, cadres supérieurs, etc. ayant une réputation et une activité durable et réussie. Au plus tard après l’étape 3 et tes propres premières années, tu sais immédiatement ce que cela signifie.

En fait, j’ai aussi beaucoup voyagé. Car c’est surtout avec les amis, les « amis entrepreneurs », que l’on apprend le plus. La grande question est alors toujours la suivante

Comment fais-tu ?

Qu’il s’agisse d’acheter des paquets d’ETF dans le cadre d’un plan d’épargne (2,5% d’impôts économisés) ou d’acheter un bien immobilier sans fonds propres (oui, tu dois pouvoir conserver des fonds propres uniquement si tu le fais habilement).

Tu vois, j’avais encore beaucoup de choses à te dire sur la déclaration d’impôts. Sur le conseiller fiscal aussi. Mais dès qu’il s’agit d’optimisation fiscale, la matière devient très dense. Les connaissances ne peuvent pas être résumées en quelques mots. C’est pourquoi, je le répète brièvement, prends tous les conseils à cœur. Si ton patrimoine augmente, pense toujours à suivre les conseils 3 & 4. Le facteur « impôt » devient de plus en plus important et le fait de savoir comment le gérer ou le structurer te permettra de transformer tes impôts en fortune privée.

La fiscalité, c’est comme être « entrepreneur », c’est un voyage permanent. La bonne nouvelle : chaque nouvelle destination vaut l’aventure !

Conseils de lecture : Constitution de patrimoine & Co.

J’ai encore des conseils de lecture pour toi :

1. Économiser des impôts Immobilier : acheter, louer, vendre
2. « Un cadeau de plusieurs milliards : les actions largement exonérées d’impôt »
3. Fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs

Économiser des impôts Immobilier : acheter, louer, vendre

Apprends à piloter les impôts ! Tu es le plus grand professionnel des finances que tu puisses trouver pour ta situation individuelle (privée et d’entreprise). Calculer soi-même ses impôts est l’outil qui permet de minimiser sa propre charge fiscale. Il s’agit donc de convertir les impôts en patrimoine privé. Moins tu devras payer d’impôts au fisc, plus la constitution de ton patrimoine privé sera rapide. Ici, je rassemble pour toi des articles que j’ai écrits sur le thème de l’optimisation fiscale.

• Économiser des impôts grâce à l’immobilier

« Un cadeau de plusieurs milliards : les actions largement exonérées d’impôt »

« Un cadeau de plusieurs milliards pour Döpfner – largement exonéré d’impôts ? » – ce titre n’est pas de moi, mais du Morgenpost. En effet, Matthias Döpfner a bouleversé la maison d’édition en tant que patron. Alors que la propriétaire Friede Springer soutient ses décisions avec confiance. Les parts de la presse écrite ont été vendues, de nouveaux médias en ligne comme Business Insider, Idealo, Immowelt ou encore StepStone ont été acquis. En 2012 déjà, Döpfner avait reçu un gros paquet d’actions pour plus de 70 millions d’euros, c’est maintenant un « cadeau d’un milliard » qui est offert au patron d’Axel Springer, selon le Manager Magazin. Le manager des médias de 57 ans fait passer sa participation actuelle dans Axel Springer SE de près de trois pour cent à un total d’environ 22 pour cent.

Astuce ! Comment fonctionne le fait de pouvoir obtenir un paquet d’actions presque sans impôts ? Un peu plus loin dans l’article, j’explique la méthodologie, ou plutôt la loi qui se cache derrière.

• Donner des actions : largement exonéré d’impôt ?

Immobilier, fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs

Immobilier, fiscalité et patrimoine : Apprendre de l’expérience des investisseurs. De qui peut-on mieux apprendre que des millionnaires autodidactes ? Les investisseurs modernes comme Alex Fischer, les vieux géants américains comme Rockefeller et bien sûr les grands de l’histoire, Sir Isaac Newton. Pourquoi et comment, c’est ce que tu découvriras dans cet article.

• Fiscalité et patrimoine : Expériences d’investisseurs

Le président américain paie 750 euros d’impôt sur le revenu : comment ça marche ?

Selon le New York Times, le président américain Trump ne paie que 750 euros d’impôt sur le revenu. Mieux encore, selon le New York Times, Trump n’a pas payé d’impôts sur le revenu pendant 10 années sur 15 à partir de 2000. S’agit-il de stratégies douteuses d’économie d’impôts ou simplement d’optimisation fiscale ? Toutes les méthodes qu’il utilise sont légitimes et légales. Comment fait-il ?

• Le président américain paie 750 euros d’impôt sur le revenu

Apprendre des investisseurs : mon expérience

Un conseil ! Connais-tu déjà son livre« Reicher als die Geissens » ? Pas moins de 220.000 exemplaires vendus à ce jour ! Économise 29,95 euros, livraison uniquement, commande gratuite : le livre d’Alex Fischer.

Je vais être bref : en un seul paragraphe. Pourquoi est-ce que je te recommande ce livre aujourd’hui ?

Une petite histoire : vivre parmi les millionnaires

Un de mes amis, lui-même dans l’immobilier, a commencé par vendre des appartements à louer et a gravi les échelons petit à petit. Aujourd’hui, il a 28 ans et mène une vie relativement insouciante. Comment a-t-il commencé ? Il est venu me voir à un moment donné et m’a dit

Stephan, j’ai loué un appartement dans la Kranhaus.

Le Kranhaus est l’un des endroits les plus chers du centre-ville de Cologne. Dans le parking souterrain, on trouve des Bentley, des Ferrari et bien sûr des Porsche Cayenne.

Stéphane, sais-tu pourquoi je me suis installé ici ? Je veux être entouré tous les jours de gens qui sont comme je veux être.

Entre parenthèses, cela signifie des personnes qui ont réussi.

Sagesse, expériences et … Éviter les erreurs

Pourquoi est-ce que je te raconte cette petite histoire ? Issac Newton disait déjà : « Si j’ai vu plus loin que les autres, c’est parce que je suis monté sur les épaules de géants ». Cela signifie que nous apprenons de ceux qui nous ont précédés.

Donc, si toi aussi tu as sécurisé ton premier patrimoine, que tu as 3, 4 ou 5 biens immobiliers en ta possession, alors il est grand temps de réfléchir aux montages d’entreprises et à la fiscalité.

Selfmade immobilier millionnaire

J’ai beaucoup regardé et j’ai un favori : Alex Fischer. Selfmade immobilier millionnaire, terre à terre, concentré, très clair dans ses pensées, ses idées et ses structures. Je suis sa chaîne YouTube depuis longtemps. Ensuite est venu son livre, avec des histoires et des expériences qu’il a lui-même vécues : Reicher als die Geissens. Maintenant, le livre est disponible gratuitement, oui gratuitement ! Voici donc mon conseil supplémentaire pour tous ceux qui souhaitent également gagner de l’argent avec l’immobilier.

Apprends à construire un patrimoine de plusieurs millions de dollars avec seulement de l’intelligence et à rendre ta vie de plus en plus détendue.

• Témoignage de coaching fiscal – 8 semaines de cours en ligne… réussi !

Plus riche que les Geissens : Les meilleures ventes Amazon

Le livre « Reicher als die Geissens » comprend un nombre extrêmement important de détails sur les stratégies. Si tu écoutes tous les chapitres de manière structurée et que tu en répètes certains, tu apprendras à réussir financièrement, professionnellement et personnellement. 450 pages de connaissances concentrées avec des exemples et des exercices pratiques, des instructions concrètes étape par étape pour la mise en œuvre et des connaissances issues de la pratique avec des exemples de cas au lieu de « bla-bla » remplissant des pages entières.

Si tu as lu le livre « Reicher als die Geissens » d’Alex Fischer, tu sais comment devenir millionnaire dans l’immobilier en 5 ans avec 0 euro de capital propre (à condition que tu sois assidu et ambitieux). Si tu es à la recherche d’un véritable succès dans la vie et au travail, ce livre devrait faire partie de tes lectures obligatoires ! Pour tous ceux qui découvrent « Reicher als die Geissens », je vais aujourd’hui commenter trois ou quatre de mes épisodes préférés du livre audio gratuit (oui, tu as bien entendu, gratuit). Dans le livre ou le livre audio, Alex Fischer dévoile un nombre extrêmement important de stratégies et de méthodes qui permettent d’obtenir des succès aussi importants que les siens. Lorsque j’ai lu le livre pour la première fois, il s’est passé quelque chose qui arrive rarement, j’ai en fait répété des chapitres ! Je veux t’expliquer aujourd’hui ce qui rend ce livre si génial, du moins dans les grandes lignes ! Mon conseil pour ta réussite professionnelle, ta liberté financière, ou autrement dit pour « être heureux ».

• Critique de livre : Alex Fischer

Apprentissage : La sagesse de Rockefeller

The Rockefeller Archive Center / Public domain

On peut toujours apprendre des grands géants entrepreneuriaux de l’histoire. Le monde a beau changer, les structures restent les mêmes. Apple invite des développeurs à prendre en charge le développement d’applications pour l’iStore et gagne ensuite environ 30% sur chaque vente. Tinder met son application de rencontre à disposition gratuitement et gagne de l’argent sur l’utilisation. Agissent-ils selon l’adage de Rockefeller : « Donnez la lampe à huile et gagnez de l’argent sur l’huile » ?

John D. Rockefeller lui-même a fondé Clark & Rockefeller à Cleveland (États-Unis) en 1859 et y a exploité un petit magasin de commission. Au bout d’un an, son premier chiffre d’affaires s’élevait déjà à 500.000 dollars américains. Quelques années plus tard, il s’est lancé dans le commerce du pétrole. Mais Rockefeller avait aussi le nez fin pour les affaires, c’est ainsi qu’il vendait des lampes à pétrole relativement neuves, il en faisait même cadeau. Les nouveaux propriétaires de lampes à pétrole devaient désormais acheter régulièrement du pétrole, et Rockefeller en proposait.

« Donnez la lampe à huile et gagnez de l’argent sur le pétrole » – John D. Rockefeller

Alex Fischer raconte même comment Steve Jobs et Apple l’ont mis en cache étape par étape, de l’iPod à l’iPhone et au MacBook en passant par iTunes. Stratégie, planification stratégique, c’est le sujet de la fin de la deuxième partie de « Plus riche que les Geissens ». Ces 27 stratégies sont disponibles dans l’espace membre gratuit d’Alex Fischer. Le tout condensé dans un PDF de 11 pages sous forme de check-list.

Trouve la cause des problèmes

Comme je l’ai dit, j’écoute certains épisodes deux fois, certains même trois fois pour les assimiler. La « fronde » est un autre apprentissage que j’ai écouté deux fois. Je pense que ce point sera également pertinent pour mon propre avenir. C’est pourquoi je l’ai expliqué brièvement :

« Derrière tout, les situations sous-optimales qui durent se cachent toujours des lanceurs de saleté ». – Alex Fischer

Alex Fischer décrit ce modèle en détail et de manière pratique à l’aide d’un exemple. Lors de l’achat d’une nouvelle voiture, il a dû se rendre plusieurs fois chez le concessionnaire pour des réparations, malgré le fait qu’elle soit neuve. Si les problèmes se répètent, il faut se poser des questions après la deuxième ou troisième fois. Est-ce que c’est dû aux différentes pièces ou y a-t-il un problème fondamental ? Il s’est avéré que le véritable problème était la batterie de la voiture. Elle était cassée et avait des pics de courant qui délivraient des voltages beaucoup trop élevés, c’est ainsi que des composants électroniques se sont cassés.

L’un des grands avantages du livre et du livre audio sont clairement les exemples qui illustrent simplement ce dont il s’agit !

Extrêmement intéressant si l’on pense à rechercher soi-même plus souvent des modèles qui sont à la base d’une problématique particulière qui se présente souvent. Au lieu de consacrer du temps et de l’énergie à la résolution de problèmes individuels, il est préférable d’utiliser son temps pour trouver la source des problèmes ! Mais d’où vient le nom de « sale gosse » ? Écoute-le toi-même dans l’épisode 46 : Comment fixer des priorités.

Apprends à te constituer un patrimoine de plusieurs millions de dollars en faisant preuve d’intelligence et à vivre ta vie de manière toujours plus sereine :

• Mon témoignage : coaching fiscal

Finances, immobilier + impôts : bases

Cette critique a pour but de te donner envie d’en savoir plus ! Je l’ai déjà écoutée deux fois, tout simplement parce qu’il y a tant à apprendre ! Le podcast ou le livre audio contient des centaines d’informations, d’exemples, de conseils, de méthodes et de stratégies. Tous les apprentissages sont structurés de l’épisode 1 à l’épisode 79. Malgré la quantité de contenu, pour que tout soit transmis le plus efficacement possible, les contenus et les questions les plus importants sont répétés à la fin de chaque épisode. C’est ainsi que l’effet d’apprentissage est le plus grand !

Le livre audio d’Alex Fischer est extrêmement riche en savoir-faire. Un savoir-faire pour ceux qui démarrent avec 0 euro de capital de départ et pour ceux qui ont déjà économisé de l’argent pour leur premier bien immobilier. Le livre est destiné aux :

• Personnes avec 0 euro de capital propre avec statut d’employé ou de collaborateur
• Personnes disposant d’une première petite réserve de fonds propres de 50.000 euros
• De même, les personnes qui possèdent déjà 1 ou 2 biens immobiliers et qui souhaitent apprendre comment fonctionne un bien immobilier en tant qu’outil d’investissement.

Ma revue s’adresse à ceux qui, comme moi, disposent d’un premier petit capital propre d’environ 50.000 euros et qui ont déjà leurs premiers collaborateurs fixes dans leur entreprise.

« Plus riche que les Geissens » est un compagnon de route puissant, depuis le début et le meilleur setting individuel pour le cash-flow jusqu’à l’immobilier comme outil d’investissement. En conséquence, il vaut la peine de relire certains chapitres après un certain temps, car tu évolueras rapidement grâce aux enseignements de « RADG ».

PS : RADG est lu par Alex Fischer et le doubleur de Gordon Gekko dans le film « Wolf Of Wallstreet ».

Que tu sois un particulier ou un entrepreneur, Alex Fischer t’apprend à éviter ces erreurs fatales tout en poursuivant ta passion – chaque jour ! Au total, le livre contient des centaines d’enseignements qui t’aideront à mener une vie heureuse et épanouie. Et pour couronner le tout, le livre audio est disponible gratuitement sur Spotify et iTunes !

• Livre audio sur Spotify
• Livre audio sur iTunes
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